湖北银行贷记卡系统需求规格说明书

贷记卡系统一期需求规格说明书

目录

1概述...................................................................................1

2功能需求.........................................1

2.1总体业务框架........................................................................1

2.1.1发卡支持........................................................................2

2.1.2账户结构........................................................................2

2.1.3额度结构........................................................................3

2.1.4客户分类........................................................................3

2.1.5对账单..........................................................................4

2.1.6会计核算方式....................................................................4

2.2贷记卡功能需求......................................................................5

2.2.1参数配置(CPS)....................................................................................................................................5

2.2.2申请授信(ACD)..............................................................................................................................5

2.2.3帐务管理(CAS)............................................................................................................................38

2.2.4授权管理(TAM)................................................................................................................................48

2.2.5风险控制(FRM)...........................................................................................................................49

2.2.6清算处理(TSP).............................................................................................................................73

2.2.7客月艮服务(CSM).................................................................................................................................74

2.2.8短信与信函(CLG)........................................................................................................................85

2.2.9积分管理(RLP)............................................................................................................................87

2.2.10催收管理(OCS)............................................................................................................................91

2.3贷记卡接口功能.....................................................................98

2.3.1特殊交易接口...................................................................98

2.3.2非金融交易接口.................................................................99

2.3.3金融交易.......................................................................99

2.3.4ATM交易接口.................................................................100

3行内系统改造.........................................................................101

3.1柜面系统需求......................................................................101

3.1.1特殊业务......................................................................101

3.1.2非金融交易....................................................................108

3.1.3金融交易......................................................................117

3.2银行核心需求......................................................................123

3.2.1交易接口......................................................................123

3.2.2批量接口......................................................................124

3.2.3对账处理......................................................................124

3.3自助ATM需求.....................................................................124

3.3.1金融交易......................................................................124

3.3.2非金融交易....................................................................125

3.4网上银行（手机银行）需求..........................................................125

3.4.1特殊交易......................................................................125

3.4.2非金融交易....................................................................126

3.4.3金融交易......................................................................126

3.5IC卡系统需求......................................................................127

3.5.1IC卡制卡......................................................................127

3.5.2电子现金......................................................................127

3.6支付系统需求......................................................................127

3.7国库系统需求......................................................................127

3.8短信平台需求......................................................................127

3.9邮件系统需求......................................................................127

3.10密钥平台需求......................................................................128

4会计核算129

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1概述

根据整体规划，分步实施的原则，银行贷记卡系统一期的目标是完成标准信用k基

本功能，尽快实现发卡目标。

2功能需求

2.1总体业务框架

根据本行情况，确立以客户为中心的产品研发模式和市场营销模式，以及本行贷记

卡产品集中授信与清算，分散营销和服务的管理模式。

本系统的业务框架如下图所示:

而

银联总行分行支行

1定义k产品、参数设定

2广告、营销

3推广、销售3推广、销售!4客户经理进件

'登记

5申请集中录入/复核5申请集中/分5申请分散录入/复核

散录入/复核

6前端征信（个人资料核%）

7后端征信（人行等）

8评分、终审10领卡服务

（网点领卡）

9制卡

领卡服务（快递、邮寄）

1012消费（银行强

11激活/开卡（强制性要求设置密码）制密码，但允许客

I户选择不使用密

码）

13账单113账单（按分行出账单文件）

14收入归并到支行

15还款（柜面

16欺诈调笠、处理16外访催收还款、目动扣

收、网钗转账

17批处理还款、电话银

行转账还款、

18客户服务（查询、调额、信息维护、续P等）

银联柜面通还

19催收（30天逾期电话催收）款、ATM还款、

大小额还款、

20同卡组织清和

银联在线支付

21中心报表21分行报表21网点报表还款）

1

本系统的管理职能划分取决于权限的设置，总行可以根据工作需要，随时对业务权限

进行调整，把某部分权限下放到分支行，或者把某部分权限回收到总行。

2.1.1发卡支持

本系统支持发行以下卡种类：

/公务卡：银联公务卡。

,贷记卡：银联普卡、银联金卡、联名卡、特色卡。

卡片介质：

/磁条IC复合卡

IC卡执行标准：

发行符合《中国金融集成电路（IC）卡规范》（JR/T0025.1-2010）倘称PBOC3.0）

标准的贷记磁条IC复合卡

2.1.2账户结构

贷记卡的卡账户结构，即：

系统的账户结构以客户为中心，对客户进行分级，每个客户对应一个总额度。每个客

户可以同时拥有多张卡片，这些卡片共享同一个信用额度。账户结构如下：

1.每个客户有自己的信用额度；

2.一个客户可以挂接多个产品类型（如金卡、普卡、联名卡）的卡片；每开一张主

卡，新建一个主卡账户。

3.每个产品类型的卡片允许有一张主卡；公务卡没有副卡。

4.每个客户下面的所有卡片共享同一个信用额度；即客户名下任一卡片的额度，或

实际透支总额均不能大于客户额度（超限情况除外）。

5.每张卡片可以设定独立的限额。

6.信用额度在客户级别维护；客户名下所有卡片，客户有权力在客户额度范围内自

由调整。

2

7.每个卡产品可设置不同的规则和参数。

2.1.3额度结构

2.1.3.1额度类型

系统支持以下额度类型：

1.可循环消费透支信用额度（客户级额度项下独立额度）

2.取现额度（占消费的50%）（从属额度，父级为消费额度）

3.可循环消费信贷担保额度（客户级额度项下独立额度），具有一定的有效期

4.不可循环专项信贷额度（专项独立额度），具有一定的有效期

卡产品根据业务需要选择不同的额度类型组合，消费额度可设置，但允许银行通过

参数调整。

2.1.3.2额度级别

系统支持客户级、卡级和专项额度，同时每个客户对应一个可循环总额度，额度在

客户级别维护；在客户额度调整时，应注意对客户下属卡片调整的规则：

1.如果卡片额度低于调整后的客户额度，无需调整

2.如果卡片额度高于调整后的客户额度，将卡片额度调整为等于新的客户额度

2.1.4客户分类

贷记卡系统通过对客户进行细分管理，为不同等级的客户提供差异化的服务，为优质

客户提供更好用卡体验，是银行提高产品竞争力、获取细分市场客户的有效途径。

贷记卡系统对可以对所有客户进行分类管理，对新申请的客户，可以通过人工指定、

或从CRM系统获取客户的分类等级。

目前系统支持按进件的客户分类为：

普通

V1P客户

员工

VIP员工

对于不同的客户类型，针对同一卡产品，可以在以下方面设置不同的服务收费参数:

年费

取现手续费

挂失费（挂失换卡）

补卡费

滞纳金

调单费（境内、境外签购但）

补寄账单费

2.1.5对账单

1.对账单基于账户产生，列出该账户下面每张卡的交易详细资料；

2.拥有主卡的客户，无论持有多少张附卡，都是基于主卡账户出•份对账单；

3.贷记卡核心系统负责提供账单数据文件，供相关外围系统生成对应介质的账单；

2.1.6会计核算方式

总体原则：按总、分、支三级进行贷记卡总账的核算

所有科目，包括垫款本金、客户透支利息收入、各种费用收入、分期手续费收入

等科目均在支行进行核算。

贷记卡发卡运营成本在总行进行核算，定期分摊。

4

2.2贷记卡功能需求

2.2.1参数配置（CPS）

在系统参数配置方面，需支持灵活、实用的参数配置。包括但不限于以下方面的参数

设置：

1.用户管理方面，例如：级别、各种权限、业务类型、授信额度等。

2.卡产品方面，例如：卡类型、卡状态、卡品牌.、所属产品组、使用范围、使用渠

道、有效期、账单周期、密码校验、密码强度、冲销次序、最小还款额度等。

3.账户管理方面，例如：币种、账户状态、各种额度、结清方式等。

4.利息、收费方面，例如：利息类型、起息时间、入账时间、收费类型、收费条件、

收费时间、费用减免、冲销次序等。

5.风险控制方面，例如：卡种、交易类型、交易金额、交易地点、交易频率、交易

时间等。

6.交易的渠道的识别，激活交易可以区分渠道，

2.2.2申请授信（ACD）

申请处理应包含与新申请处理相关的完整流程和功能，包括:

1.卡号管理

2.录入

3.复核

4.补录

5.征信

6.信用评分

7.初审

8.复审（会签）

9.终审

10.黑名单管理

5

11.新申请相关岗位设置

2.2.2.1卡号管理

2.2.2.1.1卡号规则

卡号位数以银联要求为准。

本行贷记卡将采用16位卡号，卡号组成为：BBBBBBxxxxxxxxxCo

其中前6位为BIN号，中间9位为序号，最后一位为校验位(checkdigit)。

2.2.2.1.2卡号段

要能够定义每个卡产品的卡号段。具体来讲，在确定了BIN号之后，可设立任意一

个卡产品序号的最大和最小值。

2.2.2.1.3卡号锁定与解锁

1.允许选出一批好的号码，然后进行锁定。

2.用户可自定义欲锁定卡号的规则：

1).第N位到第X位为连号8888,6666,

2),前10000个号码,即BBBBBB0000000001-BBBBBB0000010000

3.VIP号码可以锁定在总行或者分行，根据员工所辖分行权限进行查询。

1).查询到的卡号，其服务分行如果为空，则说明该卡号不供任何分行使用，状态为

已锁定未启用

2).查询到的卡号，其服务分行为分行代码，则说明该卡号可供对应分行的贵宾客户

使用，状态为已锁定已启用，一般客户不得使用

4.权限

1).查询：分行、卡中心

6

2).锁定和解锁：卡中心

3),允许通过输入卡号，更换卡号的服务分行：卡中心

5.卡号的状态

1).S一已锁定未启用：卡中心可查询、可下载；分行可查询

2).P-已锁定已启用：卡中心、分行均可按所辖分行权限查询

3).U—已经使用：卡中心、分行均可按所辖分行权限查询

4).X-伪卡：卡中心、分行均可按所辖分行权限查询

6.在BIN相同的情况下，支持为不同的卡产品框定不同的卡段。

2.2.2.1.4选号

鉴于持卡客户的自选号要求，以及本行开展提供个性化服务的市场策略，要求系统提

供基本的贷记卡卡号自选活动。

对于持卡人选号，可选择以下三种方式：

1.后四位为客户自选号。其中最后一位是校验位。中间9位以反推方式计算得出；

2.随机产生5个号码，供客户自选；

3.完全随机。

2.2.2.1.5校验位计算

通过输入贷记卡的前15位号码，计算出最后一位校验位。采用银联标准的算法。

2.2.2.1.6卡片凭证管理

贷记卡凭证管理由本系统进行。白卡只核对数量，己制卡按号码提供明细管理。

库存管理功能：

1.白卡入库(购买；

2.白卡出库

3.制卡领用白卡

4.卡上缴入库

5.卡片调拨

6.调拨入库确认

7

库管员和制卡员分别配置卡片尾箱，用以记录其保存的卡片变化情况。系统提供工

具查询库管员和制卡员的尾箱情况余额和出入库记录。

对于已经完成客户化的卡片，系统提供卡片分发、网点接收以及客户领用的情况记

录。具体功能如下：

1.制卡员分发各网点的卡片

2.网点交回客户未领用卡片

3.制卡室直接寄出卡片

4.卡片作废

5.网点接收卡片确认

6.客户领用卡片

7.制卡消耗登记

2.2.2.2申请件处理流程

根据本行的业务要求，应提供正常的申请件处理流程，以及特殊申请件的处理流程,

在录入复核后增加本行客户信息征信查询（附表）。具体如下：

1.贷记卡（公务卡）普通件审批流程

