2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习

试卷B卷附答案

单选题（共48题）

1、福费廷是指包买商从（）那里无追索地购买己经承兑的，并通常由进口商所

在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商

【答窠】C

2、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】B

3、（）主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.网络借贷

B.股权众筹融资

C.互联网基金销售

D.互联网信托和互联网消费金融

【答案】B

4、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度

B.建立资产管理制度

C.建立各项安全防范制度

D.建立内部控制制度

【答案】B

5、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是（）。

A.自营贷款

B.特定贷款

C.委托贷款

D.担保贷款

【答案】D

6、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管

理人员可以有的行为是（）。

A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

氏向理财产品投资者承诺收益

C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动

D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

【答案】D

7、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机肉的自有资产

B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银

行理财产品财产属于其清算财产

C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不

得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销

D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编

码的理财产品

【答案】B

8、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场

【答案】B

9、信托公司在处理信吒事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委吒

人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A.受托人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】B

10、下列关于操作风险的说法中，不正确的是（）。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外

部事件所造成损失的风险

B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包话法律风险

C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评

价商业银行操作风险管理的有效性

D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务

性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测

和控制/缓释操作风险

【答案】B

11、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产

品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B,风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】B

12、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）

以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）

【答案】C

13、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款

【答案】D

14、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准

则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

15、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.40%

B.35%

C.30%

D.45%

【答案】B

16、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

【答案】B

17、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（）。

A.大量员工跳槽

B.资产质量出现小幅波动

C.盈利水平低于同业

D.资本充足率未达到监管要求

【答案】D

18、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包

括（）。

A.主导式定位

B.多元式定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

【答案】B

19、我国最早提出内部控制的规范文件是（）。

A.《会计法》

B.《会计基础工作规范》

C.《内部会计控制规范一一基本规范》

D.《企业内部控制基本规范》

【答案】B

20、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是（）。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物

【答案】C

21、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

22、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银

行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失

事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

23、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得

超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

24、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】C

25、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

氏限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

26、加强（）,根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的

授信权限和审批流程。

A.授信审批管理

B.授信尽职调查

C.绿色信贷能力建设

D.信贷资金拨付管理

【答案】A

27、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年

9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为姑息

日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】C

28、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】D

29、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运

行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

【答案】B

30、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

【答案】B

31、商业银行应要求（）在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人

【答案】A

32、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分

B.产品定位

C.银行形象定位

D.目标市场分析

【答案】D

33、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】A

34、根据相关法律规定，信托目的须具有（）0

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性

【答案】D

35、（）是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达

成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款

时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安

排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式

【答案】B

36、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手

段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

【答案】C

37、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违约风险

【答案】C

38、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期

日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7

【答案】C

39、（）是债券票面利率与购买价格之间的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】B

40、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.口到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票

【答案】B

41、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。

A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容

B.存款保险制度是一种金融保障制度

C.存款保险采取自愿参与原则

D.存款保险实行限额偿付

【答案】C

42、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D,多元化金融服务的实践者

【答案】B

43、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质

等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级

【答案】C

44、银行业消费者的主要权利不包括（）。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权

【答案】D

45、2011年，银监会巴台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨

备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

46、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性

【答案】A

47、下列不属于商业银行同业业务的是（）。

A.同业拆借

B.保理融资

C.同业代付

D.买入返售

【答案】B

48、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】A

多选题（共20题）

1、建立诚信举报机制的好处有（）。

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核

【答案】ACD

2、下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向

监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗

商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件

B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及

两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正

常工作开展的事件

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料•，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

的事件

D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上的事故、自

然灾害

E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%。的操作风险事件

【答案】C

3、产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

【答案】BD

4、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为

()O

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

【答案】AD

5、(2016年真题)下列关于股份有限公司设立的说法中，正确的有

()O

A.II、III、IV

B.IILIV

C.I、III

D.I、II、IV

【答案】D

6、产业政策的核心有：)。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

【答案】BC

7、内部审计的主要工作方法包括()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.部门稽核

E.自行查核

【答案】ABC

8、以下属于风险评估的重要环节的是()o

A.风险预估

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

【答案】BC

9、流动性风险管理体系应当包含()基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

【答案】BCD

10、互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

【答案】ABCD

11、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

【答案】AC

12、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）。

A.风险控制

B.市场准入

C.非现场监管

D.现场检查

E.资本要求

【答案】BCD

13、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（