2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力通关试题库（有答案）.

单选题（共40题）

1、下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员

是（）。

A.商业银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

【答窠】B

2、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A.可以再申请复议

B.不得申请复议

C.法院判决后再申请复议

D.被法院驳回起诉后再申请复议

【答案】B

3、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.存贷款利率

D.汇率

【答案】A

4、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

【答案】C

5、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活

动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风

险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的O0

A.现场检查

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

【答案】A

6、净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A.生息资产平均余额

B.总资产平均余额

C.流动资产平均余额

D,净资产平均余额

【答案】A

7、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

【答案】D

8、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。

A.收受贵金属

B.收受现金

C.收受金额较小的纪念品

D.收受消费卡

【答案】C

9、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A.证券投资基金

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.可转换公司债券

【答案】D

10、（）将区域发展的可能性转变为现实性。

A.自然条件和自然资源

B.人口

C.技术

D.基础设施

【答案】C

11、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。

A.商业信用

B.股票市场

C.国库券市场

D.银行借贷市场

【答案】D

12、与计算信用风险预期损失无关的因素是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.有效期限

【答案】D

13、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。

A.跟单商业信用证

B.光票信用证

C.可撤销信用证

D.不可撤销信用证

【答案】A

14、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。

A.债券的发行价格与债券的面值必须一致

B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一

般要溢价发行

C.债券期限越长，其发行价格就越高

D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一

般要溢价发行

【答案】B

15、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要

求的客户身份识别措施的，由O承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方共同

【答案】C

16、在我国，银行业金融机构的设立要经过()批准。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行

【答案】A

17、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争

力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，

建立起维护金融稳定的长效机制。

A.存款保险制度

B.最后贷款人制度

C.公开市场业务

D.金融监管机构的审慎监管

【答案】A

18、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。

A.中国人民银行总行制定的

B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

C.该商业银行总行随章制定的

D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

【答案】B

19、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造

成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.市场风险

【答案】A

20、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

【答案】C

21、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是

（）O

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

【答案】A

22、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础

利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

【答案】D

23、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.进口托收

B.出口托收

C.跟单托收

D.光票托收

【答案】D

24、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.经济增长率

B.商品供给率

C.通货膨胀率

D.城镇失业率

【答案】C

25、信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

【答案】B

26、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（）o

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

【答案】C

27、我国商业银行存款的计息起点为（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

【答案】B

28、我国银行业协会的章程应当报（）备案。

A.财政部

B.国务院

C.中央银行

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】D

29、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.贷款

B.债券

C.存款

D.现金

【答案】C

30、商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）。

A.流动性第•，收益第二

B.安全第一，收益第二

C.存款自由、为存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

【答案】D

31、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例

（）0

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】B

32、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）o

A.专用存款账户

B.临时存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

【答案】C

33、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.债券、存款单

C.可以转让的基金份额、股权

D.房子

【答案】D

34、公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（）。

A.控股股东

B.负责人

C.实际控制人

D.高级管理人员

【答案】D

35、下列不属于银行国家风险的是（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

【答案】D

36、2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分

支机构。

A.上海银行宁波分行

B.北京银行天津分行

C.徽商银行

D.江苏银行

【答案】A

37、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实

的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处

（）罚款。

A.二十万元以上五十万元以下

B.十万元以上二十万元以下

C.十万元以上五十万元以下

D.五十万元以上一百万元以下

【答案】A

38、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是（）。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

39、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助

其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来

D.属于行贿

【答案】D

40、中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。

A.向商业银行提供贷款

B.根据需要为银行业金融机构开立账户

C.维护支付、清算系统的正常运行

D.对银行业金融机构的账户透支

【答案】D

多选题（共20题）

1、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有C情形的，持票人可以行使追索

权。

A.汇票被拒绝承兑

B.承兑人或者付款人死亡、逃匿

C.承兑人或者付款人被依法宣告破产

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

E.票据丧失

【答案】ABCD

2、关于信托财产，以下说法正确的有（）。

A.信托财产与受托人固有财产相区别

B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信壬利益，也属于信托财产

E.信托财产由受托人管理

【答案】ABCD

3、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其

可计入附属资本的数量每年累计折旧20%

C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债

券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

【答案】BD

4、对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。

A.诉讼

B,减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

【答案】ABCD

5、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表

述，正确的有（）o

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期

资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

E.对系统重要性银行附加资本要求为1%

【答案】A

6、下列哪些属于内部控制措施？Oo

A.内控制度

B.风险识别

C.岗位设置

D.会计核算

E.外包管理

【答案】ABCD

7、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有0

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

【答案】BD

8、清廉金融的内容包含（）。

A.清廉从业理念

B.清廉从业制度

C.清廉从业行为

D.清廉金融产品

E.清廉从业目标

【答案】ABCD

9、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.可以转让的注朋商标专用权、专利权

【答案】ABD

10、下列关于撤销权表述正确的有（）。

A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成损害的，

银行可行使撤销权

E.债权人自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭

【答案】CD

n、宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

【答案】BC

12、下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。

A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个

基本存款账户

B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

C.一般存款账户和基本存款账户功能一样

D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户

E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户

【答案】ABD

13、影响货币需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

【答案】ABCD

14、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的

所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选

择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别

和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】ACD

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