初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷C卷

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试

卷C卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、商业银行资产负债表中所有者权益为（）。

A.商业银行监管资本

B.商业银行经济资本

C.商业银行资产规模

I）.商业银行会计资本

2、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支

取存款日期和金额方能支1R的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

3、在（）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国农业发展银行

1）.中国农业银行

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4、信用风险的控制手段不包括（）。

A.风险缓释

B.限额管理

C.风险规避

I）.风险定价

5、我国金融机构中的“一行三会”是指（）。

A.中国银行；中国银监会；中国证监会；中国保监会

B.中国农业银行；中国银行业协会;中国证监会；中国保监会

C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会

D.中国人民银行；中国银监会；中国证监会；中国保监会

6、若中国银监会认为重俗作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的

部分不超过重估储备的（）o

A.100%

B.70%

C.50%

D.20%

7、中国银行'也协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其他委员会

8、对于个人通知存款的起存点一般规定为（）。

A:2万元

B:5万元

C:8万元

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D:10万元

9、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有

效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工

作能力。

A.明确授信风险控制要求

B.尽职授信工作

C.提高风险防范意识

1）.舒心工作

10、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

11、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（）o

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

12、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）。

A.票据诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.背信运用受托财产罪

13、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成在口项下单据及货物的所有权归银行

的协议后，银行以（）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A：抵押

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B：保证

C：信托收据

I）：质押

14、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.发行银行债券

B.向中央银行借款

C.存款

D.同业拆借

15、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）o

A.维护金融稳定

B.防范和化解金融风险

C.制定和执行货币政策

D.管理中央公共财政支出

16、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘氏与该

贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人

员职业操守中的（）规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

17、金融衍生品合约的基本种类不包括（）o

A.远期

B.期货

C.期权

D.票据

18、下列属于商业银行托管业务的是（〉。

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A.跟单托收

B.委托贷款业务

C.代收代付业务

D.企业年金基金托管

】9、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

20、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（

A.经营者销售或购买商品或服务,不可以给中间人佣金

B.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣

C.经营者俏售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣

I）.经营者销售或购买商品或服务,可以以暗示方式给对方问扣

21、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（

A:市场标价法

B:直接标价法

C:一揽子标价法

D:直接标记法

22、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是

(）应履行的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

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23、危害货币管理罪侵犯的客体为（）0

A.国家的银行管理制度

B.国家的货币管理制度

C.国家对贷款的管理制度

D.国家对票据的管理制度

24、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（）问题，唯有解决这〜问题，我国

银行业的发展才能跟上改革的步伐。

A.从业人员职业操守

B.从业人员技术水平

C.银行业相关立法

I）.从业人员管理水平

25、据期权分类，期权买方只能在期权到期口方能行使权利的期权是（）。

A.美式期权

B.欧式期权

C.看涨期权

D.看跌期权

26、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理？（）

A.自行修改后重新报送

B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报

C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门务案

D.以正式文件申请重新报送

27、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

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D.中国建设银行

28、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）o

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.一般有最低还款额要求

C.通常是短期、大额、无指定用途的信用

D.我国发卡银行••般给予持卡人20-56天的免息期

29、（）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.净资产收益率

D.资产负债率

30、单一集团客户授信集中度乂称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资

本净额之比，不应高于（）。

A.35%

B.5%

C.25%

D.15%

31、在总结国内外监管经捡的基础上，银监会提出的银吁业监管新理念不包括（

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

32、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）

以上。

A：10%

B：25%

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C：30%

D：40%

33、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。

A：一年

B:两年

C:五年

D:永久保存

34、下列关于优先股的说法，不正确的是（）（＞

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

35、下列关于保证的描述正确的是（）。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之口起6

个月要求保证人承担保证责任

36、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（

A.银行并购

B.增加资本

C.降低总的风险加权资产

D.银行重组

37、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

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B.不因同事健康状况而歧视同事

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

38、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A：设立临时机构

B：注册验资

C：异地业务往来

D：异地临时经营活前

39、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。

A.花旗银行

B.渣打银行

C.东亚银行

D.日本输出人银行

40、下列关于资本构成的说法不正确的是（）。

A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式

归属于子银行的部分

B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的

股票

C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不

准赎回

41、国家助学贷款一般在（）内还清。

A:三年

B:五年

C:六年

D:十年

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42、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

I）.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

43、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A：平衡风险性和流利性

B：降低资产组合的风险

C：提高资本充足率

D：平衡流动性和盈利性

44、风险控制的措施不包括（）。

A.风险分散

B.风险量化

C.风险对冲

D.风险转移

45、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。

A.成本收入比

B.定活比

C.净稳定资金比例

D.存贷比

46、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。

A.调低利率

B.降低法定存款准备金率

C.提高法定存款准备金率

D.减少税负

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47、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A.信用风险

