2023年金融学基础平时作业

江苏城市职业学院

《金融学基础》课程平时作业

第一章货币制度

一、判断题

1.被当作互换媒介的商品不一定就是货币。对

2.钞票是货币，银行存款也是货币。对

3.从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。错

4.作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比价比较的难题。对

5.根据“劣币驱逐良币”的规律，银币必然要取代金币。错

6.价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。对

7.货币作为互换手段不一定是现实的货币o对

8.古代实物货币与现代信用货币在执行价值储藏手段的职能上没有区别。错

9.与金属货币相比较，现代信用货币不是良好的储藏价值的手段。对

10.信用货币价值稳定的基础是中央银行提供应社会公众的信用。对

二、单项选择题

1.价值形式发展的最终结果是（a）。

A.货币形式

B.纸币

C.扩大的价值形式

D.一般价值形式

2.国家纸币是指（b）o

A.由国家银行发行的纸币

B.由国家发行并强制流通的纸币

C.由国家认可的金融机构发行的纸币

D.由国有中央银行发行的纸币

3.本位货币是（a）o

A.被规定为标准的，基本通货的货币。

B.以黄金为基础的货币。

C.本国货币当局发行的货币。

D.可以与黄金兑换的货币。

4.实物货币是指（d）

A.没有内在价值的货而

B.不能分割的货币

C.专指贵金属货币

【）.作为货币价值与普通商品价值相等的价值

5.贝币和谷帛是我国历史上的（c）。

A.信用货币

B.纸币

C.实物货币

D.金属货币

6.信用货币是指（a）

A.由有信用的金融机构发行的货币

B.足值货币及其代表物以外的任何一种货币

C.由商业银行发行的货币

D.在有黄金准备的基础上发行的货币

7.劣币是指实际价值（d）的货币。

A.等于零

B.等于名义价值

C.高于名义价值

D.低于名义价值

8.货币的本质属性是（d）的统一。

A.价值和价格

B.价值和互换价值

C.价值和使用价值

D.价值尺度和流通手段

9.在信用关系价值运动中，货币执行的职能是（c）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.支付手段

D.储蓄手段

10.货币作为价值尺度所要解决的是（c）。

A.实现商品的互换

B.表现特定商品的价值

C.在商品之间进行价值比较的难题

D.使人们不必对商品进行比较

三、多项选择题

1.货币按发展形态划分，货币形式重要有（abed）。

A.实物货币

B.贵金属货币

C.信用货币

D.铸币

E.代用货币

2.货币的基本职能有（ab）

A.价值尺度

B.流通手段

C.支付手段

D.储藏手段

E.世界货币

3.典型的银行券所具有的特性是（abd）

A.由银行发行的

B.可以随时兑现

C.是定期的票据

D.是以一定的商业票据和黄金.白银作为发行保证的

E.持有人无权规定兑现

4.布雷顿森林货币体制建立了以（bd）为国际本位货币的国际货币体制。

A.日元

B.美元

C.欧元

D.黄金

5.以下可以自由铸造银币的货币制度有（ade）

A.银币本位制

B.跛行本位制

C.金汇兑本位制

I）.平行本位制

E.双本位制

6.信用货币涉及（cef）

A.实物货币

B.金属货币

C.纸币

D.银行券

E.存款货币

F.电子货币

7.货币发挥交易媒介功能的方式涉及（ac。）

A.计价单位B.价值贮藏C.互换手段

D.支付手段E.积累手段

8.互换手段具有以下性质（abe)

A.计算衡量商品和劳务的价值

B.增长了互换环节

C.使买卖分离

D.使商品的转移与货内的支付分离

9.货币发挥支付手段的职能表现在（abcde）

A.税款交纳

B.贷款发放

C.工资发放

D.商品赊销

E.赔款支付

10.一国货币要成为世界货币，应满足如下条件（abede）

A.货币发行国的经济实力足够强大且国际贸易足够发达

B.这种货币是自由兑换货币，并在国际市场上有比较大的需求量

C.这种货币币值比较稳定，发行国乐意承担维护和调节该货币币值的相应义务。

D.在该国有国际性金融市场

五、名词解释

1.足值货币（实物货币）

2.铸币

3.信用货币

4.电子货币

5.价值尺度

6.价格标准

7.价值贮藏

8.世界货币

9.狭义货币

10.广义货币

六、问答题

1.简要回答货币的本质。

2.简要回答货币作为支付手段具有的特性。

3.简要回答信用货币取得世界货币职能的一般条件。

4.货币制度及其构成要素。

5.简述货币制度的类型。

名词解释

3.信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和

支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。

4.电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的•种最新货币形态，

它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实行贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支

