初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷D卷

初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷D

卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、存放同业属于商业银行的（

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

I）.存款业务

2、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600兀，其间获得利息收入50元，见该投

资者持有期收益率为（）o

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

3、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

I）.可以从ATM机取现

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4、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（

A.股价走势

B.信息披露

C.风险控制

D.社会责任

5、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.支票

B.本票

C.银行汇票

D.商业汇票

6、授信业务中最主要的内容是（）。

A.贸易融资

B.贷款业务

C.担保

D.贴现

7、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位

朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

8、劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。

A:13岁

B:15岁

C:16岁

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D:18岁

9、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这

是（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

10、衍生产品是一种（）。

A.金融合约

B.信托合约

C.交易合约

D.产品合约

11、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律吁为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

12、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

13、下列选项不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.为擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

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C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D.对银行'也自律组织的活动进行指导和监督

14、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。

A.房产

B.非法人组织

C.自然人

D.法人

15、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A.公司债

B.企业债

C.国债

D.金融债

16、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（）两个层次。

A、直接授权和转授权

B、基本授权和有限授权

C、逐级授权和区别授权

D、基本授权和特殊授权

17、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

18、以下不属于礼貌服务内容的是（）o

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户

提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

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B.一般银行业从业人员所在机构而员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从

业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过

程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

19、某客户2006年3月20日存入5,000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%,到期日为

2008年3月2（）日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日,活期储蓄存款利率为0.84%o

则对该客户的应付利息是（）。

A.362.4

B.367.8

C.398.6

D.423.2

20、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）o

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

21、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技

巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该

企业财务部门负责人

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为

客户提供增值服务

D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一

定金额后，可以获得相应积分

22、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（）。

A.物权是绝对权

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B.物权是支配权

C.物权的排他性

D.物权具有追及力

23、风险控制的措施不包括（）。

A.风险分散

B.风险量化

C.风险对冲

D.风险转移

24、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.票据

25、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证由请人的资信状况、偿付能力，并核

定每一客户开立远期信用证的（）。

A、最长授信期限

B、议付行

C、最大授信额度

D、付汇币种

26、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要

求的是（）o

A.对产品特有的风险进行特别提示

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面

D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答

27、张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开张内容相似的

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信用证称为（)o

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

28、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

29、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.补偿余额

D.隐含价格

30、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（）。

A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任

B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任

C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任

D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任

31、净利息收益率是指（

A.净利息收入与生息资产平均余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.净利息收入与贷款平均余额之比

I）.净利息收入与新增贷款之比

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32、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、

董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）o

A.非现场监管

B.现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

33、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。

A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合

的成本

B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数

C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标

D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数

34、从数量上看，资本利润率表现为（）与资本的比率。

A:营业收入

B:总收入

C:净利润

D:营业利润

35、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（）。

A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础

D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消

除风险

36、信用风险的控制手段不包括（）。

A.风险缓释

B.限额管理

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C.风险规避

D.风险定价

37、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

38、（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.信用证

C.综合理财服务

D.理财计划

39、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相

关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）o

A.0.095

B.0.075

C.0.105

D.0.085

40、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.银行同业拆借市场

D.票据市场

41、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范

和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

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B.国务院

C.国家发展和改革委员会

D.全国人民代表大会常务委员会

42、下列说法中不正确的是（）。

A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具

债券和股票的特性，因此是一种混合工具

B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股

息和红利的凭证，是一种股权工具

C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由

专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自

由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭

证，是一种债权工具

43、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之FI起（）内

予以处分。

A.3个月

B.6个月

C.2年

I）.1年

44、商业银行有下述（）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、

《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；

B.超出政府指导价浮动幅度的；

C.两者都是

D.两者都不是

45、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行'也监督管理机构责

令改正、逾期小改正的处（）罚款。

A.20万元以卜50万元以下

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B.10万元以上30万元以下

C.5万元上50万元以下

D.50万元以上200万元以下

46、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且

具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A、出票人

B、被背书人

C、保证人

D、承兑人

47、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

48、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。

A.转让

B.背书

C.承兑

D.出票

49、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，

以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.集资诈骗罪

B.金融诈骗罪

C.贷款诈骗罪

D.信用证诈骗罪

50、下列表述中，般不属于商业银行操作风险的是（

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A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易

