(初级)金融专业样卷(含四卷)含答案解析

（初级）金融专业样卷（一）

考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】

一、单项选择题（共50题，每小题2分，共100分）

1、投资者预期某债券价格将要下跌，先定立期货合同按现有价格卖出，等该债

券价格下跌后再购进，从中获取差价，这种交易方式为（）o

A、保证金多头交易

B、保证金空头交易

C、多头交易

D、空头交易

【答案】D

【解析】本题目考察金融期货的交易方式知识点。

空头交易又称为卖空，即预期某证券价格将要下跌，先订立期货合同按现有价

格卖出，等该证券价格下跌以后再买进，从而获取高卖低买之间的差价。

多头交易又称买空，即预期某证券的价格将要上涨，先以期货合同预约买进，

等交割时再高价卖出，从中获取差价。

2、下列关于杠杆率的表述，错误的是（）。

A、杠杆率是商业钗行调整后表内外资产余额与一级资本之比

13、杠杆率反映商业银行通过负债经营谋求较高权益收益的能力

C、杠杆率低的经济意义是少量的资本支撑着大量的负债

D、商业银行、投资银行等金融机构一般都采取杠杆经营模式

【答案】A

【解析】本题考查商业银行资产质量指标的计算与分析。

杠杆率是商业银行一级资本与调整后表内外资产余额之比。

3、银行的会计凭证按照业务性质可分为（）两大类。

A、基本凭证和专业凭证

B、基本凭证和特定凭证

C、专业凭证和普通凭证

D、普通凭证和特殊凭证

【答案】B

【解析】银行的会计凭证按照业务性质可分为基本凭证和特定凭证两大类。

4、在我国影响商业银行存款总量变动的因素是（）。

A、服务质量

B、存款种类

C、存款方式

D、存款利率

【答案】D

【解析】本题目考察影响存款总量变动的因素知识点。

社会存款总量其影响因素主要有社会经济发展水平、国家金融法规、中央银行

货币政策、通货膨胀率和存款利率等。

就单个商业银行来讲，其存款负债量的影响因素主要包括服务项目与服务质

量、存款种类与方式等。

故，D选项正确，在我国影响商业银行存款总量变动的因素是存款利率。

5、某商业银行没有足够的现金应对客户提取存款的要求，被迫以高于正常水平

的利率融资，这种风险属于（）o

A、利率风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、操作风险

【答案】C

【解析】当流动性不足时，银行无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获

得足够的资金.从而影响其盈利水平。当银行融资和用资的到期日不匹配.或

者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现在市

场上融资完全不可能时，就产生了流动性风险。

6、按（）不同进行划分，可将金融市场分为货币市场和资本市场。

A、金融交易的性质

B、金融商品的融资期限

C、金融交易的场所

D、金融交易的交割时间

【答案】B

【解析】按金融商品的融资期限不同进行划分，可将金融市场分为货币市场和

资本市场。

7、小张在对银行的某金融风险进行分析的过程中，发现利率出现波动时会使银

行面临该风险，则小张分析的风险是银行的（）。

A、信用风险

B、国家风险

C、操作风险

D、利率风险

【答案】D

【解析】利率风险主要是指银行在利率出现波动时面临的风险。

8、费雪认为，货币流通速度在短期内可视为常数，交易量也相对稳定，因而可

以得出物价的水平随着（）的变化而变化。

A、货币流通速度

B、物价总水平

C、货币量

D、待销售商品价格总额

【答案】C

【解析】费雪认为，货币流通速度在短期内基本不变，可视为常数，交易量也

相对稳定，因而可以得出物价的水平随着货币量的变化而变化的结论。

9、在弗里德曼的货币需求函数中：如恒久性收入增加，则货币需求（）o

A、增加

B、减少

C、小变

D、先增后减

【答案】A

【解析】本题考查弗里德曼的货币需求理论。

根据弗里德曼的货币需求函数，恒久性收入与货币需求成正相关关系。

10、存款类金融机构、契约类储蓄机构和投资性中介机构是金融机构按照

（）的分类。

A、活动领域

B、职能作用

C、所起作用

D、资金来源方式

【答案】D

【解析】本题考查金融机构的分类。

金融机构的分类：（1）按活动领域可以分为直接金融机构和间接金融机构。

（2）按职能作用可以分为一般金融机构和金融调控、监管机构。

（3）按业务特征可以分为银行和非银行金融机构。

（4）按在金融活动中所起的作用可分为投资类金融机构、保险类金融机构、信

息咨询服务类金融机构。

D、结构型通货膨胀

【答案】B

【解析】本题目考察通货膨胀知识点

根据通货膨胀产生原因的不同：

（1）需求拉上型通货膨胀/超额需求通货膨胀：总需求超过总供给，“过多的

货币追求过少的商品”。

（2）成本推动型通货膨胀：没有超额需求，由于成本增加导致供给减少，吩格

上涨，引发通胀：①工资推动：工资增加一企业成本增加一供给减少一物价上

涨；②利润推动：为获取高额利润一垄断企业、寡头企业操纵抬高价格一物价

上涨；③其他因素推动。

（3）混合型通货膨胀：需求拉上+成本推动；供需两方面共同作用。

（4）结构型通货膨胀：总需求和总供给处于平衡状态，但由于经济结构等原因

引发通货膨胀。

成本推动型通货膨胀包括工资成本推动、利润推动和其他成本推动三方面。

15、按是否与实际信民活动直接相关划分，信用工具分为（）。

A、债权凭证和所有权凭证

B、短期信用工具和长期信用工具

C、直接信用工具和间接信用工具

D、基础信用工具和衍生信用工具

【答案】D

【解析】按是否与实际信用活动直接相关，信用工具分为基础信用工具和衍生

信用工具。

16、将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过

（）（或等值的其他外币）。

A、300万美元

B、300万人民币

C、3000万美元

D、3000万人民币

【答案】A

【解析】根据存款额度是否超过300万美元（或等值的其他外币），外币存款可

分为小额外币存款和大额外币存款。

17、目前，我国的债券市场实行的交割制度是（）0

A、T+0

B、T+l

C、T+2

D、T+3

【答案】B

