初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题C卷-附答案

初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题C卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

C、利息实收率

I）、信贷平均损失率

2、一房产价值80万元，耐用年限为6（）年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折

旧率为（）

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

3、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

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A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

4、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材

料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

5、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可

以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

6、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期

收益的承诺

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7、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟

悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）

A、跟风阶段

B、摸索阶段

C、成熟阶段

I）、回归创新阶段

8、下列选项中不属于金融市场特点的是（）

A、市场商品的特殊性

B、市场交易活动的集中性

C、市场交易主体的唯一性

D、市场交易价格的一致性

9、投资利税率是（）

A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总

额与项H总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与

资本金比率

10、宋体以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

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D、企业债券

11、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）

A、直接标价法

B、间接标价法

C、应收标价法

D、美元标价法

12、以下投资工具中，最安全的是（）

A、银行存款

B、国债

C、股票

D、基金

13、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10$的速度增长，3

年后的股利为（）元，

A、5.92

B、1.31

C、2.43

I）、1.60

14、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。（1）标准化合约（2）履约

大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有

最大变动单位和浮动限额，

A、2

B、3

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C、4

D、1

15、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

16、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）

A、在直接标价法F，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法F.外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

I）、在间接标价法下,外汇汇率上升，说明本币升值了。

17、外汇期权地购买省，其（）

A、风险是无限地，收益也是无限地

B、风险是有限地，收益也是有限地

C、风险是有限地，收益是无限地

D、风险是无限地，收益是有限地

18、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）

A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

B、古玩交易成本高、流动性低

C、经念币是具有相应纪念意义的货币

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D、邮票投资的风险性大于其盈利性

19、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。

A、按投资基金地组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金地投资对象

D、按投资基金地风险大小

20、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户

的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

21、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保

证收益性质的理财产品，应实行（）

A、报告制

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

22、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大

10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小妞今年获得4万元奖金，准备

把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问（）年后赵小姐全家可以去旅

游。（答案取近似数值）

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A、6

B、4

C、7

D、5

23、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款

30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）

A、维持期

B、稳定期

C、探索期

D、建立期

24、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）

颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关

B、保险监督管理机构

C、中国人民银行

D、保险公司

25、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）

A、个人储蓄

B、定息债券

C、教育保险

D、股票

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26、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,

教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划

B、理财目标

C、财为规划

【）、投资计划

27、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料

B、外借母公司讲行房地产投资

C、用流动资金贷款支付货款

D、用中长期贷款购买机器设备

28、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

29、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

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3()、(）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单

B、持仓量

C、持仓限额

D、保证金

31、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）

A、个体工商户的生产经营所得

B、工人工资薪金所得

C、个人独资企业的生产经营所得

D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得

32、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

33、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

34、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）

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A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

35、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

36、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）

A、正相关

B、负相关

C、无关

D、以上都不对

37、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A、低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

D、风险低

38、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）

A、许可证的有效期限为3年

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B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜

C、保险兼'业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，

应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证

D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月

内向中国保监会申请办理变更事宜

39、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

40、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

A、法定继承，遗嘱继承

B、法定继承，遗赠

C、遗赠扶养协议，遗赠

D、遗嘱继承，遗赠

41、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

42、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）

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A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险

B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅•样

C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消

耗资金

D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力

43、投资10（）元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

44、以下不属于消费信贷的特点的是（）

A、贷款对象为个人或家庭

B、贷款用途以营利为目的

C、贷款额度的小额也

D、贷款期限的灵活性

45、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、

1.9乐2.2乐2.15%、2.35%；若投资100万元，则五口累计收益为（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

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46、下列关于抵押物处理错误的表述是（)

A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清

偿所担债权

D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

47、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

48、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

49、股票投资的收益等于（）

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

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50、单利和复利的区别在于（)

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

51、某客户2007年年底费产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他

的盈余/赤字为（）万元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

52、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

53、我国的制度环境不包括（）

A、养老保险制度

医疗保险制度

C、其他社会保障制度如就业、教育、住房

D、个人信贷保障制度

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54、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

