普及金融知识卡通

日期：演讲人：普及金融知识卡通金融基础知识概览银行卡使用技巧储蓄与理财规划贷款与信用管理保险知识普及网络安全与防范诈骗contents目录PART01金融基础知识概览

货币与信用概念货币货币是充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币五大职能。信用信用是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。货币与信用的关系货币是信用的载体，信用是货币的存在形式。在现代经济中，货币与信用相互渗透，形成密不可分的经济范畴。金融市场01金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场。金融市场的功能02金融市场具有融通资金、优化资源配置、信息传递、分散风险和提供流动性等功能。金融市场的分类03金融市场可以按照不同的标准进行分类，如按照交易期限可分为货币市场和资本市场；按照交易标的物可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场等。金融市场及功能金融机构金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等。金融工具金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明。常见的金融工具包括股票、债券、基金、期货、期权等。金融机构与金融工具的关系金融机构是金融工具的发行者和交易者，金融工具是金融机构进行资金融通和风险管理的重要手段。金融机构与工具金融风险金融风险是指企业在金融交易过程中因各种不确定性因素而导致损失的可能性。常见的金融风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。金融风险的防范为有效防范金融风险，需要建立健全的内部控制体系、完善的风险管理制度和有效的风险预警机制。同时，还需要加强金融监管，提高金融市场的透明度和规范性。金融风险与金融监管的关系金融监管是防范金融风险的重要手段之一，通过对金融机构和金融市场的监管，可以及时发现和化解风险隐患，维护金融市场的稳定和健康发展。金融风险及防范PART02银行卡使用技巧借记卡信用卡预付卡联名卡银行卡种类与功能01020304用于存取款、转账、消费等，不能透支。可透支，具有消费、分期、取现等功能，享受免息还款期。先充值后使用，适用于特定场景消费。与商家合作发行，享受特定优惠和服务。010204安全用卡注意事项妥善保管银行卡和密码，不要泄露给他人。定期更换密码，避免使用过于简单的密码。在ATM机取款时留意周围环境，防范盗刷风险。及时关注账户变动，发现异常立即联系银行。03网上银行手机银行第三方支付无卡支付便捷支付方式介绍随时随地查询账户信息、办理转账汇款等业务。如支付宝、微信支付等，绑定银行卡后可进行快捷支付。通过手机APP实现移动支付、理财等功能。通过输入卡号、有效期等信息完成支付，无需携带实体卡。在境外网站购物时，可选择支持的银行卡进行支付。跨境电商支付在境外使用银行卡消费时，需注意货币转换费用和汇率问题。境外旅游消费通过银行柜台、网上银行等渠道办理跨境汇款业务，需注意手续费和到账时间。跨境汇款涉及多种货币的交易时，需了解外汇牌价和结算方式。外汇结算跨境支付与结算PART03储蓄与理财规划随时存取，金额不限，适合日常资金周转。活期储蓄定期储蓄零存整取整存零取存款期限固定，利率较高，适合长期资金规划。每月存入固定金额，到期一次性支取本息，适合积累型储蓄。一次性存入较大金额，分期支取本金或利息，适合控制消费支出。储蓄方式选择及特点理财目标设定与实现长期目标中期目标短期目标如养老规划等，需进行长期稳健的投资，关注资产的保值增值。如子女教育、购房等，需制定详细的理财计划，注重资金的安全性和收益性。如旅游、购车等，需评估资金需求和时间规划，选择合适的理财产品。