2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分

题库（考点梳理）.

单选题（共40题）

1、等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中

归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月

（）O

A.递增；递减

B.递增；递增

C.递减：递增

D.递减；递减

【答案】C

2、下列不属于个人住房贷款特征的是（）。

A.贷款期限长

B.大多以抵押为前提建立借贷关系

C.风险具有系统性特点

D.贷款金额较小，期限长

【答案】D

3、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住

房价值的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

【答案】D

4、首批住房体制改革的试点城市是（）。

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州；深圳

【答案】C

5、下列关丁二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

【答案】A

6、（2017年真题）个人经营贷款期限一般不超过（）年，采用保证担保方式

的不得超过（）年。

A.1；5

B.3；5

C.5；3

D.5；1

【答案】D

7、从美国进口的货物，若未使用木质包装材料，进口需提交（）出具的

《无木质包装声明》。

A.出口商

B.美国官方机构

C.进口商

D.输入国官方机构

【答案】A

8、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是

（）O

A.明确个人信用数据是中国人民银行组织商业银吁建立的全国统一的个人信用

信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

【答案】D

9、下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人.担保人签订合同

C.必须办理合同公证

D.借款人.保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场

签字

【答案】C

10、风险限额是指（）根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为

反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的

风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。

A.评级机构

B.顾客

C.银行业金融机构

D.中国银监会

【答案】C

11、以下不是个人抵押贷款的特点的是（）。

A.先用信，后授信

B.先授信，后用信

C.一次授信，循环使用

D.贷款用途综合

【答案】A

12、借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的

（）O

A.85%

B.70%

C.65%

D.50%

【答案】B

13、小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取

()。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

【答案】D

14、()通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

【答案】B

15、()是最经典、最常用的网络营销方法之一。

A.银行网站

B.网络广告

C.电子邮件

D.搜索引擎

【答案】D

16、个人征信系统所收集的各类信息中，个人参保和缴费信息属于()的范

畴。

A.个人基本信息

B.信贷信息

C.客户本人声明

D.非银行信息

【答案】D

17、（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付

给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.借款人自主支付

B.贷款人委托支付

C.借款人委托支付

D.贷款人受托支付

【答案】D

18、下列关于信用卡业务与一般个人贷款业务的异同点，说法错误的是（）。

A.信用卡业务与一般个人贷款业务有相同的业务属性

B.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务

一般以本币为主，限于境内使用

C.信用卡资金只允许消费使用

D.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房、生产经营、投资领域等活动

【答案】D

19、我国利率体系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮动利率

C.基准利率

D.市场利率

【答案】C

20、个人贷款原则上应当采用（）支付的方式向借款人交易对象支付。

A.贷款人自主

B.贷款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

【答案】B

21、以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足

其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本

专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用

【答案】C

22、个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，

以（）形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

A.书面

B.口头

C.邮件

D.短信

【答案】A

23、就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.法律风险

D.合作机构风险

【答案】B

24、农户贷款原则上年期以上贷款不得采用（）方式还款。

A.分期还本付息

B.到期利随本清

C.分期还息到期还本

D.分期还本到期还息

【答案】B

25、（2019年真题）入人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

【答案】A

26、个人经营贷款的还款方式•般不包括（）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按月等额累进还款法

