2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估

2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分

评估（附答案）

单选题（共40题）

1、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建没、

促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

【答案】B

2、操作风险的“三道防线”不包括（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

【答案】D

3、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金

融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户/项以上

B.15户/项以上

C.10户/项以上

D.5户/项以上

【答案】C

4、（）年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》在附件“操作风险资本计

量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】C

5、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B,持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率

【答案】C

6、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买

回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

7、（）是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等

方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移

B.信用风险分散

C.信用风险对冲

D.信用风险缓释

【答案】D

8、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司

【答案】D

9、下列不属于金融资产管理公司的业务的是（）。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

【答案】C

10、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】B

H、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现

金通货和吸收的金融机构存款构成。

A.名义货币

氏狭义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】C

12、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

【答案】B

13、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什

么标准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体

【答案】B

14、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】B

15、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表

述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管

理报告

【答案】C

16、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

17、辛辿加贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本

外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D,五家或五家以上

【答案】C

18、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况

等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的

（）0

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】D

19、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显

缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行（）的申

请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D,重组或者破产清算

【答案】C

20、持有期收益率的计算公式为（）。

A.持有期收益率二票面利息/面值X100%

B,持有期收益率二票面利息/购买价格X100%

C.持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%

D.持有期收益率=Cl/（l+y）l+C2/（l+y）2+-+Cn/（l+y）n

【答案】C

21、下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

【答案】A

22、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

【答案】D

23、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或足面对强大的竞争对手的时

候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

【答案】A

24、普惠金融基本的本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.创造利润

【答案】D

25、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.现货市场和期货市场

C.一级市场和二级市场

D.场内交易市场和场外交易市场

【答案】B

26、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行市最

大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。这体现了（）的监管理

念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”

【答案】A

27、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的

方法，对（）客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用

等级的风险计量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

【答案】A

28、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银

行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。

A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂

钩

B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的

绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构

C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管

理

D.银行'1/金融机构年终绩效考评工作完成后，银行'也金融机构和各级考评本象

应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告

【答案】A

29、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是（）。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

【答案】D

30、金融租赁公司不可以经营（）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借

【答案】C

31、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风

险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】C

32、我国资产管理公司最初的注册资本由（）核拨。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.中国资产管理总公司

【答案】C

33、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品

和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可

以降低金融活动的（）。

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本

【答案】A

34、我国划分货币层次的标准是（）。

A.流动性

B.风险性

C.期限性

D.收益性

【答案】A

35、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、

主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会

【答案】A

36、下列选项中，不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人耐用消费品贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

【答案】D

37、财务公司设立2年以上，且注朋资本金不低丁3亿元人民币，资本充足率

不低于（）的可以申请设立分公司。

A.6%

B.7.5%

C.8%

D.10%

【答案】D

38、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售

保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险

代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

39、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不

得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

40、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术口新月异，银行的经营规

模越来越人、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代

【答案】D

多选题（共20题）

1、根据《资本管理办法》，资本组成应该包括（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.存款准备金

【答案】ABC

2、特定目的载体同业及资业务中的特定目的载体包括（）。

A.商业银行理财产品

B.证券公司资产管理计划

C.信托投资计划

D.证券投资基金

E.基金管理公司及子公司资产管理计划

【答案】ABCD

3、我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）o

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

【答案】ABCD

4、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确

的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对•手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

5、在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转

移（）风险的工具。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品价格

E.技术

【答案】ABCD

6、存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】AD

7、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列（）

行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C,违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

【答案】ABD

8、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

【答案】BCD

9、我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

【答案】ABCD

10、下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

11、商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范I韦I

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

【答案】ABCD

12、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括（）。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

【答案】ABCD

13、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

14、信托公司的基本功能定位有（）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C.优化股权结构和激励约束机制

D.完善现代企业制度

E.有效盘活存量资金

【答案】ABCD

15、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）o

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

【答案】ABC

16、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.直接