【解析】交割是证券买卖双方成交后，在规定的时间内收付应收应付款项和证

券的过程。

按交割日期不同，一般将交割分为四种：

①当日交割，又称T+0交割，即买卖双方在成交当天完成交割。

②次日交割，也称T+1交割，即在成交后的下一个营业日交割。

③例行交割，即买卖双方在成交之后，按照证券交易所的规定或惯例交割。

④选择交割，即买卖双方自主选择交割日期，这种交割方式通常在场外。

交易中使用。根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交割方式，B股会用

T+3交割方式。

18、信托公司的业务主要是按照（）指明的特定目的或要求，收受、经营或运

用信托资金及信托财产。

A、受托人

B、委托人

C、证监会

D、银保监会

【答案】B

【解析】信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经

营或运用信托资金及信托财产。

19、根据保险对象的不同，保险公司分为（）。

A、财产保险公司和人寿保险公司

B、保险公司和再保险公司

C、国有保险公司和股份制保险公司

D、外资保险公司和中外合资保险公司

【答案】B

【解析】本题考查保险公司的类型。

保险机构按照业务内容的不同分为财产保险公司和人寿保险公司；根据保险对

象的不同分为保险公司和再保险公司；根据出资人的不同分为国有保险公司、

股份制保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司等。

20、（）是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，且不同的金融

机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。

A、二元多头式金融监管体制

B、一元多头式金融监管体制

C、集权式金融监管体制

D、跨国式金融监管体制

【答案】A

【解析】本题考查发达国家的金融监管体制。

二元多头式金融监管体制是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管

权，且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。

21、计算储蓄存款利息的基本规定不包括（）o

A、计算存期的规定

B、利随本清，不计复利

C、计息起点和尾数处理的规定

D、未到期的定期储蓄存款提前支取规定

【答案】D

【解析】计算储蓄存款利息的基本规定：①计算存期的规定；②利随本清，不

计复利；③计息起点和尾数处理的规定；④利率单位及其换算。

22、在国际收支活动中，各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动

称为（）交易。

A、调节性

B、短期性

C、弥补性

D、自主性

【答案】D

【解析】本题目考察国际收支失衡的判定知识点。

在国际收支活动中，各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为

自主性交易。这种交易体现的是微观主体个体的利益，具有自发性和分散性的

特点。

补偿性交易是指尔补国际收支不平衡而发生的交易，又称事后交易。国际收支

差额指的是自主性交易的差麴。这类交易活动由戟府出亩实现，体现了一国政

府的意志，具有集中性和被动性的特点。

23、下列不属于投资性中介机构的是（）0

A、养老基金

B、共同基金

C、货币市场基金

D、金融公司

【答案】A

【解析】金融机构按资金来源方式不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄

机构和投资性中介机构。其中，投资性中介机构是以投资活动为主要目的的筹

集资金中介，如金融公司、共同基金、货币市场基金等。A项养老基金属于契

约型储蓄机构。

24、根据1988年通过的《统一资本衡量和资本标准的国际协议》的规定，附属

资本不得超过核心资本的（）o

A、4%

B、25%

C、8%

D、100%

【答案】D

【解析】1988年通过的《统一资本衡量和赞本标准的国际协议》首次提出了统

一的资本充足率标准及计算方法。巴塞尔委员会将总资本充足率的最低标准定

为8%,并规定核心资本的比例不得低于4%,附属资本不得超过核心资本的

100%。

25、用来衡量股价高低的指标是（

A、换手率

B、市盈率

C、成交量

D、成交额

【答案】B

【解析】市盈率又称本益比或股价收益率，是股票的市场价格与其每股税后利

润之比。市盈率是用来衡量股价高低的指标，它从相对于公司收益的角度反映

股票价格水平。

26、本币与某一关键货币之间的汇率称为（）o

A、套算汇率

B、即期汇率

C、基础汇率

D、中间汇率

【答案】C

【解析】基础汇率是指本币与某一关键货币之间的汇率。

27、某证券公司为A公司上市提供专业性的财务意见，属于证券公司的（）业

务。

A、证券承销

B、证券私募发行

C、公司理财

D、财务顾问

【答案】D

【解析】证券公司的财务顾问业务是指证券公司在公司的股份制改造、上市、

在二级市场再筹资及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动中提供的专业性

财务意见。

28、商业银行向中国人民银行申请短期再贷款时，不能作为质押贷款权利凭证

的有价证券是（）0

A、中国人民银行融资券

B、中国人民银行特种存款凭证

C、金融债券

D、企业债券

【答案】D

【解析】可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资

券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。

29、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，必须通过

（）办理。

A、一般存款账户

B、基本存款账户

C、临时存款账户

D、专用存款账户

【答案】B

【解析】基本存款账户是存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金收付

及其工资、奖金和现金的支取，必须通过该账户办理。

