银行资格银行管理考试模拟题与答案

银行资格银行管理考试模拟题与答案一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1.以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是A、委托人和受托人B、委托人和受益人C、委托人、受托人和受益人D、受托人和受益人正确答案：A2.按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的A、0.015B、0.045C、0.035D、0.025正确答案：D3.在非现场监管的基本程序之一制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是A、现场检查建议B、风险评估C、风险领域D、监管效果正确答案：D4.()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A、账面损失B、追索失败C、意外损失D、内部损失正确答案：B5.委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。A、代理人B、付款人C、借款人D、保证人正确答案：B6.福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务A、商业银行B、出口商C、代理商D、进口商正确答案：B7.下列关于银行了业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是A、董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任B、积极主动开展银行业消费者权益保护工作C、监事会负责督促高纵管理层有效执行和落实相关工作D、明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设正确答案：C8.下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是A、同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B、同业拆借市场是指临时性的资金全调剂所形成的市场C、同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场D、同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场正确答案：C9.商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体A、预防性控制和发现性控制B、财务控制和经管控制C、整体控制和局部控制D、主动控制和被动拉制正确答案：A10.本外币资金存放同业业务中，()须为可自由兑换货币A、外币B、外汇C、人民币D、本币正确答案：A11.()是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构A、金融租赁公司B、消费金融公司C、货币经纪公司D、汽车消费公司正确答案：B12.美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDlC)的监管权”。下列属于该内容的是A、联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权B、联邦存款保险公司对县一級资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权C、联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行拉股公司，储贷机构等执行监管权D、联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权正确答案：D13.下列属于银行控股模式主要特征的是A、控股方为中央银行B、控股方参股一些附属公司或子公司C、控股方不能从事银行了、证券、保险、金融行业D、控股方为商业银行正确答案：D14.信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A、被担保人B、保证人C、申请人D、受益人正确答案：D15.更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项日。A、25B、20C、10D、50正确答案：D16.完善的()是现代商业银行子控制操作风险的基石。A、公司治理结构B、内部控制体系C、合规文化D、信息系统正确答案：A17.教育储蓄存款A、加征储蓄存款利息所得税B、减征储蓄存款利息所得税C、等额征收储蓄存款利息所得税D、免征储蓄存款利息所得税正确答案：D18.()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务A、电子银行营销B、高端化网点机构营销渠道C、网点营销D、自营营销渠道正确答案：B19.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资银行金融机构是指A、信托公司B、金融资产管理公司C、政策性银行D、信贷管理公司正确答案：B20.银行内部审计的目标不包括A、提高银行风险管理水平，增加银行利润B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行正确答案：A21.()以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位A、《中华人民共和国中国人民银行法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国中央银行法》D、《中华人民共和国政策性银行法》正确答案：A22.()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险A、流动性风险B、政治风险C、经济风险D、社会风险正确答案：C23.银行业自律组织的章程应当报()备案A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、中国银行业协会正确答案：B24.2008年我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内部控制定义为“由企业董事会、监事会经理层和全体员工实施的，旨在实现()的过程A、控制效果B、控制目标C、控制效率D、控制实施正确答案：B25.()财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡A、相机择性B、紧缩性C、扩张性D、中性正确答案：B26.现场检查联动的最终目的是A、非现场监管与现场检查有机结合B、制订现场检查方案C、提高现场检查的针对性和有效性D、合理配置现场检查资源正确答案：C27.()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任A、监事会B、内部审计人员C、董事会D、高级管理层正确答案：C28.审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A、季度B、月度C、年度D、半月度正确答案：A29.下列关于外资银行的说法中，正确的是A、外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立B、外资银行不可以从事金融业务C、外资银行不可以在境内设立分行D、外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立正确答案：A30.()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具A、发行金融债券B、同业拆借业务C、结算业务D、贷款业务正确答案：B31.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。A、5B、15C、1D、2正确答案：A32.