55、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计（）元钱。

A、年金终值为1438793.47

B、年金终值为1538793.47

C、年金终值为1638793.47

D、年金终值为1738793.47

56、（）指公司赚取利润的能力。

A、营运能力

B、偿债能力

C、生产能力

D、盈利能力

57、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/

股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者

该年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

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【）、11%

58、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

59、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、股指期货交易

B、股票交易

C、期货交易

D、期权交易

60、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

61、下列各项资产中.流动性最好的资产是（）

A、黄金基金

B、信托产品

C、活期存款

D、债券基金

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62、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（)

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

63、小华月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

64、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

65、具有制定和执行货币攻策职能的金融机构是（）

A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

66、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经

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理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投

资者。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

67、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

68、贷款总结评价的内容不包括（）

A、对贷款的还款情况的评价分析

B、对贷款客户选择的评价分析

C、对贷款综合效益的评价分析

D、对贷款方式选择的评价分析

69、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）

A、103,000

B、153,000

C、100,000

D、3,000

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7（）、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（)

A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B、收集、整理客户信息

C、客户分类和了解、分析客户需求

D、投资理财产品选拦、组合和理财规划

71、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品

挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

72、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

73、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行

存款利率为10%，则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

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D、16380

74、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨张的条件下要求的最低收益

率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）

A、17.6%

口、19%

C、19.780%

D、20.23%

75、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）

A、发现客户的主.要方法是市场调研

B、主要通过打电话开发客户

C、盈利的关键是要寻求大客户

D、将成为商业银行收益的主要来源

76、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率

为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

77、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

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C、当理财客户处于中年成熟期时・，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

78、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

79、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）

A、客户所属的产业

B、客户企业属性

C、客户信用等级

I）、客户同信贷人员的关系

80、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）

A、面值收益

B、预期收益率

C、方差

D、持有期收益率

81、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,

和金价的关联度反而较小的是（）

A、纯金币

B、纪念金币

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C、黄金存折

D、黄金基金

82、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

83、下列不属于人身保险的是（）

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

I）、责任保险

84、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资

金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）

A、1E+006

B、500000

C、100000

D、无法计算

85、有“金边债券”之称

A、可转换债券

B、国债

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C、金融债

D、企业债

86、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳匆者劳动报酬的终值

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

87、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）

A、不打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

I）、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

88、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

D、财产保全信托

89、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG）,其中某国的得分为86分，则该国

的国家风险（）

A、非常高，无法投资

B、中等偏高

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C、中等

D、非常低

90、保证合同不能是（）

A、书面形式

B、口头承诺

C、信函、传真

D、主合同中的担保条款

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（）

A、传统经济社会

B、经济起8前的准备阶段

C、经济起飞阶段

I）、迈向经济成熟阶段

E、大量消费阶段试卷

2、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）

A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低

B、理财目标的弹性越大，可•承受的风险也越低

C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险

D、•般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资

E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守

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3、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（)