30、按照贷款五级分类方法，重组后的贷款如果仍然逾期，该贷款应至少划归

为（

A、关注贷款

B、次级贷款

C、可疑贷款

D、损失贷款

【答案】C

【解析】本题目考察不良贷款管理知识点。

1998年后，我国对银行业贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险

程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。

按照贷款五级分类方法，重组后的贷款如果仍然逾期，该贷款应至少划归为可

疑贷款。

31、投资者在同一时间既购买某种证券的看涨期权，又购买该证券的看跌期

权，这种期权交易方式是（）o

A、商品期权

B、双向期权

C、定期期权

D、期货期权

【答案】B

【解析】本题目考察双向期权交易知识点

双向期权是投资者在同一时间既购买某种证券的看涨期权，又购买该证券的看

跌期权。此后若该证券价格上涨，则行使看涨期权以获利，若该证券价格下跌

则行使看跌期权以获利。投资者在价格趋势预测不准时，可以购买双向期权。

购买双向期权的获利机会多，但期权费用也较高。

32、下列属于反映商业银行盈利能力的指标的是（）。

A、不良贷款率

B、成本收入比

C、拨备覆盖率

D、杠杆率

【答案】B

【解析】本题目考察成本收入比知识点。

反映商业银行盈利能力的指标有资本利润率（净资产收益率）、资产利润率（总

资产报酬率）、成本收人比、收人利润率、支出利润率、加权平均净资产收益率

6个指标，主要反映商业银行一定经营期间的投人产出水平和盈利质量。

成本收入比是反映商业银行经营成果的指标，而选项A、C、D是反映商业银行

资产质量的指标。

33、证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价

格的稳定的职能被称为（）。

A、做市商

B、经纪商

C、中间商

D、服务商

【答案】A

【解析】本题目考察证券公司的主要业务知识点。

证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。

作为做市商，在证券承销结束之后证券公司有义务为该证券创造一个流动性较

强的二级市场，并维持市场价格的稳定。

作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格代理进行交易。

作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的

保值与增值。此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活

动。

34、下列属于操作风险的是（）。

A、法律风险

B、策略风险

C、声誉风险

D、价格风险

【答案】A

【解析】操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

35、面额为100元的可转换债券，其发行价格为90元，其转换价格为50元，

则转换比例为（）o

A、1.1

B、1.2

C、1.4

D、2

【答案】D

【解析】转换比例是指一定面额的可转换债券可以转换的股票的股数，转换价

格是指可转换债券转换为股票时每股股票所需要的金额。两者之间的关系是：

转换比例:可转换债券面额♦转换价格二100+50=2。

36、在证券买卖成交后，办理变更股东或债权人名簿记载的手续称为（）。

A、过户

B、交割

C、清算

D、成交

【答案】A

【解析】本题考查的是证券交易程序知识点。

由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵，计算证券

和资金的应收或应付净额的处理过程，被称做清算。

证券买卖成交后，办理变更股东或债权人名簿记载的手续称为过户。

交割是证券买卖双方成交后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过

程。

证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。

37、巴塞尔协议明确将资本的构成分为两类，下列属于该协议规定的核心资本

的是（）o

A、资本公积

B、呆账准备金

C、投资风险准备金

D、长期金融债券

【答案】A

【解析】1988年巴塞尔协议明确将资本的构成分为两类：

①核心资本，又称一级资本。这类资本主要包括实收股本（普通股、非积累优

先股）和公开储备（未分配利润、盈余公积、资本公积）。

②附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。这类资本包括普通准备金

（呆账准备金、投资风险准备金）和长期次级债务（发行的长期金融债券）

等。

38、同业拆借不能用于（）o

A、短期使用

B、维持资金的正常周转

C、调剂余缺

D、贷款和投资

【答案】D

【解析】同业拆借主要用于维持资金的正常周转，调剂余缺，不能用于贷款和

投资。

39、不属于金融风险特征的是（）0

A、确定性

B、可测性

C、可控性

D、相关性

【答案】A

【解析】金融风险具有不确定性、可测性、可控性和相关性等特征。

40、再贴现期限从贴现之日起至贴现票据到期日止，最长不超过（）个月。

A、1

B、2

C、5

D、6

【答案】D

【解析】本题目考察再贴现知识点

再贴现又称“重贴现”，是指商业银行在贴现买进尚未到期的有价证券（如期

票、银行承兑汇票等）后，为了应付短期资金需要再向中央银行贴现以融通资金

的行为。

再贴现期限从贴现之E起至贴现票据到期日止，最长不超过6个月。

41、将全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级

设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的监管体制是

（）。

A、一元多头式金融监管体制

B、二元多头式金融监管体制

C、集权式金融监管体制

D、跨国式金融监管体制

【答案】A

【解析】一元多头式金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地

方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管