商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售A、风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品B、风险评级低于其风险承受能力评级的理财产品C、风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D、风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品正确答案：C33.()是银行信用风险最直接的体现。A、疑似不良贷款B、二级不良貸款C、不良贷款D、呆账、坏账正确答案：C34.按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式A、委托人B、贷款人C、担保人D、受托人正确答案：B35.下列职能中，我国商业银行可以外包的是A、内部审计B、核心管理C、人力资源D、战略管理正确答案：C36.商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。A、先用信，后授信B、先授信，后用信C、先落实条件，后实施授信D、先实施授信，后落实条件正确答案：C37.经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩A、固定成本B、平均C、当期收益D、未来收益正确答案：C38.自营贷款风险由()承担。A、银行B、贷款责任人C、政府D、存款人正确答案：A39.回购交易属于()交易的一种特殊方式。A、期货B、即期C、远期D、互换正确答案：C40.国际金融危机充分暴露出银业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是A、使《核心原则》的监管依据更为明确B、将部分原则进行新增C、将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合D、将部分原则归类为监管权力、责任和职能正确答案：C41.。()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作A、合规部门管理B、全面风险管理C、资产管理D、负债管理正确答案：B42.为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则)特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和A、原则29(信息披露和透明度)B、原则31(信息披露和透明度)C、原则30(信息拔露和透明度)D、原则28(信息披露和透明度)正确答案：D43.不良资产批量转让是指将()户/项(含)以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为A、4B、5C、3D、2正确答案：D44.授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。A、《中华人民共和国银行业监督管法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《商业银行授信工作尽职指引》D、《商业银行资本管理办法》正确答案：B45.信息与沟通的基本要求不包括A、信息加工B、信息传道C、信息收集D、信息整理正确答案：D46.()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因A、信用B、合规C、政治D、法律正确答案：B47.对于投资大，回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。A、项目融资B、银团贷款C、政府招标D、并购贷款正确答案：A48.合规管理的流程不包括A、合规风险度量和计算B、合规风险的监测和测试C、合规风险识别和评估D、合规风险报告正确答案：A49.银行监管的目的在于A、降低银行盈利能力B、推迟银行破产的发生时间C、降低银行破产概率及破产后的影响程度D、提高银行的盈利能力正确答案：C50.下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的A、提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环B、降低“太大而不能倒”带来的道德风险C、在资本要求中嵌入正周期的因子D、对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求正确答案：B51.大额存单的投资人不包括A、机关团体B、非金融企业C、证券公司D、个人正确答案：C52.大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于A、金融机构投资人及人民银行认可的其他机构B、非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构C、银行业金融机构投资人D、中国银行认可的其他机构正确答案：B53.()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A、授权审批控制B、运管控制C、不相容职务分离控制D、会计系统控制正确答案：A54.对商业银行进行接管的目的是A、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力D、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力正确答案：A55.商业银行的()策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。A、高成本B、低效益C、低成本D、低风险正确答案：C56.下列不属于金融租赁公司负债业务的是A、发行金融债券B、融资租赁C、境外借款D、向金融机构借款正确答案：B57.商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。A、把市场和客户再分成若干个区域B、实现利润最大化C、培育忠诚客户D、排斥竞争者正确答案：C58.汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归A、汽车金融公司B、消费者C、销售商D、以上都不是正确答案：A59.重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是A、中国信达资产管理公司B、中国长城资产管理公司C、中国东方资产管理公司D、中国华融资产管理公司正确答案：B60.当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力A、调高当时的存款价格B、调低当时的貸款价格C、调低当时的存款价格D、保持当时的存款价格正确答案：C61.商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。A、每日B、每周C、每月D、每年正确答案：A62.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入()范畴A、“银团贷款B、“固定资产贷款”C、“财产贷款D、“流动资金贷款”正确答案：B63.金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划，证券投资基金、证券公司资产管理计划基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于A、同业合作B、同业竞争C、同业融资D、同业投资正确答案：D64.保证是发生在保证人和()之间的民事约定A、债权人B、背书人C、债务人D、担保人正确答案：A65.下列属于商业银行内部风险因素的是A、经济B、自主创新C、法律D、社会正确答案：B66.基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是A、非现场审计B、现场审计C、现场走访D、自行查核正确答案：A67.商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理A、总部自上而下B、董事会自上而下C、人民银行总行自上而下D、支行行长自下而上正确答案：A68.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在()只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。