银行从业资格个人贷款考试题（附答案及解析）

银行从业资格个人贷款考试题（附答案及解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）O

A、房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系

B、一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

C、在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

【参考答案】：A

【解析】：对于二手个人住房贷款，一家经纪公司通常是几家银行二手

房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所次

B、C两项说法错误。在放贷过程中，经纪公司（即代理人）起到阶段性担

保（而不是全程担保）的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，

所以D项说法错误。故选A。

2、网上银行的功能不包括（）o

A、初步审理和审查

B、货款业务的审批和发放

C、网上宣传

【参考答案】：B

【解析】：网上银行的功能不包括贷款业务的审批和发放。

3、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的,

所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的____oO

A、40%；50%

B、50%；60%

C、50%；55%

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《•个人贷款》真题

【解析】个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房市场价值的50%;

所购商用房为商住两用房的，贷款额度不超过所购商用房市场价值的55%O

4、不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是()o

A、自营性个人住房贷款

B、个人消费额贷款

C、公积金个人住房贷款

【参考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“低进低电”的

利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受限制的一种贷款。

5、下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是()o

A、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B、所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利

C、申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个

人住房贷款的规定

【参考答案】：B

【解析】：公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款

权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

6、我国个人贷款业务以()为主体。

A、个人住房贷款

B、个人汽车贷款

C、个人经营类贷款

【参考答案】：A

【解析】：改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需

求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、

个人教育贷款以及个人经营性贷款等多品种共同发展的贷款体系。故本题选Ao

7、贷款风险评价应以分析借款人()为基础，采取定量和定性分析方法,

全面、动态地进行贷款宙查和风险评估。

A、现金收入

B、风险程度

C、诚信状况

【参考答案】：A

【解析】：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和

定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

8、银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，T

表示()。

A、优势

B、机遇

C、威胁

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其

中，S表示优势，W表示劣势，0表示机遇，T表示威胁。

9、贷款额度是指()o

A、借款人每月需要偿还的金额

B、贷款抵押物的评估价值

C、银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

【参考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

10、保证人是指具有（）的法人、其他经济组织或自然人。

A、信用状况良好

B、代位清偿债务能力

C、足够的经济实力

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查保证人的概念。保证人是指具有代位清偿债务能力的

法人、其他经济组织或自然人。

11、以下不属于个人贷款特征的是（）。

A、贷款便利

B、贷款方式灵活

C、贷款品种单一

【参考答案】：C

【解析】：D个人贷款的特征：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③

还款方式灵活。

12、依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其

财产或遗产清偿后，仍无能还清的贷款称为（）。

A、损失贷款

B、可疑贷款

C、关注贷款

【参考答案】：A

【解析】：木题考查损失贷款的概念。

13、下列关于个人信用贷款的表述，错误的是()o

A、贷款对象须在中国境内有固定住所

B、借款人可以不提供贷款用途证明文件

C、借款人须在贷款银行开立个人结算账户

【参考答案】：B

【解析】：借款人须提供贷款用途证明文件。

14、根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调

整贷款利率浮动区间的通知》，从2012年7月6日起中国人民银行将贷款利

率下限由基准利率的0.8倍调整为()倍。

A、0.6

B、0.7

C、0.4

【参考答案】：B

【解析】：中国人民银行决定，自2012年7月6日起，将金融机构贷款

利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。

15、以下关于个人征信安全管理说法不正确的是()o

A、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B、个人信息不如银行存款安全

C、商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

【参考答案】：B

【解析】：个人信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心个人信

用信息基础数据库，在这个过程中没有任何人为因素干预，由计算机自动处

理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，

个人信息如同银行存款一样安全。故选C。

16、根据《•个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、

客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A、风险限额

B、还款记录

C、担保情况

【参考答案】：A

【解析】:［答案］A

［解析］根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款应建立重要

的制度，将外部监管要求内化为银行制度：（1）贷款管理各环节的责任要落

实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和

支付审核：（2）建立合同管理制度：（3）按区域、品种、客户群等维度建

立个人贷款风险限额管理制度；（4）个人贷款的面签面谈居访制度。

17、个人征信查询系统中，（）能反映个人的工作稳定程度、从业情况、

职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映

个人的资信情况和还款能力。

A、信用汇总信息

B、个人身份信息

C、个人职业信息

【参考答案】：C

【解析】：个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作稳定

程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够

从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。

18、银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）o

A、SWOT分析方法

B、CAMELS分析方法

C、5Ps系统分析方法

【参考答案】：A

【解析】：银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合

分析。BCD三项均属于客户信用评级方法。

19、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是()o

A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

B、国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

C、国家助学贷款可用于支付学费和生活费

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等

学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学

位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育