国内不同金融机构的一种监管体制。

42、下列有关“巴塞尔协议IH”的基本规定.说法正确的是（）。

A、到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2%

B、协议要求资本充足率保持在10%

C、最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步

升至7%

D、该协议定义的一级资本只包括普通股

【答案】C

【解析】到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到

2.5%,故A项说法错误。

另外，巴塞尔协议HI维持目前资本充足率8%不变，但是对资本充足率加资本

缓冲要求在2019年以前从现在的8%逐步升至10.5%,故B项说法错误。

最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至

7%,故C项说法正确。

巴塞尔协议III对一级资本提出了新的限制性定义，只包括普通股和永久优先

股，故D项说法错误。

43、资本充足率是衡量商业银行经营的（）指标。

A、流动性

B、安全性

C、盈利性

D、持续性

【答案】B

【解析】本题目考察资本充足率知识点。

资本充足率是商业银行资本与风险加权资产总额的比率，是保证商业银行正常

运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都对商业银行资本充足

率有严格的要求，目的是监测银行抵御风险的能力。

资本充足率是衡量商业银行经营的安全性指标。

44、下列关于库存现金的说法，错误的是（）o

A、库存现金是指商业银行保存在业务款中的现钞和硬币

B、商业银行的库存现金来源于客户的现金存入以及从中央银行发行库提取

的现金

C、商业银行的库存现金主要用于应对客户提取现金和商业银行自身的日常

零星现金开支

D、库存现金属于盈利资产，需要一定的防护费用和保险费用

【答案】D

【解析】本题考查库存现金。

库存现金是指商业银行保存在业务款中的现钞和硬币。商业银行的库存现胫来

源于客户的现金存入以及从中央银行发行库提取的现金，主要用于应对客户提

取现金和商业银行自身的日常零星现金开支。库存现金属于非盈利资产，其持

有需要一定的防护费生和保险费用。

45、小王于2018年4月1日向银行存入1000元，一年定期，存入时年利率为

5%,小王于2019年1月1日支取该笔款项。如果支取日挂牌公告的活期储蓄

存款年利率为1.5%,则应付利息为（）。

A、50元

B、15元

C、65元

D、11.25元

【答案】D

【解析】提前支取的定期储蓄存款，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计

付利息。计算公式为：

提前支取部分的应付利息;提前支取的本金X实存天数X支取日活期储蓄存款日

利率=1000X270X（1.5%4-360）=11.25（元）。

46、（）指的是信用关系建立在有偿的基础上，债权人在让渡实物或货币的使

用权时，要求在归还时有一定的增值或附加额。

A、债务偿还性和债权收益性

B、风险性

C、流动性

D、收益性

【答案】A

【解析】本题考查信用的特征。

信用具有债务偿还性和债权收益性。实物或货币的暂时让渡是以偿还为先决条

件的。债权人贷出的实物或货币资余，要求在信任关系到期时，按一定方式得到

返回，也就是说，债权人有到期追索其债权的权利，同样，债务人也有到期偿

还所借债务的义务。同时，实物或货币资金的借贷不是无偿的，而是以还本付息

为条件。信用关系建立在有偿的基础上，也就是说，债权人在让渡实物或货币的

使用权时，要求在归还时有一定的增值或附加额。

47、下列关于资本市场融资特点的描述，说法错娓的是（）。

A、期限长

B、风险大

C、收益高

D、流动性强

【答案】D

【解析】资本市场融资具有期限长、风险大、收益高的特点，是金融市场的重

要组成部分。

48、同业拆借业务中，拆借银行拆入资金应借记的科目是（）。

A、存放同业款项

B、同业存放款项

C、同业拆入

D、存放中央银行款项

【答案】D

【解析】本题目考察同业拆借业务知识点。

金融机构往来业务通常设有“存放中央银行款项”“存放同业”“拆出资

金”三个资产类科目和“向中央银行借款”“同业存放”“拆入资金”和

“贴现负债”四个负债科目，以及资产负债共同类的“清算资金往来”科目，

核算与中国人民银行、其他商业银行及金融机构之间的曰常结算往来、再贴现

和资金拆借业务。

同业拆借业务中，拆借银行拆入资金应借记的科目是“存放中央银行款项”，

贷记“同业拆入”。

49、下列存款中，适宜于商业银行安排短期项目运用为主的资金来源是（）。

A、单位通知存款

B、单位定期存款

C、单位协定存款

D、单位活期存款

【答案】D

【解析】本题目考察单位活期存款知识点。

单位活期存款是指存款单位在商业银行开立基本户或结算账户，办理不规定存

期、可随时转账和存取的存款。活期存款主要吸收企业生产周转过程中暂时闲

置的资金，是商业银行最重要的资金来源之一。

对商业银行来讲单位活期存款因其流动性强，风险较大，手续烦琐，在运生这

部分资金时，一般安排短期项目为主，同时也可将较为稳定的活期存款余额，

按一定比列进行长期运用。

50、如果其他情况不变，中央银行在公开市场上，抛售了大量的有价证券，货

币供应量将（）o

A、上升

B、不变

C、上下波动

D、下降

【答案】D

【解析】当中央根行从商业银行买进证券时，中央银行直接将证券价款转入商

业银行在中央辍行的存款准备金账户，直接增加商业银行超额存款准备金，提

高商业银行信贷能力和货币供应能力；反之，如果商业银行从中央银行买进证

券，则情况相反。

（初级）金融专业样卷（二）

考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】

一、单项选择题（共50题，每小题2分，共100分）

1、由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险称为（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、国家风险

