2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力高分题库附精品答案

单选题（共48题）

1、中国反洗钱监测分析中心设在（）。

A.公安部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银联

【答案】B

2、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统

【答案】B

3、诚信申贷的内容不包括（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

【答案】C

4、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。

A.普通股票

B.债券

C.国库券

D.银行存款

【答案】A

5、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的

【答案】D

6、金融公司与商业银行的主要区别是（）。

A.金融公司不提供存款业务

B.金融公司不提供商业贷款

C.金融公司的规模比商业银行小

D.金融公司的经营目标不是利润最大化

【答案】A

7、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支

撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜

同业拆借。核心存款占资金来源总额的25%,“游资”却占到高达64%的比

重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月

份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该

银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难

以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】D

8、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做

法的后果是（）。

A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

B.背书有效

C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效

D.背书无效

【答案】D

9、在票据种类中，票据保证不适用于（）。

A.本票

B.银行汇票

C.商业汇

D.支票

【答案】D

10、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。

A.用于保值、投机目的一一期权、期货

B.用于支付一一回购协议

C.用于投资、筹资一一可转换公司债

D.用于商品流通一一银行承兑汇票

【答案】B

11、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的

是（）。

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范闱内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

【答案】A

12、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代

理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A.财政部

B.其他商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

【答案】C

13、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.中层干部

C.基层员工

D.高层领导

【答案】D

14、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请

贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现

业务执行的年贴现率为0。

A.6%

B.4%

C.2%

D.4.08%

【答案】A

15、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里

迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

【答案】C

16、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大

额交易的是（）。

A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转

B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账

D.交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易

【答案】A

17、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.同业拆入

B,商业银行资本金

C.公众存款

D.向中央银行借款

【答案】C

18、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主

要指（）。

A.法定存款准备金率

B.再贴现利率

C.贷款利率

D.存款利率

【答案】B

19、以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

【答案】C

20、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是0。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清

偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】A

21、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西

方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是(：)。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

【答案】A

22、下列不属于代理活动包含的法律关系的是()o

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系

【答案】D

23、根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是()。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.银行承兑汇票

【答案】C

24、依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指

()0

A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据

就可以行使票据权利

D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

【答案】C

25、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营

活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的

风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的

()0

A.现场检查

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

【答案】A

26、发行市场和流通市场的主要区别是0。

A.交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易阶段不同

D.交易工具类型不同

【答案】C

27、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

【答案】A

28、由（）对《银行业从业人员职业操守》进行解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

【答案】C

29、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是0。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

D.应当对借款人的借款用途进行严格审查

【答案】D

30、中国人民银行公布的当日外汇牌价是()。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

【答案】D

31、()以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、

澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】B

32、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知

中央银行规定的法定存款准备金率为15%,则该商业银行的超额存款准备金为

()万元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

33、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.增加资本

B.降低风险加权总资本

C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D.上述行为

【答案】D

34、某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户,

该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是：）。

A.为该客户开立基本存款账户

B.为该客户开立企业定期存款账户

C.为该客户开立一•般存款账户

D.为该客户开立专用存款客户

【答案】C

35、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是（）

A.金融资产管理公司

B.金融租赁公司

C.贷款公司

D.汽车金融公司

【答案】B

36、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.声誉风险

B.合规风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】D

37、在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范

个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

【答案】D

38、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是

（）

A.挪用客户资金或资产

B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

C.理财产品出现高盈利

D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大

亏损

【答案】C

39、代理保险业务属于（）。

A.中间业务

B.负债业务

C.资产业务

D.投资业务

【答案】A

40、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.无权代理

D.法定代理

【答案】A

41、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

【答案】D

42、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.双方自愿

C.协议承诺

D.诚实告知

【答案】C

43、我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

【答案】B

44、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.兄弟姐妹

D.父母

【答案】C

45、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资

总金额的0。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

46、当事人自民事法律行为发生之日起（）年内未行使撤销权的，撤销权

消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

47、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是

（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体

系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、双利、利益及其相互关系，从

而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体

功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管

理、全面风险管理

D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架沟庞大而复杂，类型也有多种

【答案】D

48、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是（）。

A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

C.以背书转让的汇票，背书应当连续

D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对

后手的被背书人不承担保证责任

【答案】B

多选题（共20题）

1、当经济过热时，中夬银行可采取的货币政策措施有（）o

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

【答案】ABD

2、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）o

A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证

B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责

任而出具的类同信用证性质的保函

C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺

D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保

E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证

责任

【答案】ABC

3、金融市场的经济调节功能表现在以下（）方面。

A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度

B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支

C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀

【答案】ACD

4、普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

【答案】ABD

5、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

E.政府机构

【答案】ABCD

6、银行业从业人员应诋制（）等行为。

A.以权谋私

B.钱权交易

C.贪污受贿

D.吃拿卡要

E.线下销售

【答案】ABCD

7、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪

些事项之后？O0

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

E.留足当月到期的偿还资金

【答案】ABC

8、宏观经济发展的四大总体目标一般用()等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

【答案】BCD

9、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理韦定

款项收付事宜的业务，目前主要是和o()

A.代理证券

B.代理银行

C.代理国库

D.托收承付

E.委托收款

【答案】D

10、（）年10月28日，十届全国人大常委会第五次审议通过了《中华人

民共和国证券投资基金法》。

A.2003

B.2004

C.2002

D.2013

【答案】A

11、危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

B.持有、使用假币罪

C.非法吸收公众存款罪

D.高利转贷罪

E.吸收客户资金不入账罪

【答案】AB

12、下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。

A.资本管理

B.资产负债组合管理

C.资产负债计划管理

D.流动性风险管理

E.汇率风险管理

【答案】