部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。所以发放对象不包括

全日制初高中生。

20、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,

由()提供阶段性或全程担保。

A、经纪公司

B、开发商

C、借款人

【参考答案】：B

【解析】：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借

款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开

发商提供阶段性或全程担保。故选C。

21、个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过()o

A、50%

B、70%

C、80%

【参考答案】：B

【解析】：根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产吩格水

平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定。一般不超过70%。

22、提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过年的贷款,

贷款额度不得超过所购住房价值的_____O（）

A、5；50%

B、10；50%

C、10；60%

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超

过5年（含5年）的贷款.其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值

的50%o

23、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的

行为，这类银行可以采月的市场定位方式是OO

A、赶超式定位

B、追随式定位

C、主导式定位

【参考答案】：C

【解析】：本题考查市场定位的方式之一主导式定位。

24、对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（）。

①填写合同；②申请支用；③审核合同；④抵押登记手续的办理；⑤签

订合同；⑧支用核批；⑦相关文本、凭证签署及贷款发放；⑧支用审查。

A、④①②③⑤⑥©©

B、①④③⑤②⑧⑦®

C、①③⑤④②®⑥⑦

【参考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人,

确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其支用流程为：填写合同

——审核合同一一签订合同一一抵押登记手续的办理一一申请支用一一支用

审查一一支用核批一一相关文本、凭证签署及贷款发放。

25、个人教育贷款官查和审批中的操作风险不包括()o［2010年10月

真题］

A、业务不合规，业务风险和效益不匹配

B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C、由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

【参考答案】：B

【解析】：贷款审查与审批中的操作风险除上述ABD三项外还包括:①贷

款调查、审查未尽职；②将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

26、下列选项中()不属于商用房贷款合同包括的内容。

A、当事人的姓名和住所

B、还款记录

C、贷款用途

【参考答案】：B

【解析】：C

【解析】商用房贷款合同的内容主要包括：当事人的姓名和住所、贷款

种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限(或还款期限)、还

款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任以及双方认为需要约

定的其他事项等。

27、商业助学贷款实行的原则不包括()o

A、部分自筹

B、专款专用

C、风险补偿

【参考答案】：C

【解析】：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于

支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

故本题选D。

28、审批人员不受二扰，按照()的原则自主审批贷款，是信贷风险管

理的重要保证。

A、注重收益

B、收益与风险平衡

C、收益大于风险

【参考答案】：B

【解析】：审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷

款，是信贷风险管理的重要保证。故本题选C。

29、对开发商及楼盘项目本身的审查不包括()o

A、项目资料的规范性审查

B、项目工程进度审查

C、项目的实地考察

【参考答案】：C

【解析】：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、

项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包括项目资

料的完整性、真实性和有效性审查，项目的合法性审查，项目工程进度审查,

项目资金到位情况审查。

30、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是()。

A、借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力

后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款

合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

B、如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更

抵（质）押登记手续及其他相关手续

C、借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未

达成之前借款合同继续有效

【参考答案】：A

【解析】：借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事

行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝

履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质押物,

用于归还未清偿部分。

31、个人汽车贷款发放前，应先于落实的条件不包括（）o

A、对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息

账户用于归还贷款

B、经销商已开出汽车销售发票

C、对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

【参考答案】：B

【解析】：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外,

还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;

对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额

的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等。

32、商业助学贷款口，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。

A、借款人是否按期足额归还贷款

B、借款人是否已婚

C、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

【参考答案】：B

【解析】：商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三

方面：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人的住所、联系电话有无变动;

③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经

济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。

33、个人贷款调查应以()方式为主。

A、电话查询

B、信息查询

C、实地查询

【参考答案】：C

【解析】：借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明

材料，履行尽职调查职责.逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状

况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈面签

居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确

定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场

核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。

34、中国最早的汽主贷款出现于()年。

A、1993

B、1998

C、2004

【参考答案】：A

【解析】：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支

持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。

35、国内最早开办的个人贷款业务是()。

A、质押贷款

B、信用贷款

C、保证货款

【参考答案】：A

【解析】：国内最早开办的个人贷款业务是质押贷款。

36、审批人员不受二扰，按照()的原则自主审批贷款，是信贷风险管

理的重要保证。

A、注重收益

B、收益与风险平衡

C、收益大于风险

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】审批人员按照授权自主审批贷款：审批人员不受干扰，按照收