【答案】B

【解析】市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失

的风险。

2、不构成商业银行表内资产、表内负债，但会形成其非利息收入的业务是商业

我行的（）o

A、资产业务

B、负债业务

C、投资业务

D、中间业务

【答案】D

【解析】本题目考察中间业务的概念知识点。

金融企业还有一些不构成商业银行表内资产、表内负债，但会形成其非利息收

人的其他业务，这些业务被称为“表外业务”或中间业务。

在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行作为信用活动的一方参与；而中间

业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角

色，通常实行有偿服务。

3、下列选项可引起商业银行头寸增加的因素是（）0

A、客户从其他金融企业划入款项

B、归还中央银行贷款

C、支付同业往来利息

D、调增法定存款准备金

【答案】A

【解析】本题目考察商业银行的头寸匡算与预测知识点。

商业银行关于头寸的术语较多，如多头寸、缺头寸、轧头寸、调头寸等。

商业银行的头寸涵盖了其大部分现金资产，因此，商业银行头寸匡算便构成其

现金资产管理的重要组成部分。

故，A选项正确，客户从其他金融企业划入款项可引起商业银行头寸增加。B、

C、D三个选项会引起商业银行头寸减少。

4、现金由企事业单位和个人流回商业银行和其他金融机构的过程，称为（）0

A、现金发行

B、现金投放

C、现金归行

D、现金回笼

【答案】C

【解析】随着企事业单位和个人用现金进行各种支付，流通中的现金又流回商

业银行和其他金融机构的过程，称为现金归行。

5、以下（）不属于现金归行的渠道。

A、商品销售收入

B、服务事业收入

C、信用收入

D、采购支出

【答案】D

【解析】本题考查现金流通。

现金归行的渠道有：（：）商品销售收入；（2）服务事业收入；（3）财政税收收

入；（4）信用收入。其中，采购支出是现金投放的渠道之一。

6、在（）的情况下，如果银行信贷规模不变,必然导致市场购买力需求不

足。

A、财政平衡

B、财政结余

C、财政赤字

D、财政亏空

【答案】B

【解析】在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力

需求不足。

7、下列关于商品货币的说法中，错误的是（）。

A、商品货币兼具货币与商品双重身份

B、商品货币是足值货币

C、商品货币包括实物货币和金属货币

D、商品货币不具备商品属性

【答案】D

【解析】商品货币是指有实物支持的货币，具有货币与商品双重身份。故D项

说法错误

8、经济学对信用的一般解释为，信用是一种以偿还（）为条件的资金借贷行

为。

A、本金

B、利息

C、本金和支付利息

D、税后利息

【答案】C

【解析】本题考查的是信用的含义知识点。

从经济意义上看，信用是一种以偿还本金或商品并支付利息的借货行为，其特征

是货币或商品的所有者将其货币或商品暂时转让给别人使用，借贷双方约定期

限，按期归还，并由借方支付给贷方一定利息。信用活动中形成的借贷双方的债

权债务关系，体现了一定的社会生产关系。

故，C选项正确，信用是一种以偿还本金和支付利息为条件的资金借贷行为。

9、贷记卡的免息还款期最长为（）天。

A、40

B、50

C、60

D、70

【答案】C

【解析】银行记账日至发卡银行规定的到期还款日（又称最晚还款日）之间为

免息还款期。贷记卡的免息还款期最长为60天。

10、政策性银行为其方支持的资金融通活动提供信用保证是政策性银行的

（）业务。

A、存款业务

B、贷款业务

C、担保业务

D、投资业务

【答案】C

【解析】本题考查政策性银行的业务。

政策性银行的业务：

（1）贷款业务。政策，'生银行的贷款业务有普通贷款与特别货款。

（2）投资业务。投资业务包括股权投资和债券投资。

（3）担保业务。政策畦银行的担保业务是指政策性银行为其所支持的资金融通

活动提供信用保证。

11、下列不属于我国商业银行证券投资的对象的是（）o

A、政府债券

B、金融债券

C、一般企业债券

D、次级债券

【答案】D

【解析】本题考查商业银行证券投资的工具。

商业银行证券投资的工具：（1）政府债券；（2）金融债券；（3）公司债券；

（4）企业债券；（5）短期融资券；（6）超短期融资券；（7）中期票据；（8）资

产支持证券；（9）中央银行票据。

12、《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定商业银行的核心负债比例不应

低于（）0

A、10%

B、50%

C、60%

D、100%

【答案】C

【解析】核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60机

13、在货币流通速度不变的条件下，待销售商品吩格总额与货币需要量成

（）。

A、正比

B、反比

C、不相关

D、先正比后反比

【答案】A

【解析】本题考查马克思的货币需求理论。

待销售商品数量多，价值大，则待销售商品价格总额高，货币需要量也多。在

一定时期内，货币流通速度不变的条件下，待销售商品价格总额与货币需要量

成正比。

14、在物价可自由浮动条件下，货币供应量过大，完全可以通过物价表现出来

的通货膨胀称为（）。

A、跑马式通货膨胀

B、结构型通货膨胀

C、公开型通货膨胀

D、成本推动型通货膨胀

【答案】C

【解析】本题考查通货膨胀的类型。

跑马式通货膨胀：即为奔腾式通货膨胀，年通胀率在10%T00%之间，公众对货

币失去信任、经济混乱。

结构型通货膨胀：总需求和总供给处于平衡状态，但由于经济结构等原因弓发

通货膨胀。

公开型通货膨胀：价格放开、自由升降的条件下，各种价格指数充分反映出

来。

成本推动型通货膨胀：没有超额需求，由于成本堵加导致供给减少，价格上

涨，引发通货膨胀。

15、贷款五级分类法是按照（）为标准划分的。

A、贷款期限

B、贷款风险程度

C、贷款风险的性质

D、贷款风险的表现形式

【答案】B

【解析】本题目考察不良贷款管理知识点。

1998年后.我国对银行业贷款分类逐步实施“五级分类”法,即按照贷款风险

程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。

贷款五级分类法根据风险分类结果，商业银行应计提相应比例的呆账准备金，

包括普通准备金和专项准备金。限制商业银行的信贷集中，是基于分散风险的

需要。

16、下列存款种类中，规定1000元才可起存的是（）。

A、定期储蓄存款

B、活期储蓄存款

C、整存零取储蓄存款

D、定活两便存款

【答案】C

【解析】本题目考察整存零取知识点。

整存零取储蓄存款是指存款人与商业银行约定一次存人存款的期限和支取本金

的期次，存款人凭存单分期平均支取本金，到期结清利息的储蓄存款。

整存零取储蓄存款起存金额为1000元，多存不限，存款期限分为1年、3年

和5年，支取本金期限可分为每1个月、3个月或6个月支取一次，支取期限

由存款人选择和确定。提前支取的，根据实际存期、实际积数，按支取日挂牌公

告的活期储蓄存款利率计付利息。该存款不办理部分提前支取。

17、银行信贷（）和（）是存款货币和现金货下流通的总渠道。

A、发行，回笼

B、投放，归行

C、投放，回笼

D、发行，归行

【答案】C

【解析】银行信贷投放和回笼是存款货币和现金货币流通的总渠道。

18、（）是指银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一

种书面担保凭证，保证在申请人未能按双方约定办议履行其责任或义务时，由

银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

A、兑付

B、托收

C、信用证

D、银行保函

【答案】D

【解析】银行保函又称银行保证书.是指银行（,呆证人）应申请人的请求.向

第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保任在申请人未能按双方约定协

议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支

付责任或经济赔偿责任。

19、（）是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金