2.贷记卡（公务卡）快速通道审批流程

2.2.2.2.1普通件流程

对于普通件的处理，包含了以下几个步骤：

1.受理一由营销人员与客户面对面进行受理

2.录入

3.录入复核一一致性检查

4.前端征信，判断是否需要补件；电话、上门核杳、含人行征信信息导入等

5.后端征信，系统自动征信

6.信用评分

7.初审

8.复审（会签）

9.终审

8

其中，审批流程的各个业务节点可以指定具体的业务操作员，业务操作员可以属于分

支行，也可以属于总行。

对于申请处理中的所有步骤，可以通过参数定义的方式，把各流程步骤的处理分给

支行或者总部进行。操作员可进行同级别但不同权限的参数定义，并且要有相应的日志

记录。

具体流程如下图所示：

9

注：

1.在录入之后，信用评分之前的任何一个步骤，根据业务需要，均可退回补录/补件，

系统提供退回补件的功能

2.在征信、初审和终审流程中，如申请件因欺诈笔原因被拒绝或者取消，则应当记录到

黑名单中。

2.2.2.2.2快速通道流程

对于行内员工、行内员工/领导推荐的优质客户、VIP客户等的申请件的处理，则采

用快速处理的方法，尽量减少处理的步骤，以加速整个处理的流程。具体包含了以下几

步：

10

2.2.2.3手工录入

2.2.2.3.1基本功能

1.本行将每日某个时间为节点，将之前受理的申请件打成包，成批进行申请件的录入。

2.录入用户可进行申请件批次的创建、查询、修改、提交；

1）.每个录入批均应有唯一标识（批次号）；

2）.批次创建，唯有创建的用户才可修改、删除、提交；其余用户根据所辖分行权

限，只能查询，不能修改、删除和提交

3）.批次的提交后，该批号下所有的新申请均被提交进行复核

4）.批次相关的属性包括：

a）批次号码一系统自动生成

b）批次名称一用户可自行输入

c）创建日期一系统自动生成

d）录入员一系统自动取录入员ID

e）批次状态一默认为未提交

f）应录申请件数一必填

g）已录申请件数一系统自动统计

3.支持在批内进行以下类型的新申请操作：

1）.申请主卡

4.用户可自定义申请主卡时同时申请附卡的最大数量。

5.在批列表界面中，增加统计功能，统计批数量、批内应录申请件总数和已录申请件总

数。

6.提供备忘功能：

1）.录入员有权限录入备忘信息；

2）.备忘信息会一直跟随申请件，后续处理步骤中，其他用户可查看；

3）.支持在备忘中添加和流转附件。

7.对于录入界面，系统能够控制并提醒必填字段。

11

2.2.2.3.2录入流程

录入员将客户填写的申请表拿来后，在新申请录入界面录入申请人的资料，先创建批

次信息，然后录入具体信息,最后提交。

录入流程如下:

1.增加新申请流程;

2.修改新申请流程:

结束

12

3.提交新申请流程:

选择新申请批号

2.2.2.3.3岗位与权限

1.申请件的录入，涉及的闵位为录入员。

2.本行在四个级别均设有录入员，即

1).卡中心

2).分行

3).支行

4).网点

2.2.2.3.4系统界面字段

按照贷记卡、公务卡、分别提供申请表，然后再进一步决定。

证件信息：

1.证件类型，接受的证件类型包括：

1).身份证(18位)

