初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试卷A卷-附解析

初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试卷A卷附

解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

2、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

3、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

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A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

4、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

5、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在

追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

D、企业文化

6、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

7、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

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A、单笔金额超过项目总投资碟

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

8、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估

计（）

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

9、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

10、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、国有银行

11、金融工作的三大任务，不包括（）

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A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

12、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

【）、防控企业集团资金风险

13、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信月质量发生变化，影响

金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

14、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、遵守相关法律

15、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

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A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

16、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

17、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证券投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债券

D、同业拆借

18、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该

履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会黄任的管理机制和制度

提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

D、经济责任、环境责任、文化建设责任

第5页共44页

19、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

【）、中国农业发展银行

20、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整

体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

21、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

22、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

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23、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

I）、税后净利润

24、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、60万元

25、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

26、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

【）、代销开放式基金

27、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频

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率、范围和深度，检查的主要内容不包括（)

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

【）、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

28、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

29、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

30、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）

A、核算方法的独特性

B、监督的政策性

C、风险管理的严格性

【）、核算内容的社会性

31、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

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A、银行保函

B、托收

C、信用证

D、汇款

32、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

【）、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

33、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

34、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收

入，是银行增加利润的重要渠道。

A^表内

B、理财

C、信贷

D、表外

35、资本市场是指（）

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A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

D、长期市场

36、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

37、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

38、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

39、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件天落实或条件发生变更

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未重新决策的，不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信

B、先落实授信、后实施条件

C、先落实授权、后实施授信

I）、先落实授信、后实施授权

40、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是

（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

41、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损

失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

42、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

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D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

43、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权重事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

44、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

45、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互

联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

46、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

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C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

47、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、

异地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

【）、银行本票

48、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

49、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

50、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

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C、金融工具

D、金融中介

51、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

52、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大;很多

C、很小；较少

D、较小；很多

53、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、流动性风险

54、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

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C、监督与管理

D、经营核算与监督

55、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

I）、集团客户中关联方

56、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

57、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战咯和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

【）、风险状况、内控管理、经营成果

58、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

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B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

59、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可•支配收入

60、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

61、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

D、收益低、风险高

62、下列不属于商业银行同业业务的是（）

A、同业代付

B、同业拆借

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C、保理融资

D、买入返售

63、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

64、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

65、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项做出说明

66、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

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B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

67、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险

的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、

境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

68、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

【）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

69、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的

市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLD）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

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70、信用风险又称（）,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而

给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

B、操作风险

C、违约风险

D、运营风险

71、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

72、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

73、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

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D、准货币

74、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

75、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

76、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

I）、产生的原因、发生的形式、风险标的

77、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

第20页共44页

78、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

I）、市场资本

79、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

80、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

81、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

【）、定期存款

82、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

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A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

