2023年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练

试卷B卷附答案

单选题（共48题）

1、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）

B.五年级（含五年级）

C.四年级（含四年级）

D.三年级（含三年级）

【答案】C

2、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是（）。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目一一各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】C

3、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

【答案】C

4、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策

略。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】A

5、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所

需遵循的“法律规则和准则”的是（）。

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

【答案】D

6、（）用来反映在特定日期（月末、季末、年末）的财务状况和在一定会计期间

（月份、年度等）内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表

【答案】D

7、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

【答案】D

8、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

9、下列属于混合工具的是（）.

A.债券

B.证券投资基金

C.股票

D.大额可转让存单

【答案】B

10、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型

类指标、社会责任类指标

B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社

会责任类指标

C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标

D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标

【答案】B

11、商业银行基础业务不包括（）。

A.存

氏贷

C.支

D.汇

【答案】C

12、（）,银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义

了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

13、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道

【答案】D

14、(2017年真题)商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是

()O

A.资本金

B.吸收存款

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

【答案】A

15、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有()。

A.②⑧

B.©(3)(6)

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】D

16、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将

其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是

()O

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】A

17、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递

（）的理念。

A.买者尽责、卖者自负

B.了解产品

C.卖者尽责、买者自负

D.了解客户

【答案】C

18、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指（）。

A.机动偿还期贷款

B.多种货币贷款

C.协定账户

D.结构性票据

【答案】B

19、在划分货币供应量层次中，Ml一般是指（）。

A.准货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.流通中现金

【答案】B

20、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心

指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率

【答案】B

21、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类

组合中.该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

【答案】D

22、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日

【答案】C

23、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威

胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

【答案】B

24、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时

间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款

【答案】A

25、（2017年真题）根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说

法中，正确的是（）。

A.没有真实贸易背景的票据是无效票据

B.银行对票据承兑必须有100%保证金

C.票据背书后风险即全部转移到被背书人

D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实

【答案】D

26、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示

消费者（）。

A.“提高风险意识，谨防上当受骗”

B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”

C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”

D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”

【答案】C

27、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

【答案】B

28、支付结算遵循的原则不包括（）。

A.恪守信用，履约付款

B.公平、公开、公正

C.银行不垫款

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】B

29、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的

（）,由（）来满足。

A.0.5%,核心一级资本

B.0.5%,一级资本

C.1%,核心一级资本

D.1%,一级资本

【答案】C

30、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评

指标时，应当符合（）的原则。

A.审慎经营和与外部审计相一致

B.审慎经营和与内部监督相一致

C.审慎经营和与自身能力相适应

D.内部监督与外部审计相一致

【答案】C

31、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型

是（）。

A.I类户、II类户、川类户

B.II类户、1H类户

C.II类户

D.I类户

【答案】A

32、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存

款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性

受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等

【答案】C

33、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）o

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】B

34、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】B

35、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采

用的定位方式是（）。

A.指挥式

B.主导式

C.追随式

D.补缺式

【答案】B

36、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）o

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高

【答案】A

37、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事

项是（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计很告抄报审计对象所在地的国

务院银行业监督管理机构派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

【答案】A

38、银行可以通过（）为存款人提供现金支取服务。

A.I类银行账户

B.II类银行账户

C.HI类银行账户

D.IV类银行账户

【答案】A

39、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

【答案】B

40、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款

【答案】B

41、在新型货币政策工具中，（）的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性

需求。

A.中期借贷便利

B.抵押补充贷款

C.公开市场业务

D.常备借贷便利

【答案】D

42、投资组合决策的基本原则是（）。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.给定期望收益条件下最小化投资风险

D.风险最小化

【答案】C

43、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。

A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业

B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时我告大额交易和可疑交易

C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支

变现买卖股票

D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益

【答案】B

44、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。

A.资本充足率

B.一级资本充足率

C.杠杆率

D.一级资本充足率

【答案】B

45、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是（）。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被不绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

【答案】A

46、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭

【答案】B

47、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的

（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】C

48、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合

规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理

人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合

规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变

化情况适时修订合规政策

【答案】C

多选题（共20题）

1、货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

【答案】ABD

2、（2018年真题）申请证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同

意，并由双方签订上市协议。

A.国务院证券监督管理机构

B.证券交易所

C.国务院授权的部门

D.省级人民政府

【答案】B

3、根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法（试行）》,未来银行资本充

足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于（）。

A.9%

B.8%

C.7%

D.6%

E.5%

【答案】BD

4、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会观定的流动性压力情景下，通

过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

【答案】ABCD

5、建立诚信举报机制的好处有（）。

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核

【答案】ACD

6、（2018年真题）下列关于有限责任公司组织机构的说法中，错误的是（）。

A.一般的有限责任公司，其组织机构为股东会、董事会和监事会

B.股东人数较少和规模较小的有限责任公司，其组织机构为股东会、执行董事

和监事

C.一人有限责任公司也要设股东会

D.国有独资公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权

【答案】C

7、《巴塞尔协议III》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

8、产业政策的核心有（）。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

【答案】BC

9、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制

度。薪酬管理制度一般应包括的内容有（）。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

【答案】ABCD

10、商业银行合规文化的特点有（）。

A.合规文化的核心是道德

B.合规文化是银行的外部需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化是制度建设的需耍

【答案】CD

11、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.商业票据

C.股票

D,可转让大额存单

E.回购协议

【答案】AC

12、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括

（）O

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

【答案】ABCD

13、（2018年真题）下