划拨有关的收费业务。

A、支付结算类中间业务

B、银行卡业务

C、交易类中间业务

D、咨询顾问类业务

【答案】A

【解析】支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起

的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结

算工具和支付结算方式来进行。

20、接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的经营机构是（）o

A、证券承销商

B、证券经纪商

C、证券自营商

D、证券业协会

【答案】B

【解析】证券经纪商是接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的经营机

构，其主要职能是为投资者提供信息咨询、开户、接受委托代理买卖、过户、

保管、清算、交割等服务。

21、证券公司在二级市场，以（）身份从事证券自营买卖活动以实现自身资产

与所经营资产的保值与增值。

A、做市商

B、经纪商

C、交易商

D、私募者

【答案】C

【解析】作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与方经

营资产的保值与增值。

22、对商业银行来说，（）是最基本、最主要的业务。

A、借款业务

B、负债业务

C、投资业务

D、结算业务

【答案】B

【解析】对商业银行来说…负债业务是最基本、最主要的业务.银行通过负债

来筹集资金，从而构成银行经营的基础。

23、下列支付结算方式中，收款与付款单位必须是国有企业、供销合作社的是

（）o

A、支票

B、汇兑

C、银行汇票

D、托收承付

【答案】D

【解析】本题目考察托收承付知识点。

托收承付结算每笔的金额起点是1万元，使用托收承付结算方式的收款单位和

付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理好，并经开户银行审查同

意的城乡集体所有制工业企业，验单付款的承付期是3天。

24、世界上最早使用的纸币是（）。

A、贝壳

B、金币

C、交子

D、人民币

【答案】C

【解析】“交子”意指交换凭据，它不但是我国最早的由政府正式发行的纸

币，也是世界上最早使用的纸币。

25、下列支付结算方式中，在我国只有企业才可以使用的是（）。

A、支票

B、汇兑

C、银行汇票

D、商业汇票

【答案】D

【解析】本题目考察商业汇票知识点。

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收

款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承

兑汇票由银行以外的付款人承兑。银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款

人为承兑人。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行

为。

商业汇票的出票人是在银行开立存款账户的法人和其他组织，与付款人一一银

行或其他付款人之间，具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠来

源。

26、根据我国金融业分业经营与分业管理的要求，投资基金管理公司经营活动

及行为由（）负责监督管理。

A、中国人民银行

B、银保监会

C、证监会

D、银行业协会

【答案】C

【解析】本题考查中国证券监督管理委员会。

根据我国金融业分业经营与分业管理的要求，投资基金管理公司经营活动及行

为由证监会负责监督管理。

27、某商业银行营业E初始头寸为3000万元，其他数据如下：现金支出超过现

金收入的差额150万元；联行应收大于应付的汇差300万元；同城票据清算应

收资金1200万元；归还到期的其他金融机构拆入款2500万元；发放贷款1000

万元后，客户当天提款。匡算当日业务运营头寸为（）万元。

A、150

B、550

C、850

D、2550

【答案】C

【解析】本题目考察运营头寸知识点。

头寸即款项或资金。商业银行关于头寸的术语较多，如多头寸、缺头寸、乳头

寸、调头寸等。商业银行的头寸涵盖了其大部分现金资产，因此，商业银行头

寸匡算便构成其现金资产管理的重要组成部分。

当日头寸=3000-150+300+1200-2500-1000=850（万元）

28、（）是当今国际储备的主体，在世界国际储备总额中所占的比重最大。

A、黄金储备

B、储备头寸

C、特别提款权

D、外汇储备

【答案】D

【解析】外汇储备是当今国际储备的主体，在世界国际储备总额中所占的比重

最大。

29、关于商业银行的单位定期存款，说法正确的是（）。

A、到期一次性支取利息但不可以提前部分支取

B、遇利率调整，不分段计息

C、由于此类存款利息较高，故需缴纳利息收入所得税

D、存款人可以将此定期存款用于结算

【答案】B

【解析】单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。故A

项说法错误

定期存款的利息收入不需要缴纳利息收入所得税。故C项说法错误

存款人支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期

存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。故D项说法错误

30、中国政府向某国提供5万吨粮食的无偿援助，这项业务应归入国际收支平

衡表的（）中。

A、贸易收支

B、劳务收支

C、经常转移

D、官方储备

【答案】C

【解析】国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支，通常把这

些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。其中经常项

目具体包括以下四个项目：①货物，如一般商品的进出口；②服务，如运输服

务、旅游、通信服务、金融服务等；③收入，包括季节性工人工资和投资收

益；④经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。

31、次贷危机爆发前，美国投资银行的杠杆率通常在（）左右。

A、3%

B、4%

C、5%

D、10%

【答案】A

【解析】次贷危机爆发前，美国商业银行的杠杆率一般为4%〜5队投资银行的

杠杆率通常在3%左右。

32、衡量商业银行流动性风险的指标不包括（）。

A、流动性比例

B、核心负债比例

C、核心资产比例

D、流动性缺口率

【答案】C

【解析】衡量商业银行流动性风险的指标包括：流动性比例、核心负债比例、

流动性缺口率、净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率。

33、中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、并从已发行的情况来

看，期限最短的为3个月，最长的只有3年的中短期债券是（）。

A、中期票据

B、短期融资券

C、中央银行票据

D、政府债券

【答案】C

【解析】中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

中短期债券。从已发行的中央银行票据来看，期限最短的为3个月，最长的只

有3年。

34、下列不属于中央银行的职能的是（）o

A、发行的银行

B、银行的银行

C、政府的银行

D、人民的银行

【答案】D

【解析】本题考查中央银行的职能。

中央银行的职能的是：发行的银行、银行的银行、政府的银行。

35、风险的要素有机构成不包括（）o

A、风险因素

B、风险事故

C、风险大小

D、损失的可能性

【答案】C

【解析】本题考查金融风险的定义和特征。

风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的。

36、下列商业银行贷款类别中，不属于按照贷款课障条件分类的是（）。

A、通知贷款

B、信用贷款

C、票据贴现

D、担保贷款

【答案】A

【解析】按贷款的保障条件不同进行分类，商业限行贷款可以分为信用贷款、

担保贷款和票据贴现。

37、商业银行筹集中长期资金的渠道包括（）。

A、向中央银行借款

B、发行金融债券

C、同业拆借

D、回购

