2024年01月23998互联网金融概论期末试题答案

试卷代号:23998互联网金融概论试题答案及评分标准(开卷)(供参考)2024年1月一、单项选择题(每题3分,共30分)1.C6.D3.C8.A2.D1.C6.D3.C8.A2.D7.A4.D9.B二、名词解释题(每题4分,共20分)11.网络效应:经济学家把某类产品的价值与用户人数之间存在的正反馈关系称为网络效应。12.第三方支付:第三方支付是指由独立于商户与银行的、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构通过与产品所在国家以及各大银行签约而提供的交易支付服务。13.大数据征信:大数据征信是指通过网上非定向地全面抓取各种数据,获取海量网络信息,从而实现对信息主体的信用轨迹和信用行为进行综合描述,以全面刻画信息主体的诚信度、行为合规度与践约度。14.民间信用:民间信用,又叫民间借贷、民间金融,是游离于正规金融体系之外(比如银行借贷、证券市场融资)出于互助目标或为解决自身融资问题而进行的小规模金融活动。15.宏观审慎评估体系:宏观审慎评估体系是指央行通过对七大类16项指标的监控,对各银行整体的经营状况和风险水平进行综合的评估。三、简答题(每题10分,共30分)16.与传统金融相比,互联网金融在技术和交易成本上更有哪些优势?答:(1)互联网金融可以部分替代传统金融中介的营业部和人工服务功能,从而减少大量的人工成本和设备成本,降低交易成本。(2分)(2)由于跨越地理和时间限制,可以节省大量的时间成本。以银行小微贷款为例,传统银行的办理从申请到审批周期最短为几周。(2分)(3)互联网金融机构可以利用互联网技术优化运营,降低交易成本。(1分)(4)互联网金融机构可以利用大数据和云计算技术更好地控制风险。(1分)(5)互联网金融企业能以较低的成本获取信息从而降低了每笔交易的交易成本。(2分)(6)面对互联网金融的竞争,国内的券商纷纷下调佣金率,基金、保险等金融机构也通过互联网销售降低买卖双方的交易成本。(2分)17.互联网保险对传统保险有哪些影响?答:互联网保险对传统保险产生了多重影响。(2分)首先,互联网保险颠覆了传统的保险经营观念。(2分)其次,互联网保险对传统保险的影响还体现在对行业销售入口的冲击上。(2分)再次,互联网保险对传统保险的影响还体现在对保险市场边界的扩展上。(2分)最后,互联网保险对传统保险的影响还体现在对运营流程革新的挑战上。(2分)18.互联网存款业务发展中所涉嫌的违法违规业务主要有哪几类?答:总体而言,互联网存款业务发展中所涉嫌的违法违规业务主要有四类:一是,地方法人银行异地揽储,偏离业务发展定位。(2分)二是,部分互联网存款产品违反存款计息结算规则和市场利率自律定价机制要求。(2分)三是,高息揽储增加成本,加大银行资产端风险。(2分)四是,大型互联网公司架空中小银行后“无照驾驶”。(2分)此外,互联网存款业务还存在提高中小银行流动性风险管理难度,在账户管理、资金出入等方面触犯法律法规,侵害金融消费者权益等风险。(2分)四、论述题(共20分)19.以法定数字货币为例,谈谈你对“互联网金融有利于结构性货币政策效果提升”的理解。参考答案:传统观点认为,货币政策是一种总量政策,难以起到较好的结构性效果。这主要是因为中央银行对货币流向和货币供给的控制并不是完全的。而互联网金融活动的程序化和可追踪等特点,促使结构性货币政策成为可能。(5分)以法定数字货币为例,法定数字货币具有可追踪性和可编程的特征。通过特定的法定数字货币发行设定,中央银行可以追踪和监控数字货币投放后的流转信息,获得货币的全息信息,并且可以通过智能合约的设计,很好地解决传导机制不畅、逆周期货币“脱失向虚”等结构性问题(5分)。一方面,中央银行可以通过大数据中心、登记中心等可信服务管理模块获得上一期所有经济信息,然后结合人工智能决定最优货币发行量。大数据分析系统的应用将有利于央行全方位地获取数字货币全生命周期关键数据基础,同时可以实时获取数字货币运行分布的云图,为货币政策的正确制定和精准实施做好支持。另一方面,法定数字货币发行前可以设定前瞻条件,然后发行至商业银行库,此时的数字货币尚未生效。当商业银行向社会提供数字货币服务时,条件触发机制开始产生作用,当满足政策要求时,前瞻条件会被触发,法定数字