益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。银行业金

融机构应通过制度安排，保证审批人员按照授权独立审批贷款：比如审批人

员不应承担业务拓展指标，最终审批人不得分管公司业务经营部门，审批人

员原则上不与借款人单独接触，对审批人员实施关系人回避制度等。

37、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的

助学贷款为()助学贷款。

A、无担保

B、保证

C、抵押

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发

放的助学贷款为无担保助学贷款。

38、经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的()个工作

日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放

的国家助学贷款的相关资料，经合作高校确认后上报总行。

A、10

B、20

C、30

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

39、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。

A、应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订

B、学习刻苦，能够正常完成学业

C、诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

【参考答案】：A

【解析】：商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学

生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、

生活费以及其他与学习有关的费用支出。借款人申请商业助学贷款，须具备

贷款银行要求的下列条件：①具有中华人民共知国国籍，并持有合法身份证

件；②应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订：③必

要时须提供有效的担保；④必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面

意见；⑤具有就读学校的录取通知书（接受函）或学生证以及就读学校开出的

学习期间内所需学杂费和生活费用的证明材料等，贷款银行要求的

40、根据贷款审批人的审批意见，对信贷业务部门的工作表述不正确的

是（）。

A、对未获批准的借款申请，及时告知借款人，将有关材料退还，做好解

券工作

B、对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后交由贷款审

批人处理

C、对经审批同意或有条件同意的贷款，应及时通知借款申请人并按要求

落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等

【参考答案】：B

【解析】：对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重

新履行审核、审批程序，而不是直接交由贷款审批人处理。

41、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是()o

[2009年10月真题]

A、依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格

式条款

B、依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合

理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款

C、依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，

但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力

【参考答案】：B

【解析】：A项，《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式条款不

一致的，应当采用非格式条款；B项，《合同法》第四十一条规定，对格式

条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释；D项，

提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定

义务，这些条款对当事人不产生约束力。

42、用户通过杳询银行主页了解很行的情况，也可以杳询自己的账户和

交易情况，这属于网上银行的()功能。

A、产品销售

B、展示与查询

C、综合业务

【参考答案】：B

【解析】：C

【解析】题干所述为网上银行的展示与查询功能。

43、银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，

S表不()O

A、优势

B、机遇

C、威胁

【参考答案】：A

【解析】：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。

其中，S表示优势，W表示劣势，。表示机遇，T表示威胁。故本题选A。

44、某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自

有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320

万元，则该笔贷款最高额度不超过()万元。

A、240

B、210

C、200

【参考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金

总额的70乐且最高贷款额度不得超过200万元。具体按以下情况分别掌握：

11)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值

的90%；(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经

贷款银行认可的抵押物价值的70%；(3)以第三方保证方式申请贷款的，银

行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，320X70%=224(万元)，

大于200万元。因此，该笔货款的上限为200万元。

45、银行个人贷款产品定位的第一步是()o

A、识别重要属性

B、执行定位

C、定位选择

【参考答案】：A

【解析】：本题考查银行个人贷款产品定位的第一步——识别重要属性。

46、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是()o

A、贷款期限最长不超过5年

B、贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

C、非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

【参考答案】：A

【解析】：对于下岗失业人员小额担保贷款，贷款期限最长不超过2年,

借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行

的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超

过1年。

47、银行最终选定作为营销对象的细分市场称为()o

A、信贷市场

B、目标市场

C、定位市场

【参考答案】：B

【解析】：银行在经过市场细分后所选定的、进行有针对性的市场营销

的细分市场称为目标市场。

48、个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()o

A、审查不严导致内外勾结骗取银行信贷

B、在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

C、未按规定的贷款额度发放贷款

【参考答案】：A

【解析】：A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。

49、借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款

属于()O

A、关注贷款

B、可疑贷款

C、损失贷款

【参考答案】：C

【解析】：损失贷款是借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处

理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国

民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清

的贷款。故选D。

50、个人住房贷款n,对购买首套自住房且套型建筑面积在

平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其

不低于价款的首期付款后的数量来确定。（）

A、90；10%

B、90；20%

C、100；20%

【参考答案】：B

【解析】：个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平

方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不

低于价款20%的首期付款后的数量来确定。故本题选C。

二、多项选择题（共15题，每题2分）

1、下列关于个人消费贷款说法正确的是。。

A、个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B、个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

