2023年初级银行从业资格之初级银行管理试题及答案一

2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题

及答案一

单选题（共48题）

1、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿

付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答窠】D

2、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A.同业拆出

B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C.同业拆入

D.向金融机构借款

【答案】A

3、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

【答案】C

4、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对

预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处

罚，下列说法正确的是（）。

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期

改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关

责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令

先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改

正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

【答案】A

5、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联

方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.100%

B.15%

C.50%

D.10%

【答案】C

6、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是

（）O

A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则

B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

【答案】C

7、银行必须以明确的珞式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者

进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服

务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

【答案】B

8、（）是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风

险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性

B.仝程性

C.全员性

D.全局性

【答案】A

9、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、

可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和可疑类

【答案】A

10、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的

个人、企业信贷业务相隔离的是（）。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.20H年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】A

11、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准

则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

12、（）是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合规

定的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。

A.保理

B.信用证

C.福费廷

D.打包放款

【答案】B

13、()是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组

成

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会

【答案】B

14、资产证券化属于汽车金融公司的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

【答案】B

15、(),即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

【答案】A

16、下列哪种情况不应计入不良贷款？（）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】A

17、开证行在受益人当地的代理行是指（）。

A.保兑行

B.被指定银行

C.通知行

D.偿付行

【答案】C

18、授信工作人员对（）规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行资本管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》

【答案】A

19、自2015年5月1三起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责

存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿

付限额为人民币（）万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

20、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销

售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是（）。

A.汽车消费贷款

B.汽车融资租赁

C.汽车购车贷款

D.汽车投资

【答案】B

21、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

【答案】C

22、（2018年真题）口央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是

（）O

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.1曾强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

【答案】A

23、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】D

24、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行（）。

A.合理定价

B.正确计量

C.提前防范

D.事后补救

【答案】A

25、下列属于混合工具的是（）。

A.债券

B.证券投资基金

C.股票

D.大额可转让存单

【答案】B

26、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示

【答案】C

27、债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

【答案】D

28、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高能源利用效率

【答案】D

29、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单

【答案】B

30、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现

金通货和吸收的金融机构存款构成。

A.名义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】C

31、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.40%

B.35%

C.30%

D.45%

【答案】B

32、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】B

33、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所

承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】D

34、（2017年真题）同定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套

使用。

A.确认50%的项目资大金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

35、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭

【答案】B

36、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

【答案】B

37、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.1%

B.0.5%

C.1%

D.5%

【答案】A

38、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体

系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或

市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】D

39、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息

的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构

【答案】B

40、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度

【答案】D

41、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的犯罪主体是自然人

B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融蚱骗罪两大类

D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

【答案】A

42、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件

开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查

【答案】A

43、下列关于商业银行衍生产品交易.业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】D

44、（）是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖

B.相互制衡

C.审慎性

D.相匹配

【答案】B

45、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说

法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银

行业金融机构进行资格审查

【答案】C

46、1998年，中国人艮银行颁布实施（），标志着商业银行汽车消费信贷业务

正式启动。

A.《公司法》

B.《汽车金融公司管理办法》

C.《汽车金融公司管理办法实施细则》

D.《汽车消费贷款管理办法》

【答案】D

47、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】C

48、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行

负面评价的风险是（）。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

【答案】A

多选题（共20题）

1、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

【答案】ABCD

2、下列可能引发操作风险的有（）o

A,多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

【答案】BCD

3、（2019年真题）下列关于基金财产的说法，正确的有（）

A.IILIV

B.I、II

C.II>III

D.I、IV

【答案】B

4、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

【答案】CD

5、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括

（）O

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

6、我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪有限公司

E.上海国际货币经纪有限公司

【答案】ABCD

7、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）.

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

【答案】AD

8、商业银行合规文化的实现途径有（）。

A.树立“合规从高层做起”的理念

B.树立“主动合规”的理念

C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念

E.树立“有效互动”的理念

【答案】ABCD

9、存款保险制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】CD

10、（2018年真题）下列选项中，不具有法人资格的是（）。

A.股份有限公司

B.子公司

C.分公司

D.有限责任公司

【答案】C

11、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

【答案】ABCD

12、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表外项目的计

量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

【答案】ABCD

13、根据《屋面工程质量验收规范》GB50207-20：2,保温材料的导热系数、表

观密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（），必须符合设计要求。

A.燃烧性能

B.厚度

C.尺寸

D.化学成分

【答案】A