2).护照

3).户口簿

4).港澳通行证

5).军官证

13

6）.法律法规规定的其他证件

2.证件号码

3.证件有效期（不做校验）

进件信息1：

4.进件类型

1）.普通件

2）.快速通道

5.申请号（系统自动生成）

6.卡申请升降级指示：

1）.同意升级

2）.同意降级

3）.不同意升、降级

4）.增加一个选项：同意升降级

7.进件影像编号（非必填）

8.主卡卡号

9.卡产品代码

10.请求的卡号末四位（非必填）

11.照片卡标识（非必填）

12.卡片样式（不选择，则默认卡产品关联的卡片样式）

13.公司卡公司ID（非必填）

14.员工编号（营销人员编号）

15.进件分行（系统默认为营销人员的所属分行）

16.服务分行（系统默认为进件分行，允许修改）

17.账单周期

1）.一个客户多张主卡，每张主卡的账单周期是独立的，多张主卡账单周期可以不

是同一天。

2）.如果是申请的第一张卡，则默认为卡产品的账单周期，允许修改。

申请人信息：

18.与主卡持卡人关系

19.CIF客户号（非必填）

20.全名称谓

21.全名

22.凸印姓名

23.凸卬姓名2（公司卡公司ID非空时必填）

24.户籍类型（非必填，选项如下）

1）.本地户口

2）.外地城镇户口

3）.外地农村户口

25.是否本行客户（非必填，但如果选择丫一是，则征信时必须处理）

26.是否本行员工（非必填，但如果选择Y一是，则征信时必须处理）

27.是否VIP客户（非必填，但如果选择Y一是，则征信时必须处理）

28.出生日期

29.性别

30.民族

31.种族

32.语言（非必填，不填默认为中文）

33.籍贯

34.出生国家（非必填，不填默认为中国）

35.定居国家（非必填，不填默认为中国）

36.永久居民（外籍人士，提供护照+工作证的，必填）

37.婚姻状态

38.家庭人口数

39.家庭收入水平，需要在征信1中核实

40.职业

41.行业

42.雇佣稳定性

43.个人收入水平

44.教育水平

45.社会状态（选项可配置。非必填，但如果填写，则须征信）

1）.政协委员

15

2）.行业会长

46.手机号码

47.电邮地址

48.QQ号（非必填）、或微信号

49.客户类别（不填则默认为个人客户，如公司卡公司ID填写，系统默认为公司客户）

额度：

50.客户级别额度

51.卡级别额度

52.凭密消费限额

工作信息：

53.工作单位（含个体户）

54.部门

55.电话

56.传真（非必填）

57.行业

58.单位类型

1）.国有

2）.外商独资

3）.合资/合作

4）.股份制

5）.私营

6）.其他（请注明）

59.工作年限（现单位工龄）

60.职位

61.职称（非必填）

62.自雇指示一是否个体户■就业状态

1）.全职

2）.兼职

3）.个体户

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4）.其他（请注明）

63.年薪收入（纯收入）

地址信息：

64.地址类型

1）.单位地址

2）.家庭地址

3）.考虑增加其他地址（至少增加一个：地址信息与主卡关联，即每个主卡可对应

一个账单地址）

65.固定电话（非必填）

66.详细地址

67.邮编（非必填）

资产信息（根据复印件录入，非申请人填写），非必填，将来作为人工调整评分的参考信

息，可添加多个：

68.资产代码

69.资产类型

70.资产型号

71.资产规格

72.资产价值

73.币种

74.拥有方式

75.贷款总额

76.贷款余额

77.月还款

78.本行指示

79.银行代码

80.资产顺序

联系人（共两个联系人）：

81.联系人类型

1）.直系亲属联系人（父母、子女、配偶）

2）.其他联系人

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82.与持卡人关系

83.姓名

84.性别

85.手机号(必填)

86.固定电话(非必填)

87.联系人地址

兴趣群组：

88.兴趣群组ID

89.兴趣描述

90.接受SMS信息指示

91.接受广告信函指示

提交文档：

92.文档代码

93.文档描述

94.文档状态

95.状态口期

96.微缩胶片编号

97.补充声明

98.文档序号

进件信息2

99.领卡方式

1).分行领卡

2).快递

3).挂号信

100.卡递送分行(如选择分行领卡，则必填)

101.卡片寄送地址

1).公司地址

2).家庭地址

102.账单介质

1).提供纸质、邮件、微信方式供用户选择账单介质

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103.账单地址

1).公司地址

2).家庭地址

104.本币自动还款指示(非必填)

1).无一默认值

2).最小

3).全额

105.本币自动还款银行账号

支持他行银行卡还款

106.外币自动还款指示(非必填)

1).无一默认值

2).最小

3).全额

107.外币自动还款银行账号

108.密码校验指示

1).默认为国内国外交易均校验

2).全部要输入密码

3).不要求输密码

4).金额在—以上输入密码，默认金额在10000上必须输入密码

109.法律信函介质(默认为纸质信函)

110.法律信函地址

1).公司地址

2).家庭地址

111.客服信函介质(默认为纸质信函)

1).纸质信函

2).电子信函

112.交易提醒(默认为短信提醒)

113.申请获取计划(非必填)

114.申请来源代码

115.推荐人类型(个人、单位)

19

116.推荐人编号(卡号)、或推荐单位代码(主要指公务卡单位'联名单位'联盟单位)