C、个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

【参考答案】：C

【解析】：个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费

品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷

款申请人及其家庭成员的旅游费用。

2、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场的行

为是遵循了()O

A、可衡量性原则

B、差异性原则

C、经济性原则

【参考答案】：C

【解析】：经济性原则是指所选定的细分市场的营销成本是经济的，市

场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。如果

细分市场的规模过小、市场容量太小、获利少，银行应放弃该市场。

3、下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的表述错误的是()o

A、个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理

和保存，并根据商业银行的信用评分，形成该人的信用档案

B、当客户通过银行办理担保业务时，客户个人信用信息会通过银行自动

报送给个人标准信用信息基础数据库

C、个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不作任何修改。

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人标准信用信息基础数据库的相关内容。个人征

信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成

该人的信用档案。

4、以第三方保证方式申请设备贷款的，贷款额度为()o

A、购买或租赁设备所需资金总额的60%

B、购买或租赁设备所需资金总额的90%

C、根据保证人的信用等级确定

【参考答案】：C

【解析】：以第三方保证方式申请设备贷款的，银行根据保证人的信用

等级确定贷款额度。

5、银行最终选择的目标市场是()o

A、银行认为风险最大的一组客户

B、银行认为最有吸引力的一组客户

C、银行认为收益最大的一组客户

【参考答案】：B

【解析】：银行最终选择的目标市场是它认为最有吸引力的，即符合其

经营目标和策略的一组客户。选定目标市场后，银行可对这些客户群体选择

有针对性的营销策略，银行将为他们设计产品、制定价格，运用对其有吸引

力的促销手段，建立适合他们的营销渠道。故本题选C。

6、商业银行不能查看个人的信用报告的情况是()o

A、贷款

B、担保

C、转账

【参考答案】：C

【解析】：D中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办

法》中有明确规定：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、也

保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

7、商业银行违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围

之外的其他目的时，将被处以()的罚款。

A、5000元〜1万元

B、1万元〜3万元

C、3万元〜5万元

【参考答案】：B

8、个人汽车贷款中“间客式”运行模式的贷款流程为()o①客户选车

②与经销商签订购买合同③客户准备所需资料④银行在经销商或第三方的协

助下做资信情况调查⑤银行审批、放款⑥客户提车

A、③①⑤②④⑥

B、①③②④⑤⑥

C、⑤④②③①⑥

【参考答案】：B

【解析】：本题考查“间客式”个人汽车贷款模式的贷款流程一选车一

准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做

资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。

9、在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之

门外的现象称为OO

A、逆向选择

B、信用风险

C、操作风险

【参考答案】：A

【解析】：本题考查逆向选择的楼念。

10、商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是()。

A、无担保流动资金贷款

B、个人信用贷款

C、个人抵押授信贷款

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】这是个人信用贷款的定义。

11、提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款,

贷款额度不得超过所购住房价值的OO

A、5；50%

B、10；50%

C、10；60%

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超

过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的

50%„故选A。

12、下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是()o

A、银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定

B、落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况

C、对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿

还贷款本息

【参考答案】：C

【解析】：催收方式不包括公告催收。

13、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为

贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为

•)O

A、借款人

B、贷款银行

C、借款人直系亲属

【参考答案】：B

【解析】：个人汽主贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的

要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益

人为贷款银行。

14、对开发商及楼盘项目本身的审查不包括()o

A、项目资料的规范性审查

B、项目工程进度审查

C、项目的实地考察

【参考答案】：C

【解析】：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、

项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包括项目资

料的完整性、真实性和有效性审查，项目的合法性审查，项目工程进度审查,

项目资金到位情况审查。

15、以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的

区别的是()不同。

A、审批主体

B、贷款条件

C、资金来源

【参考答案】：B

【解析】：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别

包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、

贷款利率不同。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，

压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()

【参考答案】：正确

【解析】：略。

2、如果大额次级贷款可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，也

不应该从其贷款组合中区别出来和逐笔计算应计提贷款损失准备金。()

【参考答案】：正确

【解析】：对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品,

相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提。而如果可能的还款来源还

包括借款人的其他活动，如融资等所产生的现金流量，则不应该从其贷款组

合中区别出来逐笔计算应计提的贷款损失准备金。对于单笔贷款计提准备金

时，应当扣除该笔贷款抵押品的价值；对批量贷款计提准备金时，则不需要

扣除。本题说法正确。

3、个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合

同。()

【参考答案】：错误

【解析】：在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更

贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新

签订相应的担保合同。

4、银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。

()

【参考答案】：错误

【解析】：首先，借款申请人要从汽车经销商处购买汽车，银行贷款的

资金将直接转移至经销商处；其次，由于汽车贷款多实行所购车辆作抵押，

贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立

业务关系。此外，汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中

介等，甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通。因

此，银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。

5、根据《商业助学贷款管理办法》，商业银行不得向借款人发放信用商

业助学贷款。O

【参考答案】：错误

【解析】：《商业助学贷款管理办法》第十五条规定，贷款人在借款人

满足贷款人设定条件的前提下可发放信用商业助学贷款。

6、集中策略适用于大银行。()

【参考答案】：错误

【解析】：B

【解析】集中策略的优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的

要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出

的营销组合更能贴近客户的需求，从而能够使银行在子市场或某一专业市场

获得垄断地位。因此适月于资源不多的中小银行。

7、当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一

并存档备案。()

【参考答案】：错误

【解析】：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息

卡”等一并交借款人作回单。

8、在诚信申贷原则中，借款人只需要证明其信用记录良好和还款来源明

确合法，不必再证明贷款用途是否明确合法。()

【参考答案】：错误

【解析】：诚信申贷主要包含两层含义：①借款人恪守诚实守信原则，按

照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是

真实、完整、有效的；②借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来

源明确合法等。

9、集中战略适用于中小型银行n()

【参考答案】：正确