金融机构融通资金使用管理办法

金融机构融通资金使用管理办法

1.总则

1.1为加强集团公司金融机构融通资金运营管理，保证企业融资

活动良性运作，保障银行借款能够按照合同约定按期履约，提升企业

信用等级，维护公司信誉。根据有关信贷政策、法规，特制定本办法。

1.2集团公司所属借款单位应合理使用流动资金，挖掘资金潜力,

加速资金周转，促进流动资金的良性循环，提高资金使用效益。

1.3金融机构流动资金贷款的使用，必须贯彻“保证重点，择优

扶持，讲求效益”的原则，确保贷款的安全性、流动性、效益性。

2.使用贷款项目应具备的条件

2.1集团公司所属各单位，在公司资金管理中心开立内部账户。

2.2借款单位生产经营状况正常，信贷状况良好，有可靠的还款

能力，无借款未偿还的不良记录。（包括对内、对外借款逾期不能偿

还的情形）。

2.3申请借款的项目是国家、省、集团公司重点支持项目，申请

借款数额、用途与借款单位的生产规模相匹配。该项目经测算在负担

利息下可盈利，有足够按期偿还借款的能力。

2.4该单位及该项目资金运营无体外循环或违规操作等不良行

为。

2.5借款单位所申请项目经合同预算部进行论证并获得通过，有

较强的盈利能力及可靠地还款保障。

3.贷款审批与发放程序

3.1各开户单位借款时，先填写书面申请书，必须附相关经济资

料（包括该单位和项目财务报表及合同预算部调查报告［见附表1］）

上报公司，原则上要求借款时间要短、数额要小。详细说明借款的用

途、时间、额度、还款来源及单位效益的可承受能力分析报告，并附

还款计划书，上报资金管理中心。

3.2资金管理中心对申请借款单位应具备的条件进行核实，并

附签注意见后上报总会计师审批，总会计师审批同意后上报公司领导

决策，表决情况反馈资金管理中心。审批未通过的由资金管理中心反

馈申请单位，审批通过的由资金管理中心根据当前资金状况核定借款

金额、期限，然后订立借款合同，借款单位写出借款承诺书，待手续

齐全后办理资金划拨手续。

3.3贷款审批要制度化、规范化，审批人对借款单位要进行全面

审核，并将意见填入《借款申请审批书》（见附表2）有关栏目，逐

级上报。参与贷款审批的人员，应在《借款申请审批书》上签字。

3.4未经批准的贷款，任何个人不得以任何形式，对外表示承诺，

更不得擅自决定发放贷款。

4.贷款的使用与收回

4.1贷后重点监督贷款的使用，检查贷款的使用效益。集团公司

将日常监督与定期或不定期检查结合起来，落实到项目进行论证，财

务部门全程监控项目进展情况及资金的运作效率，严防贷款娜用。

4.2借款单位要严格按照借款用途使用资金，借款资金在支付时

需借款单位报支付计划，经项目负责人、财务科长、借款单位负责人

签字审核后报资金管理中心审批，审批同意后严格按照计划支付。

4.3集团公司随时关注、掌握借款单位的经营状况及财务状况，

企业生产经营规模发生重大变化时，集团公司可以停止发放或提前收

回贷款。

4.4资金管理己心根据借款单位提供的还本付息计划书，按贷款

到期日排队，做出收贷的具体安排。贷款到期前30天，资金管理中心

通知借款单位，筹措资金，按期还款，并深入实际，检查还款资金的

落实情况。

4.5借款单位应按照借款合同及借款承诺书严格履行，在到期前

积极筹措资金按期偿还借款本金及利息。

4.6贷款逾期后，属借款单位主观原因造成贷款逾期未能归还，

经多次催收无效的，资金管理中心直接从借款单位的内部账户及社会

银行账户中优先扣划。

5.借款利息结算办法

金融机构流动资金贷款实行资金有偿使用，按月计息的办法。借

款利息按月积数乘以实际借款利率计算（计算公式：贷款利息二贷款金

额*月利率/30*贷款占用天数），一个月以内的临时借款归还时一次

结算利息，超过一个月以上的每月初结算利息一次。

6.违约责任

6.1借款方如大按合同规定的用途使用贷款，贷款方有权收回部

分或全部贷款。对违约使用部分，按银行规定加收罚息。

6.2借款方应按合同规定的时间还款，如借款方需要将借款延期,

应在到期前15日内向公司提出申请，经集团公司审查同意后办理延期

手续。如借款方不按期偿还借款，贷款方有权限期追回贷款，并按银

行规定力口收逾期利息。

6.3出现未按规定使用资金，或资金体外循环的单位，第一责任

人为分公司经理，财务科长负有监控责任，集团公司将按照相关责任

追究制度给予处理。同时按违规使用金额或资金体外循环金额加收银

行贷款利息，从该单位任何一笔回款中扣划用于偿还借款本息。

6.4对借款单位有违约行为的，集团公司将停止其任何借款及集

资行为，并给予该单位相关领导人及责任人警告或罚款处理，集团公

司将据其违约金额强行扣划。

6.5对有很大收账风险、亏损严重的项目，根据审计调查结果比

照公司责任追究制度对相关责任人给予严肃处理。集团公司将根据其

贷款额度，在该单位任何回款中要求其提前还本付息。

本办法自下发之日起施行，未尽事宜由集团公司资金管理中心负

责修订、解释。

项目可行性调查报告

单位：人民币万元

借款单位：

期限

申请用途申请额度月利率

开始日到期日

一、分公司报送资料明细：

1、借款申请书

2、借款单位上年度和近期财务报表

3、项目可行性报告

4、借款承诺及还款计划书

5、其他资料

二、合同预算部调查结论：

负责人签字：年月日

三、资金管理中心调查意见:

负责人签字:年月日

流动资金贷款额度申请审批表

单位：人民币万元

借款单位：

期限

申请用途申请额度审批额度利率

开始日到期日

资金管理中心审查意见：

签字：年月日

合同预算部审查意见：

签字：年月日

经营副总意见：

签字：年月日

生产副总意见：

签字：