B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益

51、教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。

A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

52、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

I）.强调公司资本必须一次性缴足

53、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

D：2007年6月

54、以下哪项是银监会的反洗钱职责（）o

A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

55、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

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A.人文关怀

B.竞争意识

C.个人主义

D.团队精神

56、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A:经济产出

B:居民收入

C:经济产出和居民收入

D:经济收入

57、债券信用级别越高，其（）。

A:违约风险越低，融资成本越低

B:违约风险越低，融资成本越高

C:违约风险越高，融资成本越高

D:违约风险越高，融资成本越低

58、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。

A.中国证券业监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

59、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

60、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应

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根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。

A、10天

B、15天

C、1个月

D、3个月

61、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

62、超额存款准备金主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

63、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。

A.三十日内就地销毁，保证不泄密

B.移交银监会、证监会或保监会指定机构

C.三十日内交给国家发改委

D.六十日内出售给其他金融机构

64、甲企业向银行贷款10。万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时内企业

为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。

A.只能先执行抵押权

B.只能要求丙企业承担保证责任

C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任

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D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证贡任

65、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售

目标，则该工作人员（）。

A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C:应当及时提不、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

66、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）

日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A.15

B.30

C.60

D.90

67、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是

（）o

A:向上级汇报，做成风险评估报告

B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受

C:将工作重点转移到风险不可接受领域

D:对该风险点可在2年内予以免查

68、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客

户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯

客户隐私

D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

69、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单“

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A、一个星期

B、二个星期

C、三个星期

D、四个星期

7()、信用证按开证行保证性质的不同，可分为(

A.可撤销信用证和不可撤销信用证

B.保兑信用证和无保兑信用证

C.跟票信用证和光票信用证

D.可转让信用证和不可转让信用证

71、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。

A.国库券

B.债券

C.普通股票

I）.期权

72、1998年12月，全国人大常委会颁布了（）,增设了（）。

A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪

C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪

73、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。

A.伪造货币罪

B.持有假币罪

C.变造货币罪

D.使用假币罪

74、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。

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A.国民生产总值（GNP）

B.国内生产总值（GDP）

C.国民收入

D.国际收支

75、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（）o

A.网点营销

B.电子银行营销

C.登门拜访营销

D.代理营销

76、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（）。

A.个人消费贷款

B.个人信用卡透支

C.个人综合贷款

I）.个人生产经营贷款

77、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A.浙商银行

B.徽商银行

C.江苏银行

D.晋商银行

78、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

79、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（）。

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A.金融危机包括了经济危机

B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机

C.金融危机有可能发展为经济危机

D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大

80、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.管内控

C.管机构

D.提高透明度

81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人

工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款

通知书”。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

82、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主

要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.规避金融风险

B.减少不良资产.

C.发挥自身优势

D.保全资产，减少损失

83、下列能提高商业银行资本充足率的是（）。

A.提高风险加权总资声

B.发行可转换债券

C.提高市场风险资本

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D.提高操作风险资本

84、备用信用证实质上是（）。

A.理财业务

B.代理业务

C.担保业务

D.托管业务

85、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。

A.损失分布法

B.打分卡法

C.平衡计分卡法

D.内部衡量法

86、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施

授信（），并建立客户情况变化报告制度。

A.进行贷后检杳

B.进行准确分类

C.关注企业生产

D.进行走访

87、定期存款的典型代表是（）.

A:存本取息

B:整存整取

C:整存零取

D:零存整取

88、由于不同外汇形态之诃存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。

A:高

B:低

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C:相等

D:不确定

89、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A：商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C：商业银行可以向关系人发放担保贷款

0：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

90、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,

但股票质押率最高不能超过（）o

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、存款准备金制度的初始作用有（）。

A.防止商业银行盲目发放贷款

B.保证其清偿能力

C.保护客户存款的安全

D.保证存款的支付和清算

E.维持整个金融体系的正常运行

2、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略

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D.盈利能力

E.管理水平及过程

3、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.利息纳税

E.为存款人保密

4、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

5、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。

A.出口押汇

B.打包放款

C.提货担保

D.国际保理

E.福费延

6、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行浮动利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

1）.向商业银行提供贷款

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E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

7、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A、诈骗型金融犯罪

B、伪造型金融犯罪

C、利用便利型金融犯罪

D、规避型金融犯罪

E、集资金融犯罪

8、严格意义上，金融衍生品包括（

A:远期

B:期货

C:期权

D：互换

E:各种票据

9、民事法律行为的形式有（）。

A.口头形式

B.书面形式

C.推定形式

D.沉默形式

E.数据电文

10、银行公司治理主体包括（）。

A:董事会

B:股东大会

C:监事会

D:秘书处

E:高级管理层

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11、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）.