票更快速、方便、安全、节约。

5.价值尺度:价值尺度是指货币在表现商品的价值（质的方面）并衡量商品价值量的大

小（量的方面）时的职能。

6.价格标准:价格标准是人们所规定的货币单位及其等分，这是一种为统一计价方式而

做出的技术性的规定，一方面是拟定一个基本的货币单位，然后对这个货币单位进行等分，

这样通过货币单位的累il可以精确衡量商品的价值量。

7.贮藏手段:指货币退出流通领域被当作社会财富的•般代表的职能。

8.世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。

9.狭义货币：钞票+活期存款。这里的钞票也就是所谓的通货。活期存款的量，在国

外是指所有的活期存款，在我国只涉及支票类和信用类活期存款。

10.广义货币：钞票+所有存款+某些短期流动性金融资产。这里的金融资产是指那些人

们接受限度较高的可在一定限度上执行货币某些职能的信用工具，如商业票据、可转让存单、

国库券、金融债券、保险单、契约等。

简答题

1.货币的本质。

答：货币是固定地充足一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

一方面，货币是一种商品,具有商品的共性，即都是用于互族的劳动产品，具有使用价值

和价值。另一方面，货币是一般等价物。具有两个基本特性。第一，货币是表现一切商品价

值的材料。第二,货币具有直接同所有商品相互换的能力。再次,货币体现一定的社会生产关

系。最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。

2.货币作为支付手段具有的特性。

答：货币作为支付手段具有以下的特性：

第一，货币作为独立的价值形式进行单方面的转移,不管在赊销活动还是在其他支付活

动中，都没有商品与之同时、同地相对运动。

第二，作为支付手段的货币必须是现实的，但可以由价值符号执行。

第三，货币危机性最大。这是由于，一方面，支付手段也许形成侦务锁链，从而导致货巾

流通和商品流通的不正常；另一方面，货币具有了相对独立的运动能力，在无发行信用保证

时，也许引起货币的超量发行。

3.信用货币取得世界货币职能的•般条件。

答:信用货币取得世界货币职能的一般条件是：第一，货币发行国的经济实力足够强大且

国际贸易足够发达。第二，这种货币是自由兑换货币，并在国际市场上有比较大的需求量。第

三，这种货币币值比较稳定，发行国乐意承担维护和调出该货币币值的相应义务。

第二章信用

一、单项选择题

1.信用的本质是（d）

A.信用是一个经济范畴

B.信用是价值运动的•种特殊形式

C.信用是价值单方面的运动

D.是一种债权债务关系

2.商业信用最重要的特性在于（b）<.

A.它是处在生产.流通过程中的信用

B.商业信用的双方都是工商公司

C.商业信用的动态与产业资本的动态不相一致

D.它与特定的资金交易紧密结合在一起

3.通常情况下，安全性.流动性与收益性三者关系对的的有（a）

A.证券的安全性与流动性呈正相关，与收益性负相关

B.证券的安全性与流动性呈负相关，与收益性正相关

C.证券的安全性与流动性正相关,与收益性正相关

D.证券的安全性与流动性负相关，与收益性负相关

4.一些具有较高社会效位，但经济效益较差.投资回收期较长的大型基建项目的资金往

往只能通过（a）解决。

A.国家信用。

B.社会信用

C.银行信用。

D.民间信用

5.整个信用形式的基础是（a）。

A.商业信用。g

B.银行信用

C.国家信用一

D.消费信用

6.消费信用是公司或银行向（c）提供的信用。

A.本国政府

B.社会团队

C.消费者

D.工商公司

7.信用的基本特性是（c）。

A.平等的价值互换

B.无条件的价值单方而让渡

C.以偿还为条件的价值单方面转移

D.无偿的赠予或授助

8.借贷及本家贷出货币资本时让渡的权利是指（b

A.费本的所有有权

B.资本的使用权

C.资本的所有权和使用

D.既无所有权也无使用权

9.为了取得利息而贷放给职能资本家使用的资本（b）o

A.产业资本

B借贷资本

C.货币费本

D.商业资本

10.国家信用的重要形式是（a）。

A.发行政府债券

B.短期借款

C.长期借款

D.自愿捐助

H.信用是（d）。

A.买卖行为

B.赠予行为

C.救济行为

D.各种借贷关系的总和

12.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（c）。

A.国家信用

B商业信用

C.银行信用

D.国际信用

13.高利贷是一种以（b）为条件的借贷活动。

A.价值转移

B.高利借债和偿还

C.价值特殊运动

D.支付利息

二、多选题

1.金融作为一个经济范畴，其内涵的理解有（acde:

