2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺

试卷B卷含答案

单选题（共40题）

1、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再

加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值

【答窠】A

2、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿

走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的

购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销

【答案】A

3、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定

了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能

性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标

【答案】A

4、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

【答案】A

5、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍

【答案】D

6、我国的主要股票价格指数不包括（）o

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数

【答案】C

7、如确有需要，一般产品销售人员可以0,但必须制定明确的业务管理办法和

授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C

8、顾先生欲在某高校没立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁

发30万元奖金。假设策行的利率为4%,则顾先生现在应一次性存入银行（）

万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

9、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关

系。

A.信托关系

氏供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】D

10、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休

【答案】D

11、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】B

12、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理

【答案】C

13^世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京

【答案】A

14、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段

【答案】C

15、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分

红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

【答案】A

16、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售

汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】D

17、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资

【答案】C

18、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

19、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会

【答案】A

20、（2019年真题）下列不属丁•理财师职业道德耍求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正

【答案】B

21、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在

等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭

本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票

的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】C

22、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】C

23、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数

据？（）

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额

【答案】A

24、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：）。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金

【答案】B

25、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督

【答案】B

26、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处丁•不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

【答案】C

27、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

【答案】A

28、2017年1月个体二商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系

存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债

务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】A

29、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为

（）O

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者

【答案】C

30、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支

出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

31、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对

于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户

的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划

【答案】D

32、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

【答案】C

33、一般而言，债券不具有以下特征（）。

A.流动性

B.偿还性

C.高风险性

D.收益性

【答案】C

34、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是0。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为

【答案】D

35、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对

方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款

【答案】C

36、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏很

【答案】C

37、（2017年真题）人人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是

（）O

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直

接办理

【答案】A

38、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员

【答案】A

39、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，

单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万

兀O

A.200

B.150

C.100

D.50

【答案】C

40、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D,客户职业职位

【答案】A

多选题（共20题）

1、《中华人民共和国特种设备安全法》于2013年6月29日第十二届全国人民

代表大会常务委员会第三次会议通过，并于2014年1月1日开始施行。请根据

《中华人民共和国特种设备安全法》回答以下问题：

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】C

2、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

3、客户风险特征由下列哪些构成？（）

A,风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

E.风险选择

【答案】ABC

4、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,

也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

5、下列关于个人理财的说法，正确的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财'业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】ACD

6、开关箱中漏电保护器的额定漏电动作电流不应大于（），额定漏电动作时

间不应大于（）。

A.30MA,0.5A

B.20MA,0.5A

C.20MA,0.1A

D.30MA,0.1A

【答案】D

7、关于交换名片，下列做法正确的有（）。

A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹

B.名片可放在裤兜里

C.应用双手接收

D.接收的名片要在上面作标记或写字

E.递名片时\应说些“请多关照”“请多指教”之类的寒暄语

【答案】AC

8、（2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情

形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.信用等级降低

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

【答案】ABC

9、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（）。

A.房贷险

B.家庭财产险

C.分红险

D.万能险

E.投连险

【答案】CD

10、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有0。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】ABCD

11、理财规划中的客户经济目标包括（）。

A.投资规划

B.养老规划

C.职位升迁规划

D.家庭保障规划

E.税收规划

【答案】ABD

12、生产经营单位对负有安全生产监督管理职责的部门的监督检查人员依法履

行监督检查职责，应当予以配合，不得（）。

A.抵抗

B.沉默

C.拒绝、阻挠

D.掩饰

【答案】C

13、（2019年真题）下列选项中属于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.远期

C.期权