2.2.2.4复核

中请书在录入并提交后，进入复核流程。由同一机构的复核员进行复核处理。复核工

作仅负责检查录入员录入的信息与申请书上承载信息的一致性。

2.2.2.4.1基本功能

1.录入比对：

1).支持录入比对功能

2).比对的字段有：

a).证件号码

b).手机号码

c).本币自动还款账号

2.退回补录：

1).比对后发现不符，经检查后，复核员将该件退回补录；

2).其他字段，经检查，如录入有误，则退回补录。

3.只能将误录件退回原录入员进行补录：

4.提交下一流程：处理员做申请件复核无误，即可提交进入下一流程(征信)。

5.流程备忘：系统自动记录流程流转的历史，供之后流程中的处理员查阅。

6.处理备忘：用户可通过该功能添加任意备忘信息。备忘信息在之后流程中的处理员均

可查阅。

2.2.2.4.2处理流程

1.到本组工作队列中抢件；

2.到我的工作队列中选择申请件进行逐一复核；

3.复核通过则提交下一流程；不通过则退回补录

20

222.4.3处理界面

复核员、主管、流程主管在进行业务处理时，可访问以下界面:

1.我的工作队列（处理任务）

2.本组公共队列（抢件处理）

3.我的工作组队列查询（主管查询）

4.操作员队列重分配（主管操作）

5.流程公共队列（流程主管）

6.流程队列查询（流程主管）

7.积压事件队列（主管、流程主管）

8.历史队列查询（以流程队列为基础）

9.事件进度查询（以单件为基础）

在以上界面中，均可以常用的检索条件对记录进行杳询和定位。

2.2.2.4.4岗位与权限

1.申请件的复核，涉及的岗位为复核员。

2.本行在四个级别均设有复核员，即

1）.卡中心

2）.分行

3）.支行

4）.网点

3.每一个复核小组，设一名管理员，管理员来处理一些特殊情况

2.2・2.4.5行动代码

1.退回补件（选择/或者写原因）

2.复核提交前端征信

3.提交主管

4.信息/不做处理

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2.2.2.5补录/补件

被退回补录或者补件的申请件，将出现在补录工作组的补录公共队列中。补录员通过

抢件处理，进行补录或者补件的处理。

谁录入，谁进行补录修改。

2.2.2.5.1基本功能

1.修改信息

2.补录信息

3.补充“提交文档”