A.金融是货币形式的运动，其基本载体是货币

B.金融是一种重:要的信用关系,金融活动就是信用活动

C.金融关系是一-种价值关系

D.金融关系具有极强的动态性

E.信用是金融的基础

2.以信用发放主体为标准划分,可将信用分为（abede）

A.商业信用

B.银行信用

C.政府信用

D.国际投资信用

E.个人信用或民间信用

3.银行信用相对于商业信用而言,其重要的特点有（abce）

A.银行信用是以银行为中介开展活动的信用形式

B.银行信用相对于商业信用而言，具有更大的灵活性

C.银行信用品有广泛的接受性

D.在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与商业信用的动态是一致的

E.在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与商业信用的动态是不一致的

4.下列属于直接证券的有（abe）

A.股票

B.公司债券

C.政府债券

0.可转让大额存单

E.人寿保险单

5.融资工具一般具有以下基本特性（）

A.偿还期

B.流动性

C.安全性

D.收益性

E.债务性

6.国家信用与其他信用的联系和区别在于（abed）

A.可供信用动用分派的闲置资源在一定条件下，他们在量上此增彼长的关系

B.国家信用的利息由纳税人承担，其他信用的利息由借款人承担

C.与其他信用相比，国家信用的信誉最高

D.公债券期限一般都较长，具有资金使用的稳定性

E.公债利息和其他利息同样，都可以成为财政的收入

7.国家信用的基本特点有（abed）

A.以国家政府作为债权人

B.根据借贷原则有偿进行

C.根据借贷原则强制进行

D.国家信用的利息由纳税人承担

E.国家信用与银行信用成为社会的两种重要信用形式

8.信用是有条件的借贷行为，其条件是（bd）„

A.到期偿还“。

B.支付利息

C.出具担保。

D.信用委托

E.本金与利息一次性支付

9.信用的基本要素涉及（abd八

A.债权债务关系如

B.时间间隔

C.商品交易。

D.信用工具

E.格式协议

10.关于信用对现代经济作用的理解中对的的是（abcde）

A.信用保证现代化大生产的顺利进行

B.信用实现社会资源的合理配置

C.信用可加速资金周转

D.信用为股份公司建立发展发明了条件

E.信用也许使生产和需求脱节，导致经济危机

五、名词解释

1.信用

2.直接信用

3.间接信用

4.商业信用

5.银行信用

6.国家信用

7.消费信用

8.信用工具

9.期票

10.汇票

六、问答题

1.如何理解现代经济是信用经济？

2.商业信用的特点及其局限性。

3.银行信用的特点

4.信用有哪些重要形式？如何理解银行信用同商业信用之间的关系？

5.信用工具有何特性?它们之间有何关系？

名词解释

1.信用----以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式.

