2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题) (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力题库附答案（基础题）.

单选题（共40题）

1、下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A.票据是要式证券

B.票据是完全有价证券

C.票据是设权证券

D.票据是非流通证券

【答案】D

2、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。

A.现金支票

B,转账支票

C.划线支票

D.普通支票

【答案】D

3、经国务院银行业监督管理机构或者（）负责人批准，银行业监督管理机

构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账

户。

A.其市一级派出机构

B.其省一级派出机构

C.银行业协会

D.银行业金融机构

【答案】B

4、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母

闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律

上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】B

5、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（）等措

施，进行有效管理和控制的过程。

A.监测、分散、转移、规避和补偿

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.计量、担保、抵押、定价和缓释

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

【答案】D

6、若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权

利消灭日期为（）。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1n

C.2015年4月1H

D.2015年7月1日

【答案】A

7、下列不属于商业银行对公理财业务的是()o

A.现金管理服务

B.财务顾问服务

C.企业咨询服务

D,企业信用评级

【答案】D

8、()是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以

还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

A.存款业务

B.中间业务

C.贷款业务

D.负债业务

【答案】C

9、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。

A.通过支付回扣方式获取业务

B.在工作时间上网浏览娱乐信息。

C.对所在机构恪守诚实守信原则

D.将客户信息告知第三人

【答案】C

10、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是：）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证

D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

【答案】A

11、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确

的，下列说法正确的是（）。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】B

12、（）是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机

关。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】A

13、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。

A.会员人会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

【答案】B

14、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆銮不

能低于（）。

A.5%

B.4%

C.3%

D.8%

【答案】C

15、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识.作

为银行业人员.他们（）o

A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据

B.可以夸大宣传所在机构的优势

C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息

D.可以一起参加学术研讨会

【答案】D

16、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据

B.同业拆入资金

C.上市发行股票

D,将商业汇票转贴现

【答案】C

17、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】B

18、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造

成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C战略风险

D.市场风险

【答案】A

19、某债券面值为100元，票面年利率为6%,发行时以95元出售，那么在购

买的那一年投资人的即期收益率为（）

A.0.5%

B.6.3%

C.5%

D.6%

【答案】B

20、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付

结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A.商业银行业务

B.金融市场业务

C.投行业务

D.财富管理业务

【答案】A

21、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

【答案】C

22、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、

乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同

法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

23、股权投资基金服务机构应当在每个季度结束之日起（）个工作日内向基金

业协会报送服务业务情况表，每个年度结束之日起（）个月内向基金业协会报

送运营情况报告。

A.15；4

B.10；3

C.15；3

D.10；4

【答案】C

24、我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程的时间是（）。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

【答案】B

25、下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（）。

A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等

B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入

C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市

场的商品

D.进U代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收

【答案】B

26、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义

务的组织是（）。

A.自然人

B.政府机构

C.社会组织

D.法人

【答案】D

27、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结

束后，金融机构应当（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D,退还给客户

【答案】A

28、决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（）的职责。

A.公司经理

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

【答案】B

29、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保

证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履

行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追愦未果给乙还款5万元

【答案】A

30、平均总资产回报率中资产占用的资金来源包活银行自有资金和（）。

A.所有者权益

B.股东的资金

C.债权人提供的资金

D.贷款

【答案】C

31、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

【答案】A

32、关于合同生效要件的说法不正确的是（）。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

【答案】A

33、劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。

A.14岁

B.15岁

C.16岁

D.18岁

【答案】C

34、下列属于民事法律行为的是（）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.7岁的小明买银行理财产品

【答案】B

35、0国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支

持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信

贷资产证券化产品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

【答案】C

36、以下属于反映企业经营成果的是0。

A.资产

B.利润

C.负债

D.所有者权益

【答案】B

37、下列属于商业银行承诺业务的是0。

A.银行保函

B.项目贷款承诺

C.不可撤销信用证

D.备用信用证

【答案】B

38、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条

款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

【答案】B

39、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（）。

A.盗窃罪

B.信用卡诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.凭证诈骗罪

【答案】B

40、某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用

2000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）万元。

A.2800

B.3200

C.3000

D.5000

【答案】B

多选题（共20题）

1、小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）

业务可以满足其需求。

A.网上银行

B.电话银行

C.手机银行

D.自助终端

E.柜台查询

【答案】ABC

2、流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】ABC

3、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

【答案】ABD

4、下列属于公司董事会职责的有（）。

A.决定公司组织变更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司经理

C.制定公司基本管理制度

D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

E.召集股东会。并向股东会报告工作

【答案】BCD

5、公开募集基金财产不得用于下列投资或者活动

A.货币市场工具

B.向基金管理人、基金托管人出资

C.承销证券

D.上市交易的股票、债券

E.从事承担无限责任的投资

【答案】BC

6、以下关丁中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有（）。

A.银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银保监会可以

决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产

B.中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的业务活动实

施监督监管

C.审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用

D.在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管

E.商业银行已经或者兀能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保

监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两年

【答案】CD

7、商业银行的个人贷款业务主要分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

E.个人汽车贷款

【答案】ABCD

8、我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平原则

C.诚实信用原则

D.守法原则

E.公序良俗原则

【答案】ABCD

9、商业银行的超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投资

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.非银行金融机构投资

【答案】ACD

10、授信业务包括（）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.信用证

【答案】ABCD

11、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.银行间债券回购市场

E.票据市场

【答案】CD

12、关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

【答案】AC

13、常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

【答案】ACD

14、银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。

A.审慎尽责

B.引导客户高收益投资

C.充分信息披露

D.金融知识普及教育

E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：

【答案】ACD

15、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资

本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部