2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关

题型题库附解析答案

单选题（共40题）

1、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。

A.更正登记

B.异议登记

C.预告登记

D.查封登记

【答案】C

2、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存款准备金率

B.存贷款基准利率

C.票据贴现率

D.市场收益率

【答案】B

3、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，8值代表商业银行在特定产品

线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产

品线给出了对应系数，下列（）产品线的B因子等于15%。

A.商业银行'业务

B.代理业务

C.公司金融

D.资产管理

【答案】B

4、流动性反映了商业桀行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而

商业银行的流动性体现在()流动性和。流动性两个方面。

A.安全；收益

B.总行；分行

C.市场；融资

D.贷款；存款

【答案】C

5、(2021年真题)下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是()

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调

【答案】A

6、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是

()O

A.两者所要达到的目标不同

B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理

C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理

D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持

【答案】B

7、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风

险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为

（）O

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%

【答案】A

8、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押权人

D.受让人

【答案】B

9、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账

款为1.4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周

转天数为（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95

【答案】B

10、在市场风险中尤为重要的风险是0。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险

【答案】C

11、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（）。

A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内

直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的

B,共同被第三方企事业法人所控制的

C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业

法人控制的

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为

应视同集团客户进行授信管理的

【答案】C

12、商业银行应当指定（）向堇事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.内部审计机构

B.外部审计机构

C.市场风险承担部门

D.市场风险管理部门

【答案】D

13、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并

收取一定费用的业务是()。

A.柜台业务

B.信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】D

14、行业环境风险因素不包括()。

A.宏观经济周期

B.财政货币政策

C.产业政策

D,产业成熟度

【答案】D

15、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门

【答案】D

16、商业银行的一笔关联交易被否决后，在()个月内不得就同一内容的关联交

易进行审议。

A.6

B.9

C.12

D.24

【答案】A

17、下列()不属于杠杆率指标的优点。

A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.风险中性的，相对简单易懂

【答案】C

18、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的

对冲特性进行风险对冲是指()。

A.系统性风险对冲

B,非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

【答案】C

19、根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%,e=2.72,

则该组合发生4笔贷款违约的概率为()。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

【答案】A

20、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第

一维度属于（）。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级

【答案】D

21、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。

A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请

B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，

费用由土地管理部门先行垫付

C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担

D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担

【答案】B

22、战略风险评估的流程为（?）。

A.专家审核技术性较强的假设条件一战略管理部门作出评估一制订实施方案

B.战略管理部门作出评估一专家审核技术性较强的假设条件一制订实施方案

C.制订实施方案一专家审核技术性较强的假设条件一战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件一制订实施方案一战略管理部门作出评估

【答案】A

23、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险

【答案】D

24、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是

A.支付标的资产的所有收益

B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.购买权益资产

D.进行总收益率互换

【答案】B

25、下列属于情景分析范围中微观情景的是0。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员

【答案】D

26、风险文化的精神核心是0。

A.风险管理理念

B.知识

C.制度

D.内部控制

【答案】A

27、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋

【答案】D

28、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是0。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性

【答案】C

29、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行

部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是

（）O

A.外部事件

B.系统缺陷

C.违反内部流程

D.人员因素

【答案】A

30、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是0

A.反馈评价

B.情景选择

C.过程控制

D.情景再现

【答案】B

31、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技

系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险

【答案】C

32、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果日、

乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大

【答案】D

33、（）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或

者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.传染风险

D.转移风险

【答案】A

34、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。

A.土地登记机关发出的土地证书

B.申请人的身份证明

C.地上建筑物权属证明

D.土地用途变更的批准文件

E.土地调查说明书

【答案】A

35、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资

产的是（）。

A.现金

B.股票

C.同业拆借

D.银行的房产

【答案】A

36、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式

阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产

负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段

【答案】D

37、（）是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理

【答案】B

38、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中关于信息披露

的要求，侧重披露（）。

A.各类风险管理状况

B.财务会计报告

C.商业银行资本计量和管理相关信息

D.公司治理情况

【答案】C

39、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每()计量其公

允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】A

40、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5%,标准差为0.03的正

态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68%。

A.(0,6%)

B.(2%,8%)

C.(2%,3%)

D.(2.2%,2.8%)

【答案】B

多选题(共20题)

1、以下属于金融衍生品的是()。

A.即期金融产品

B.金融期货

C.金融期权

D.金融远期

E.金融互换

【答案】BCD

2、在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核

一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是（）。

A.整体经济指标

B.利率变化及预期

C.公司治理结构

D.信用风险参数

E.公司的整体战略

【答案】ABD

3、下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）。

A.存货周转率

B.资产负债率

C.有形净值债务率

D.利息保障倍数

E.资产净利率

【答案】BCD

4、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对

市场风险资产，商业果行不可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法

E.内部模型法

【答案】ACD

5、（）是指土地权利变动当事人双方只要意思表示一致，订立了契约，就

发生土地权利变动的法律后果，以契约为生效要件。

A.权利意思主义制度

B.采用形式主义立法

C.权利变更意思主义

D.采用意思主义立法

【答案】D

6、未成年工的特殊保手规定了用人单位禁止招用未满（）周岁的未成年人。

A.14

B.16

C.18

D.20

【答案】B

7、商业银行的重大风险事项包括（）。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事件

【答案】ABCD

8、根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（）。

A.企业集团下属地方分公司

B.公立医院

C.国家机关

D.企业集团卜属子公司

E.私立贵族学校

【答案】ABC

9、商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，（）的构成状

况。

A.流动性资产数量与流动性负债数量

B.长期资产数量与长期负债数量

C.敏感性资产数量与敏感性负债数量

D.到期资产数量与到期负债数量

E.现金流入与现金流出

【答案】D

10、人力资源计划中应解决的核心问题是（）。

A.充分考虑内外部环境变化

B.企业的人力资源保障问题

C.企业总体发展战略巨标

D.人力资源规划

【答案】B

n、（2022年7月真题）从约定的投资范围看，资产管理产品分为（）

A.固定收益类产品

B.权益类产品

C.商品及金融衍生品类产品

D.委外投资类产品

E.混合类产品

【答案】ABC

12、下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.股票价格风险

C.汇率风险

D.商品价格风险

E.操作风险

【答案】ABCD

13、在调整施工进度计划时，采用实行包干激励，提高奖励金额；对所采取的

技术措施给予相应的经济补偿是属于（）。

A.组织措施

B.技术措施

C.经济措施

D.其他配套措施

【答案】C

14、商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括（）。

A.流动性比率

B.人民币超额准备金率

C.外币超额备付金率

D.核心负债比率

E.流动性缺口率

【答案】ABCD

15、商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能

化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真