2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库及答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精

品答案

单选题（共40题）

1、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A,货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币巾场上金融工具的流动性要比资本巾场金融.1：具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

【答案】B

2、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8%、剩余期

限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）c

A.8%

B.8.42%

C.9%

D.9.56%

【答案】B

3、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境

原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故

【答案】D

4、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字

【答案】B

5、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

【答案】D

6、（2017年真题）某金融资产年利率为12%,按季复利计息，则该金融资产

的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

7、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】C

8、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率

为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

9、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，

到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行

了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行

【答案】D

10、假定年利率为12乐小王投资本金5000兀，投资3年用单利和复利计算投

资本金收益合计差额为()元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

11＞在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么

()O

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大

【答案】A

12、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换

水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起(•个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

13、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是0。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有

【答案】D

14、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对

方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款

【答案】C

15、下列关于期权的叙述，不正确的是0。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

【答案】D

16、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划

【答案】D

17、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主

要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户

【答案】C

18、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【答案】B

19、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】B

20、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值人于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】B

21、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（•o

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

【答案】C

22、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产

【答案】D

23、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一

【答案】B

24、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】D

25、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金

【答案】A

26、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货巾市场的理财产品

【答案】B

27、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

28、。应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理

财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

29、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错

误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息攻入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响

【答案】D

30、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清

算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无

法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】D

31、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%,在复利计息的方

式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204

【答案】A

32、结构性存款是指商.业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不

包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数

【答案】C

33、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产

【答案】B

34、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B,初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价

【答案】C

35、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的

是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金触衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

【答案】B

36、国外个人理财业务的成熟时期是（）。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代

【答案】C

37、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评

价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告

【答案】D

38、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

【答案】D

39、理财师“4E”资格认证的首要环节是（）。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验

【答案】B

40、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表达错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标

的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方

案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计

和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方

案

【答案】A

多选题（共20题）

1、（2019年真题）下列（）属于金融市场的中介。

A.证券评级机构

B.证券结算公司

C.银行

D.会计师事务所

E.有价证券承销人

【答案】ABCD

2、大额可转让定期存单特点体现在（）。

A.大额可转让定期存单小记名

B.大额可转让定期存单可以在二级市场流通转让

C.大额可转让定期存单金额较大

D.大额可转让定期存单利率可以是浮动的，也可以是固定的

E.大额可转让定期存单可以提前支取

【答案】ABCD

3、（2018年真题）金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

4、（2020年真题）投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验,

其目标包括（）

A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

B.提示相关的理财风险

C.提高商业银行理财业务水平

D.协助客户了解政策法规的变化

E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

【答案】AB

5、依据《生产安全事故应急预案管理办法》，应急预案的附件信息应当包括

()O

A.应急组织机构和人员的联系方式

B.危险源清单

C.应急物资储备清单

D.编制依据文件

E.术语和定义

【答案】AC

6、IR前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括

()O

A.定期存款

B.保险

C.活期存款

D.理财

E.基金

【答案】ABCD

7、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有()。

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正用关

C.黄金价格随通货膨胀而提高.常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

【答案】ACD

8、下列关于年金的说法，正确的是（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.分期偿还贷款属于年金攻付形式

C.年金额是指每次发生收支的金额

D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间

E.年金期间是指整个年金攻支的持续期，一般有若干个时期

【答案】ABC

9、房地产的投资方式有（）。

A.房地产抵押

B.房地产购买

C.房地产租赁

D.房地产质押

E.房地产信托

【答案】BC

10、（2017年真题）我国金融监督管理机构主要包括（）。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.国家外汇管理局

【答案】BCD

11、（2019年真题）个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。

A.收藏品市场

B.房地产市场

C.金融衍生品市场

D.货币市场

E.保险市场

【答案】ABCD

12、（2018年真题）下列选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资经验

D.投资目的

E.收益预期

【答案】ABCD

13、与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）

A.大额可转让定期存单期跟一般不超过一年，传统定期存款期限有长有短

B.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以提前支取

C.大额可转让定期存单的利率一般比同期的传统定期存款存单高

D.大额可转主定期存单一股金额大，传统定期存款存单金额可大可小

E.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单户名

【答案】ABCD

14、个人生命周期中维持期的主要特征有0。

A.对应年龄为45〜54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为