2.直接信用——是借者与贷者之间直接进行的借贷活动。其重要特性是借款者自己直

接发行债务凭证给贷者，从而获得自己所需资金，借者和贷者之间形成直接的债权债务关系。

3.间接信用——是指借者与贷者通过金融中介机构进行的借贷活动。金融中介机构（如

商业银行、储蓄银行、投资银行等）发行各种信用凭证给贷者•获得货币后,再以贷款或投

资等方式购入借者所发行的信用凭证，来调剂贷者和借者之间的资金氽缺。

4・商业信用---是工商公司以赊销方式对购买商品的工商公司以商品形态提供的信

用。

5.银行信用----是工商公司以赊销方式对购买商品的工商公司以商品形态提供的信

用。

6.国家信用一一又称政府信用或财政信用，泛指以国家（或政府）为主体的借贷行为。

7.消费信用----消费信用是指公司或金融机构以商品、货币或劳务向消费者个人提

供的信用。

8.信用工具——乂称金融工具，它是证明债权或所有权的合法凭证，是货币资金或金融

资产借以转让的工具。

9.期票---又称本票，是一种承诺式信用凭证,即发票人承诺在一定期间、地点、支付

一定款项给持票人的合法凭证。

10.汇票——是一种命令式或委托式信用凭证，即由发票人命令或委托其付款人在一

定期间、地点、支付一定款项给持票人的合法凭证。

问答题

1.如何理解现代经济是信用经济？

答：（1）从现代市场经济运作的特点来分析，

以负债经营为主,具有明显的扩张性；债权债务关系是最重要和最普遍的经济关系，信

用货币是最基本的货币形式

（2）从信用关系中的各部门来分析。

在商品经济高度发达的国家，信用关系已成为一个无时不有、无处不在的基本要素，不

仅公司单位之间普遍形成信用关系，并且家庭个人生活也离不开信用

（3）从信用对现代市场经济的作用来分析。

信用通过其分派闲置资金,发明信用流通工具等职能，实现社会资源的合理

配置，保证社会经济正常运营。因此，现代经济离不开信月，离开了信用，整个经济运

营就会出现障碍。

2.商业信用的特点及其局限性。

答：（1）商业信用的特点：

第一，商业信用直接以商品形态提供信用，但这种商品不同于普通的商品，而是处在产

业资本循环过程最后一个阶段上的商品资本，它尚有待于转化为货币资本。

第二，商业信用的债权人和债务人都是工商公司，商业信用是工商公司之间互相提供信

用。

第三，商业信用属于直接信用，能及时解决公司的资金困难，是工商公司优先采用的信

用形式。

第四，在产业周期各阶段上，商业信用的规模的变化与产业资本的动态是相一致的。

(2)商业信用的局限性：

商业信用的局限性重要表现为：

第一，商业信用的范围有限。商业信用仅限于互相了解、互相信任的公司之间，若得不

到对方的信任，则商业信用不成立。

第二，商业信用的规模有限。商业信用以商品形态提供信用，且该商品是处在社会再

生产过程中的商品费本,因而，商业信用的规模受工商公司所拥有的商品资本量的限制。

第三,商业信用的授信方向有限。商业信用的标的物是各种各样的商品，各种商品都具

有其特殊的使用价值，只能满足人们某一方面的需要。

第四，商业信用的期限有限。工商公司之间以商品形态提供的信用一般情况下期限都不

也许太长，都属于短期信用。

3.银行信用的特点

答：(1)银行信用品有广泛的可接受性。

(2)银行信用可提供全面的信用服务。

(3)银行信用品有广泛的兼容性(其他信用可涉及其中)。

(4)银行信用品有可控性。

4、信用有哪些重要形式?如何理解银行信用同商业信用之间的关系？

答:信用重要形式有：商业信用、银行信用。

银行信用与商业信用的关系：

(1)银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。

(2)银行信用的出现使商业信用进一步得到发展。

(3)银行信用与商业信用是并存而非取代关系。

5、信用工具有何特性？它们之间有何关系？

答：(D偿还性。偿还性是指信用工具一般都有偿还的期限，借贷标的物都有到期偿还的

规定。偿还期是指从信用关系产生到债务人所行归还本金所经历的时间。

(2)流动性。流动性是指信用工具在不受或少受损失的条件下迅速变现的能力。不同的

信用工具有着不同的流动性。

(3)风险性。风险性是指信用工具的购买者能否到期如数收回本金的也许性。信用工具

的风险重要有信用风险和市场风险两种。

(4)收益性。收益性是指信用工具在归还本金的同时，具有价值增殖的规定。信用工具

的收益水平是通过其收益率来反映的。收益率是指信用工具在一定期期内的净收益与本金的

比率,它与信用工具的价格呈反方向变动，与市场利率呈同方向变动。

它们之间既互相联系互相统一又互相矛盾。一般来说，信用工具的流动性与偿还期成反

比，即期限越短，其流动性越赤;期限越长，其流动性越弱。此外，发行者的资信情况对■信用

工具的流动性也会产生重要的影响，发行者的资信等级越高，其流动性越强：反之，其流动

性越弱。

第三章利息与利率

一、判断题

1.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者(储户)有利。对

2.利率上升，债券价格上升;利率下降，债券价格也下降。错

3.低利率有助于促进投资。对

4.浮动利率避免了在借贷期间由于市场利率的波动，有助于减少借贷双方的风险。对

5.当名义利率高丁通货膨胀率时，实际利率则表现为负数，我们称为负利率。错

6.固定利率在通货膨胀条件下，债务人要承担由于■通货膨胀给其导致金融资产损失的风

险。错

7.实际利率水平小于零意味着资金的供应者贷出资金而产生实际价值的损失。对

8.利率水平上升，克制了社会资金需求的增长。对

9.贷款利率水平的高低同信贷资金总量成正方向变化，银行可以通过调整贷款利率水

平来调节社会信贷规模和投资规模。错

10.间接管理体制的标选是利率市场化。对

二、单选选择题

1.利息是（b）的价格。

A.货币资本

B.借贷资本

C.外来资本

D.银行贷款

2.我国习惯上将年息、月息.、日息都经以“厘”作单位,但实际含义却不同，若年息6

厘，月息厘，日息2厘，则分别是指（d）0

A.年利率为6%,月利率为4%,日利率为2%

B.年利率为6%。，月利率为4%。，日利率为2%。

C.年利率为6%。。,月利率为4%。。，日利率为2%。。

D.年利率为6%,月利率为4%,日利率为2

3.在多种利率并疗的条件下起决定作用的利率是（a）.

A.基准利率

B.差别利率

C.实际利率

D.公定利率

4.在整个金融市场和整个利率体系中处在关键地位.起决定作用的利率指的是

（b）

A.平均利率

B.基准利率

C.市场利率

D.官定利率

5.西方国家一般以（c）为基准利率。

A.长期利率。a

B.浮动利率

C.中央银行的再贴现利率

D.中央银行的再贷款利率

6.凯恩斯的流动偏好利率理论认为（a）

A.利率取决于货币的供求，而货币的供应量取决于货币当局；货币的需求量取决于人们

对钞票的流动偏好。

B.凯恩斯认为手持钞票是利息的递增函数

C.利息是放弃流动偏好的报酬，假如人们对流动性的偏好转弱，乐意持有货币的数量就

增长，当货币的需求大于货币的供应时，利率下降

【）.假如人们对流动性的偏好强烈，货币的需求下降,利率也下降。

7.衡量利率最精确的指标通常是（c）0

A.存款利率国

B.贷款利率

C.到期收曲率必

D.基准利率

8.利息率的合理区间是（c

A.等于平均利润率=

B.大于零

C.大于零而小于平均利涧率。

D.无法拟定

9.关于证券价格与利率关系的表述对的的有（b）

A.市场利率水平与证券价格水平存在正比例关系

B.证券的期限越长，市场利率的同一变化对其价格的影响愈大

C.由于影响两者水平的因素不一致,因而它们之间不存在任何关系

D.以上都不对

10.古典利率理论认为（a）

A.利率取决于边际储蓄曲线与边际投资曲线的均衡点

B.投资是利率的递增函数，投资流量随利率的提高而增长。

C.利率提高，投资额上升

D.储蓄是利率的递减，储蓄额与利率成正相关关系

三、多项选择题

1.我国利率的决定与影峋因素有（abcde）o

A.利润的平均水平

B.资金的供求状况

C.物价变动的幅度

D.国际经济的环境

E.政策性因素

2.关于利息理解对的的有（abce）

A.从债权人的角度看，是债权人贷出资金而从债务人处获得的报配

B.从债务人的角度看，利息是债务人为获得货币资金的使用权所花费的代价

C.利息是债务人使用资金的“价格”

I）.利息来源于货币资金的自行增值

E.利息来源于利润

3.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况（ace）o

A.名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率

B.名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为负利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为正利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