A、1个账单周期内B、1个月内C、1个会计周期内D、1年内正确答案：A69.()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A、20世纪90年代B、20世纪50年代C、20世纪80年代D、20世纪60年代正确答案：A70.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于()次A、2B、3C、1D、4正确答案：C71.()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素A、客户管理B、产品组合C、市场定位D、营销渠道正确答案：D72.()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A、非重组型非金业务模式B、重组型现金业务模式C、非重组型现全业务模式D、重组型非金业务模式正确答案：D73.财务公司的基本定位不包括A、最大程度地降低财务费用B、促进成员单位业务的拓展和产品的销售C、为成员单位提供全方位的顾问服务D、为成员单位提供全方位的投资业务正确答案：D74.从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，可以归类为”国有及国有控股的大型商业银行”的是A、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行B、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及邮政储蓄银行C、中国工商银行、中国农业银行、中国进出口银行、上海浦发银行及中国建设银行D、中国工商银行、中国农业银行、广发银行、招商银行及中国建设银行正确答案：A75.我国第一家金融租赁公司成立于()年A、1984B、1978C、1986D、1980正确答案：C76.2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。这表明了A、及时的简政放权有助于产业发展B、产业技术升级能够推动产业技术政策C、产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力D、产业技术政策是促进产业技术进步的政策正确答案：D77.合规部门与内部审计部门的关系为A、相互制约B、相互独立C、相互平衡D、相互联系正确答案：B78.商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于A、银保合作B、行业利润高C、互利共赢D、产品覆盖全正确答案：A79.从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该政策发挥作用其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为A、利息政策时滞B、货币政策时滞C、经济政策时滞D、财政政策时滞正确答案：B80.经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的A、监管机构B、代理机构C、唯一机构D、中介机构正确答案：D二、多选题（共19题，每题1分，共19分）1.商业银行内部审计的组织架构包括A、审计委员会B、内部审计人员C、首席审计官D、董事会E、内部审计部门正确答案：ABCDE2.产业结构政策包括A、战略产业的扶植政策B、市场秩序政策C、衰退行业的转型和转移政策D、产业的可持续发展政策E、主导产业的选择政策正确答案：ACDE3.下列关于购车贷款的说法中，正确的有A、商用车貸款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、购车贷款属于汽车金融公司的资产业务C、贷款也可以向汽车经销商发放D、二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%E、贷款人应建立借款人资信评级系统正确答案：BCDE4.在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移()风险的工具。A、计数B、利率C、汇率D、商品价格E、股票正确答案：BCDE5.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有A、控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司B、控股方为工商银行C、海航集团和宝铜集团属于工商企业控股模式D、工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式E、控股方为非金融机构的工商企业集团正确答案：ACDE6.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的A、稳健性B、抵御风险能力C、安全性D、创新能力E、盈利能力正确答案：AC7.下列属于核心一级资本的有A、利润分配B、实收资本C、资本公积D、一般风险准备E、资本溢价正确答案：BCD8.市场风险可以分为A、经济风险B、股票价格风险C、商品价格风险D、利率风险E、汇率风险正确答案：BCDE9.下列关于市场细分的说法中，正确的有A、以影响客户需求和欲望的某些因素为依据B、把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程C、根据整体市场上客户需求的差异性划分D、把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程E、以影响客户需求和收益的某些因素为依据正确答案：ABC10.商业银行建立内部监督机制的作用有A、改善内控体系B、促进企业内部控制不断健全C、保障股东等利益相关者的权益D、提高内部控制有效性E、可以及时发现内控缺陷正确答案：ABCDE11.商业银行应履行的社会责任包括A、努力为社区建设贡献力量B、积极开展金融知识普及教育活动C、提倡慈善责任D、激发员工工作积极性、主动性和创造性E、努力促进行业间的协调和合作正确答案：ABCDE12.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为A、投资类信托B、财产信托C、资金信托D、融资类信托E、事务管理类信托正确答案：ADE13.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括A、中期借货便利B、短期流动性调节工具C、常备借货便利D、同业回购E、抵押补充贷款正确答案：ABCE14.商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有A、全员的风险管理文化B、全新的风险管理办法C、全程的风险管理过程D、全面的风险管理范围E、全球的风险管理体系正确答案：ABCDE15.信托公司开展信托业务的禁止性行为有A、利用委托人地位谋取不当利益B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D、以信托财产提供担保E、法律法规和中国银监会禁止的其他行为正确答案：BCDE16.银行对消费者的主要义务包括A、交易有凭有据B、交易信息公开C、安善处理投诉D、保护消费者安全E、妥善处理客户交易请求正确答案：ABCE17.贷款分类应遵循的原则有A、真实性原则B、重要性原则C、规则性原则D、及时性原则E、审慎性原则正确答案：ABDE18.银行存款的常用定价方法有A、市场竞争定价B、需求导向定价C、随行就市定价D、均衡价格定价E、成本覆盖定价正确答案：ACE19.综合化经营的主要特点不包括A、各子公司不一定是完全独立的法人机构B、各自的具体组织模式相同C、公司主体规模大、实力强D、明显的集团化趋势E、经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务正确答案：AB三、判断题（共20题，每题1分，共20分）1.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则A、正确B、错误正确答案：A2.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难A、正确B、错误正确答案：A3.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性