2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力模拟考试试卷A卷含答案

单选题（共35题）

1、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

A.10年以上个人定期存款

B.5年以上个人定期存款

C.个人活期存款

D.单位定期存款

【答案】C

2、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损

失水平称为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失

【答案】B

3、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16—65周岁之间

B.16—60周岁之间

C.18—65周岁之间

D.18—60周岁之间

【答案】C

4、保险代理业务属于（）

A.投资业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

【答案】B

5、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是

（）。

A.重估储备

B.一般准备

C.长期次级债务和优先股

D.普通股

【答案】D

6、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统

计部门公布的失业率应为（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

【答案】B

7、（）是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公

允价值与账面价值之间的正差额部分。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.混合资本债券

【答案】A

8、下列不属于银行国家风险的是（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

【答案】D

9、金融租赁公司的E的是（）。

A.租赁业务

B.营业和收取报酬

C.资金融通

D.提高企业集团资金使用效率

【答案】C

10、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项目外汇账户和资本项FI外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

【答案】A

11、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.经济增长率

B.商品供给率

C.通货膨胀率

D.城镇失业率

【答案】C

12、在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是0。

A.劳动输出

B.国外借款

C.国外投资

D.贸易收支

【答案】D

13、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。

A.开户时约定存期

B.随时可以支取

C.利息高于活期储蓄

D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息

【答案】A

14、具有偿还期短、流动性强、风险小等特点的市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.长期市场

D.发行市场

【答案】A

15、商业银行的资产不包括（）。

A.贷款

B.债券投资

C.股票投

D.现金资产

【答案】C

16、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措

施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

【答案】D

17、通常，时间越长，银行面临的非预期损失，所需的经济资本

__________O()

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越小；越少

【答案】A

18、信托法律关系的主体一般不包括()o??

A.委托人

B.受托人

C.关系人

D.受益人

【答案】C

19、下列不属于商业银行二级资本工具的是()。

A.符合条件的次级债

B.符合条件的可转债

C.符合条件的超额贷款损失准备金

D.符合条件的永续债

【答案】D

20、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用

【答案】B

21、商业银行贷款合同（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D.采取签订合同的双方约定的形式

【答案】A

22、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.10天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

【答案】B

23、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与

证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代收代付业务

【答案】B

24、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方

支付证券等金融工具）的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场

【答案】D

25、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期

限最短不得少于（），最长不得超过（）。

A.10日，1个月

B.15日，1个月

C.30日，3个月

D.15日，3个月

【答案】C

26、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票

据，为持票人融通资金的行为。

A.卖出

B.买进

C.贷出

D.借入

【答案】B

27、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用

的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。

A.处以5千元以上5万元以下罚款

B.责令改正，并处5千元以下罚款

C.没收违法所得，并处5万元以下罚款

D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

【答案】D

28、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是0。

A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题

D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

【答案】D

29、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况

等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。

A.审慎性原则

B.制衡性原则

C.全覆盖原则

D.相匹配原则

【答案】D

30、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研

究成果是否应当与其共享（）

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本

团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

【答案】C

31、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担

保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】C

32、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）

年。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】C

33、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.最高权力机构是委员大会

B.全国性盈利社会团体

C.具有金融监管权

D.对会员单位提供资金支持

【答案】A

34、下列不属于风险承受能力Cl中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是

（）O

A.没有风险容忍度

B.不愿承受任何投资损失

C.不具有完全民事行为能力

D.对投资收益要求极高

【答案】D

35、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

【答案】D

多选题（共20题）

1、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.社会保险

B.普通保险

C.人身保险

D.财产保险

E.商业保险

【答案】CD

2、下列属于信用卡特点的有（）。

A.一般有最低还款额要求

B.通常是短期、小额、无指定用途的信用

C.具有无抵押、无担保贷款性质

D.任何人均可使用信用卡消费

E.信用卡具有支付结算、额度提现等功能

【答案】ABC

3、以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市

场上的适当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，

以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发

展变化情况，设定流动性

D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵（质）押品和融资市场

等的集中度管理，适当设置集中度限额

E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的

流动性需求

【答案】ABCD

4、以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

【答案】ABCD

5、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

【答案】BCD

6、银行的效率指标包话（）o

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

【答案】AC

7、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的

所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选

择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别

和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】ACD

8、自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

【答案】ABC

9、银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、

踏实肯干的干部人才。

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

【答案】ABC

10、下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付•定利息而进行的转让

【答案】ACD

11、关于公司公积金的说法，正确的有（）。

A.股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可用于扩大公司生产经营

D.公积金可转为公司资本

E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的75%以上的，可以不再提取

【答案】CD

12、刑事责任包括0。

A.罚金

B.管制

C.没收财产

D.拘役

E.有期徒刑

【答案】ABCD

13、衍生金融工具不包括（）。

A.远期合约

B.期权合约

C.金融债券

D.互换协议

【答案】C

14、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有（）。

A.直接运用银行的自有资金

B.不运用或不直接运用银行的自有资金

C.不承担或不直接承担市场风险

D.种类多，范围广，所占的比重日益上升

E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

【答案】BCD

15、商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建没，夯实管理基础，具体内容

包括（）。

A.主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准

确公开信息

B.做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优

质高效服务

C.建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制

D.要制订有效的流动性风险应急计戈IJ,确保其可以应对紧急情况卜•的流动性需

求

E.持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声

誉风险管理纳入内部审计范畴

【答案】ABC

16、商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是（）。

A.业务团队是风险管理的“第一道防线”

B.决策团队是风险管理的“第一道防线”

C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”

D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

E.风险预警系统是风险管理