4.利率对宏观经济的影响重要表现在（abed）。

A.利率可以调节社会资本供应

B.利率可以调节投资

C.利率可以影响公司和个人的经济活动

D.利率可以调节社会总供求

5.马克思的利率理论认为（bd）0

A.利息只存在于资本主义经济关系中

B.利息属于信用范畴

C.利息的本质是对价值时差的一种补偿

D.利息就本质而言,是剩余价值的一种特殊表现形式

6.影响利率变化的因素有（acde）。

A.经济周期

B.税收

C.制度因素

D.政策因素

E.通货膨胀

7.利率作为经济杠杆，其1E要功能有（abcde）。

A.传递经济信息

B.优化资源配置

C.节约资金使用，加速资金的周转

D.影响储蓄，引导消费

E.调节投资需求，影响投资规模

四、名词解释

1.利息

2.利率

3.名义利率

4.实际利率

5.市场利率

6.官定利率

7.利率体系

8.现值

9.终值

10.固定利率

六、问答题

1.试分析决定和影响利率的因素有哪些？

2.试分析利率有何经济功能？

3.试分析我国利率市场化改革。

4.利率功能的发挥需要具有哪些条件？

七、计算题

甲公司向A银行申请贷款10000万元,年利率8乐贷款期限3年，到期一次还本付息

分别按单利和复利计息，甲公司应支付A银行多少利息？

名词解释

1.利息是货币资金所有者贷出一定数量货币所获得的报酬。

2.利率是指利息对本金的比率。

3.名义利率是指在一定期间上对物价变动因素未作剔除的利率。

4.实际利率是指在一定期点上对物价变动因素进行剔除后的利率。

5.市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。

6.官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。由此可见,官定利率属于管理利

率。

7.利率体系是指在一个经济运营机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机

体，重要涉及利率结构和各种利率间的传导机制。

8.现值是指为取得一定的本利和现在所需要的本金。

9.线值按一定利率计算出的本利和。

10.固定利率是指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。

问答题

1.试分析决定和影响利率的因素有哪些？

答：（1）社会平均利润率

（2）借贷资本的供求状况

（3）社会再生产的经济周期

（4）市场商品的价格水平

（5）国家的经济政策

（6）国际利率水平

2.试分析利率有何经济功能？

答：（1）传递经济信息，优化资源配置

（2）节约资金使用，加速资金的周转

（3）影响储蓄，引导消费

（4）调节投资需求，影响投资规模

（5）调节货币流通，调节宏观经济

3、试分析我国利率市场化改革。

答：（•）利率市场化的含义及目的

A、利率市场化的含义。

利率市场化改革是指实行利率管制的国家通过建立市场机制、规范金融机构行为等措施,

逐步或完全放弃对利率的直接管制，转向由市场决定利率水平的过程。

B、我国实行利率市场化的目的。

（1）使利率成为指导资金流向，调节资金供求,促进资源合理配置的重要经济杠杆，这

是利率市场化的核心,也是市场机制有效运作的必然规定。

（2）建立动态利率机制,打破利率僵化状态。

（3）在放开同业拆借利率的基础上,使利率水平逐步微调到位。

（4）校止存贷款利差倒挂，为国有商业银行商业化发明基本条件。

（5）实行国家管理和市场决定相结合的利率管理模式,建立适合社会主义市场经济体制

的利率制度。

（三）利率市场化实行环节的选择

第一步：先外后内，即先放开外币存贷款利率，后放开人民币存贷款利率。

第二步：先市场后银行，即先放开金融市场利率，后放开银行存贷款利率。

第三步：先贷后存，即先放开贷款利率，后放开存款利率。

第四步:先农村后城市，即先放开农村存贷款利率（农村信用社），后放开城市存贷款利

率。

第五步：先大后小，即先放开大额存款利率，后放开小额存款利率。

（三）我国利率市场化的潜在风险分析

A、构建我国的基准利率体系，使利率市场化具有应有的市场准心

B、要基本解决我国金融业垄断经营的现实。

C、要防止出现宏观经济环境的弱化。

D、要防止加剧区域经济和行业发展的不平衡。

E、要加强中央银行的金融监管力度。

F、要防止国际游资的恶性套利，保证国际收支的平衡。

4.利率功能的发挥需要具有哪些条件？

答：（一）完善的利率体系，合理的利率水平

（二）商品生产者是真正自主经营、自负盈亏的经济实体

（三）完善的、发达的金融市场

（四）有效的利率管理体制

（五）间接的经济调控体制

计算题

答:单利计算：

100,000,000X8%X3=24,000,000

复利计算：

100,000,000X（1+8%）3-100,000,000=25,971,200

第四章金融体系（略）

第五章商业银行

一、判断题

1.商业银行的信用发明带来整个社会货币供应量的增长

2.商业银行不是公司。

3.商业银行最基本的职能是支付中介。

4.最早的现代银行是英格兰银行。

5.存款是商业银行最重要的负债。

6.活期存款•般不能获得利息。

7.活期存款和活期储蓄存款的主体昂同样的。

8.再贷款的时间一般不低于半年。

9.我国同业拆借的时间一般不超过四个月。

10.目前，我国的商业银行不可以自营股票业务。

12X3X4567X8X91V

0

二、单选题

1.一般来说商业银行最重要的资产业务是（）o

A.再贷款业务

B.贷款业务

C.存款业务

D.货币发行

2.根据我国《商业银行法》银行同业拆借的最长时间是（）o

A.4个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月

3.在银行信用中，银行充当的角色（）

A.债权人

B.债权人和债务人

C.债务人

D.既非债权人，也非债务人

4.商业银行最重要的资金来源是（）0

A.回购协议

B.同业借款

C.各项存款

D.发行金融债券

5.商业银行以未到期的政府债券等票据，向中央银行融通资金的行为称为（）。

A.贴现

B.再贴现

C.转贴现

D.质押

6.商业银行经营活动的基础是（）o

A.自有资本

B.中间业务

C.资产业务

D.负债业务

7.下列属于股份制商业银行的是（）0

A.中国人民银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.交通银行

8.在商业银行经营原则中，赚钱性与流动性的关系是（)o

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.不拟定

9.大额可转让定期存单是以下哪家银行首创（

A.交通银行

B.花旗银行

C.英格兰银行

D.法兰西银行

10.一张尚有6个月到期，面额为1000元的商业票据，到银行贴现，共获得950元的

贴钞票额，则银行的年贴现率为（）。

A.10%

B.5%

C.12%

D.10.3%

1B2A3B4C5B6D7D8B9B10A

三、多选题

1.目前我国的国有（控股）商业银行有（）。

A.浙商银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国银行

E.中国建设银行

2.关于商业银行的性质对的的有（)

A.商业银行是以获取利泡为经营目的，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有

综合性服务功能的金融公司

B.商业银行具有一般公司的基本特性

C.商业银行是一般的公司

D.商业银行的活动范围是货币信用领域

E.商业银行经营对象是货币和货币资本

3.商业银行作为特殊的金融公司，具有的职能有（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用发明

D.金融服务

E.信用控制

4.商业银行的负债业务涉及（）

A.自有资本

B.存款

C.借款

D.购买国债

E.代理业务

5.商业银行的借款业务重要有（）

A.同业拆入

B.同业拆出

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

E.国际金融市场借款

6.商业银行钞票资产重要涉及（)

