2023年初级银行从业资格《银行管理》模拟卷3

1」单选］［0.5分］费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润

【答案】A

【解析】费率是指商业银行在贷款利率以外对提供信贷服务要求的收益报酬,

一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。

2.［单选］［0.5分］以寻求信托财产的固定回报为主的信托是（）业务。

A,资金信托

B.财产信托

C.投资类信托

D.融资类信托

【答案】D

【解析】融资类信托业务是指以资金需求方的融资需求为驱动因素和业务起

点，信托目的以寻求信托财产的固定回报为主。

3.［单选］［0.5分］（）是固定充当一般等价物的特殊商品。

A.金银

B.纸币

C.美元

D.货币

【答案】D

【解析】货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。

4.［单选］［0.5分］商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情

况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿款，至少（）一次还本付息，

鼓励按季度进行偿还。

A.1年

B.2年

C.半年

D.1个月

【答案】C

【解析】商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况.合理确定

中长期贷款还款方式，实行分期偿款，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进

行偿还。

5.［单选］［0.5分］根据《巴塞尔协议II》和《巴塞尔协议III》的要求，二级

资本应该包括（）。

A.盈余公积

B.多数股东资本可计入部分

C.未分配利润

D.超额贷款损失准备

【答案】D

【解析】2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，代表中国银行业

开始同步实施《巴塞尔协议II》和《巴塞尔协议HI》。根据规定，二级资本包

括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。

6.［单选］［0.5分］对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评

对象，银行应当（）相关指标的考评得分。

A.调低

B.维持

C.提高

D.取消

【答案】A

【解析】银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能

力，合理确定发展转型类指标。对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范

经营的考评对象，应当调低相关指标的考评得分。

7.［单选］［0.5分］通过柜面受理银行账户开户曰请的，银行可为开户申请人

开立（）。

AI类户

B.II类户

c.m类户

D.I类户、II类户或山类户

【答案】D

【解析】通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立I类

户、n类户或in类户。

8.［单选］［0.5分］2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办

法（试行）》，明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和（）。

A.资产负债率

B.流动性比例

C.安全性比例

D.偿债率

【答案】B

【解析】2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法（试行）》

（简称《流动性办法》），明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流

动性比例。

9.［单选］［0.5分］为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员

会第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则

14（公司治理）和（）。

A.原则31（信息披露和透明度）

B.原则30（信息披露和透明度）

C.原则29（信息披露和透明度）

D.原则28（信息披露和透明度）

【答案】D

【解析】金融危机教训表明，银行公司治理结构和信息披露的缺陷会对银行本

身甚至整个金融体系带来严重影响。完善公司治理，提高信息披露的透明度可

以提振市场对银行的信心。为此.第三版《有效银行监管核心原则》特别添加

了两条新的核心原则，即原则14（公司治理）和原则28（信息披露和透明度）。

10.［单选］［0.5分］（）是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制

的重要手段之一。.

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.组合限额.

