2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理高分通关题型题库附解析答案

单选题（共50题）

1、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所,

以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满（）天为止。

A.15

B.30

C.50

D.60

【答案】D

2、个人住房贷款的主要风险点不包括（）c

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险

【答案】C

3、《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额

的（）。

A.25%

B.35%

C.45%

D.55%

【答案】B

4、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管

理体系。

A.高级管理层和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和股东大会

D.股东大会和监事会

【答案】B

5、()是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业

银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营

的重要基础。

A.全面风险管理体系

B.合规风险管理休系

C.内部控制管理体系

D.财务风险管理体系

【答案】B

6、（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及

时落实整改承担直接责任。

A.董事会

B.业务部门

C.高级管理层

D.内部审计部门

【答案】B

7、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以_____

为中心，以_____为导向。（）

A.利润；政策

B.市场；客户

C.政策；利润

D.客户；市场

【答案】D

8、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。

A.最终目的是满足需求

B.主攻方向是提高供给质量

C.改革的关键是产业结构优化升级

D.根本途径是深化改革

【答案】C

9、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，

量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风

险状况。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.结构分析法

【答案】B

10、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借

款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款,

借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费

【答案】A

11、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）

小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24

【答案】A

12、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配

置比例原则上不超过（）。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1

【答案】A

13、（）被认为是现代内部审计的开始。

A.1939年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

【答案】B

14、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】C

15、在行政许可实施的审查阶段，要求申清人在书面意见发出之日

起（）个月内提交书面说明解释。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

16、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的

条件的是（）。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营

业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2

亿元人民币

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额

不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%

C.现金流量稳定并具有较大规模

D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币

【答案】D

17、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的

条件的是（）。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营

业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2

亿元人民币

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额

不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%

C.现金流量稳定并具有较大规模

D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币

【答案】D

18、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下

列说法错误的是（）o

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查,

审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】B

19、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离

【答案】D

20、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出

【答案】D

21、《巴塞尔协议III：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定

流动性覆盖率（1CR）的最低标准是（）。

A.不得低于50%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于120%

【答案】C

22、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银

行业实施新监管标准的指导意见》明确了中国版巴塞尔资本协议的

总体框架。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009

【答案】A

23、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】D

24、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租

赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民

币或等值的可自由兑换货币。

A.500

B.600

C.700

D.800

【答案】D

25、欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局

B.欧洲证券和市场管理局

C.职业养老金管理局

D.欧洲银行

【答案】D

26、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机

构可以采取的监管强制措施的是（）o

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

27、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业

务管理制度，不包括的内容是（）。

A.市场准入管理

B.产品准入管理

C.人员管理

D.销售管理

【答案】A

28、股东应当严格按照法律法规及商业银行章桂规定的程序提名董

事、监事候选人，下列说法错误的是（Jo

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关琰人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数