A.库存钞票

B.在中央银行的存款

C.在同业存款

D.发行金融债券

E.托收中钞票

7.属于商业银行中间业务的有（）

A.结算业务

B.代理业务

C.担保业务

D.贷款业务

E.委托贷款业务

8.银行信用卡的功能有（）

A.转账结算功能

B.储蓄功能

C.汇兑功能

D.消费贷款

E.投资

9.商业银行的经营原则有（）

A.安全性

B.流动性

C.赚钱性

I）.福利性

10.商业银行的资产业务有（）

A.存款

B.贷款

C.投资

D.发行金融债券

E.钞票

多项选择题

1BCDE2ABDE3/\BCD4ABC5ACDE

6ABCE7ABCE8ABCI)9ABC10BCE

四、名词解释

1.商业银行

2.信用中介

3.支付中介

4.中间业务

5.安全性原则

6.赚钱性原则

7.流动性原则

8.商业贷款理论

9.可转换理论

10.预期收入理论

名词解释

1.商业银行：以吸取存贷款为重要业务，以赚钱性为经营目的的金融公司。

2.信用中介：商业银行的基本职能。它是商业银行作为资金的借者和贷者的中介。

3.支付中介：商业银行的基本职能。它是商业银行作为债权人和债务人的中介。

4.中间业务：也叫中介业务。它是商业银行不动用自身及金，通过向客户提供服务，

获得非利息收益的业务。是目前发达国家商业银行重要的利润来源。

5.安全性原则：商业银行经营管理的基础。是商业银行拥有的负债、资产、经营环境

及经营条件免遭风险损失的能力。由于银行业是一个风险高度集中的行业，因此安全性是银

行在其经营活动中一方面耍考虑的一个问题,坚持安全性原则，也是商业银行业务经营的特

殊性所决定的，是商业银行业务经营与管理的内在规定。

6.赚钱性原则：商业银行获取利润的能力，是商业银行经营管理的目的。商业银行作为

经营性的公司，获取利润既是其最终的目的，又是其生存的必要条件。

7.流动性原则：商业银行其他资产转化成钞票的能力，商业银行经营管理的手段。商业

银行的经营性质决定了它必5保存足够的流动性以免陷入经营的困境。

8.商业贷款理论：又称真实票据理论，是由18世纪英国经济学家亚当•斯密在其《国

富论》一书中提出来的。这一理论认为，由于银行的资金来源正要是吸取活期存款，因此,

为应付存款人随时也许的提存,商业银行只应当发放短期的、临时的、与商品周转相联系或

与生产物资储备相适应的自偿性贷款。

六、问答题

1.如何理解商业银行是一个特殊的公司。

2.商业银行经营的三性原则及其互相关系。

3.如何把握现代商业银行的发展趋势。

4.提高商业银行资本充足率的方法和途径。

5.如何理解混业经营与分业经营。

问答题

1.如何理解商业银行是一个特殊的公司。

答:商业银行是以获取利润为经营目的，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综

合性服务功能的金融公司。

一方面，商业银行具有一般公司的基本特性。商业银行和一般工商公司同样，拥有业务

经营所必需的自有资本，实行独立核算、自主经营、自负盈亏，其一切经营活动都是以追求

最大限度的利润为目的。

另一方面，商业银行又不是一般的公司，它是经营金融业务的特殊公司。它比其它公司具

有更广泛的社会联系，在社会再生产中处在特殊地位，发挥着其它工商公司无法比拟的特殊

作用。

2.商业银行经营的三性原则及其互相关系。

答：安全性原则是商业银行经营管理的基础。是商业银行拥有的负债、资产、经营环境

及经营条件免遭风险损失的能力。由于银行业是一个风险高度集中的行业,因此安全性是银

行在其经营活动中一方面要考虑的一个问题，坚持安全性原则，也是商业银行业务经营的特

殊性所决定的，是商业银行业务经营与管理的内在规定。

流动性原则：商业银行其他资产转化成钞票的能力，商业银行经营管理的手段。商'业银行

的经营性质决定了它必须保存足够的流动性以免陷入经营的困境。

赚钱性原则：商业银行获取利润的能力，是商业银行经营管理的目的。商业银行作为

经营性的公司，获取利润既是其最终的目的，又是其生存的必要条件。

商业银行经营的安全性、流动性与赚钱性原则，既有统一的一面，又有矛盾的i面。-

方面，它们共同保证了银行经营活动的正常、有效地进行。其中，安全性是前提，只有保证了

资金安全无损，才干获得正常赚钱;流动性是条件，只有保证了资金正常流动，才干确立信用

I"介的地位，银行各项业务活动才干顺利进行；赚钱性是目的，之所以要保持资金安全性和流

动性，目的就是为了赚钱。另一方面，这‘'三性"原则之间又存在着矛盾。由于较富有流动

性、因而较安全的资产，一般都只能提供较低的收益；而赚钱性较高的资产，往往安全性和流

动性都比较差，所以，要提高资金的安全性和流动性，往往会削弱其赚钱性；而要提高赚钱

