2023年山东省银行从业资格公共基础贷款合同考试试卷

2023年上六个月山东省银行从业资格《公共基础》：贷款

协议的内容考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分,每题的|备选项中，只有1个事最符合题意）

1、违约频率是一的J成果，违约概率是分析模型作出内一。

A.事前检查、事前预测

B.事后检查、事前预测

C.事中检查、事中预测

D.直接检查、事前预测

2、卜列有关《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误H勺是

A.基金管理人负责基金的平常管理

B.基金管理人由依法设置的基金管理企业担任

C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本

D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

3、根据抵债资产管理H勺严格控制原则，银行债权应首先考虑以—形式受偿。

A.货币资金

B.以物抵债

C.土地房产

D.生产设备

4、如下说法不对H勺H勺是一。

A.信托口勺受益人可以是委托人

B.信托的受益人可以是受托人

C.信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人

D.信托的受益人可以是法人

5、如下不属于变动成本H勺是一。

A.利息

B.企业平常开支（水、电等）

C.管理人员工资

D.广告及推广H勺费用

6、个人理财服务属于商业银行一范围。

A.企业金融服务

B.个人金融服务

C.政府金融服务

D.社会金融服务

7、一，贷款可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。

A.按贷款偿还方式划分

B.按贷款经营模式划分

C.按贷款担保方式划分

D.按贷款用途划分

8、下列属于操作风险外部风险指标的是

A.从业年限

B.系统数量

C.反洗钱警报数占比

D.系统故隙时间

9、下列有关“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误内是一。

A.该模式是“先贷款，后买车”

B.该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.部分经销商为借款人准时还款向银行进行连带责任保证或全程担保

D.该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作

银行办理贷款手续

10、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概

率与宏观原因的关系模型化，然后通过不停加入宏观原因冲击来模拟转移概率的

变化，得出模型H勺一系列参数值。

A.CreditMetries模型

B.CrediiPonfolioView模型

C.CrcditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

11、下列有关《反不合法竞争法》的J规定不对的的是—o

A.经营者不得采川财务或其他手段进行贿赂以抵达借售或购置产品或服务的目

於J

B.经营者销售或购置商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购置商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购置商品或服务，可以给中间人佣金

12、营运能力是指通过借款人_的有关指标反应出来的资产运用效率，它表明客

户管理人员经营、管理和运用资产的能力。

A.财务杠杆

B.现金流量

C.盈利比率

D.资产周转速度

13、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例_o

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

14、根据《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》，下列不能免于汇报的

大额交易是

A.当日合计45万元人民币的现钞结汇

B.金融机构在银行间债券市场进行口勺债券交易

C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同样外币币种间的转换

D.同一金融机构开立的J同一户名下H勺定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

15、由商业银行发行H勺可以在市场上转让的存款凭证是_

A.银行汇票

B.银行券

C.银行本票

D.大额可转让定期存单

16、下列有关内部评级体系日勺验证的说法，不对日勺口勺是一o

A.银行可采用基准测试、返回检查等验证措施，对内部评级体系进行验证

B.验证是监管当局衡量银行内部评级体系与否符合《巴塞尔新资本协议》内部

评级法规定H勺重要方式

C.负责验证工作设计和实行的部门应同步负责对验证过程和成果的检查

D.验证频率应保证内部评级和风险参数量化的精确性、完整性、可靠性

17、部分受益人放弃信托受益权后，放弃H勺部分信托受益权首先应当归

A.委托人

B.委托人的继承人

C.信托文献规定的人

D.其他受益人

18、下列有关企业现金流量分析口勺表述，不对口勺口勺是—o

A.企业在开发期和成长期也许没有收入,现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增长，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业H勺中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

19、张某是银行的一名职工，一次偶尔机会张某发现该银行以低于规定利率向

客户发放贷款，这种状况下，作为一名银行业从业人员,张某应一。

A.认为该状况属于银行正常经营行为

B.认为此状况属自己职责范围之外，不应干预

C.认为此做法违反了有关法规，自己不应参与，但为维护所在机构日勺商业信誉

不应举报

D.应当向所在机构有关部门汇报，或向监管部门举报

20、某银行拥有很优秀的贷款客户和很好H勺贷款增长趋势，但苦于存款增长速度

缓慢，目前大概有10。亿元口勺缺口。对于该银行来说，下列融资方式中，流动性

风险最小於I是—。

A.同业拆借

B.债券回购

C.发行金融债券

D.再贴现

21、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中—直接将转移概率

与宏观原因的关系模型化,然后通过不停加入宏观原因冲击来模拟转移概率的变

化，得出模型H勺一系列参数值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPonfolioview模型

