2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选

附答案

单选题（共40题）

1、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理

部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

【答案】D

2、下列说法中，不正确的是（）。

A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识

B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险

C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够

多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险

【答案】B

3、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性

质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造

要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失

事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对

手方、外部供应商及俏售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】C

4、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的

（）O

A.7天，2。%

B.30天，20%

C30天，100%

D.7天,100%

【答案】D

5、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控

制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工

作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份

识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制

度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机

构内部合规没有关系

【答案】D

6、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款设备金

D.超额准备金

【答案】C

7、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

【答案】A

8、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用

工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存

入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位协定存款

【答案】C

9、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A.先授信.后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件

【答案】C

10、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

【答案】C

11、下列关于我国普惠金触发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农'业保险参保农户覆

盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村

级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时

获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率

和贷款满意度

【答案】B

12、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、（）、交易授权、

交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

【答案】C

13、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大

改革，此次监管架构改革的核心是（）。

A.加强现场检查

B.监管转型

C.提高监管有效性

D.提升薄弱环节金融服务的合力

【答案】B

14、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产

C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商

业银行自行决定

D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供

任何形式的授信业务

【答案】D

15、按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按

照银监会枇准的业务范围的是（）。

A.外汇业务

B.人民币业务

C.发行货币

D.结汇业务

【答案】C

16、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是

（）。

A.商'业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进

行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务

进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控

制机制

【答案】B

17、（2019年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，

即损失的严重程度。

A.违约概率

B.违约损失率

C.大额风险暴露

D.损失准备

【答案】B

18、根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于

（）,未并表的杠杆率不得低于（）。

A.4%,3%

B.4%,4%

C.3%,4%

D.3%,3%

【答案】B

19、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行

【答案】B

20、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该

机构净资产的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

21、（）应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分

类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等

作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报

【答案】C

22、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间

市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

【答案】C

23、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约

定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.特殊保证

D.有限责任保证

【答案】B

24、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项

目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

25、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而

使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

【答案】B

26、下列（）属于发展转型类的指标。

A.公众金融教育

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.绿色信贷

【答案】C

27、贸易融资的方式中不包括（）。

A.福费廷

B.信用证

C.商业汇票

D.进口押汇

【答案】C

28、担保的形式不包括（）o

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

【答案】B

29、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）

可能就是它唯一可行的选择。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.专业化策略

D.单一营销策略

【答案】C

30、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本

付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债

【答案】A

31、商'也银行的操作风险缓释手段不包括（）。

A.商业保险

B.连续营业方案

C.业务外包

D.发行股票

【答案】D

32、（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行

的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券

【答案】A

33、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

【答案】D

34、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债

800万元，其中流动负债400万元,则其速动比率是（）。

A.200%

B.50%

C.125%

D.25%

【答案】B

35、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募

【答案】C

36、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常

营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B,利率水平

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

37、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

【答案】C

38、现代营销毋基本的方法是（）。

A.单一营销

B.大众营销

C.分层营销

D.情感营销

【答案】C

39、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款

配套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

40、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规

定》'I'：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括

（）O

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域

【答案】C

多选题（共20题）

1、企业集团财务公司的基本定位包括（）。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最

大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾

问服务

【答案】AC

2、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.间接发行

D.间接公募

E.行政性发行

【答案】ABCD

3、（2019年真题）有限责任公司的成立时间为（）o

A.申请设立登记日期

B.营业执照签发口期

C.章程制定口期

D.足额缴纳出资额日期

【答案】B

4、我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

E.中国中佶资产管理公司

【答案】ABCD

5、全面风险管理的内容包括（）。

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

【答案】ABCD

6、存款保险制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】CD

7、（2017年真题）设立基金管理公司，应当具备的条件有（)O

A.II.IILIV

B.I、II、III

C.I、III、IV

D.I、II、IV

【答案】C

8、个人外汇账户按账户性质划分，可分为（）o

A.外汇结算账户

B.资本项目账户

C.境内个人外汇账户

D.境外个人外汇账户

E.外汇储蓄账户

【答案】AB

9、下列属于核心一级资本的有（）.

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.利润分配

E.资本溢价

【答案】ABC

10、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

【答案】BC

11、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.城实信用

【答案】ABCD

12、下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通

过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

【答案】ABCD

13、下列关于信用风险指标的说法，小正确的有（）,

A.不良贷款率是指不良贷软余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100%

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大

额风险暴露、全部关联度

【答案】CD

14、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失桎度，其主要分析要点包

括（）。

A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因

素、银行贷款管理不善因素等

B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势

C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度

D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况

E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析

【答案】ABCD

15、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

【答案】BCD

16、按照党中央、国务院诀策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际

传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。

其中，包括（）。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

【答案】ABCD

17、上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（）o

A