性,安全性和流动性必然受到影响。因此,从某种意义上说,商业银行经营管理的核心或者力

点就是协调解决这三者之间的关系，使安全性、流动性和赚钱性达成最佳组合。

第六章非银行金融机构

一、判断题

1.证券公司在英国称投资银行,欧美大陆称之为商人银行.

2.证券市场机构重要涉及证券公司、证券交易所、证券经纪人和证券结算中心。

3.保险是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故导致的损失进行补偿的一

种方式。

4.风险分散原理是保险公司运作的基本原理。

5.信托的职能总体而言是“受人之托，履人之嘱，代人理财”。

6.中国的银行业始于192023的聚兴城银行。

7.我国第一家证券公司于1987年成立于上海。

8.我国的证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司。

9.1994年我国组建了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业银

行。

10.真正具有财产管理制度性质的信托发端于13世纪的美国，称为尤斯制，是一

种第三者受托为委托人管理土地的制度，它是现代信托的雏形。

二、单项选择题

1.下面属于非银行金融机构有（）

A.中国人民银行

B.中国银行

C.农村信用合作社

D.农村商业银行

2.非银行金融机构具有（）

A.信用媒介功能

B.信用发明

C.货币发行

D.信用调控

3.信托公司在经营信托业务的过程中，表现出来的突出特性在于（）

A.投资性

B.福利性

C.合作性

0.效益性

4.尤斯制是真正具有财产管理制度性质的信托，发端于13世纪（）

A.英国

B.美国

C.德国

D.日本

5.以代理别人运用资金、买卖证券，发行债券、股票，管理财产等为重要业务，经营金融

委托代理业务的信托行为为（）

A.贸易信托

B.金融信托

C.担保信托

D.法人信托

6.《中华人民共和国信托法》颁布于（）

A.1979

B.2023

C.2023

D.2023

7.为投保人因意外事故或伤亡导致的经济损失提供经济保险的金融机构是（）

A.商业银行

B.人寿保险公司

C.财产保险公司

D.信托投资公司

8.关于人寿保险公司说法不对的的是（）

A.可以经营财产保险业务

B.人寿保险公司兼有储蓄银行的性质，是一种特殊形式的储蓄机构。

C.寿险公司的可运用费金比较稳定，可用于长期投费

D.寿险的保险金支付具有可预期性，•般只有当规定的事件发生或到了约定的日期才支

付保险金

9.对法人单位和家庭住户提供财产意外损失保险的金融机构是（)

A.商业银行

B.人寿保险公司

C.财产保险公司

D.信托投资公司

10.关于财产保险公司说法对的的是（）

A.可以经营人寿保险保险业务

B.财产意外险公司的资金重要投资于有较高收益性的证券

C.费率容易计算，理赔支付也可以预期

D.重要资金来源是保费收入

三、多项选择题

1.非银行金融机构与传统上商业银行的区别在于（）

A.商业银行传统的业务是吸取存款、发放贷款、提供支付结算，是货币市场的重要参

与者

B.非银行金融机构一般而言不能吸取活期存款,是资本市场的重要参与者

C.商业银行有信用发明功能

D.非银行金融机构有信用发明功能

2.非银行金融机构有（）

A.保险机构

B.信托投资机构

C.证券机构

D.信用合作社

3.金融信托是指经营金融委托代理业务的信托行为，重要业务有（）

A.代理别人运用资金

B.代理别人买卖证券

C.代理别人发行债券、股票

D.代理别人管理财产

4.信托公司的业务范围重要有（）

A.自有资金的投资、贷款、担保等业务

B.银行业务

C.信托业务

D.投资基金'也务

5.专业保险中介机构涉及（）

A.保险代理公司

氏保险经纪公司

C.保险公估公司

D.保险监督管理委员会

6.证券公司的重要业务有（）

A.为公司股票、债券的发行提供征询和担保，井代理发行或包销。

B.向公司融资，涉及直接投资公司股票、债券和向公司提洪长期信贷。

C.直接参与公司的创建与改组活动，为公司的设立、合并、收购、调整提供投资及财务

方面的征询。

D.从事证券的自营买卖

7.证券市场机构重要涉及（）

A.证券公司

B.证券交易所

C.证券经纪人

D.证券交易商

8.政策性金融具有的特性（）

A.政策性,它服从和服务于政府的某种特殊的产业或社会政策目的或意图B.优惠性它

以比商业性金融更加优惠的利率、期限、担保等条件提供贷款或保证提供贷款

C.融资性、有偿性。

D.赚钱性

9.1994年我国组建了三家政策性银行（)

