2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理题库综合试卷B卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理题库综合试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、在制定护理计戈।.时，下列属于首优问题的是（）

A.患者的心理需要

B.家属认为最重要的问题

C.患者认为最重要的问题

D.对生命有威胁的情况

E.患者缺乏的医学相关知识

【答案】D

2、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资

产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.信用资本

【答案】C

3、（）被认为是现代内部审计的开始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

【答案】B

4、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括

（）o

A.境内外衍生产品交易经纪业务

B.境内外资本市场交易经纪业务

C.境内外货币市场交易经纪业务

D.境内外债券市场交易经纪业务

【答案】B

5、以下不属于我匡商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果

【答案】D

6、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业

使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

【答案】B

7、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出

了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产

品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算

【答案】A

8、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属

于（）。

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险

【答案】R

9、（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的

成本负担能力和经营效益。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.加强质量管理原则

【答案】B

10、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未

并表的杠杆率均不得低于（）o

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

【答案】c

11、金融类不良资产不包括的选项是（）o

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.实物不良资产

【答案】D

12、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险

类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风

险管理的基本前提C

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.风险限额

D.止损限额

【答案】B

13、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括

()o

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.具有与履行监管炽责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

14、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是

()o

A.资本充足率

&不良贷款率

c.杠杆率

D.资本利润率

【答案】D

15、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%

【答案】B

16、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.准确性原则

C.完整性原则

D.公开性原则

【答案】D

17、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。

A.资产流动性越高，现金收入越少

B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目

C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关

D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流

入系数

【答案】A

18、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，

并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是

()o

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.重新定价风险

【答案】C

19、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是()。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩

【答案】D

20、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、

市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）o

A.应当建立风险加总的政策、程序

B.选取合理可行的加总办法

C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

D.在加总过桂中不需要考虑集中度风险

【答案】D

21、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月

【答案】D

22、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制

措施的说法，不正确的是（）o

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、

风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、

部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉

及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，

对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不

得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及

权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】C

23、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离

【答案】D

24、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

【答案】D

25、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低,

说明银行单位收入的成本支出越低。

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.资产利润率

【答案】C

26、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等

级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风检

管理措施是（）c

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】D

27、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信

托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】D

28、非现场监管的特点不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重单体法人和系统整体的统一

D.注重静态与动态的统一

【答案】A

29、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资

本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，

《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】C

30、未填明字样和代理付款人的银行汇票以及未填明

字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）

A.现金：现金

B.汇兑；承兑

C.现金：汇兑

0.汇兑；汇兑

【答案】A

31、下列不属于商业银行的关联方的是（）0

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】A

32、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险

【答案】C

33、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保

商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利

的（）。

A.真实性

B.稳定性

C.风险覆盖性

D.可持续性

【答案】C

34、下列不属于向中央银行借款业务的是（）o

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利

【答案】C

35、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和

（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益

【答案】C

36、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评

估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.银行指定的专门部门

【答案】B

37、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1湖殳份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】A