【答案】B

【解析】本题目考察发行金融债券知识点。

金融债券是商业银行为筹集资金而发行的一种有吩证券，是表明债务、债权关

系的一种凭证。

发行金融债券是商业银行筹集中长期资金的渠道之一。

故，B选项正确，选项A、C、D属于货币市场工具，用来筹集短期生产周转资

金。

38、目前，我国上海和深圳证券交易所对ST股交易实行（）的日涨跌幅限

制。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

【答案】A

【解析】本题目考察股市行情的基本指标知识点。

目前，我国上海和深圳证券交易所对上市股票和基金类证券交易实行日涨跣幅

限制。2015年12月4日，上交所、深交所及中金所正式发布指数熔断机制相

关规定，并于2016年1月1日起正式实施。

A股溶断机制的标的指数是沪深300指数。熔断阈值分为5%和7%两档，指数触

发5%的熔断后，熔断范围内的证券将暂停交易15分钟；若尾盘阶段（14:45-

15:00）触发5%或全天任何时间触发7%,将暂停交易至收市。2016年1月8

B,熔断机制暂停实施。

39、依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》的规定，不良贷款率一般不应

高于（）0

A、4%

B、5%

C、10%

D、15%

【答案】B

【解析】不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，一般不应高于5%。

40、美国的金融监管体制为（）o

A、一元多头式

B、二元多头式

C、集权式

D、跨国式

【答案】B

【解析】二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。

41、按（）分类，商业根行贷款可以分为信用贷款、担保贷款。

A、贷款期限

B、贷款用途

C、贷款保障程度

D、贷款人承担的经济责任

【答案】C

【解析】本题目考察贷款种类知识点。

商业银行最重要的资产业务是贷款业务。贷款业务是商业银行取得收益的主要

手段。

各国商业银行的贷款种类很多，可根据不同的标准进行划分：

按贷款保障程度分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款。

42、若采用间接标价法，汇率的变化则以（）数额的变化体现。

A、本币

B、外币

C、中间货币

D、特别提款权

【答案】B

【解析】间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，折算为一定数额的外国

货币来表示其汇率的方法。其特点是：汇率的涨跌都以相对的外币数额的变化

来表示。

43、商业银行发放的「5年的贷款是（）贷款。

A、短期

B、中期

C、长期

D、自营

【答案】B

【解析】定期贷款按其偿还期限的长短，可以分为短期贷款（期限小于等于1

年）、中期贷款（期限大于1年小于等于5年）和长期贷款（期限大于5年）。

44、我国财政性存款是（）重要的资金来源。

A、中央银行

B、储蓄银行

C、贴现银行

D、投资银行

【答案】A

【解析】财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，

具有高能货币的性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。

45、衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是（）。

A、资本利润率

B、资产利润率

C、经济利润率

D、利润增长率

【答案】B

【解析】资产利润率是利润总额与资产平均总额之比，该比率是衡量银行每1

元资产能够创造多少税前利润的一个盈利能力指标。

46、在一定时期内，待销售商品价格总额不变的情况下，货币流通的次数越

多，则（）o

A、货币流通速度越慢

B、货币流通速度不变

C、执行流通手段职能的货币需要量越多

D、执行流通手段职能的货币需要量越少

【答案】D

【解析】根据马克思货币需求理论公式：执行流通手段职能的货币需要量-待销

售商品价格总额+货币流通速度，可知在一定时期内，待销售商品价格总额不

变时，货币流通的次数越多，执行流通手段职能的货币需要量就越少。

47、由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（）。

A、担保贷款

B、抵押贷款

C、保证贷款

D、质押贷款

【答案】A

【解析】本题目考察担保贷款知识点。

担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款保障性

强，有利于银行强化贷款条件，减少贷款的风险，是商业银行最主要的贷款方

式。

保证贷款是按照《担保法》规定的方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,

按约定承担一般保证或连带责任保证为前提发放的贷款。

抵押贷款是按照《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产（主要指不

动产和动产）作为抵押物发放的贷款。

质押贷款则是指按照《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的质物（主

要指动产和权利）作保证而发放的贷款。

48、银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险称

为（）。

A、声誉风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、市场风险

【答案】C

【解析】流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成

损失或破产的风险。

49、关于巴塞尔协议II【的内容，下列说法不正确的是（）o

A、在微观审慎原则上，巴塞尔协议II【要求银行增强抵抗风险的能力

B、要求全球各商业银行截至2015年1月的一级资本充足率下限将从现行

的4%上调至5%

C、从宏观审慎原则上，巴塞尔协议要求银行减少风险从银行部门向实体经

济传导

D、要求全球各商业银行截至2015年1月的核心一级资本充足率的下限从

现行的2%提高至4.5%

【答案】B

【解析】本题目考察巴塞尔协议知识点。

以增强资本质量和提高资本要求为目标，巴塞尔协议m在原有内容基础上引入非

风险杠杆率、最低流动性标准、资本留存缓释和建周期缓释等内容。

要求全球各商业银行截至2015年1月的一级资本充足率下限将从现行的4%上

调至6%。

50、商业银行的库存现金加上其在中央银行的超额存款准备金即为（）。

A、敞口头寸

B、可用头寸

C、可贷头寸

D、基础头寸

【答案】D

【解析】基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。

用公式表示为：基础头寸:库存现金+超额存款准备金。

（初级）金融专业样卷（三）

考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】

一、单项选择题（共50题，每小题2分，共100分）

1、与金银完全脱钩，仅作为一种价值符号的货币形态是（）0

A、代用货币

B、信用货币

C、商品货币

D、实物货币

【答案】B

【解析】本题考查信用货币的特征。

B选项，信用货币作为一种价值符号，与黄金完全脱钩；

A选项，代用货币与金银挂钩，持有者有权随时兑换金银货币。

故B选项正确，ACD选项为干扰选项。

2、根据是否附有商业单据，信用证分为（）0

A、可撤销信用证和不可撤销信用证

B、保兑信用证和非保兑信用证

C、跟单信用证和无票信用证

D、可转让信用证和不可转让信用证

【答案】C

【解析】根据是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证和光票信用证。

3、在直接标价法下，如果一定单位的外币折算的本币数量增多，说明外汇汇率

（）o

A、上升

B、下降

C、不变

D、不确定

【答案】A

【解析】在直接标价法下，如果一定单位的外币折算成本币的数额比原来多，

则说明外汇汇率上升，本币汇率下跌。故选A

4、发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追

加买入的基金称为（）o

