初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷-含答案

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试

卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、我国大型商业银行中，最早成立的是；最早在香港联合交易所上市的是

.（）

A.中国银行；中国农业银行

B.交通银行；中国工商银行

C.中国工商银行；中国建设银行

D.中国银行：中国建设银行

2、电子银行的交易媒介是（）。

A.网络

B.纸

C.票据

D.柜台

3、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

I）.中国建设银行

第1页共39页

4、在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（)(>2008

年正在进行股份带改造的银行是（）。

A.中国银行中国建设银行

B.中国建设银行中国工商银行

C.交通银行中国农业银行

D.中国农业银行中国银彳丁

5、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

I）.商品价格风险

6、国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

7、授信业务中最主要的内容是（）。

A.贸易融资

B.贷款业务

C.担保

D.贴现

8、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A.2

B.5

C.6

第2页共39页

D.8

9、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。

A.货币政策

B.中介

C.操作

D.最终

10、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态

的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量（）的概率。

A.好转

B.恶化

C.稳定

D.不变

11、关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。

A.进口押汇在国际上也叫议付

B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务

D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银

行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为

12、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌

握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看

病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

I）.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

13、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有

的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。

第3页共39页

A.全覆盖

B.制衡性

C.匹配性

D.审慎性

】4、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。

A:资产

B:资本

C:股本

D:营业收入

15、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，

礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解秤。该女性工作人员恰当的

做法是（）。

A.认为是不合理的邀请，坚决不能做

B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

16、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。

A.生产阶段

B.销售阶段

C.研发阶段

D.供应阶段

17、因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

第4页共39页

18、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。

A.中国人民银行

B.中国境内的外资银行

C.政策性银行

D.国有商业银行

19、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授

信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（）

A、有破产经历

B、卷入法律纠纷

C、资产或抵押品低估

D、客户在银行的头T不断变化

20、贷款合法合规性审杳中，被审杳人除借款人外，还可能有（）o

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

21、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。

A.年度进出口总额

B.国民生产总值

C.GDP增长率

D.恩格尔系数

22、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收

取比例不得低于开证金额的（）。

A、5%

B、20%

C、50%

第5页共39页

D、70%

23、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基

准利率的（）。

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

24、下列关于合同的表述，错误的是（）。

A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

B.合同包括.上级单位向下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.订立合同采取要约承诺方式

25、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A:信用风险

B:市场风险

C:操作风险

D:法律风险

26、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.同业存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

27、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额

较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

第6页共39页

C.500

D.5000

28、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。

A.降低风险加权总资产

B.增加核心资本

C.降低市场风险的资本要求

D.降低操作风险的资本要求

29、按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），

并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款

B.立即停止结算

C.立即派员实地调查

D.立即参与事件

30、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

B.不因同事健康状况而歧视同事

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

31、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

32、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

第7页共39页

A.3年

B.6个月

C.1年

D.2年

33、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（）。

A:第一产业在国民经济中所占比重较低

B:第二产业在国民经济中所占比重较低

C:第三产业在国民经济中所占比重较低

D:制造业在国民经济中所占比重较低

34、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）

原则。

A.合法合规

B.公平竞争

C.成本可算

D.风险可控

35、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡银行流动性和盈利性

B.提高银行资本充足率

C.降低银行资产组合的风险

D.减少银行负债

36、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前•定时间通知银行，约定支取日及金

额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

第8页共39页

37、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是

（）o

A.担保业务

B.承诺业务

C.支付结算业务

D.代理业务

38、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定

不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.5年

39、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是

（）。

A:向上级汇报，做成风险评估报告

B：要检测并定期评审，以确保其可持续接受

C:将工作重点转移到风险不可接受领域

D:对该风险点可在2年内予以免查

40、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.变造货币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

41、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行：、城市信用合作社、

农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（兀

A.基金公司

第9页共39页

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

42、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月，

要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

43、王先生2007年2月8H购买了•套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按

揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法，则王先生

每月需要偿还的本息总额为（）。

A.2201.78元

B.1666.67元

C.969.00元

I）.1232.78元

44、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银

行结算账户叫做（），

A.专用存款账户

B.临时存款账户

C.一般存款账户

D.特约存款账户

45、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。

A.过多的货币追求过少的商品

B.总需求大于总供给

C.总需求小于总供给

第10页共39页

D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格

46、中国的中央银行是（）o

A.中国银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.财政部

47、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照

积数计息法计算，假设年利率为0.68K0,他能取回的全部金额是（）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

48、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会

B:中国人民银行

C:国家发展和改革委员会

D:中国银监会

49、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（

A:提高银行资产的流动性

B:降低银行资产组合为风险

C:提高银行资产组合的信誉水平

D:提高银行资产组合的收益率

50、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行

实行接管。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

第II页共39页

C.政策性银行

D.财政部

51、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）0

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

D.依法制定和执行货币政策

52、现阶段我国货币政策为中介目标是（）。

A.经济增长

B.货币供应量

C.物价稳定

D.基础货币

53、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

54、离岸银行业务经营币种仅限于（）。

A、可自由兑换货币

B、人民币

C、美元、英镑、欧元及日元

D、所有国家货币

55、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账

户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

第12页共39页

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

56、要约失效的情形不包括（）。

A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺.