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

I）、额外还款法

4、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、住房分配制度

I）、失业保险制度

E、最低生活保障制度

5、下列个人所得中，免征个人所得税的有（）

A、军人领取的转业费

B、教师工资所得

C、作家拍卖手稿所得

D、工人取得的保险赔款

6、金融活动遵循的基本原则有（）

A、效益性

B、安全性

C、流动性

D、风险性

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E、波动性

7、信贷的要素有（）

A、对象和金额

B、利率和期限

C、用途

D、担保

8、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（）

A、票证

B、食品

C、床上用品

D、书籍

9、保险合同的当事人是指（）

A、投保人

氏被保险人

C、受益人

D、保险人

E、收益人

10、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（）

A、投资者的投资偏好

B、良好的经济态势

C、理财专业数量的增长

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D、理财人员素质的提高

E、不断高涨的证券价格

11>一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（）

A、中立型

B、均衡型

C、轻度进取型

D、进取型

12、家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。

A、融资

B、生活

C、投资

D、借贷

E、消费

13、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）

A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期

寿险相同

B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）

C、终身寿险全属于分红保单

D、定期寿险可以转变为终身寿险

14、金融市场的宏观经济功能包括（）

A、资源配置功能

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B、调节功能

C、反映功能

D、交易功能

E、财富功能

15、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）

A、接受监管

B、配合非现场监管

C、配合现场监管

D、产品风险披露

E、禁止贿赂和不当便利

16、保险合同的基本当事人有（）

A、被保险人

B、代理人

C、受益人

D、保险人

E、投保人

17、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财

规划提供以下帮助（）

A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题

B、有助于找到解决这些问题的方法

C、有助于更有效地利用财务资源

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D、有助于预测未来的收入

E、有助于减少未来的负债

18、以下哪些属于客户信息中的定量信息（）

A、个人和家庭档案

B、资产和负债

C、收入与支出

D、投资偏好

E、家庭关系

19、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在

法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识镰名羯昆缢滥竟喧俨

凄侬减损苏鲨运。

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至

产品管理部门。

20、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级

管理人员讲行应行处理的有（）

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动

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E、挪用单独管理的客户资产

21、下列属于企业获利能力指标的有（）

A、市盈率

B、俏售毛利率

C、每股收益

D、资产净利率

22、国内理财师队伍状况发展的特点有（）

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师素质水平参差不齐

C、市场认可度有待提高

D、理财师队伍发展较慢

E、完全满足了市场对理财师的需求

23、下列符合选择目标市场的要求的有（）

A、有比较通畅的销售渠道

B、竞争者较少或相对实力较弱

C、以后能够建立有效地获取信息的网络

D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定

E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

24、下列关于投资回收期的说法，正确的有（）

A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

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C、投资【可收期应是整数

D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

25、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人

员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A、允许会员在保证金不足是进行交易

B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金

C、违反保证金安全存管监控规定

D、不限制会员的文物交割总量

E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

26、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）

A、政府

B、商业银行

C、居民个人

D、金融行业的监管机构

E、国有企业

27、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）

A、信用风险

B、流动性风险

C、汇率风险

D、利率风险

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E、经营风险

28、下列保险购买行为存在不合理之处的有（）

A、价值20万元的财产只投保了10万元

B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保

C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险

D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合

E、为经常得的感冒投保

29、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）

A、企业资产负债率

B、银行评估意见

C、投资项目的经济效益

I）、银行贷款意愿

E、国家产业政策

30、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场

有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

31、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

A、开展经验交流会、专业知识培训会

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B、交流销售产品的技巧

C、分享各自的客户资源

D、提示同事不恰当的行为

E、在工作讨论会中直接指出同事的错误

32、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券

分类不正确的是（）

A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券

B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券

C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券

D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券

33、教育由（）等组成。

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

34、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选搭地风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

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35、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取

型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（）

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、轻度进取型

E、进取型

36、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法

律规定或者合同的约定承担责任（）

A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认

B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体

C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是

符合客户利益原则的

37、关于递延年金，下列说法正确的有（）

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B、递延年金终值的大小与递延期无关

C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大

38、下面对股票分析表述不正确的是（）

A、基本分析是定性分析，主要是讲行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因

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素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经

营等因素的分析

B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重r对行情、量价、公司经

营等因素的分析

c、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因

素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经

营等因素的分析

D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经

营等因素的分析

39、下列理财目标属于短期目标的是（）

A、税务负担最小化

B、筹集紧急备用金

C、为子女准备教育基金

D、投资股票市场

E、控制开支预算

40、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）

A、产品创新不足

B、专业人才匮乏

C、理财功能不完善

D、风险防范不到位

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得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等

进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

A、正确

B、错误

2、()期初年金与期末年金有实质的差别。

A、正确

B、错误

3、()商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销作，或

者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

A、正确

B、错误

4、()流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。

A、正确

B、错误

5、宋体()信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。

A、正确

B、错误

6、()分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产

A、正确

B、错误

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7、()金融机构开办