2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力通关题库（附带答案）.

单选题（共40题）

1、下面（）不是高净值客户。

A.小王单笔认购理财产品150万元人民币

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

【答案】D

2、下列关于票据的表述中，错误的是（）。

A.票据是非流通证券

B.票据是完全有价证券

C.票据是要式证券

D.票据是设权证券

【答案】A

3、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）。

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

【答案】B

4、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

A.商品零售价格指数

B.批发物价指数

C.生产者物价指数

D.固定资产投资价格指数

【答案】B

5、我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核资

本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

【答案】A

6、合法代理行为的法律后果直接归属于0。

A.代理人和被代理人

B.被代理人

C.第三人

D.代理人

【答案】B

7、通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续F降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

【答案】B

8、商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和强告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及K期发展战略相匹配

【答案】C

9、票据丧失的补救措施不包括（）。

A.重新补办

B.公示催告

C.提起诉讼

D.挂失止付

【答案】A

10、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

【答案】D

11、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核

心指标的是（）

A.风险调整后的资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

【答案】A

12、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.政策性银行

C.商业银行

D.中央银行

【答案】C

13、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是（）。

A.中国人民银行规定具体利率

B.银行业监督管理机构规定基准利率

C.可以上下浮动

D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率

【答案】C

14、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本定义

B.规定市场风险内容

C.规定风险加权资产计算

D.规定资本充足率监管要求

【答案】B

15、一般来说，市净率（）的股票，投资价值（）。但在判断投资价

值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。

A.较低；较高

B.较低；较低

C.较高；较高

D.较高；不变

【答案】A

16、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是

（）o

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

【答案】A

17、股权投资基金中，基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受

益人是（）。

A.基金投资者

B.基金管理人

C.基金服务机构

D.监管机构

【答案】A

18、在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

【答案】C

19、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是

（）0

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

【答案】C

20、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达

3000多种，金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】D

21、下列关于权利质押的表述，正确的是（）。

A.应收账款出质后，不得转让

B.票据的出质属于权利质押

C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用

D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同

【答案】B

22、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A.货币供给过多

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给

C.外资流入增加

D.有效需求过大

【答案】B

23、（）将未来正预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整

后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价

值创造能力考察指标。

A.净利息收益率

B.股权收益率

C.净现金流量

D.经济资本回报率

【答案】D

24、下列银行中不是政策性银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

【答案】A

25、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行

的整体资本稳健水平。

A.拨贷比

B.拨备覆盖率

C.资本充足率

D.平均总资产回报率

【答案】C

26、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】C

27、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机肉名称中使用“银行”字样，

下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得

B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款

D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上

50万元以下的罚款

【答案】D

28、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保

险金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】B

29、贷后管理的主要内容不包括（）。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款

【答案】D

30、某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险

加权资产为1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险

所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

【答案】C

31、在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

【答案】A

32、商业银行贷款合同（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D.采取签订合同的双方约定的形式

【答案】A

33、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

【答案】D

34、我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

【答案】B

35、留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人

应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

A.两个月

B.两个月以上

C.三个月

D.三个月以上

【答案】B

36、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支

付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】A

37、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以

维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督

促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为

()O

A.风险控制

B.银行管理

C.银行监督

D.银行监管

【答案】C

38、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的。进行的，要求其就业务活动

和风险管理的重大事项作出说明。

A.股东大会

B.董事、高级管理人员

C.风险管理委员会

D.监事会

【答案】B

39、下列不会引发商业银行操作风险的是()。

A.市场利率下降

B.不完善的内部程序

C.外部事件

D.系统缺陷

【答案】A

40、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心

企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请

()O

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

【答案】C

多选题(共20题)

1、银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括

()O

A.检查准备

B.检查实施

C.检查报告

D.检查处理

E.检查档案整理

【答案】ABCD

2、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人消费贷款

E.个人投资贷款

【答案】ABCD

3、我国多层次股票市场包括（）。

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

【答案】ABCD

4、按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。

A.房地产贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.技术改造贷款

E.基本建设贷款

【答案】BCD

5、下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（)O

A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准

B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机肉的，对筹建一级分行的许

可，由银监会受理、审查并决定

C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查

并决定

D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求

E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许

可的事项范围

【答案】ABD

6、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

【答案】ABCD

7、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。

A.理财业务风险小于商业银行的传统业务

B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担

C.理财业务不是商业银行的自营业务

D.理财业务是商业银行的表外业务

E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映

【答案】ACD

8、关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

【答案】ACD

9、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

D.态度稳重

E.衣着得体

【答案】CD

10、金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造0等银吁结算凭证进行诈骗活动的行

为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.信用证

D.货币

E.委托收款凭证

【答案】AB

11、自然人的民事行为能力的判断依据有（）。

A.智力状况

B.年龄

C.婚姻状况

D.家庭状况

E.精神状况

【答案】AB

12、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保商业银行风险管理的有效性

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保资产负债业务快速发展

E.确保国家法律规定和商'也银行内部规章制度的贯彻执行

【答案】ABC

13、下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.监管黄金市场

B.监督管理国有资产

C.管理人民币流通

D.负责反洗钱的资金监测

E.经理国库

【答案】ACD

14、商业银行风险管理的“三道防线”是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

【答案】ABC

15、参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管耍求分为（