【答案】D

【解析】组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手

段之一。

11.［单选］［0.5分］中国信托业协会成立于（）。

A.2005年5月

B.2006年5月

C.2007年5月

D.2008年5月

【答案】A

【解析】中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织，是经

中国银监会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法

人。

12.［单选］［0.5分］商业银行在确定贷款额度时应考虑的因素不包括（）。

A.借款人要求贷款的具体用途

B.借款人提出的信贷要求是否符合其业务需求

C.借款人的经营领域

D.贷款资金是否会用于支持借款人主营业务

【答案】C

【解析】在确定贷款额度时应考虑以卜.因素：借款人要求贷款的具体用途、借

款人提出的信贷要求是否符合其业务需求、贷款资金是否会用于支持借款人主

营业务，等等。

13.［单选］［0.5分］国债的作用不能通过下列（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

【答案】D

【解析】国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等

综合体现出来。

［单选］［0.5分］公司贷款一般也称为（），根据借款人具体性质不同，

细分为机构客户贷款、公司贷款利小企业贷款等。

A.法人贷款

B.单位贷款

C.企业贷款

D.个人贷款

【答案】A

【解析】公司贷款一般也称为法人贷款，根据借款人具体性质不同，细分为机

构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。

15.［单选］［0.5分］从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结

息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

【答案】B

【解析】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从

2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为

结息日，次日付息。

16.［单选］［0.5分］金融创新是商业银行以（），不断提高自主创新能力和

风险管理能力的重要组成部分。

A.客户为中心，以市场为导向

B.客户为中心，以效益为目标

C.客户为中心，以低风险为目标

D.市场为中心，以客户为导向

【答案】A

【解析】金融创新是商业银行以客户为中心.以市场为导同，不断提高自主创

新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资

者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

17.［单选］［0.5分］（）可用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产

经营流动资金的需求和其他合理资金的需求。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.公司贷款

D.个人经营类贷款

【答案】D

【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定

向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商

户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款.

18.［单选］［0.5分］在银行绩效考评的指标中，()类指标包括合规执行、

内控评价、违规处罚等方面。

A.社会责任

B.风险管理

C.合规经营

D.经营效益

【答案】C

【解析】在银行绩效考评的指标中，合规经营类指标包括合规执行、内控评

价、违规处罚等方面。

19.［单选］［0.5分］存放同业即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的

()业务。

A.主营

B.附属

C.负债

D.资产

【答案】D

【解析】同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，

即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

20.［单选］［0.5分］()是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新

技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构

设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。

A.金融工具创新

B.金融产品创新

C.金融服务创新

D.金融创新

【答案】D

【解析】金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采

用耨方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人

员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现

为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产晶和服务方式的创

造与更新。

21.［单选］［0.5分］提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付

款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

【答案】A

【解析】提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承

兑的通知时毫不延误地通知托收行等。

22.［单选］［0.5分］()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高

端客户提供一定范围内的金融定制服务。

A.网点营销

B,电子银行营销。

C.自营营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

【答案】D

【解析】高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中.它

们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

23.［单选］［0.5分］()是内部控制得到有效实施的有力保障。

A.信息与沟通

B.控制活动

C.内部监督

D.内部环境

【答案】C

【解析】内部监督是内都控制体系中不可或缺的重要组成部分，是内部控制得

到有效实施的有力保障，在内部控制构成要素中，具有十努重要的作用。

24.［单选］［0.5分］贸易融资是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工

具（）的融资方式。

A,降低负债比例

B,增加营业收入

C.增加资产

D.增加现金流量

【答案】D

【解析】贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的

短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加

现金流量的融资方式：

25.［单选］［0.5分］下列不属于财产信托的是（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.资金信托

D.有价证券信托

【答案】C

【解析】根据信托财产形态的不同，可以将信托业务分为资金信托和财产信

托。财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权

信托。

26.［单选］［0.5分］消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受

能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）万元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】D

【解析】消费金融公司两个入发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款

人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

27.［单选］［0.5分］银行内部控制的基本控制手段是（）。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

【答案】A

【解析】不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理韭务流

程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的

岗位安排。不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。

28.［单选］［0.5分］支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）

日。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】B

【解析】支票是出票人签发的、委托办理支絮存款业务的银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账转账支票只