A、信托制基金

B、公司制基金

C、封闭型基金

D、开放式基金

【答案】D

【解析】开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以

请求发行机构赎回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。

5、持卡人存入保证金存款40000元，存期为3个月，假定月利率为6%。，则到

期利息为（）元。

A、620

B、700

C、720

D、900

【答案】C

【解析】应付利息二本金X月数X月利率=40000X3X6%o=720（元）。

6、商品生产者之间在商品交易中以延期付款方式，互相赊购赊销商品而形成的

借贷关系是（）。

A、商业信用

B、银行信用

C、国家信用

D、消费信用

【答案】A

【解析】本题目考察商业信用知识点

商业信用是指企业之间在商品交易中相互提供的信用,其基本形式是赊销商品

和预付货款。

银行信用是指银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务提供的

信用。

国家信用是指以国家及其附属机构为债务人或债权人而形成的一种信用形式。

消费信用是工商企业或金融机构内消费者个人提供的，用于满足其生活消费需

要的信用。

7、不定期信用工具主要是指（）。

A、股票

B、国债

C、公司债券

D、银行券

【答案】D

【解析】不定期信用工具主要是指银行券。

8、（）是由国际贸易往来的资金融通和资金结算服务引起的国际资本流动。

A、保值性资本流动

B、投机性资本流动

C、金融性资本流动

D、贸易性资本流动

【答案】D

【解析】贸易性资本流动是由国际贸易往来的资金融通和资金结算服务引起的

国际资本流动。

9、设某商业银行当日现金收入超过库存限额200万元。当日将超限额200万元

现金库存送存中央银行后，其现金头寸（）o

A、增加200万元

B、减少200万元

C、增加400万元

D、不变

【答案】D

【解析】本题目考察基础头寸知识点。

在基础头寸中，库存现金和超额准备金存款是可以相互转化时，当商业银行库存

现金超过一定限额时，会将多余库存现金存人中央银行，则其超额准备金存款

增加，同时库存现金减少；而当商业银行某一时刻库存现金短缺时，叉需向中央

银行提取现金，梗禧库存现金增加，超额准备金存款减少。

根据现金头寸的计算公式，得知其头寸并未改变。

10、证券购买者通过网络购买了1万股股票，则该购买者是通过（）购买的股

票。

A、场内交易市场

B、交易所市场

C、货币市场

D、柜台交易市场

【答案】D

【解析】场外交易市场又称柜台交易市场，是指在证券交易所之外进行交易所

形成的市场。在通常情况下，场外交易市场是无形的，买卖双方主要通过电

话、电报、电传、互联网等电信设备和邮政设施相互联系并达成交易。

11、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，我国商业银行资本充足率

应该不低于（）o

A、4%

B、6%

C、8%

D、10%

【答案】C

【解析】2004年3月10,中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国

情的资本监管制度一一《商业根行资本充足率管理办法》正式开始实施。该办

法规定了2007年1月1日为我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。

12、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还

贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。以，描述的是（）o

A、可疑类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

【答案】C

【解析】次级类贷款的核心定义为：借款人的还款能力出现明显问题，完全依

靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定

损失。

13、以下属于场外交易市场特点的是（）。

A、需要支付一定比例的保证金

B、买卖双方协商议价

C、采取经纪制

D、交易条件较为严格

【答案】B

【解析】本题目考察场外交易市场知识点。

场外父易市场又称柜台交易市场，是指在证券交易所之外进行交易所形成的市

场。

场外交易市场的特征：

①场外交易市场是一个分散的无形市场，它没有固定的、集中的交易场所，主

要是依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交。

②组织方式采取做市商制，而不是经纪制，投资者直接与证券商进行交易。

③交易的证券种类繁多，以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主。

④以议价方式进行证券交易，证券买卖采取一对一交易方式，其价格决定机制

不是公开竞价，而是买卖双方协商议价。

⑤管理上比证券交易厅相对宽松。

14、下列关于金融债券的说法错误的是（）o

A、金融债券是商业银行中长期资金的重要来源

B、发行金融债券要受发行机构信用等级的约束

C、金融债券利率高于同期储蓄存款利率

D、金融债券会受到金融企业原有存货关系的束缚

【答案】D

【解析】本题目考察发行金融债券知识点。

金融债券是商业银行为筹集资金而发行的一种有为证券，是表明债务、债权关

系的一种凭证。

金融债券能够较有效地解决商业银行资金来源不足和期限不匹配的矛盾。

通过债券发行面向社会筹集资金，不受金融企业原有存贷关系的束缚。

15、先由承租人选好麻需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租

人，租约期满后回收全部投资。这种租赁形式称为（）。

A、经营租赁

B、金融租赁

C、杠杆租赁

D、服务租赁

【答案】B

【解析】金融租赁又称财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁形式，其做

法是先由承租人选好配需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租

人，租约期满后回收全部投资。

16、（）是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。

A、贷方金融市场

B、直接金融市场

C、间接金融市场

D、借方金融市场

【答案】C

【解析】间接金融市场是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的

市场。

17、（）是指客户在限行和其他金融机构存款麻取得的利息和存款本金的比

率。

A、存款利率

B、贷款利率

C、活期利率

D、定期利率

【答案】A

【解析】本题考查存款利率与贷款利率。

存款利率是指客户在银行和其他金融机构存款所取得的利息和存款本金的比

率。存款利率的高低直接决定存款人的利息收入和金融机构的融资成本，存款

利率越高，存款人的利息收入越多，金融机构的融资成本越高。

18、信用活动的（）是指债务人到期不能按期足额归还债权人的本金和利息的

可能性。

A、债券收益性

B、安全性

C、债务偿还性

D、风险性

【答案】D

【解析】信用活动的风险性是指债务人到期不能按期足额归还债权人的本金和

利息的可能性。

19、上海银行间同业拆放利率（Shibor）是由信用等级较高的策行自主报出的

人民币同业拆出利率计算确定的（）o

A、算术平均利率

B、几何平均利率

C、加权平均利率

D、调和平均利率

【答案】A

【解析】上海银行间同业拆放利率（Shibor）是由信用等级较高的银行自主报

出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性

利率。

20、金属货币是典型的（）。

A、不足值货币

B、足值货币

C、代用货币

D、信用货币

【答案】B

【解析】金属货币是典型的足值货币，在长期的市场交换中逐渐取代了实物货

币。

21、下列计算储蓄存款利息的基本规定中正确的有（）。

A、定期储蓄存款的存期按对年、对月、对日计算，如有零头天数，零头天

数部分按照计划天数计息。

B、计息起点为元位，元以下角、不计利息

C、利随本清，计付复利

D、计息起点为元位，元以下角、分也