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

10.有关融资租赁说法对的的有（）

A.融资租赁是指当公司需要添置某些设备而又缺少资金时，由出租人代其购进或租进

所需设备，然后再出租给承租单位使用的租赁方式

B.具体形式有直接购买租赁、回租租赁、转租赁和杠杆租赁

C.具有融资性

D.为承租方提供临时性作用的租赁物件

四、名词解释

1.保险公司

2.证券公司

3.信托公司

4.租赁公司

5.投资基金

6.财务公司

7.信用合作社

8.政策性金融机构

9.保险

10.信托

五、问答题

1.简述人寿保险公司和财产保险公司的特点？

2.信托业务有哪些种类？简述我国目前信托业发展现状。

3.简述证券公司的重要业务。

4.阐述我国三大政策性银行的特点。

5.简述证券公司在金融市场上的功能。

第七章中央银行与货币政策

一、判断题

1.世界上最早的中央银行是瑞典银行。

2.联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备

体系的重要组成部分。

3.中央银行从性质上看与其他商业银行无本质区别。

4.政府的银行是中央银行最基本、最重要标准，中央银行一方面应是政府的银行。

5.中央银行在货币发行时要坚持财政发行，防止经济发行。

6.实行再贴现政策时，中央银行是处在积极地位。

7.实行公开市场业务时，中央银行是处在积极地位。

8.货币政策•般由商业银行制定实行。

9.货币政策的最终目的与整个国家的宏观经济目的不一定一致的。

10.充足就业与经济增长之间通常存在正相关关系。

1J2J3X4X5X

6X778X9X10V

二、单项选择题

1.中央银行的产生（）商业银行。

A.早于。B.晚于C.同时。【）.不拟定

2.（）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认

它是中央银行的始祖。

A.瑞典银行B.英格兰银行

C.法兰西银行D.德国国家银行

3.混合式中央银行制度的中国人民银行存在时期（

A.1948—1978年B.1979—1983年

C.1983-1992年D.1993年以后

4.《中华人民共和国中国人民银行法》颁布时间是（）,>

A.1949年12月1日B.1984年1月1日

C.1995年3月18HD.1998年1月1日

5.下列不属于中央银行业务对象的是（）。

A.政府―B.城市商业银行

C.居民城.国有商业银行

6.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。

A.放松B.紧缩C.不变D.不一定

7.下列货币政策操作中，引起货币供应量增长的是（）0

A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率

C.减少再贴现率D.中央银行卖出债券

8.关于稳定物价说法对的的有（）

A.稳定物价就是通货膨胀率越低越好

B.稳定物价就是通货膨胀率为零

C.稳定物价是指保持一般物价水平的绝对稳定，以控制通货膨张和通货紧缩

D.稳定物价就是稳定币值

9.充足就业就是（）

A.人人都有工作

B.充足就业是指社会劳动力100%的就业

C.有排除自愿失业和磨擦性失业两种情况就不是充足就业

D.非自愿失业重要是由于有效需求局限性导致的，是可以通过货币政策的调节而得以实

现的

10.我国中央银行货币政策的目的是（)

A.保持币值稳定，但币值稳定的最终目的是促进经济增长

B.国际收支平衡

C.稳定物价

D.低失业率

1B2B3B4C5C

6B7C8D9D10A

四.多项选择题

1.按中央银行的业务活动特性划分，现代中央银行的职能是（）。

A.政府的银行职能B.金融服务职能

C.金融管理职能D.金融调节职能

E.发行的银行

2.中央银行在买卖证券过程中，有些基木原则需要注意。这些原则是（）。

A.可在二级市场购买有价证券B.不能购买市场性差的有价证券

C.不能购买无上市资格的有价证券D.可买入国外的有价证券

E.可在一级市场购买有价证券

3.外汇储备管理应满足（）三方面的规定。

A.安全性B.流动性

C.合理性D.赚钱性

E.计划性

4.在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（）。

A.货币发行B.贷款

C.集中存款准备金D.经理国库

E.冉贴现

5.中央银行发行货币一般要遵循原则是（

A.垄断发行原则B.信用保证原则

C.实物保证原则I）.弹性发行原则

E.财政发行原则

6.“紧”的货币政策是指（）0

A.提高利率B.减少利率

C.放松信贷D.收紧信贷E.增长货币供应量

7.关于货币政策中经济增长的目的对的的有（）

A.经济增长是指一国在一定期期内所生产的商品和劳务总量的增长

B.经济增长是所有经济政策的目的，因而也是货币政策的目的

C.作为宏观经济目的的经济增长应是长期稳定的增长

D.货币政策的经济增长目的应重要关注于它的短期增长

8.关于存款准备金制度的组成内容对的的有（；

A.规定存款准备金比率