能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票不受金额

起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

29.［单选］［0.5分］银行通过广泛设置分支机构开展业务，或派业务人员上门

推销银行产品的营销渠道是（）。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.自营营销渠道

D.代理营销渠道

【答案】C

【解析】自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中

介。这种渠道主要是指银行通过广泛设置分支机陶开展业务，或派业务人员上

门推销银行产品。这种营销渠道将产品直接销售给客户，如果运用得当，可降

低银行流通费用，加快银行产品的流通速度，增加收益。不足之处在于当银行

规模一定时，会占用银行较多的人力、物力和财力。

30.［单选］［0.5分］按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500

万元人民币的固定资产贷款资龛支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资

金支付，应采用（）受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

【答案】C

【解析】按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元人民币

的固定资产贷荔资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采

用贷款人受托支付方式。

31」单选］［0.5分］同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之

间开展的以（）为核心的各项业务。

A.存贷款

B.理财服务

C.代收业务

D.投融资

【答案】D

【解析】根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构网业

'业务的通知》（银发［2014］t27号）规定。同业业务是指中华人民共和国境内依

法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包

括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业

融资业务和同业投资业务。

32.［单选］［0.5分］大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于

（）O

A.金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

B.非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

C.银行业金融机构投资人

D.中国银行认可的其他机构

【答案】B

【解析】借鉴国际经验并结合企业、个人等不同没资主体的交易需求，大额存

单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让

范嗣限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构；通过发行人营业网

点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办

理提前支取和赎回。

33.［单选］［0.5分］经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在

（）只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。

A.1个月内

B.1年内

C.1个会计周期内

D.1个账单周期内

【答案】D

【解析】经持卡人申请开通超额信额度用卡服务后.发卡行在在一个账单周期

内只能提供一次超授信额度用卡服务.在一个账单周期内只能收取一次超限

费。

34.［单选］［0.5分］银团贷款的日常管理工作主要由（）负责。

A.代理行

B.经办行

C.发放行

D.收回行.

【答案】A

【解析】银团贷款的E常管理工作主要由代理行负责代理行应在银团贷款存续

期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面

形式尽快通报银团成员。

35.［单选］［0.5分］国家风险不包括（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

【答案】D

【解析】国家风险包括政治风险、经济风险、社会风险三大类。

36.［单选］［0.5分］K良资产处置定价应关注定价的（）、实现的成本和时

间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性

【答案】A

【解析】不良资产定价应关注定价的可实现性、实现的成本和时间。

37.［单选］［0.5分］经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销

售者提供金融服务的非银行金融机构是（）。

A.汽车消费公

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公

D.汽车投资公司

【答案】C

【解析】汽车金融公司是经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者

及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

38.［单选］［0.5分］天良贷款微观的早期预警信号不包括（）。

A.借款企业财务状况出现异常

B.借款企业财务行为出现异常

C.报送财务报表出现异常

D.行业景气度发生变化

【答案】D

【解析】不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为

出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员

出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。

39.［单选］［0.5分］下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是（）。

A.同业拆借市场仅指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场仅指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同'也拆借市场仅指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场仅指银行及个人之间所形成的市场

