2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理真题练习试卷B卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理真题练习试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净

流出量的比例。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】C

2、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（「

A.租赁标的物

B.应收账款

C.土地使用权

D.金融质押品

【答案】A

3、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规

B.公开透明

C.文明规范

D.公平公正

【答案】A

4、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）o

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

【答案】D

5、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监

管体制的国家。

A.美国

B.中国

C.英国

D.德国

【答案】A

6、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（

担任。

A.职工监事

B.独立董事

C.审计人员

D.董事长

【答案】B

7、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行

股份在（）以上，肯定会认为是“控制”。

A.25%

B.30%

C.50%

D.55%

【答案】A

8、《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》

规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是㈠。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%

【答案】C

9、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人,

由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定

目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C.债券

D.信贷

【答案】A

10、商业银行在境内设立分支机构，应当预照规定拨付与经营规模

相适应的营运资金额。拨付各分支机构营达资金额的总和，不得超

过总行资本总额的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】B

11、风险计量方法不包括（）。

A.情景模拟及压力测试

B.缺口分析

C.历史分析

D.敏感性分析

【答案】C

12、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金

制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身经济实力

D.项目收益率

【答案】A

13、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格

管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）o

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任

职资格管理

C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管

理

D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管

理

【答案】A

14、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低

价转让资产时，可采取（）的强制措施。

A.责令暂停部分业务

B.限制资产转让

C.限制分配红利和其他收入

D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

【答案】B

15、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业

务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）o

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等

【答案】A

16、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于

信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。

A.对外包风险进行识别、评估与风险提示

B.实施信息科技外包战略

C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险

D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平

【答案】R

17、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金

融机构的绩效考评中。

A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》

B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

C.《中国银行业社会责任报告》

D.《中国银行业金融机构企业社会责任指弓I》

【答案】B

18、银行本票的提示付款期限为（）o

A.1周

B.1个月

C.2个月

D.6个月

【答案】C

19、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不

包括（）。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

20、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金

使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。

A.《支付结算办法》

B.《支付结算管理办法》

C.《支付结算法律制度》

D.《支付结算法》

【答案】A

21、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、

履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）O

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.购买力风险

【答案】C

22、定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.取款条件不同

【答案】B

23、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它

包括但不限于因监管措施和解决民商事争汉而支付的罚款、罚金或

者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】A

24、按照我国《合同法》的规定，运输合同分为（）。

A.公路运输合同

B.多式联运合同

C.单式运输合同

D.客运合同

E.货运合同

【答案】B

25、生产调度工作的基本要求是（）。

A.快速、准确

B.简单、有效

C.迅速、统一

D.主动、准确

【答案】A

26、网络营销的本质是（）。

A.因特网应用

B.商品交换

C.信息化

0.满足他人需要

【答案】B

27、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻

（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本

【答案】C

28、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）

利益的保护。

A.股东、存款人、投资者

B.投资者、股东、存款人

C.存款人、投资者、股东

D.存款人、股东、投资者

【答案】D

29、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A.最大十户存款比例

B.核心负债比例

C.存贷比

D.最大十家同业融入比例

【答案】A

30、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形,

应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业

【答案】B

31、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）

的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增

加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.单一性

B.复杂性

C.不确定性

D.盈利性

【答案】B

32、资产负债监测表一般不包括()。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据

【答案】A

33、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用

()的经营模式。

A.金融控股公司

B.银行母公司

C.全能银行

D.总分行制

【答案】B

34、货币政策环境不包括（）。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利噪作

B.灵活开展公开市场操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.有效实施积极财政政策

【答案】D

35、（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对

银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查

【答案】D

36、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托

人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者

特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C.债券

D.信贷

【答案】A

37、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上

应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事

【答案】B

38、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是

（）o

A.年度经营计划的审慎性

B.业务归属和会计核算的准确性

C.信贷资源配置的合规性

D.财务数据和管理信息的规范性

【答案】C

39、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）

A.0.1%~0・2%

B.0.3%〜0.4%

C.0.5%~1%

D.1%~2%

E.3%〜4%

【答案】A

40、下列属于《巴塞尔协议III》首次提出的流动性监管量化标准的

是（）o

A.流动性覆盖率

B.不良贷款率

C.稳定资金比率

D.资产负债率

【答案】A

41、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发牛恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】C