38、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同

【答案】C

39、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的

全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代

信汇，标志着（）时代正式开启。

A.信息孤岛

B.银行信息化

C.电子银行

D.互联互通

【答案】D

40、下列不属于商业银行二级资本的是（）o

A.二级资本工具及其溢价

B.少数股东资本可计入部分

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备

【答案】C

41、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）o

A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融

体系系统性风险

B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

C.计算公式为：杠杆率=（一级资本一对应资本扣减项）/风险加权资产

xlOO%

D.杠杆率不得低于1%

【答案】C

42、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

【答案】A

43、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的

全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）o

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%

【答案】B

44、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）

A.0.1%~0.2%

B.0.3%~0.4%

C.0.5%~1%

D.1%~2%

E.3%~4%

【答案】A

45、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政

复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.申请人家属

【答案】D

46、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申

请的审查批准

C.限制分配红利和其他收入

D.限制部分股东的权利

【答案】D

47、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普

及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会

公众财产性收入贡献力量。

A.加强员工培训

B.信用体系建设

C.为社区提供金融服务便利

D.消费者教育

【答案】D

48、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A.最大十户存款比例

B.核心负债比例

C.存贷比

D.最大十家同业融入比例

【答案】A

49、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应

定期就合规事项向银行（）报告。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险控制部门

【答案】A

50、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为,

二手车贷款最高发放比例为O（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】c

多选题（共30题）

1、金融类不良资产主要操作模式的环节包括0。

A.收购

B.处置

C.管理

D.重组

E.接管

【答案】ABC

2、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向

银监分局或所在城市银监局提交申请（）。

A.企业年金基金管理业务资格

B.特定目的受托机构资格

C.受托境外理财业务资格

D.股指期货交易的衍生品交易业务资格

E.发行金融债券、次级债券

【答案】ABCD

3、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技内外部

审计方面，应重视（）o

A.近三年信息科技审计覆盖率

B.近三年信息科技内（外）审整改率

C.近两年信息科技内（外）审整改率

D.近三年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

【答案】AC

4、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有

（）o

A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期

利率计息

&定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期

利率计息

C.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整

取一年期存款利率打六折计息

D.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整

取一年期存款利率打八折计息

E.存期3个月（含）以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利

率打六折计息

【答案】AC

5、监管部门的信息科技风险监管具体目的包括（）。

A.降低信息管理成本

B.公众满意度

C.合法合规

D.业务连续性

E.信息安全

【答案】BCD

6、企业集团财务公司的基本功能主要包括（）o

A.集团资金监控平台

B.集团资金归集平台

C.集团资金筹集平台

D.集团资金结算平台

E.集团金融服务平台

【答案】ABD

7、个人贷款可细分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.固定资产贷款

【答案】ABCD

8、银行卡用户使用管理中的风险包括（）。

A.信用卡失窃的风险

B.持卡人的资信能力变化风险

C.真实持卡人的信用风险

D.持卡人恶意透支风险

E.信用卡的伪造及涂改风险

【答案】ABD

9、银行应及时准碓地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以

下（）情况，银行不承担任何责任。

A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误

B.消费者账户可用余额或信息额度不足

C.消费者账户资金被依法冻结或扣划

0.消费者未能按照银行有关业务规定正确噪作

E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的

【答案】ABCD

10、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中，可计入

银行二级资本的是（）。

A.符合条件的普通股

B.符合条件的超额贷款损失准备

C.符合条件的可转债

D.符合条件的优先股

E.符合条件的次级债

【答案】BC

11、《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社

会公众披露相关信息，确保信息披露的（）o

A.集中性

B.及时性

C.可访问性

D.公开性

E.真实性

【答案】ACD

12、商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而

给予的（）等报酬及相关支出。

A.基本薪酬

B.社会保险费

C.中长期激励

D.绩效薪酬

E.住房公积金

【答案】ABCD

13、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出

了我国银行业监管理念，包括（）o

A.保护银行业消费者

B.法人监管

C.重点监管风险

D.建立内控机制

E.提高透明度

【答案】BCD

14、利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.交易性风险

E.重新定价风险

【答案】ABC

15、信贷计划管理包括（）。

A.核定贷款计划

B.设置信贷计划监测指标

C.开发信息监测系统

D.分析反馈信贷计划执行情况

E.预测信贷计划需求

【答案】ABCD

16、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进

行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.职业道德

B.经营成果

C.投资收益

D.风险状况

E.内控管理

【答案】BD

17、合规文化的实现要树立()理念。

A.合规从高层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.有效互动

【答案】ABCD

18、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支

出包括()o

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C资本和现金的支出

D.中长期激励

E.福利性收入

【答案】ABD

19、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的()进

行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.专业胜任能力

B.经营成果

C.职业品德

D.风险状况

E.内控管理

【答案】BD

20、下列关于汇票的说法中，正确的是()。

A.可以由银行签发

B.不可以由银行签发

C.可以由企业签发

D.由出票人签发

E.不可以由企业答发

【答案】ACD

21、审慎经营规则的内容不包括()。

A.风险管理

B.