【答案】D

【解析】同业拆借市场是指银行及非银行金融机陶之间进行短期性的、临时性

的资金调剂所形成的市场。

40.［单选］［0.5分］商业银行应建立和制定（）管理机制、办法、相关制度

和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会

公众造成的损失和负面影响。

A.声誉风险

B.商业风险

C.金融风险

D.债券风险

【答案】A

【解析】商业银行应将声誉风险管理纳入公司冶理及全面风险管理体系，建立

和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风

险和应对声誉事件，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。

41.［单选］［0.5分］商业银行代销代埋具他机构发行的产品投资于非标准化债

权资产或股权性资产的，必须由（）审核批准。

A.中国人民银行总行

B.商业银行总行

C.银行业协会

D.中国银监会

【答案】B

【解析】商业银行代销代理其他机构发行的产品及资予非标准化债权资产或股

权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

42.［单选］［0.5分］二业和信息化部颁布的《工业转型升级投资指南》，对原

材料、装备、消费品、电子信息等产业领域13个行业的投资重点和方向做了梳

理。作为商业银行，可以选择（）。

A.根据公平原则，行业贷款不可偏重这些行业

B.根据盈利性原则，行业贷款可偏重其中盈利空间大的行业

C.根据安全性审慎原则，行业贷款可偏重其中安全系数低的行业

D.根据产业政策的引导，行业贷款可偏重这些行业

【答案】D

【解析】产业政策引导银行的贷款走向。例如，工业和信息化部颁布的《工业

转型升级投资指南》，对原材料、装备、消费品、电子信息等产业领域13个行

业的投资重点和方向做了梳理。这就意味着商业银行的行业贷款可偏重这些行

业。

43.［单选］［0.5分］资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的

或有资产、隐含风险和（）等交易细节。

A.风险评估报告

B.或有负债

C.对冲策略

D.越权交易

【答案】C

【解析】资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、

隐含风险和对冲策略等交易细节。

44.［单选］［0.5分］授信工作人员对（）规定的关系人申请的客户授信业

务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》

【答案】A

【解析】授信工作人员对《中华人民共和国商'也银行法》规定的关系人申请的

客户授信业务，应申请回避。

45.［单选］［0.5分］（）是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进

行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

*标准费用

C.营运费用

D.可变动费用

【答案】B

【解析】标准费用是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再

生产所需的费用，即开门费用。

46.［单选］［0.5分］互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发

起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展

和为社会提供（）小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

【答案】D

【解析】互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指

令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会

提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

47.［单选］［0.5分］商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为（）与重大

投诉。

A.小微投诉

B.行业投诉

C.一般性投诉

D.忽略性投诉

【答案】C

【解析】按照投诉的影响程度，分为一般性投诉与重大投诉。

48.［单选］［0.5分］2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总

局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动

产业技术升级给予了政策支持。这表明了（）。

A.及时的简政放权有助于产业发展

B.产业技术升级能够推动产业技术政策

C.产业技术政策是促进产业技术进步的政策

D.产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力

【答案】C

【解析】产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术

结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。例如2009

年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技

术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策

支持。

49.［单选］［0.5分］2015年9月，中国银监会发布的《商业银行流动性管理办

法（试行）》，要求商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】D

【解析】2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法（试

行）》，其中明确规定，商业银行的流动性覆盏率应当不低于100%。

50.［单选］［0.5分］委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行

向（）收取款项的结算方式。

A.借款人

B.保证人

C.付款人

D.代理人

【答案】C

【解析】委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收

取款项的结算方式。委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限

制等特点，无论单位还是个人都可凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人

债务证明,使用委托收款结算方式。

51.［单选］［0.5分］同声誉风险相似，（）也与其他主要风险密切联系且相

互作用，因此也是一种多维风险。

A.社会风险

B.经济风险

C.战略风险

D.国家风险

【答案】C

【解析】同声誉风险相似，战略风险也与具雉主要风险密切联系且相互作用，

因此也是一种多维风险。

52.［单选］［0.5分］金融租赁公司可以吸收非银行股东（）个月（含）以上的

定期存款。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】A

【解析】修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允

许金融租赁公司吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款。

53.［单选］［0.5分］（）纯粹意味着损失，而非利润来源。

A.市场风险

B.操作风险

C.政策风险

D.利率风险

【答案】B

【解析】操作风险纯粹意味着损失，丽非利润来源。

54.［单选］［0.5分］商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其

最大的特色在于（）。

A.互利共赢

B.银保合作

C.产品覆盖全

D.行业利润高

【答案】B

【解析】通过代理协议实现的综合化经营模式最大特色是银保合作（银行销售保

险产品或保险公司销售银行产品），这种合作形式可以采用金融控股公司的方式

实现，徨更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综

合化经营。

55.［单选］［0.5分］商业银行审计委员会负责人应由（）担任。

A.董事长

B.独立董事

C.监事

D.总经理

【答案】B

【解析】董事会应下设审计委员会。审汁委员会负责人应当具备相应的独立

性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由独立董事担任。

56.［单选］［0.5分］为了及时适应形势的变化，中国银监会在（）年成立

后，也对中国银行业提出了一系列监管要求。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】C

【解析】自20世纪70年代以来，随着世界各国银行业经营的复杂性和脆弱性

不断增强，国际社会不断加强对银行业的监管。2003年中国银监会成立后，也

对中国银行业提出了一系列监管要求。

57.［单选］［0.5分］中国首家货币经纪公司是（）。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.中诚宝捷思货币经纪公司