B.要约以对话方式做出

C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容做出实质性变更

57、（）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的

最低要求。

A.信贷准入

B.限额管理

C.信贷退出

D.风险缓释

58、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

59、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.美元

B.加拿大元

C.瑞士法郎

D.法国法郎

60、金融机构通过第三方设别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份

识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。

第13页共39页

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方比例

61、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人

方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1

B、3

C、6

D、9

62、下列选项不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的堇事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

63、下列说法不正确的是（

A.《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、

权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密

D.我国对客户隐私俣护进行了专门的立法

64、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。

A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”

六项

B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用口勺是借贷记账方法

第14页共39页

D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

65、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金

互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.④⑥⑦

B.②⑤⑦

C.②⑥⑧

D.④⑤⑧

66、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量

身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A.私人银行业务

B.财务顾问业务

C.企业信息咨询业务

D.资产管理顾问业务

67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

68、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A.适应性原则

B.审慎性原则

C.独立性原则

D.有效性原则

69、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A:市场标价法

第15页共39页

B:直接标价法

c：一-揽子标价法

D：直接标记法

70、银行业从业人员不应当（）。

A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B:妥善保护和使用所在机构财产

C:举报银行违法行为

D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

71、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得高于25%

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得低于4倍

72、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B的银行贷款未还,

该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为

8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其

他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

I）.1亿元

73、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

第16页共39页

74、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（).

A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产

B.及时向内部支持剖门寻求支持，确保获得专业指导

C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件

I）.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿

75、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。

A.外币

B.本币

C.黄金

D.外国汇票

76、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款

机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）o

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

77、个人住房贷款期限一般不超过（）。

A:10年

B:15年

C:20年

D:30年

78、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任'所在机构的责任等含糊其辞，

或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

第17页共39页

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

79、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家的货币管理制度

C.国家对贷款的管理制度

D.国家对票据的管理制度

80、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。

A.投资

B.税收

C.消费

D.净出口

81、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.发行银行债券

B.向中央银行借款

C.存款

D.同业拆借

82、根据《反不正当竞争法》的规定,下列表述正确的是（）。

A.经营者销售或购买商品或服务,不可以给中间人佣金

B.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务,可以以暗示方式给对方问扣

83、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。银行从业资格考试成绩查询

A.持有、使用假币罪

B.购买假币罪

C.运输假币罪

第18页共39页

D.出售假币罪

84、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

85、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（

A.中国银行业协会

B.国务院

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

86、我们通常所说的利率是指（工

A.市场利率

B.名义利率

C.实际利率

D.固定利率

87、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（）。

A.非公开发行也称为私募发行

B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为

C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式

D.可以使用广告宣传

88、下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公枳

C.贷款资金

第19页共39页

D.未分配利润

89、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

D.买卖政府债券

90、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。

A.经济增长一一国民生产总值

B.充分就业----失业率

C.物价稳定一一通货膨胀率

D.国际收支平衡一一国际收支

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、银行业从业的基本准则是（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

【）.保护商业秘密与客户隐私

E.勤勉尽职公平竞争

2、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）

A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上1（）年以下有期徒刑，并处5万元以上50万

元以下罚金或没收财产

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元

以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且绐国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收