83、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

【）、保险公司

84、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

85、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

86、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

第22页共44页

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

87、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

【）、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

88、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

89、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

90、宋体对银行业金融机构审查黄事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收

到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

第23页共44页

A、20

B、30

C、45

D、60

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、常备借贷便利的主要特点有（）

A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D、交易金额大，风险大

E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

2、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）

A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务

C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

3、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

第24页共44页

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

4、市场定位的步骤有（）

A、识别重要属性

B、目标选择

C、执行定位

D、制作定位图

E、定位选择

5、金融资产管理公司的主要业务包括（）

A、不良资产业务

B、投资业务

C、贷款业务

D、中间业务

E、银行业务

6、中央银行基准利率主要包括（）

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

I）、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

第25页共44页

7、中央银行基准利率主要包括（）

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

I）、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

8、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。

A、小微企业

B、农民

C、贫困人群

D、残疾人

E、城镇高收入人群

9、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）

A、尊重银行业消费者的知情杈和自主选择权，履行告知义务

B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议义本

C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务

D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准

10、一般认为，产业政策包括（）

A、产业结构政策

B、产业组织政策

第26页共44页

C、产业技术政策

D、产业布局政策

E、产业优化政策

11、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）

A、接管

B、促成机构重组

C、撤销银行业金融机构

D、宣告破产

E、终止银行业务

12、下列关于各类定期存款的说法正确的是（）

A、整存整取的起存金额为100元

B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D、存本取息的起存金额为10000元

E、整存零取可以部分提前支取

13、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）

A、增加财政支出

B、减少财政支出

C、增加税收

【）、减少税收

E、降低存款准备金率

第27页共44页

14、下列属于财产信托的有（）

A、动产信托

B、不动产信托

C、有价证券信托

【）、财产权信托

E、资金信托

15、重大声誉事件是指造成（）的事件。

A、市场大幅波动

B、银行业重大损失

C、引发系统性风险

D、影响社会经济秩序稳定

E、引发政局风险

16、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）

的新型金融业务模式。

A、资金融通

B、支付

C、信息中介

D、结算

E、投资

17、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）

A^保护存款人权益

第28页共44页

B、增加各存款机构收益

C、维护银行信用

D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定

E、增加存款人的收益

18、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过

（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A、资产转让

B、债权转让

C、债务重组

【）、追加投资

E、资产重组

19、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（）

A、财产管理

B、外部资金管理

C、成本管理

D、银行损益管理

E、银行内部资金管理

20、货币政策目标包括（）

A、初始目标

B、最终目标

C、操作目标

第29页共44页

D、中介Fl标

E、传导目标

21、金融创新的原则包括（）

A、合法合规、公平竞争原则

B、应充分尊重他人的知识产权

C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

D、应做到“认识你的业务”

E、应遵守职业道德标准和专业操守

22、下列属于代收代付业务的有（）

A、代理各项公用事业收费

B、代理行政事业性收费

C、代发工资

D、代理财政性存款

E、代扣住房按揭贷款

23、现有的票据和结算方式包括（）

A、汇票

B、本票

C、支票

D、银行卡及汇兑

E、托收承付

24、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）

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A、姓名

B、住址

C、印鉴

D、电子邮箱

E、联系电话

25、商业银行的战略风险主要体现在（）

A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C、整个战略实施过程的质量难以保证

D、为实现目标所需要的资源匮乏

E、风险偏好不适当

26、根据《存款保险条例》的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）

A、外商独资银行

B、中外合资银行

C、农村合作银行

I）、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构

E、中资银行海外分支机构的存款

27、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）

A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门

B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制

C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数

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据安全和资金安全

D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限

E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访

28、全面风险管理的“全面”体现在（）

A、基础性

B、全面性

C、全程性

D、全员性

E、系统性

29、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）

A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D、负责监督董事会完善内部控制体系

E、负货保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

30、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？

（）

A、向高级管理层提交的全面审计工作报告

B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银

行业监督管理机构派出机构

C、内部审计部门发现重大问题并报告黄事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下,

应直接向监管机构报告相关情况

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D、外部中介机构对银行的审计报告

E、向监事会提交的全面审计工作报告

31、商业银行财务管理的原则包括（）

A、平衡原则

B、弹性原则

C、稳定原则

D、比例原则

E、优化原则

32、客户开发和管理的主要方式有（）

A、维护访问

B、建立客户追踪制度

C、建立客户风险管理制度

D、扩大销售

E、定期维护管理

33、货币政策由（）构成。

A、货币传导机制

B、货币政策工具

C、货币法定政策

D、货币政策目标

E、货币政策效果

34、商业银行的战略风险主要体现在（）

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A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C、整个战略实施过程的质量难以保证

D、为实现目标所需要的资源匮乏

E、风险偏好不适当

35、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）

A、商业银行管理水平的不断上升

B、灵活优势

C、中国经济持续增长

D、人们理财意识的提高

E、跨界优势

36、绩效考评的基本原则包括（）

A^战略导向

B、综合平衡

C、合规引领

【）、统一执行

E、稳健经营

37、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）

A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

B、按有关规定对会员实施自律性处罚

C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训

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D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督

E、组织会员签订自律公约及其实施细则

38、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

39、银行不良资产处置的方式包括（）

A、诉讼追偿

B、押品处置

C、委外清收

D、破产清偿

E、以资抵债

40、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融巾场分为（）

A、现货市场

B、期货市场

C、期权市场

D、公开市场

E、协议市场

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得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标

准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风

险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。

A、对

B、错

2、宋体（）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处

置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

A、对

B、错

3、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行

买卖证券的目的是为了盈利。

A、对

B、错

4、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。

A、对

B、错

5、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易

或营销的人员相同。

A、对

B、错

6、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

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服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

7、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。

A、对

B、错

8、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额

不得超过其净资产的20%。

A、对

B、错

9、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇

四种。

A、对

B、错

10、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策

工具的一种。

A、对

B、错

11、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的

终止其法人资格的刑罚措施。

A、对

B、错

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12、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照

风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控

制的风险。

A、对

B、错

13、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

A、对

B、错

14、宋体（）银行业监督管理机构