【答案】A

【解析】2005年12月，中国首家货币经纪公司一上海国利货币经纪有限公司

正式获准开业经营。

58」单选］［0.5分］商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为（）元人民

币。

A.5000

B.1000

C.500

D.0

【答案】D

【解析】商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为0。

59.［单选］［0.5分］天良资产批量转让是指将（）户/项（含）以上的债权、

物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行

为。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

【解析】不良资产批量转让是指将2户/项（含）以上的债权、物权类、其他类委

托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为。

60.［单选］［0.5分］再贷款是（）对金融机构的贷款。

A.中国人民银行

B,中国工商银行

C.中国进出口银行

D.财政部

【答案】A

【解析】再贷款指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银

行调控基础货币的渠道之一。中国人民银行是我国的中央银行。故本题选A：

61.［单选］［0.5分］中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和

《中国银行业自律公约实施细则（试行）》中明确规定，（）是行业自律管理的

最高权力机构。

A.协会会长

B.协会会员大会理事会

C.协会董事会

D.协会会员大会

【答案】D

【解析】2006年，中国银行业协会发布实施《中国银行业自律公约》和《中国

银行业自律公约实施细则（试行）》，明确了行业自律的原则、组织机构和基本

规定。协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大

事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行韭自德管理。

62.［单选］［0.5分］商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括

（）O

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选

择权

B.自觉遵守卖者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.以上均是

【答案】D

【解析】商业银行应走银行业消费者履行下列信息披露要求：依法向消费者提

供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权；自觉遵守卖

者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确

区分其代理销售的产品和自行研发的产品；本着诚实守信的原则，向客户提供

咨询服务，不得向消费者做出不符合有关法律法规及制度的承诺或保证，不得

向消费者提供误导性信息；保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂，客观

公正地进行业务宣传；按照声品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服

务项目、服务内容和服务价格标准。当有关费用标准发生变动时，应向消费者

公告相关信息；采用合法合规或约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便

查询。

63.［单选］［0.5分］商业银行对代理销售的合作机构要实行（）管理。

A.名单制

B.实名制

C.授权制

D.任命制

【答案】A

【解析】商业银行对代理销售的合作机构要实行名单制管理，且不得对代销产

品提供任何书面或口头形式的担保，不得介入代销产品投资运作过程，防范代

销产品兑付风险和运营风险向银行转移。

64.［单选］［0.5分］我国第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1978

B.1980

C.1984

D.1986

【答案】D

【解析】在我国，金融租赁还是一个新兴行业。我国第一家金融租赁公司成立

于1986年。

65」单选］［0.5分］商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、

小企业授信业务风险特点，并实行（）授信管理。

A.统一性

B.差异化

C.低盈利性

D.低成本性

【答案】B

【解析】商业银行制定的小企业授信政策应体现小企韭经营规律、小企业授信

业务风险特点，并实行差异化授信管理。

66」单选］［0.5分］下列各项符合商业银行规范理财销售行为的是（）。

A.销售能独立测算的理财产品

B.销售风险收益严重不对称的，含有复杂金融衍生工具的理财产品

C.提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

【答案】A

【解析】商业银行应走本行的理财销售行为送行规范，必须严格落实监管要

求.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、

无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品：不得销售风险收益

严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证

收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区

间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得弋客户签署文件；不得挪用客

户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不

得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产

品销售。

67.［单选］［0.5分］下列不属于非现场监管的是（）。

A.收集银行业金融机构报表数据

B.采取相应措施的持续性监管过程

C.对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析

D.向其他银行业金融机构了解情况

【答案】D

【解析】非现场监管是指通过收集银行业金融机陶以及行业整体的业务活动和

风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金

融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采

取相应措施的持续性监管过程。D项属于现场检套的方式。

68.［单选］［0.5分］商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。