A.基础知识

B.专业知识

C.资格

D.能力

E.年限

12、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（）o

A.提供证券交易的场所和设施

B.对会员、上市公司进行监督

C.管理和公布市场信息

D.证券的存管和过户

E.接受上市申请，安排证券上市

13、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

14、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（）。

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的FI常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金触机构予以撤销

I）.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

15、常见的洗钱方式包括（）。

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A.藏身于保密天堂

B.伪造商业票据

C.匿名存储

D.利用现金密集行业

E.借用空壳公司

16、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.可转让大额定期存单

17、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反

洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

A:客户联系方式

B:客户身份信息

C:账户交易信息

D:客户对社会的态度

E:客户是否在境外有存款

18、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）

A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50

万元以下罚金或没收财产

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万

元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收

财产

第24页共39页

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直

接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10

年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无

期徒刑

19、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化"，扁平化组织的优势在

于（）。

A.行政管理层次少

B.冗余人员少

C.每一个人直接管理的人数少

D.内部信息传递快

E.行政管理层次多

20、卜述关于农村资金互助社的说法中正确的是（

A.只能吸收社员存款

B.能够吸收公众存款

C.只能向社员发放贷款

D.可以购买金融债券

E.从其他银行业金融机构融入资金

21、以下各项属于银行风险的有（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.市场风险

D.国家风险

E.商品价格风险

22、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金

B.商业银行库存现金

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C.流通中的现金

D.公开市场业务

E.超额存款准备金

23、市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.执行、交割及流程管理不完善

24、进口方银行为进U商提供的国际贸易融资服务包括（

A.提货担保

B.打包放款

C.减免保证金开证

D.进口押汇

E.出口票据贴现

25、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.从业人员所在机构

B.中国银行业协会

C.中国银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

26、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有）o

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的,按照债权比例清偿

B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

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D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

27、银监会提出的具体监管目标是（）。

A:保护广大存款者和消费者的利益

B:增进市场信心

C:提高银行业的利润

D:增进公众对现代金融的了解

E:努力减少金融犯罪

28、下列属于商业银行流动资产的有（）。

A.现金

B.应收利息

C.应付利息

D.长期投资

E.存放同业款项

29、银行的承诺业务可以分为（）。

A:项目贷款承诺

B:开立信贷证明

C:客户授信额度

D:票据发行便利

E:开具备用信用证

30、银行业从业人员面对监管者应当（）。

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检杳，不得转移’隐匿或毁损有关资料

I）.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约

第27页共39页

见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密

级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

31、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都是一种信用行为

B.具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款

D.都可分为个人存款和单位存款

32、个人存款业务包括（）＜,

A.活期存款

B.定期存款

C.定活两便存款

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

33、中国银监会的监管措施包括（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检杳

D.监管谈话

E.信息披露监管

34、国家风险可以分为（）o

A:政治风险

B:政策风险

C:社会风险

D:法律风险

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E:地域风险

35、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

36、下列关于反洗钱的叙述正确的是（）0

A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

I）、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他

单位和个人无权举报

E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

37、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。

A.对借款人的借款用途进行严格审查

8.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C.与借款人订立书面合同

D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查

E.实行审贷分离、分级审批的制度

38、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。

A.法律工作委员会

B.自律工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.农村合作金融工作委员会

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E.金融机构协作委员会

39、（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

40、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A:企业债券

B:商业票据

C:股票

D:可转让大额存单

E:回购协议

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%,贷款期（含展期）

不得超过3年。

A.正确

B.错误

2、（）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、

空间位置.、索集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。

A.对

B.错

3、（）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工

作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。

A对

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B.错

4、()经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

A.正确

B.错误

5、()中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行

业协会。

A.正确

B.错误

6、()欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。

A.对

B.错

7、()巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银

行治理情况应对•其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。

A.对

B.错

8、()单位不可以构成有价证券诈骗罪。

A、正确

B、错误

9、()金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。

A、正确

B、错误

10、()汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。

A.对

B.错

11、()现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。

A.正确

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B.错误

12、()金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的谛.节功

能。

A.正确

B.错误

13、()外资银仃是指在我国境内由外国参股创办的银行。

A.对

B.错

14、()当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

A.正确

B.错误

15、()信托业务是指信托投资公司以资金融通为B的，以受托人身份承诺信托和处理

信托事务的经营行为。

A.对

B.错

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参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、B

2、B

3、【答案】D

4、B

5、B

6、B

7、A

8、C

9、【正确答案】C

10、A

11、【）【解析】代理的法律特征包括：（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律

行为。（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。（3）代理人在代理权限范围内独立

意思表示。（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。

12、【答案】B

【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标

价方法。

13、C

14>A

15、c

16、A

17、B

18、D

19、