2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力押题练习试题B卷含答案

单选题（共48题）

1、（）承担声誉风险管理的监督责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

【答案】B

2、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺

B,开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

【答案】D

3、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名

义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易？

B.即期外汇交易？

C.货币互换？

D.利率互换

【答案】D

4、在完成基金风险揭示后，募集机构应当要求投资者提供必要的资产证明文件

或（）。

A.收入证明

B.身份证

C.地址证明

D.税收收入

【答案】A

5、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生

工具的广泛使用，银行业进人了0阶段。

A.资产风险管理

B.负债风险管理

C.资产负债风险管理

D.全面风险管理

【答案】D

6、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）0

A.伪造、变造金融票证罪

B.金融凭证诈骗罪

C.民事纠纷

D.非法吸收公众存款罪

【答案】A

7、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可

能性损失的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特别准备

D.重估准备

【答案】A

8、根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款

罪的是()o

A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的

利率

B.某企业以非法占有为目的.将价值1000万元的厂房抵押给银行获取了700万

元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营

D.某企业由于负金周转困难.与银行协商延长还款期限

【答案】B

9、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。

A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

B.经营状况严重恶化

C.丧失商业信誉

D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保

【答案】D

10、下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（）。

A.要约可以撤销和撤回

B.要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销

C.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效

【答案】D

11、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（）。

A.有严格的公司保密法

B.有宽松的金融规则

C.有严格的银行保密法

D.有严格的开办公司法律限制

【答案】D

12、无效合同的法律效力（）。

A.自登记时无效

B.自履行时无效

C.自订立时无效

D.自被确认无效时无效

【答案】C

13、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全

部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%利息税

后，该客户能取回的全部金额是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

【答案】D

14、下列不属于中国银监会监管职责的是（）。

A.负责金融业的统计、调查、分析和预测

B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.对有违法经营、经苣管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【答案】A

15、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】C

16、影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率

【答案】A

17、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出

该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。

A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B,应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】D

18、在借贷期间可灵活调整的利息率是()。

A.浮动利率

B.市场利率

C.实际利率

D.拆借利率

【答案】A

19、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大

额交易的是()。

A.某口小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

20、（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币

供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

【答案】B

21、零存整取的起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

【答案】A

22、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000

张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是（）。

A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪

C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪

D.钱某的行为不构成犯罪

【答案】C

23、下列关于股权投资母基金的特点和作用的表述，错误的是（）。

A.母基金通常只会投资于1只股权投资基金，以防利益分散

B.母基金管理人通常拥有全面的股权投资的知识、人脉和资源

C.投资者可以通过投资于母基金获得投资优秀基金的机会

D.母基金可以为缺乏经验的投资者提供投资股权投资基金的渠道

【答案】A

24、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出

特点是（）。

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

【答案】A

25、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同

成立的地点

【答案】C

26、董事会对（）负责。

A.监事会

B.股东大会

C.高级管理层

D.合规部门

【答案】B

27、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括0。

A.风险管理状况

B.企业文化活动

C.财务会计报告

D.董事和高级管理人员变更

【答案】B

28、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动

时应当遵循的原则的是()O

A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感

C这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

【答案】B

29、()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B,止损限额

C.交易限额

D.风险限额

【答案】B

30、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。

A.资产负债相匹配

B.负债约束

C.资本约束

D.资本充足

【答案】C

31、当经济处于繁荣阶段时，下列()的表述是错误的。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

【答案】D

32、下列不属于债权人委员会的职权的是()。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

【答案】B

33、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资

C.收买他人银行信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】B

34、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。

A.1周

B.2周

C.1个月

D.6个月

【答案】D

35、关于货币经纪公司的业务，说法正确的有（）。

A.为境内外非金融类企业提供贷款服务

B.从事融资租赁业务

C.不得从事任何金融产品的自营业务

D.以最大限度保全资产、减少损失为经营目标

【答案】C

36、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清

偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】A

37、根据《企业所得税法实施条例》，创业投资企业采取股权投资方式投资于

未上市的中小高新技术企业2年以上的、可以按照其（）的70%的股权持有满

2年的当年，抵扣该创111般资企业的应纳税所得额。

A.总资产

B.净利润

C.净资产

D.投资额

【答案】D

38、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过________个

月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由囱务院银行业

监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。：）

A.3；3

B.6；6

C.6；3

D.3；6

【答案】B

39、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）o

A.重大财务损失

B.声誉损失

C.监管处罚

D,盈利能力减弱

【答案】D

40、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支

出。

A.紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策

C.紧缩性收入政策

D.指数化方案

【答案】B

41、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不

正确的是（）。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

10%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

42、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还

款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是（）

A.个人信用卡

B.商务差旅卡

C.商务采购卡

D.准贷记卡

【答案】C

43、暂扣或者吊销执照属于（）。

A.追究民事责任

B.行政处罚

C.行政处分

D.刑事制裁

【答案】B

44、在下列（）情形下，银监会可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.擅自开办新业务

C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.重大违约行为

【答案】C

45、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户

的有效期最长不得超过（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D,半年

【答案】B

46、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。

（）

A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款

受偿

B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得

的价款受偿

C.非经抵押人同意不得实现抵押权

D.直接向人民法院申请实现抵押权

【答案】A

47、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

【答案】C

48、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】C

多选题（共20题）

1、消费金融公司经营的业务包括（）。

A.办理信贷资产转让

B.办理一般用途个人消费贷款

C.境内同业拆借

D.办理各项存款

E.经批准发行金融债券

【答案】ABC

2、在贷款业务中，借款人（）。

A.可以使用贷款购买股票

B.应当按借款合同约定用途使用贷款

C.可以自行将债务转给第三人

D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件

E.应当按借款合同约定的时间使用贷款

【答案】BD

3、在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

A.州保险监管署（SIC）

B.货币监理署（0CC）

C.证券交易委员会（SEC）

D.州银行监管当局

E.美联储

【答案】AC

4、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常

包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

【答案】CD

5、下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公民的房屋、储蓄和生活用品

E.公立学校

【答案】ABD

6、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是。

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以

取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

【答案】ABCD

7、下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）0

A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本

票进行无追索权的贴现

【答案】AC

8、根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监

管目标包括（）。

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增进市场信心

E.保护广大存款人和消费者的利益

【答案】ABD

9、在我国，法人成立的必要条件是（）。

A.必须是公司

B.依法成立

C.有必要的财产和经费

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

【答案】BCD

10、第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

【答案】BCD

11、己登记的股权投资基金管理人未按要求提交经审计的年度财务报告的，以

下表述错误的是（）。

A.累计2次，中国证券业协会将该管理人列入异常机构名单，并通过基金管理

人公示平台对外公示

B.该管理人被列入异常机构后，即使整改完毕，至少6个月后才能恢复正常机

构公示状态

C.在完成相应整改要求之前，中国证券投资基金业协会将暂停受理该管理人的

股权投资基金产品备案申请

D.该管理人被列入异常机构后，将通过基金管理人公示平台对外公示

【答案】A

12、下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定

数额的金钱

B.给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目

的的，无权请求返还定金

C.定金合同自实际交付定金时成立

D.收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目

的的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但是不得超过主合同标的额的百分之二十

【答案】ABC

13、政策性银行的职能有（）。

A.经济调控职能

B.信用创造