A.资金运用成本

B.资金盈利能力

C.创新能力

D.资金运用效率

【答案】D

【解析】商业银行的财务管理是经营管理中的一个重要方面，是利用价值形式

对业务经营过程中的内部资金和财务收支进行综合管理的一种手段。其目的是

提耳商业银行的资金运用效率，最终实现商业银夕亍的盈利性、流动性、安全性

目标。

69.［单选］［0.5分］倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的

定位、权限及其（）。

A.附属性

B.独立性

C.相关性

D.主动性

【答案】B

【解析】倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限

及其独立性。

70.［单选］［0.5分］《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法

规定经营流动资金贷款业务的，

（）应当责令其限期改正。

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国人民银行

D.外汇管理局

【答案】A

【解析】《流动资金贷款管理暂行办法》规定，发款人违反本办法规定经营流

动资金贷款业务的，中国银监会应当贡令具限期改正。

71」单选］［0.5分］下列属于商业银行内部风险因素的是（）。

A.自主创新

B.经济

C.法律

D.社会

【答案】A

【解析】人力资源、运营管理、自主创新、财务等属于商业银行内部因素，经

济、法律、社会、科技、自然环境等属于商业银行外部因素。

72.［单选］［0.5分］曰于市场的不确定性和不同金融产品服务不同的对象，因

此要求银行必须把（）再分成若干个区域和群体，相应投放银行的产品和服

务。

A.资本和客户

B.产业和效益

C.市场和客户

D.市场和资金

【答案】c

【解析】对于银行来说，由于市场具有不确定性，银行经营者不可能一成不变

地在一个区域开展业务，同时，不同的金融产品也有不同的服务对象，这就要

求银行必须把市场和客户再分成若干个区域和群体，相应投放银行的产品和服

务。

73.［单选］［0.5分］对于信用等级较低的客户，商业银行可以在（）的基础

上调局利率。

A.实际利率

B.基准利率

C.市场利率

D.固定利率

【答案】B

【解析】商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保

持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用较低的客

户，可以在基准利率的基础上调高利率。

74.［单选］［0.5分］财务分析是对商业银行在某一时点的财务状况和某一时期

的经营成果及其原因所作的分析工作。通常情况下，财务分析的结果提供的信

息必然包括对（）的总体评价。

A.现金流量

B.经营成果

C.发展前景

D.财务状况

【答案】D

【解析】财务分析是市商监银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果

及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各种比率分析法、百分比分析

法、趋势分析法、比较分析法、因素分析法等。通常情况下，财务分折的结果

提供的信息必然包括市财务状况的总体评价。

75.［单选］［0.5分］内部控制制度阶段是指（）。

A.19世纪中叶至20世纪初期

B.20世纪40年代至70年代

C.20世纪70年代以后

D.1987年至今

【答案】B

【解析】一般认为，20世纪40年代至70年代属于内部控制制度阶段，在这一

阶段，审计理沦主导内部控制的发展。

76.［单选］［0.5分］（）是内部控制的“第一道防线”。

A.高级管理层

B.业务部门

C.内控管理职能部门

D.内部审计部门

【答案】B

【解析】业务部门是内部控制的“第一道防线”。

77.［单选］［0.5分］债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”（逆回购方：向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方:向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方:向“买方”（逆回购方）

【答案】C

【解析】债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约

定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的

“卖方”（正回购方）向“买方（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。

78.［单选］［0.5分］（）是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有

融资、融物双重职能的交易。

A.经营租赁

B.融资租赁

C.担保租赁

D.项目租赁

【答案】B

【解析】融资租赁是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融

物双重职能的交易，涉及出租方、承租方、供货人三方当事人，包括租赁合

同、供货合同等两个或两个以上合同。

79.［单选］［0.5分］代收行的主要职责有（），审核单据种类及份数，选择

一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据等。

A.核对委托人的委托书签字

B.核对托收行的委托书签字

C.核对收款人的委托书签字

D.核对代理行的委托书签字

【答案】B

【解析】代收行的主要职责有核对托收行的委托书签字。审核单据种类及份

数。选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据等。

80.［单选］［0.5分］（）用来反映在特定日期（月末、季末、年末）的财务状

况和在一定会计期间（月份、年度等）内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报袁

【答案】D

【解析】财务报表用来反映在特定日期（月末、季末、年末）的财务状况和在一

定会计期间（月份、年度等）内的经营成果。如商业银行资产负债表、损益表

等。

81.［多选］［1.5分］合规风险的识别和评估工作应当（）。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

【答案】ABD

【解析】合规风险的识别和评估工作应当与银行设定的经营管理目标紧密结

合，与银行的内部控制环境相匹配.并得到银行各业务部门或业务条线以及银

行上下各个层面的配合和支持。

82.［多选］［1.5分］产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C,以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