如国债、货币市场基金等，收益稳定但较低，适合保守型投资者。低风险产品中风险产品高风险产品如混合型基金、股票型基金等，收益波动较大，适合有一定风险承受能力的投资者。如股票、期货等，收益高但风险大，适合激进型投资者。030201投资产品风险评估记录家庭收支情况，为理财规划提供依据。建立家庭财务档案合理安排家庭开支，控制消费支出。制定预算计划不要将所有资金投入到一个投资产品中，以降低整体风险。分散投资风险根据市场变化和家庭财务状况，及时调整理财规划。定期评估调整家庭财务规划建议PART04贷款与信用管理用于个人或家庭消费，如购车、装修等，申请条件通常包括稳定的收入来源和良好的信用记录。个人消费贷款以房产作为抵押物获取贷款，申请条件包括房产证明、还款能力评估等。房屋抵押贷款用于企业日常经营或扩大规模，申请条件可能包括企业资质、经营状况、还款能力等综合评估。企业经营贷款如学生贷款、农业贷款等，针对不同人群和用途，申请条件各异。其他贷款种类01030204贷款种类及申请条件信用评估与提升方法信用评估因素包括个人基本信息、信贷历史、履约情况、负债情况等，综合评估个人信用状况。提升信用方法保持按时还款，避免逾期；控制负债比例，不过度借贷；定期查询信用报告，及时发现并纠正错误信息。根据个人或企业收支情况，合理规划每期还款金额和还款期限，确保按时还款。制定还款计划严格按照还款计划进行还款操作，避免因遗忘或拖延导致逾期。执行还款计划还款计划制定和执行逾期处理方式一旦发生逾期，应尽快与贷款机构联系，说明情况并协商解决方案，如延期还款、罚息减免等。逾期后果逾期会导致信用记录受损，影响个人或企业未来信贷申请；同时可能产生罚息、违约金等额外费用。严重逾期还可能面临法律诉讼和资产查封等风险。逾期处理及后果PART05保险知识普及人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，提供身故、疾病、伤残等风险保障。财产保险针对财产因自然灾害或意外事故造成的损失进行赔偿。健康保险提供医疗费用、收入损失等健康风险保障。意外保险针对因意外事故导致的伤害、残疾或死亡提供保障。保险种类和作用了解保险需求根据个人或家庭情况，明确所需保险种类和保额。选择保险公司和产品比较不同保险公司的信誉、服务、价格等，选择适合的保险产品。填写投保单如实填写个人信息、健康状况、职业风险等，确保信息的真实性和准确性。缴纳保险费按照约定方式和期限缴纳保险费，确保保单生效。投保流程和注意事项报案与申请发生保险事故后，及时向保险公司报案并提交理赔申请。提供证明材料根据保险公司要求，提供相关证明材料，如医院诊断书、警方报告等。理赔审核保险公司对申请进行审核，确定是否属于保险责任范围。获得赔偿审核通过后，保险公司按照约定向被保险人或受益人支付赔偿金。理赔流程和权益维护了解保险欺诈手段不轻信陌生人的诱导和承诺，谨慎选择保险产品和服务。提高警惕性保护个人信息及时举报可疑行为01020403发现可疑的保险欺诈行为，及时向保险公司或相关部门举报。如虚构事故、夸大损失、伪造证明等。不随意泄露个人信息和保单信息，防止被不法分子利用。保险欺诈防范PART06网络安全与防范诈骗使用官方授权的支付平台或应用进行交易，避免使用来源不明的第三方支付渠道。在进行网络支付时，确保网络环境安全，避免使用公共无线网络进行支付操作。定期更新支付密码，并避免使用过于简单的密码，以提高账户安全性。绑定手机验证、指纹或面部识别等多重身份验证方式，增强支付安全。01020304网络支付安全技巧谨慎对待来自陌生号码或未知来源的信息和电话，不轻信中奖、贷款等诱惑。了解常见的电信诈骗手段，如冒充公检法、客服退款等，提高警惕性。遇到声称自己或亲友遭遇紧急情况要求转账的信息，务必先核实身份和情况。如遇可疑情况，及时报警或向相关部门举报。识别并防范电信诈骗不随意透露个人身份证号、银行卡号、密码等敏感信息。定期清理浏览器缓存和Cookies，防止个人信息被恶意利用。在处理包含个人信息的文件或资料时，注意保护隐私，避免泄露。使用加密技术保护个人电子设备中的敏