B.利率风险

C.购买力风险

D.流动性风险

48、托收属于（）,托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。

A.商业信用

B.银行信用

C.政府信用

I）.个人信用

49、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立城市商业银行的

注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）

万元人民币。

A.1；5；10

B.10；1；5000

C.10；5；1000

D.5；10；50

50、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时闪企业

为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。

A.只能先执行抵押权

B.只能要求丙企业承担保证责任

C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任

D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任

51、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其

分支机构要按（）对不良贷款、按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变

化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。

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A.月、季

B.季、年

C.月、年

D.季、半年

52、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避〃的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

53、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、

（）和规避型金融犯罪。

A.针对银行的金融犯罪

B.利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的金融犯罪

D.危害金融机构的犯罪

54、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。

A.生产阶段

B.销售阶段

C.研发阶段

D.供应阶段

55、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定

B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月

C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结

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56、货币经纪公司的服务对象是（）。

A:境外金融机构

B:境内金融机构

C:境内外金融机构

D:境外上市公司

57、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A.人文关怀

B.竞争意识

C.个人主义

D.团队精神

58、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A.银行存款利率表

B.银行资产负债表

C.银行资产损益表

D.银行负债

59、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

C.一般准备、混合资本债券、少数股权

D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

60、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。

A.国家风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.市场风险

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61、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共

同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。

A.双方不再负清偿责任

B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决

C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半

D.由双方协议清偿；协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿

62、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（兀

A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠费金和从其他银行也金融机构融入资

金作为资金来源

B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务

D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券

63、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（

A.银行重组

B.银行并购

C.缩减贷款规模

D.银行股份制改造

64、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

65、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）o

A.应取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

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D.通知保证人即可

66、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C,居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买入外币现钞的价格

67、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月2。日签

订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是

（）o

A.6月5日

B.6月9日

C.6月20日

D.7月1日

68、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的

权利的期权是（）。

A.远期期权

B.即期期权

C.看跌期权

D.买入看涨期权

69、在行政执法的实践中「公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A.破产

B.被解散

C.营业执照注销

D.被撤销

70、（）年，中国银监会成立。

A.1949

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B.1984

C.1997

D.2003

71、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增长

72、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险

战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指（）。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

73、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.贷款支付

D.贷款监控

74、我国金融债券的发行主体不包括（）。

A.政策性银行

B.商业银行

C.企业集团财务公司

D.上市公司

75、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）.

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A:产品的特点

B:产品的风险

C:产品的有效期

D:产品的设计过程

76、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并

处（）罚款

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

77、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的

信用证称为（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

78、经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规

模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

79、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

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D.制定金融机构反洗钱规章

80、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明

（）。

A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降

C.本币币值上升，外币币值卜降，通常为外汇汇率卜降

D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升

81、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。

A:银团贷款的牵头行为承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%

B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C:银团的代理行必须由牵头行担任

D:银团贷款成员的贷款条件可以不同

82、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.强调公司资本必须一次性缴足

83、2007年3月20日，（）挂牌。

A.渤海银行

B.张家港市农村商业银行

C.上海银行

D.中国邮政储蓄银行

84、票据的出票口期必须使用中文大写，因此11月20口的正确写法是（）。

A.零壹拾壹月零贰拾日

B.零壹拾壹月贰拾日

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C.壹拾壹月零贰拾日

D.壹拾壹月贰拾日

85、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的排他性

D.物权具有追及力

86、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、总行

I）、上级管辖行

87、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）o

A.商业银行不得违反规定低息揽储

B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划

存款人的存款

88、依照《贷款通则》的规定，审杳人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。复测

贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

89、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

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B.国务院银行业监督管理机构

C.国务院

D.中国银行业协会

90、针对银行的犯罪（外剖犯罪）主要包括（）。

A.破坏金砸管理秩序罪和金融诈骗罪等

B.贪污和受贿

C.挪用公款和签订合同失职罪

D.贪污和金融诈骗

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列属于侵害金融管理秩序的有（

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

I）.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

2、下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A:外商独资银行

B:中外合资银行

C:外国银行代表处

D:外国银行分行

E：国内银行海外分行

3、中国银监会的监管措施包括（）。

A.市场准入

B.非现场监管

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C.现场检查

D.监管谈话

E.信息披露监管

4、银行发展的根本动力是经济发展中的（）因素。

A.创新性需求

B.消费者需求

C.技术性需求

D.服务性需求

E.投融资需求

5、行政处分包括（）0

A、警告

B、记过

C、降级

D、撤职

E、开除

6、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.应收账款

7、商业银行的负债业务包括（）。

A.发放贷款

B.办理票据承兑和贴现

C.吸收公众存款

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D.从事同业拆借

E.发行金融债券

8、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

9、货币市场具有的特点包括（）。

A.偿还期短

B.流动性弱

C.收益率高

D.风险小

E.流动性强

10、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属「被代理人

E.代理人不得收取代理费用

11、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）o

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

I）.态度稳重

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E.衣着得体

12、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A.银行业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