的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职

务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东

可以向董事会提出董事候选人

【答案】B

29、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，

我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。

A.2018年底前

B.2020年底前

C.2016年底前

D.2014年底前

【答案】A

30、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或0

公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站

【答案】A

31、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部

化使用而带来的优势称为（）o

A.所有权优势

B.厂商优势

C.内部化优势

D.区位优势

【答案】C

32、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡

等国际通行的绩效管理方法。

A.关键绩效指标

B.经济资本指标

C.经济增加值

0.资本收益率

【答案】A

33、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动

资产为66000万元（短期贷款55000万元）,长期贷款130000万元，

固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债

为170000元（活期存款165000万元），定期存款15000万元，所有

者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为

2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该

公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是

（）。

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数

【答案】A

34、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括。°

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提风险控制水平

【答案】B

35、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、

客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长

【答案】C

36、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，

我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。

A.2018年底前

B.2020年底前

C.2016年底前

D.2014年底前

【答案】A

37、流动性风险的特征不包括（）。

A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致

B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等

造成的

C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间

【答案】A

38、下列不属十开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

【答案】C

39、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对

银行业金融机构在（）层次上实施非现为监管。

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司

【答案】C

40、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了

商业银行杠杆率的最低要求是（）。

A.3%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】B

41、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。

A.资产质量

B.流动性

C.盈利能力

D.资本充足性

【答案】A

42、下列不属于向中央银行借款业务的是（）o

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利

【答案】C

43、（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内

进行行政复议活动的人。

A.行政复议申请人

&行政复议被申请人

C.行政复议第三人

D.行政复议代理人

【答案】D

44、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的

是()o

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系

【答案】B

45、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动

资产为66000万元(短期贷款55000万元),长期贷款130000万元，

固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债

为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有

者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为

2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该

公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是

()o

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数

【答案】A

46、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议I》

B.《巴塞尔协议II》

C.《巴塞尔协议III》

D.《巴塞尔协议IV》

【答案】A

47、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险

属于（）o

A.商品风险

B.汇率风险

C.一股票风险

D.货币风险

【答案】B

48、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要

对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度

【答案】C

49、企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业，企业A

向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）o

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】B

50、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制

【答案】A

多选题（共30题）

1、信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监

督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受

益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方

的利益。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.管理层

E.经理层

【答案】ABC

2、贷款业务有多和分类标准，按照借款人性质不同可划分为（）o

A.个人贷款

B.公司贷款

C.商业贷款

D.机构贷款

E.政府贷款

【答案】AB

3、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有

（）。

A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录

B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税无录

C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金

入股

D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%

E.该项投资符合国家法律、法规规定

【答案】BCD

4、下列选项中，（）是银团贷款的风险。

A.代理行风险

B.汇入行风险

C.汇出行风险

D.牵头行风险

E.参加行风险

【答案】AD

5、信托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的委托关系。

A.受益人

B.保险人

C.被保险人

D.委托人

E.受托人

【答案】AD

6、同业业务的主要类型包括（）。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.买入返售

【答案】ABCD

7、对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

A.农村信用社

B.村镇银行

C.外国银行分行

D.农村合作银行

E.资产规模小于2000亿元人民币的商业银行

【答案】ABCD

8、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其

（）o

A.经营状况

B.资金来源

C.经济状况

D.金融交易情况

E.资金用途

【答案】ABC

9、依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。

A.实施行政处罚应严格遵守法定程序

B.实施行政处罚应坚持公开原则

C.实施行政处罚应严格遵循公正原则

D.实施行政处罚应严格执行公平原则

E.实施行政处罚的制约原则

【答案】ABCD

10、关于标准化，下列说法正确的有（）。

A.每一个流程，可以看作是一个计划，这个计划将会是每一个工厂

人员的目标

B.同一个流程必须用不同的方式来进行

C.问题得以很容易地被发现

D.是一种保持品质、有效率及安全性高的方式

E.可以很快速地解决问题

【答案】ACD

11、为了给顾客提供更多的服务，巩固和扩大国外市场占有份额，

而到当地投资生产或服务维修设施，该类型的投资动机属于（）o

A.降低成本导向型动机

B.技术与管理导向型动机

C.分散投资风险导向型动机

D.市场导向型动机

【答案】D

12、市场风险管理体系的主要要求包括（）。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市

场风险提取充足的资本

B.按照银监会关十商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场

风险管理内部控制体系

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施

限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情

形制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分

析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和

性质

E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管

理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复

杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资

本实力和能够承担的总体风险水平相一致

【答案】ABCD

13、商业银行对银行账户利率风险的管理应包括利率风险的（）

等全过程。

A.识别

B.感知

C.计量

D.监测

E.控制

【答案】ACD

14、关于国际航空货物运单，下列说法正确的有（）。

A.可以作为有价证券流通

B.具有货物收据和运输契约的证明的作用

C.不能背书转让

D.收货人凭航空货运单提货

E.属于物权凭证

【答案】BC

15、目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.系统环境日益复杂

D.业务与信息科技不断融合

E.信息科技的外部性特点显著

【答案】ACD

16、根据管理需要，监测报表按报送频度可以分为（）。

A.日报表

B.旬报表

C.月报表

D.季报表

E.年报表

【答案】ABCD

17、下列属于非标准化债权资产的有（）o

A.国债

B.承兑汇票

C.信托贷款

D.信用证

E.应付账款

【答案】BCD

18、在企业采购管理中，承担对所有和采购有关的业务进行协调工

作的是（）o

A.采购员

B.采购主管

C.部门主管

D.公司经理

【答案】B

19、在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施

稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有（）。

A.灵活开展公开市场操作

B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具

E.利率市场化改革取得关键性进展

【答案】ABCD

20、商业银行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津贴和补贴

C.绩效薪酬

D.中长期激励

E.福利性收入

【答案】ACD

21、银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

【答案】BCD

22、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）。

A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施

C.限制商业银行分配红利和其他收入

D.限制商业银行重要资本性支出

E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务

【答案】ABCD

23、下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