42、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融

机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

【答案】A

43、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本

指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.总资产

C.净利润

D.总资本

【答案】A

44、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架,

原则界定的管理范围不包括（）。

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制

【答案】B

45、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银

行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为

是（）。

A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

D.利用未公开信息从事或者明不、暗示他人从事相关的交易活动

【答案】C

46、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量

方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】C

47、在第三版巴塞尔资本协议中，（I用于度量中长期内银行

可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

48、（）是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专

门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查

【答案】B

49、下列不属于向中央银行借款的是（）o

A.中期借贷便利

B.转贴现业务

C.再贴现业务

D.常备借贷便利

【答案】B

50、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至

少能够维持（）的运营支出，不得将资木金投资于非自用的固定

资产。

A3个月

B.6个月

C.一年

D.二年

【答案】A

多选题（共30题）

1、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益

保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作

的（）。

A.排他性

B.向董（理）事会、行长（主任）会议直凄报告的途径

C.专业能力

D.权威性

E.独立性

【答案】BCD

2、下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（）。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.保护消费者信息和隐私

D.投诉处理和赔偿

E.金融教育和金融知识普及

【答案】ABCD

3、下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益？（）

A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供

申办XX信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后

诈骗

B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，

应及时报警

C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条

而影响消费者的正常使用

D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易

确认方式中，优先选择凭密码消费方式

E.在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密

码或向来历不明的账户转款

【答案】ABCD

4、银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策

性银行的（）等事项实施行政许可。

A.董事和高级管理人员任职资格

B.业务范围

C.机构终止

D.机构变更

E.机构设立

【答案】ABCD

5、根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，国务院

银行业监督管理机构应当对股东的（）进行审查。

A.财务状况

B.诚信状况

C.资金来源

D.资本补充能力

E.资产规模

【答案】ABCD

6、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）0

A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递

B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、

产业政策等对系统性区域性风险的影响

C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定

领域和经济波动对金融体系的冲击

D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况

E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性

金融机构的风险状况

【答案】ABCD

7、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部

控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当

包括（）o

A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控

B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免

潜在的利益冲突

C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

【答案】ABCD

8、发卡银行应尽的义务包括()。

A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消

费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安

全

B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以

外的其他用途

C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的

信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者

D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提

前进行公告

E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收

【答案】ABCD

9、商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有

()o

A.商业银行经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.内部控制制度的完善

D.商业银行发展战略和经营目标的实现

E.财务会计等相关信息真实准确完整

【答案】AB

10、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，下列属于银行业金

融机构全面风险管理体系的内容有（）。

A.风险管理政策和程序

B.风险治理架构

C.管理信息系统和数据质量控制机制

D.风险偏好和风险限额

E.外部控制和审计体系

【答案】ABCD

11、美国金融监管大致经历的阶段有（）。

A.自由竞争时期

B.大萧条后的严格监管时期

C.再次放松监管时期

D.审慎监管时期

E.次贷危机后全面强化监管

【答案】ABCD

12、企业集团财务公司的基本功能土要包括（）0

A.集团资金监控平台

B.集团资金归集平台

C.集团资金筹集平台

D.集团资金结算平台

E.集团金融服务平台

【答案】ABD

13、英国金融监管体系现状包括（）。

A.金融政策委员会由英格兰银行行长任主席

B.金融行为监管局独立于英格兰银行，直凄对英国财政部和议会负

责

C.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷

款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管

D.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

E.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

【答案】ABC

14、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的

有（）。

A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期

利率计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期

利率计息

c.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整

取一年期存款利率打六折计息

D.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整

取一年期存款利率打八折计息

E.存期3个月（含）以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利

率打六折计息

【答案】AC

15、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.社会责任类指标

C.经营效益类指标

D.风险管理类指标

E.发展转型类指标

【答案】ABCD

16、商业银行负债业务的基本特征包括（）o

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有潜在的风险

E.具有偿还性

【答案】ABC

17、信贷计划管理的主要目标是（）。

A.保持信贷稳健经营，防范系统性风险

B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市

场竞争力

C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水

平

D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款

总量平稳衡增长

E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占

用水平，保持风险加权资产的适度增长

【答案】ABCD

18、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（）o

A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

E.短期激励与长期激励相协调

【答案】BCD

19、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（）o

A.全球系统重要性银行附加资本要求4%

B.最低资本要求5%

C.储备资本要求2.5%

D.最低资本要求6%

E.国内系统重要性银行附加资本要求1%

【答案】BC

20、根据管理需要，资产负债监测表按报送频度可以分为（）。

A.日报表

B.旬报表

C.月报表

D.季报表

E.年报表

【答案】ABCD

21、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、

违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任

一并进行调查认定C

A.监事

B.理事

C.董事

D.高级管理人员

E.其他直接责任人员

【答案】BCD

22、一般现场检查是指完整执行银保监会规定的现场作业全部流程

的检查，即完成（）的全部工作。

A.现场检查准备阶段

B.现场检查实施阶段

C.现场检查报告阶段

D.现场检查处理阶段

E.现场检查档案整理阶段

【答案】ABCD

23、儿童免疫系统发育不成熟，防御能力差。自行合成IgG的能力

达到成人水平一般要到（）

A.3~5岁

B.5〜6岁