13、银行从业人员的从业准则包括（）（,

A.守法合规

B.保守商业秘密和客户隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

E.勤勉尽职

14、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（）o

A.保证兑付

B.取款自由

C.为存款人保密

D.存款自愿

E.存款有息

15、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之FI起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的.诉讼

时效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

第23页共39页

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉

讼时效期间重新计算

16、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类

B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发

行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

C.商业票据属于本票,发挥融资功能.不再限于支付结算手段

D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关

E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

17、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E.利率互换与货币互换都要进行本金的交换

18、关于存款准备金制度,下面说法正确的是（

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

19、存款准备金制度的初始作用有（）o

A.防止商业银行盲目发放贷款

B.保证其清偿能力

C.保护客户存款的安全

D.保证存款的支付和清算

E.维持整个金融体系的正常运行

第24页共39页

20、人民法院因审理或执号案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款

时，（）.

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知

书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存

款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办

理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

21、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（）。

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.盈利能力

E.内部控制

22、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。

A.法律工作委员会

B.自律工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.农村合作金融工作委员会

E.金融机构协作委员会

23、民事法律行为的形式有（）。

A.口头形式

B.书面形式

C.推定形式

第25页共39页

D.沉默形式

E.数据电文

24、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。

A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、

风险管理部门及其他风险控制部门等组成

B.监事会负贡监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管

理体系的有效性进行独立的监督、评价

C.堇事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”

E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

25、反映企业财务状况的会计要素包括（）。

A:资产

B:收入

C:负债

I）：所有者权益

E:利润

26、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

27、下列属于非银行金融机构的有（）。

A.农村信用社

B.企业集团财务公司

C.信托公司

第26页共39页

D.金融租赁公司

E.金融资产管理公司

28、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）。

A.提供财务分析与规划

B.提供财务咨询

C.作为中介为客户民间融资提供方便

D.个人投资产品推介

E.接受客户委托进行股票交易操作

29、中国现代化支付系统包括（）。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

E.清算管理信息系统

30、《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（）。

A.遵守《银行业从业人员职业操守》

B.接受从业人员所在机构的监督

C.接受银行业自律组织的监督

D.接受银行业监管机构的监督

E.接受社会公众的监督

31、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（）。

A.商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效

B.商业银行可以从事证券经营业务

C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营

I）.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务

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E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效

32、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。

A.零售业务

B.中间业务

C.表内业务

D.投融资

E.外币业务

33、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（）。

A.信用卡可以用于投资

B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款

C.信用卡可以用于网上购物

D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息

E.信用卡具有循环信用额度

34、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）,

A.整存整取

B.存本取息

C.零存整取

D.通知存款

E.整存零取

35、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（）。

A:不使用银行的自有资金

B:不承担市场风险

C:占有银行自有资本

D:是银行最主要的资金来源

E:以收取服务费方式获得收益

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36、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A.间接标价法又称为应付标价法

B.直接标价法乂称为应收标价法

C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

I）.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E.大多数国家采用直接标价法

37、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔

新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。

A.分类实施

B.分层推进

C.分步达标

D.循序渐进

E.东部地区率先实施

38、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）o

A.都是银行的费产业务

B.都有相同的账户管理方式

C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存入银行的信用行为

39、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检杳

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

40、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（

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A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.公开市场上买卖国债

E.税率

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

A.正确

B.错误

2、()中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理

国有金融机构不良资产而建立的。

A.对

B.错

3、()经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

4、()生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础，也是考察银行盈利性的•

个指标。

A.对

B.错

5、()被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。

A.正确

B.错误

6、()破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程

序的终结。

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A、正确

B、错误

7、()单位协定存款中对超过基木存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付

利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。

A.对

B.错

8、()在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。

A.对

B.错

9、()职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在

内的公共财产。

A、正确

B、错误

10、()金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。

A^正确

B、错误

11、()根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工

作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。

A.对

B.错

12、()GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要由标。

A.正确

B.错误

13、()汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。

A.对

B.错

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14、()国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取

他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的

回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

A.正确

B.错误

15、()失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。

A.正确

B.错误

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参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、D

2、【答案】C

3、D

4、【答案】C

【解析】常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、

风险定价等。

5、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四

家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。

6、B

7、B

8、C

9、A

10、C

11、B

12、C

13、C

14、C

15、D

16、C

17、D

18、A

19、B

20、C

第33页共39页

21、C

22、D

23、【正确答案】B

【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货币管理罪包括金融机构工作