【答案】ABC

【解析】产品开发的目标主要表现在以下三个方面：（1）提高现有市场的份额。

⑵吸引现有市场之外的新客户。（3）以更低的成本提供同样或类似的产品。

83.［多选］［1.5分］商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具

有下列（）情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

【答案】ABCDE

【解析】商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节

的授信工作人员依法、依规追究责任：（1）进行虚假记载、误导性陈述或重大疏

漏的。（2）未对客户资料进行认真和全面核实的。（3）授信决策过程中超越权

限、违反程序审批的。（4）未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检

查的。（5）授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的。（6）未根

据预警信号及时采取必要保全措施的。（7）故意隐瞒真实情况的。（8）不配合授

信尽职调查人员T.作或提供虚假信息的.（9）其他0

84.［多选］［1.5分］金融资产管理公司不良资产业务的作用包括（）。

A.对金融风险的防范与化解发挥作用

B.对金融监管发挥作用

C.对消除金融风险发挥作用

D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E.对证券市场发展发挥作用

【答案】AD

【解析】不良资产业务的作用体现在：（1）对金融风险的防范与化解发挥不可替

代的作用。（2）对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用。

85.［多选］［1.5分］商业银行监事会的职责有（）。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B.执行董事会决策

C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

【答案】AC

【解析】监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董

事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。

86.［多选］［1.5分］消费金融公司的核心业务有（）。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

【答案】ABCDE

【解析】根据《消费金融公司试点管理办法》规定，选项A.B、C、D、E均属

于消费金融公司的核心业务。

87.［多选］［1.5分］商业银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCDE

【解析】选项A、B、C、D、E都是商业银行内部审计的组织架构。中国银监会

要求，银行应以制度形式明确董事会、审计委员会、首席审计宫和内部审计部

门、人员职责以及相应权限，并赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。

88.［多选］［1.5分］金融类不良资产的特征有（）。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

【答案】ABCDE

【解析】与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有低收益和低流动性以及

处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性等特征。

89.［多选］［1.5分］合规培训与教育的组织方式包括（）。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

【答案】ABCDE

【解析】在组织方式上。合规培训与教育可以采取包括汁算饥或网络培训、电

话会议培训、视频或案例研究、内部交流等方式。

90.［多选］［1.5分］金融租赁的功能优势有（）。

A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

【答案】ABCDE

【解析】金融租赁作为联系实体经济最下特殊的功能优势：（1）扩大企业对新设

备、新技术项目的投资。（2）推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求。；3）

促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结陶调整和转型升级。（4）为企业

设备投资提供资金支持，盘活存量资产。（5）通过扩大先进装备进口和国产设备

出口，平衡国际贸易.

91.［多选］［1.5分］操作风险的类别可分为（）。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

【答案】ABCD

【解析】操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件四大类

别。

92.［多选］［1.5分］银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有

序的处置方案，具体包括（）。

A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银

行的重组或处置

B.银行制订应急融资计划和恢复计划

C.监管机构制订积极有效的应急方案

D.银行开展积极有效的安全防范工作

E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控

【答案】AB

【解析】银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，

有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案。这包括两层次内容：（1）

监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行

的重组或处置。（2）银行制订应急融资计划和恢复计划。

93.［多选］［1.5分］信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

【答案】ABCDE

【解析】信托公司开展信托业务.不得有下列行为：（1）利用委托人地位谋取不

当利益。（2）将信托财产挪用于非信托目的的用途。（3）承诺信托财产不受损失

或者保证最低收益。（4）以信托财产提供担保。（5）法律法规和中国银监会禁止

的其他行为。

94.［多选］［1.5分］从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

【答案】ABE

【解析】从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和

混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表

是可转换公司债券和证券投资基金。

95.［多选］［1.5分］根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法（试

行）》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得

低于（）。

A.9%

B.8%

C.7%

D.6%

E.5%

【答案】BDE

【解析】2012年6月7目.中国银监会公布了《商业银行资本管理办法（试

行）》（简称《资本管理办法》）,给予系统重要性银行和非系统重要性银行的达

标时问分别为2015年底和2018年底。根据《资本管理办法》，未来银行资本

充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低予8%、6%和

5%o

96.［多选］［1.5分］发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有

（）O

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

【答案】ABD

【解析】发达国家商业银行实践中常见的评价标准有三种：历史标准、预算标

准、相对业绩标准。

97.［多选］［1.5分］商业银行在完善消费者投诉管理中应做到（）。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

