2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库

附精品答案

单选题（共40题）

1、（2020年真题）专业理财师的工作目标利重心是“帮助客户解决问题，实

现其理财.目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出白」的见解和建议

D.了解客户

【答案】D

2、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是（??）。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

【答案】A

3、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防

治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监

督的机制，实行分类管理、综合治理。

A.总承包单位

B.劳务单位

C.用人单位

D.包工头

【答案】C

4、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

5、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

【答案】A

6、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内

容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要

求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产

品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承

诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私

募产品两大类

【答案】B

7、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况

【答案】B

8、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职、业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验

【答案】A

9、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金

流是（）。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

0.普通年金

【答案】D

10、下列（）小属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用

【答案】B

11、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场

【答案】D

12、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金

融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性

【答案】C

13、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，

这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财

产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品

【答案】D

14、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D,投资标的

【答案】A

15、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1/复利现值系数

B.复利现值系数二1/年金现值系数

C.年金终值系数二年金现值系数X复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数

【答案】B

16、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前()日内书面通

知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

17、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8%,每季付息一次，2年后

终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】D

18、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换

水单办理，对于当日累计兑换不超过等值以及离境前在境内关外场所当

日累计不超过等值的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】A

19、（2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

20、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

21、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人

年度购汇总额为每人每年等值。万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

【答案】A

22、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那

么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

【答案】A

23、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是0。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以.上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民

【答案】B

24、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行

【答案】A

25、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）.

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

【答案】B

26、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是

（）O

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇息为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察

和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

【答案】C

27、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反

应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的

价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定

【答案】B

28、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是0。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股

【答案】D

29、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（？？）日内书面

通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

30、下列事故，不属于一股安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人

【答案】A

31、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票

【答案】D

32、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银

行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性

和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品

【答案】B

33、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性

【答案】B

34、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中,

10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

35、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C,视具体的情况而定

D.以上均不正确

【答案】B

36、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是0。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】C

37、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

【答案】D

38、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为

20%。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10

【答案】A

39、（2020年真题）假定年利率为10%,小王投资本金5000兀，投资3年，

用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

【答案】A

40、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品

【答案】A

多选题（共20题）

1、生产经营单位对负有安全生产监督管理职责的部门的监督检杳人员依法履行

监督检查职责，应当予以配合，不得（）。

A.抵抗

B.沉默

C.拒绝、阻挠

D.掩饰

【答案】C

2、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括

（）。

A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B.收支储蓄现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.信用和债务管理现状分析

【答案】BCD

3、安全用电管理制度应当由（）制定。

A.项目经理部

B.电气负责人

C.电气工程技术人员

D.项目经理

【答案】A

4、私人银行业务具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.专业化服务

C.重视客户关系

D.综合化服务

E.服务效率高

【答案】ACD

5、影响基金类产品收益的因素主要来自（）。

A.基金所投资的对象产品

B.基金管理公司的资产管理

C.基金管理人员的业务素质

D.基金经理的投资管理能力

E.基金管理公司的分红方式

【答案】ABCD

6、（2017年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.定期定额缴纳的房屋贷款月供

C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款

D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金

E.向租房者每月固定领取的租金

【答案】ABCD

7、（2018年真题）董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200

万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期

目标。

A.4.5%投资回报率，16包期限

B.4%投资回报率，17年期限

C.3%投资回报率，24年期限

D.6%投资回报率，12年期限

E.8%投资回报率，9年期限

【答案】ACD

8、（2020年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取

决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的

利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借任中央银行存款账户上的准备金余

额，以调剂资金余缺

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种

机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种

机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

【答案】ACD

9、施工现场临时用电设备在（）台及以上者，应编制临时用电组织设计。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

10、下列哪些财产不得作为抵押（）

A,建设用地使用权

B.交通运输工具

C.土地使用权

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.依法被查封、扣押、监管的财产

【答案】CD

11、我国的主要股票价格指数有（）O

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.深证综合指数

D.深证成份股指数

E.上证50指数和上证180指数

【答案】ABCD

12、家庭消费支出规划主要包括（）等。

A.住房消费计划

B.汽车消费计划

C.信用卡消费规划

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

【答案】ABC

13、分层施工楼梯口和梯段边，必须安装临时护栏。顶层楼梯口应随工程结构

进安装（）。

A.防护栏杆

B.安全提示围栏

C.警告牌

D.安全网

【答案】A

14、（2020年真题）理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能