4.查看流程备忘；

5.查看处理备忘；

6.新增处理备忘；

7.提交下一流程一录入复核；

注：

1.流程备忘：系统自动记录流程流转的历史，供之后流程中的处理员查阅。

2.处理备忘：用户可通过该功能添加任意备忘信息。备忘信息在之后流程中的处理员均

可查阅。

22252处理流程

1.到本组工作队列中抢件；

2.到我的工作队列中选择申请件进行逐一补录/补件；

3.完成后提交下一流程

2.2.2.5.3处理界面

补录员、主管、流程主管在进行业务处理时，可访问以下界面：

1.我的工作队列（处理任务）

2.本组公共队列（抢件处理）

3.我的工作组队列查询（主管查询）

4.操作员队列重分配（主管操作）

22

5.流程公共队列（流程主管）

6.流程队列查询（流程主管）

7.积压事件队列（主管、流程主管）

8.历史队列查询（以流程队列为基础）

9.事件进度查询（以单件为基础）

在以上界面中，均可以常用的检索条件对记录进行查询和定位。

2.2.2.5.4岗位与权限

1.申件的补录，涉及的岗位为补录员和补录主管。

2.本行在四个级别均设有业务员，即

1）.卡中心

2）.分行

3）.支行

4）.网点

3.每一个补录小组，设一名管理员，管理员来处理一些特殊情况

4.本行将复用录入员为补录员。

2.2.2.5.5行动代码

1.提交主管

2.补录提交复核

3.信息/不做处理

2.2.2.6前端征信

以电话、外访等方式，实现对申请书中信息的核实。根据具体的业务要求和权限的设

置，可将该工作放在基层（分行、支行、网点），或者放在卡中心进行。

由于各种外界征信体系的接口并非统一并且可能不支持直接联机接入，因此应支持自

动导入或手工录入的方式。

23

2.2.2.6.1基本功能

1.显示申请件概要资料（申请号、姓名、申请件类型、卡产品代码、于主卡持卡人关系、

主卡卡号、主卡持卡人姓名、与主卡持卡人关系等）；

2.显示所有征信项；

3.选项方式选择每个征信项的征信结果；

4.查看申请件详情；

5.查看流程备忘；

6.查看处理备忘；

7.新增处理备忘。

注：

1.流程备忘：系统自动记录流程流转的历史，供之后流程中的处理员查阅。

2.处理备忘：用户可通过该功能添加任意备忘信息。备忘信息在之后流程中的处理员均

可查阅。

2.2.2.6.2处理流程

1.到本组工作队列中抢件；

2.到我的工作队列中选择申请件进行处理；

3.针对每个征信项，按照征信结果，记录到系统中；

4.完成后提交下一流程

2.2・2・6.3处理界面

征信员、主管、流程主管在进行业务处理时，可访问以下界面：

1.我的工作队列（处理任务）

2.本组公共队列（抢件处理）

3.我的工作组队列查询（主管查询）

4.操作员队列重分配（主管操作）

5.流程公共队列（流程主管）

6.流程队列查询（流程主管）

7.积压事件队列（主管、流程主管）

24

8.历史队列查询（以流程队列为基础）

9.事件进度查询（以单件为基础）

在以上界面中，均可以常用的检索条件对记录进行查询和定位。

2.2.2.6.4前端征信项

支持灵活、可参数化配置，可以根据不同卡产品制定不同的征信策略。具体参见《贷

记卡系统征信策略》。

222.6.5行动代码

1.退回补件（须注明原因）

2.拒绝申请件

3.信息/不做处理

4.提交后端征信

5.提交主管

2.2.2.7后端征信与申请件检查

以调阅征信报告、调阅社保信息、公安系统信息等不直接接触客户的方式,完成对申

请人信用信息体系的建立。该工作放在卡中心进行。

由于各种外界征信体系的接口并非统一并且可能不支持直接联机接入，因此应支持自

动导入或手工录入的方式。

2.2.2.7.1基本功能

1.显示申请件概要资料（申请号、姓名、申请件类型、卡产品代码、于主卡持卡人关系、

主卡卡号、主卡持卡人姓名、与主卡持卡人关系等）；

2.显示所有征信项；

3.选项方式选择每个征信项的征信结果：

4.申请件检查，包括

1）.身份证检查

2）.重复申请检查

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3）.黑名单检查

4）.已有卡状态检查

5）.主卡状态检查

5.查看申请件详情；

6.查看流程备忘；

7.查看处理备忘；

8.新增处理备忘。

注：

1.流程备忘：系统自动记录流程流转的历史，供之后流程中的处理员查阅。

2.处理备忘：用户可通过该功能添加任意备忘信息。备忘信息在之后流程中的处理员均

可查阅。

22272处理流程

1.到本组工作队列中抢件；

2.到我的工作队列中选择申请件进行处理；

3.针对每个征信项，按照征信结果，记录到系统中;

4.完成后提交下一流程

2.2.2.7.3处理界面

征信员、主管、流程主管在进行业务处理时，可访问以下界面:

1.我的工作队列（处理任务）

2.本组公共队列（抢件处理）

3.我的工作组队列查询（主管查询）

4.操作员队列重分配（主管操作）

5.流程公共队列（流程主管）

6.流程队列查询（流程主管）

7.积压事件队列（主管、流程主管）

8.历史队列查询（以流程队列为基础）

9.事件进度查询（以单件为基础）

在以上界面中，均可以常用的检索条件对记录进行查询和定位。

26

2.2.2.7.4后端征信项

支持灵活、可参数化配置，可以根据不同卡产品制定不同的征信策略。具体参见《贷

记卡系统征信策略》。

2.2.2.7.5申请件检查

1.重复进件检查（另外一张卡还在审批中）

1）.重复性检查，当客户的证件类型，证件号码和申请件主表中的卡产品代码都相

同时，认为重复，风险评分30000,信用评分0。

2.拒绝名单检查

1）.拒绝申请名单检查，不提示信用评分指示，查看进件黑名单，当客名单状态为

E,拒绝通过，需提交人工审核，风险分值30000。当客户名单状态王常，通过

拒绝名单检查，继续下一项目进件检查，风险分值0

3.已有卡检查（另外一张卡已经发放）

1）.同一卡产品不允许多卡申请。

4.主卡状态检查

1）.主卡状态检查，根据主卡的不同状态。

属性主类状态类型状态代码行动代码

CST（客户级）SNP0

CST（客户级）SBRA

CST（客户级）STRA

CST（客户级）SDRA

CST（客户级）SPRA

CST（客户级）BNP0

CST（客户级）BBRA

CST（客户级）MNP0

CST（客户级）MDP0

CRD（卡级）SUP0

CRD（卡级）SAP0

CRD（卡级）SNP0

27

CRD（卡级）SLP0

CRD（卡级）SSP0

CRD（卡级）SXRA

CRD（卡级）SDRA

CRD（卡级）SPRA

CRD（卡级）SCRA

CRD（卡级）BNP0

CRD（卡级）BBRA

CRD（卡级）MNP0

CRD（卡级）MDP0

ACT（账户级）SNP0

ACT（账户级）SDRA

ACT（账户级）S0RA

ACT（账户级）SFRA

ACT（账户级）SGRA

ACT（账户级）SWRA

ACT（账户级）SPRA

ACT（账户级）SCRA

ACT（账户级）BNP0

ACT（账户级）BBRA

ACT（账户级）MNP0

ACT（账户级）MDP0

2.2.2.7.6岗位与权限

1.后端征信涉及的岗位为后端征信员和后端征信主管。

2.本行在卡中心和二级分行均可设后端征信员，即每一个后端征信小组，设一名管理员,

管理员来处理一些特殊情况。

28

222.7.7行动代码

1.退回补件(须注明原因)

2.拒绝申请件

3.信息/不做处理

4.后端征信退回前端征信

5.提交初审

6.提交主管

2.2.2.8信用评分

本行采用可自定义的额度推荐规则和信用评分项。

详细参见《商业贷记卡评分授信策略》。

2.2.2.9初审

初审人员通过系统推荐的评分结果，初步判断新申请的核准情况，同时给出初审的推

荐额度。

2.2.2.9.1基本功能

1.显示申请件概要资料(申请号、姓名、申请件类型、卡产品代码、于主卡持卡人关系、

主卡卡号、主卡持卡人姓名、与主卡持卡人关系等)；

2.信用评分信息

1).显示所有信用评分项，以及分项得分

2).可对分项评分进行调整。调整分值，自动触发处理备忘，以记录调整分值的原

因。调整原因以选项方式实现。如选择原因为“其他”，则必须提供“详细原因”。

3).显示调整后的得分

4).系统自动计算实得分数、占满分的百分比，然后给出系统的推荐决定。

3.额度

1).系统在客户级和卡级分别显示推荐额度的范围、申请人申请额度；

2).如果是已有贷记卡客户，则显示现有的额度；

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3）.初审人员给出初审额度，系统可以控制初审额度的适用范围，如果是第一张卡,

系统默认客户额度=卡额度；如果是已有贷记卡客户，则需分别给出客户额度

和卡额度。

4.查看申请件详情；

5.查看征信情况；

6.查看流程备忘；

7.查看处理备忘；

8.新增处理备忘。

注：

1.流程备忘：系统自动记录流程流转的历史，供之后流程中的处理员查阅。

2.处理备忘：用户可通过该功能添加任意备忘信息。备忘信息在之后流程中的处理员均

可查阅。

2.2.2.9.2处理流程

1.到本组工作队列中抢件；

2.到我的工作队列中选择申请件进行处理；

3.进行信用评分

4.进行评分调整

5.给出初审额度

6.完成后提交下一流程

2.2.2.9.3处理界面

初审员在进行业务处理时，可访问以下界面：

1.我的工作队列（处理任务）

2.本组公共队列（抢件处理）

3.我的工作组队列查询（主管查询）

4.操作员队列重分配（主管操作）

5.流程公共