D.按周还本付息还款法

【答案】C

27、根据《中华人民共和国合同法》规定，合法弋理行为的法律后果直接归属

于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.当事人

【答案】A

28、下列不属于个人流动资金贷款的是（）。

A.光大银行的个人工程机械按揭贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

D.中国银行的个人投资经营贷款

【答案】A

29、市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中，采

用补缺式定位的银行具有的特征是（）。

A,分支机构不多

B.在市场上占有极人的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

【答案】C

30、仅采用抵押担保的个人经营贷款，其贷款金额最高不超过抵押物价值的

()o

A.70%

B.60%

C.80%

D.50%

【答案】A

31、个人住房贷款可实行的担保方式是()。

A.抵押、信用、质押

B.抵押、信用、保证

C.抵押、质押、保证

D.信用、质押、保证

【答案】C

32、中国人民银行出台助学贷款“双20标准”是在0。

A.2002年2月

B.2003年8月

C.2004年10月

D.2005年7月

【答案】B

33、”合同签订的风险”属于（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

【答案】C

34、（2018年真题）下列关丁汽车贷款业务操作的表述，正确的是（）。

A.因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为四年贷款展期二年

B.由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80%

C.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查

D.以贷款所购车辆作抵押的，信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件

后留存复印件，将原件退还借款人

【答案】C

35、对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于0,贷款期限

和利率水平按照商业性住房贷款管理规定执行。

A.30%

B.40%

C.45%

D.50%

【答案】C

36、下列关于个人汽车贷款信用风险管理的说法中，错误的是（）。

A.贷款期限在一年以上的，原则上应采用一次性还本付息的方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入的比例中是否合

理

C.在贷后的管理工作中应及时了解客户的经济情况，积极发挥汽车经销商或保

险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

【答案】A

37、在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

【答案】B

38、下列关于个人保证贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

C.如果贷款出现逾期，银行可向保证人扣收贷款，但须经过法律程序

D.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保

证合同即可

【答案】C

39、《国家助学贷款工作若干意见》进一步完善了助学贷款的财政贴息方式。

关于《国家助学贷款工作若干意见》规定的财政贴息方式的说法，错误的是

（）O

A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴

B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50%的财政补贴

C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付

D.借款学生在毕业后开始计付利息

【答案】B

40、（2020年真题）关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错

误的是（）

A.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

C.格式条款的提供方应采取合理的方式提请对方注意避免或限制其责任的条款

D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

【答案】D

多选题（共20题）

1、下列选项中，属于盈利能力分析指标的有（）。

A.净资产收益率

B.资本收益率

C.销售净利率

D.销售毛利率

E.资产负债率

【答案】ABCD

2、个人征信报告的内容主要有（）。

A.公安部身份信息核查结果

B.公共信息

C.异议标注

D.银行信贷交易信息

E.查询申请书

【答案】ABCD

3、下列选项中，关丁下岗失业小额担保贷款说法错误的有（）。

A.在银行指定的贷款担保机构提供担保的前提下

B.在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下

C.向境内的下岗失业人员发放的人民币贷款

D.向境内的下岗失业人员发放的本外贷款

E.由银行基金会委托的各省、市政府出资的中小企业信用担保机构担保

【答案】AD

4、下列情形中，抵押无效的有（）。

A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行选照2009年的评估价50万核

算贷款金额

D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

【答案】ABD

5、个人征信系统的内容包括（）

A.客户本人声明

B.个人住房公积金信息

C.个人参保和缴费信息

D.为他人贷款担保明细信息

E.个人基本信息

【答案】ABCD

6、在进行个人客户信用风险评估衡量时会用到“5W”因素分析法，其中的

“5W”是指0

A.借款人

B.借款用途

C.还款期限

D.担保物

E.如何还款

【答案】ABCD

7、商用房借款合同的变更与解除情况包括（）。

A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之

前借款合同继续有效

B.需办理抵（质）押登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）

押登记手续及其他相关手续

C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E.借款人丧失民事行为能力

【答案】ABCD

8、属于“直客式”个人贷款营销模式特点的是（）。

A.房价折扣

B,部分税费可以减免

C.保险、律师和公证一站式服务

D.各类费用减免优惠

E.就近选择办理网点

【答案】ABCD

9、与个人住房货款相关的政策和法规有（）。

A.《城市商品房预售管理办法》

B.《住房公积金管理条例》

C.《房屋登记办法》

D.《商品房销售管理办法》

E.《商业银行房地产贷款风险管理指引》

【答案】ABCD

10、个人贷款网点机构营销渠道按客户定位分类包括（）。

A.专业性网点机构营销渠道

B.直客式网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.零售型网点机构营销渠道

【答案】ACD

11、一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑（）。

A.注册资金是否达到一定规模

B,是否具有一定的信贷担保经验

C.资信状况是否达到银行规定的要求

D.是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为

【答案】ABCD

12、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理.、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

【答案】ABCD

13、市场营销中的4Ps指的有（）。

A.产品

B.价格

C.促销

D.分销

E.市场影响力

【答案】ABCD

14、在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

【答案】BC

15、个人耐用消费品贷款业务近几年处于萎缩状态是由于其（）。

A.贷款成本高

B.贷款成