【答案】ABCDE

【解析】制定和完善消费者投诉制度，确保消费者投诉妥善处理。建立消费者

投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、友诉处理、过程跟踪、结果网

复及满意度回访各环节的处理结果，保诳：消费者投诉处理全过程的完整记

录。制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制，提高产品创新能力，减少因

产品本身原因导致的消费者投诉。公示消费者投诉的具体途径和方法.认真受

理投诉和建议。提供便捷的客户服务电话语音流程，方便客户投诉制定消费者

投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉.提高投诉处理满意度。

98.［多选］［1.5分］2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变

化之一是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括（）。

A.建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管

B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施

C.协调开展对问题银行的重组或处置

D.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围

E.若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委

员会可对其实施强制分拆

【答案】ABDE

【解析】2010年7月21日，美国国会通越了《多德―弗兰克华尔街改革与消

费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管

有效性：其中，银行监管体制机制方面的主要变化之一是在联邦层面设立了金

融稳定监督委员会，其主要职能包括：认定具有系统重要性的金融机构并将其

纳入美联储的监管范围，认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融

市场设施，可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监

管，若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督

委员会可对其实施强制分拆。

99.［多选］［1.5分］银行业消费者的监督权表现在（）。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

【答案】AC

【解析】银行业消费者的监督权表现在两个方面：（1）消费者享有对银行产品和

服务进行监督和批评的权利。（2）消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保

护监管等工作享有监督、批评的权利。

100.［多选］［L5分］外币存款业务按存款期限分为（）。

A.个人存款

&活期存款

C.定期存款

D.单位存款

E.外币存款

【答案】BC

【解析】外币存款监务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之

外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都

可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款

等。

101.［判断］［1分］商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分

散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。（）

【答案】对

【解析】商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对

冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

102.［判断］［1分］取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由

存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。（）

【答案】对

【解析】取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己

决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。

103.［判断］［1分］定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越

低。（）

【答案】错

【解析】定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。

104.［判断］［1分］不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率（下调）、变更

担保和债务转移。（）

【答案】对

【解析】不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率（下调）、变更担保和债务

转移。

105.［判断］［1分］银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费

者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。

（）

【答案】对

【解析】银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可

能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。

106.［判断］［1分］在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资

产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负祖。（）

【答案】对

【解析】在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只

变更了债权人，并未增加债务人的负担。

107.［判断］［1分］金融类不良资产是指银行不良资产。（）

【答案】错

【解析】金融类不良资产，除银行不良资产外，还包含证券、保险、信托等非

银行金融机构形成的不良资产。

108.［判断］［1分］《商'业银行合规风险管埋指引》要求，合规风险管埋体系

的基本要素不包括合规培训与教育制度。（）

【答案】错

【解析】《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系应包括的基

本要素包含合规培训与教育制度。

109.［判断］［1分］根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，只要用于借款

人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。（）

【答案】对

【解析】根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，不管不同银行业金融机构

所命名的贷款品种、称谓如何，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入

“流动资金贷款”范畴，就要遵守《流动资金贷款管理暂行办法》的相关要

求。

110.［判断］［1分］狭义的互联网金融就是在互联网环境下开展各种金融活动

的总称。（）

【答案】对

【解析】狭义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者

的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务

运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。

111.［判断］口分］信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

（）

【答案】对

【解析】信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

112.［判断］［1分］商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理

体系。（）

【答案】对

【解析】商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系。建立

和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风

险和应对声誉事件，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。

113.［判断］［1分］合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风

险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。（）

【答案】错

【解析】合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分

析，也是整个合规风险管理的基础。

114.［判断］［1分］法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因

监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险

敞口。（）

【答案】错

【解析】法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和

解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

115.［判断］［1分］机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当

利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿

还期相应缩短。（）

【答案】错

【解析】机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入楣挂钩，当利率上升或

收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应延

长。反之，则债务分期还本付息额比例上升，贷款的偿还期缩短。

116.［判断］［1分］根