2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测

试卷A卷附答案

单选题（共40题）

1、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，

皆纳入（）范畴。

A.“流动资金贷款”

B.“银团贷款”

C.“财产贷款”

D.“固定资产贷款”

【答窠】D

2、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺

乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行（）的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

【答案】C

3、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供

的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

【答案】B

4、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审

计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。

A.内部审计

B.外部审计

C.独立审计

D.社会审计

【答案】B

5、商业银行可通过（：来转移操作风险。

A.连续营业方案

B.业务外包

C.合规管理

D.保险索赔

【答案】B

6、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工

具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

7、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，

商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证

件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】C

8、下列属于其他一级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备

【答案】B

9、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于

不良贷款的是（)o

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款

【答案】D

10、产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法

【答案】B

11、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是（）。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母了公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

【答案】D

12、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10%

D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】A

13、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融

机构绩效考评应当坚持的原则是（）。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行

【答案】D

14、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性

【答案】A

15、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业

银行的（）目标。

A.盈利性、流动性、持续性

B.盈利性、持续性、安全性

C.盈利性、流动性、安全性

D.流动性、安全性、持续性

【答案】C

16、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避

免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

17、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会

风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风

险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风

险

【答窠】C

18、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以

制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制

【答案】C

19、（）是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖

B.相互制衡

C.审慎性

D.相匹配

【答案】B

20、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。

A.基层

B.高层

C.员工

D.董事会

【答案】B

21、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向()递交处

置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构

【答案】D

22、()国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明

确提出要〃放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公

司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，寸大金融业的对外开放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

【答案】C

23、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产

【答案】D

24、项目融资属于特殊的（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.房地产贷款

D.住房贷款

【答案】A

25、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

【答案】A

26、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是（）。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者

其他身份证明文件进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应

当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求

客户出示有效身份证件.进行核对并登记

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部

门核实客户的有关身份信息

【答案】C

27、法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】A

28、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于

（）O

A.8%

B.7%

C.6%

D.5%

【答案】A

29、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.会使经济增速放慢

D.会导致市场利率相应下降

【答案】D

30、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应

当坚持的原则是（）。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行

【答案】D

31、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。

A.合规管理目标

B.内部控制

C.合规风险管理体系

D.内部审计部门

【答案】C

32、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款

【答案】B

33、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法

【答案】D

34、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

【答案】D

35、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于

（）O

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

36、下列关于股票分类错误的是（）。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的

股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、

中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

【答案】B

37、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率现期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外币存款

D.单位存款

【答案】B

38、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费

用，即开门费用。

A.固定费用

氏标准费用

C.非标准费用

D.可变动费用

【答案】B

39、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项

不是支票类型？（）

A.转账支票

B.普通支票

C.电子支票

D.现金支票

【答案】C

40、（）是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准

不得处理有关业务。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

【答案】B

多选题（共20题）

1、下列叙述正确的有1）。

A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构

B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并

对薪酬管理负最终责任

C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会（小组）

D.薪酬管理委员会（小组）组成人员中至少要有1/3以上的财务专业人员

E.薪酬管理委员会（小组）应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负

责地审议有关薪酬制度和政策

【答案】ABCD

2、根据《屋面工程质量验收规范》GB50207-2012,保温材料的导热系数、表观

密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（），必须符合设计要求。

A.燃烧性能

B.厚度

C.尺寸

D.化学成分

【答案】A

3、绩效评价系统的评,介对象包括（）。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

【答案】CD

4、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要

求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风

险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可

靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对

保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

【答案】ABCD

5、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA),下列关于该委员

会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进具所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

【答案】ABCD

6、商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包活

()O

A.进行详细的市场需求分析

B.对银行员工进行日常业务培训

C.对目标客户进行详细分析

D.准确计量经风险调整后的收益

E.进行科学的风险评估和风险定价

【答案】ACD

7、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

【答案】AC

、下列关于市场细分的说法中，正确的有（

8）0

A.根据整体市场上客户需求的差异性划分

B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据

C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据

E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

【答案】ABC

9、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要

求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风

险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可

靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保

证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

【答案】ABCD

10、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】ACD

11、汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

【答案】AB

12、内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不

应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

【答案】CD

13、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微

观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

【答案】ABCD

14、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】ABCD

15、全面风险管理的内容包括（