第20页共39页

财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直

接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10

年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无

期徒刑

3、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

4、下列有关商'业银行面临的国家风险的表述，正确的有（）。

A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中

B.在国际经济金融活幻中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失

C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险

D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类

E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围

5、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

I）.掉期交易

E.金融期货

6、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类

B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发

行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

第21页共39页

C.商业票据属斤本票.发挥融资功能.不再限于支付结算手段

D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关

E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

7、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

8、个人存款业务包括（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.定活两便存款

1）.个人通知存款

E.教育储蓄存款

9、下列属于非融资类保函的有（）。

A.有价证券保付保函

B.即期付款保函

C.履约保函

D.借款保函

E.预付款保函

10、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

第22页共39页

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

11、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.债券回购市场

C.债券市场

D.同业拆借市场

E.票据市场

12、一般存单纠纷案件，当事人可以以（）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A.存单

B.进账单

C.对账单

D.存款合同

E.收据

13、导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

14、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（兀

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

I）.公开市场上买卖国债

第23页共39页

E.税率

15、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括（）。

A.经济增长一国内生产总值

B.货币供应量一市场利率

C.充分就业一失业率

D.物价稳定••通货膨张率

E.国际收支平衡一汇率

16、我国股票场内市场主要包括（

A.沪深主板市场

B.券商柜台交易市场

C.中小企业板市场

I）.创业板市场

E.区域股权交易市场

】7、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（）。

A.为境内外金融机构提供经纪服务

B.不得为境内外金融机构提供外汇交易服务

C.从事融资租赁业务

D.不得从事任何金融产品的自营业务

E.从事金融机构问资金融通服务

18、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）,,

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用记录

第24页共39页

19、下列我国信托公司可以经营的主要业务包括（）.

A.资金信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

I）.经营企业资产的重组

E.动产信托

20、国家风险可以分为（）。

A:政治风险

B:政策风险

C:社会风险

D:法律风险

E:地域风险

21、对于〃应收账款〃的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即

权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来

的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权〃，这些

权利包括（）。

A.提供贷款或其他信用产生的债权

B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

D.提供服务产生的假权

E.销售产生的债权

22、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

第25页共39页

E.代理人不得收取代理费用

23、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足

24、反映企业财务状况的会计要素包括（）。

A:资产

B:收入

C:负债

D：所有者权益

E:利润

25、民事行为能力具有的恃征有（）。

A：民事法律行为的主体之间是平等的

B:民事法律行为以意思表示为构成要素

C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关

系的设立、变更与终止

26、我国宏观经济发展的总体目标包括（）o

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

第26页共39页

E.区域协调发展

27、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。

A.购买高额保险，然后低价赎|可

B.购买金融债券

C.控制银行

D.匿名存储

E.利用银行贷款掩饰犯罪收益

28、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部

分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可

以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止

性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机

构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其中请资料存在不实之处，并让客户重新提交真

实的申请材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

29、市场风险的管控手段包括（）。

A.限额管理

B.风险缓释

C.风险对冲

D.融资管理

E.压力测试

30、代理包括（）。

A、法定代理

B、协定代理

第27页共39页

C、委托代理

D、指定代理

E、表见代理

31、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我

国先后批准成立的农村金融机构类型包括（）。

A.农村商业银彳丁

B.农村合作银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

32、银监会良好监管的六条标准包括（）。

A:促进金砸稳定和金融创新共同发展

B:对银行的任何交易都要进行监管

C:鼓励公平竞争，反对无序竞争

D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

E:高效、节约的使用一切监管资源

33、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（）。

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的FI常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

34、下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A:外商独资银行

B:中外合资银行

C:外国银行代表处

第28页共39页

D:外国银行分行

E:国内银行海外分行

35、（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

36、银行管理的安全性指标有（）。

A、不良贷款率

B、不良贷款拨备覆盖率

C、拨贷比

D、资本充足率

E、存贷比

37、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

38、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（

A:自然人

B:社会团体

C:无国籍人

D:法人

第29页共39页

E:上市公司

39、目前在我国，需要征收个人所得税的有（）。

A.奖金

B.津贴

C.年终加薪

D.保险金

E.劳动分红

40、中小商业银行包括（）0

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C.城市商业银行

D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进

事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银吁。

A.对

B.错

2、（）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。

A.正确

B.错误

3、（）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。

A.对

B.错

第30页共39页

4、业银行的流动性比例应当不低于15%.()

A.对

B.错

5、()要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

A、正确

B、错误

6、()票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。

A、正确

B、错误

7、()到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本

信息有异议的处理。

A.正确

B.错误

8、()汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。

A.对

B.错

9、()国家开发银行提供农业政策性信贷资金。

A.对

B.错

10、()我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持

经济效益而不以盈利为目的。

A.对

B.错

11、()国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取

他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的

回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

第31页共39页

A.正确

B.错误

12、()董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方

可有效。

A.对

B.错

13、()目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。

A.对

B.错

14、()具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

A.正确

B.错误

15、()外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。

A.对

B.错

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、D

2、A

3、C

4、C

5、【正确答案】A

【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失

的风险。

6、D

7、B

8、C

9、【答案】B

【解析】货币政策的最终FI标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大

目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他

指标。

10、B

11>A

12、B

13、【正确答案】A

14、B

15、C

16、A

17、B

18、A

19、A

第33页共39页

20、D

21、正确答案是：C

解析：AB两项是绝对值，无法衡量动态变化水平；D项通常用来衡量一国贫富分化的程

度。

22、B

23、A

2