C.CrcditRisk+模型

D.CreditMonilor模型

22、某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提前终止日或理财

到期日将按照12%H勺年收益率向投资者支付理财收益，这种理财产品属于

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

23、某银行2023年贷款应提准备为I100亿元，贷款损失准备充足率为80%,

则贷款实际计提准备为一亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.I000

24、某银行2023年贷款应提准备为1100亿元，贷款很失准备充足率为80%,

则贷款实际计提准备为一亿元。

A.880

B.1375

C.I100

D.1000

25、—针对未来特定期段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之

间的差额，以判断商业银行在不同样步段内H勺流动性与否充足。

A.流动性比率/指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

二、多选题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题

意，至少有1个错项。错选,本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分）

1、在分析个人住房贷款业务合作机构的管理规范程度时，应重点分析一等内容。

A.合作机构的组织机构与否健全

B.有无财务监督机制

C.信用记录与否完好，有无不良的记录

D.对改制后的企业要看其治理构造与否合理

E.有无完善的内部管理规章制度（包括企业章程、有关内部制度文献）

2、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改时，银监会或者其省一级派出

机构经负责人同意，可以区别情形，采用下列措施—。

A.责令暂停部分业务、停止同意开办新业务

B.限制分派红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.停止同意增设分支机构

E.限制资产转让

3、卜.列有关项目经营机构分析的说法，错误H勺是。

A:项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围

B:应根据项目H勺经营程序，审查项目经营机构的设置与否精简高效

C:应审杳项目经营机构H勺设置能否满足项目的规定

D：项I」经营机构应具有根据市场变化而不停变化经营方针、内容和方式日勺能力

E：著作权

4、下列企业治理信息中，—属于商业银行应披露的。

A.监事会H勺构成及其工作状况

B.独立董事的工作状况

C.年度内贷款构造分布及风险控制状况

D.高级管理层组员H勺构成及其基本状况

E.银行部门与分支机构设置状况

5、在理财顾问服务中，商业银行不波及客户财务资源的详细操作,只提供提议,

最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的_。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性

6、贷款担保重要是针对—进行H勺评估。

A.担保方式

B.担保能力

C.担保资格

D.担保法律文献H勺完整性

E.担保物

7、利率水平和物价水平等可以影响房地产日勺价格，阐明了_对房地产市场日勺影响。

A.行政原因

B.社会原因

C.经济原因

D.自然原因

8、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目的的）是一

A.利润最大化

B.监管成本最优

C.增进市场信心

D.追求社会稳定

9、下列说法中错误日勺一项是

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B.客户信息是指客户的地址、联络、财产及财务状况等信息

C.客户隐私重要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌

握的状况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何状况下都不能向第三方或机构内部的其

他部门提供客户H勺信息

10、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行企业治理的规定，

如下不属于该规定H勺是

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员日勺权利、义务

C.董事会应保证薪酬政策及其做法与商业银行H勺企业文化、长期目的和战略、控

制环境向一致

D.建立完善H勺信息汇报和信息披露制度

11、发行金融债券日勺主体有

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.国有企业

E.企业集团财务企业及其他金融机构

12、银监会对商业银行H勺监督管理措施包括一o

A.审慎性监督管理谈话

B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣布破产的监管措施

C.对违反审慎经营规则口勺强制性监管措施

D.强制风险披露

13、根据《协议法》H勺规定，当事人签订协议，应当具有对应的

A.民事行为能力

B.民事权利能力

C.独立的财产

D.名称、组织机构和场所熙凤

E.书面形式，口头形式或其他形式

14、兼具债券和股票特性的融资工具是一o

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换企业债券

D.回购协议

15、下列有关计算VaR值的历史模拟法日勺说法，对的的有一。

A.考虑了“肥尾”现象

B.不能度量非线性金融工具的风险

C.通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型

D.风险度量的成果受制于历史周期I的长度

E.在度量较为庞大且构造复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重

16、出现下列一情形期货交易所会采用强行平仓。

A.会员结算准备金余额不不不大于零，但及时在规定期限内补足

B.会员结算准备金余额不不大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超过其限仓规定

17、没有实物形态的票券，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的

债券是

A.凭证式国债

R.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

18、如下—属于个人信贷业务操作风险控制要点。

A.牢固树立个人信贷业务科学发展观，在控制风险的J前提下，积极稳妥加紧个

人信贷业务H勺发展

B.实行个人信贷业务集约化管理，提高管理层次，实现审贷部门分离

C.优化产品构造，改善操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，

审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间日勺关系，完善业务转授

权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加紧个人信贷电子化建设

E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的I规范操作，防备

信贷业务操作风险

19、全面风险管理要素包括（）个方面。

A.3

B.5

C