银行从业资格（公共基础）模拟试卷71

银行从业资格（公共基础）模拟试卷71

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列属于间接融资工具的是（）。

A、大额可转让存单

B、商业票据

C、公司股票

D、企业债券

标准答案：A

知识点解析：直接融资工具包括政府债券、企业债券、商业票据、公司股票等；间

接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

2、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）o

A、资本市场

场内市场

C、一级市场

D、直接融资市场

标准答案：B

知识点解析：考核交易场所的划分。柜台市场属于场外交易市场。

3、（）是中国银行业协会的最高权力机构。

会员大会

B、秘书处

C、理事会

D、六个专业委员会

标准答案：A

知识点解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。

4、《巴塞尔资本协议》规定，银行的资本充足率不得低于（）。

A、8%

B、7%

C、6%

D、4%

标准答案：A

知识点解析：我国规定限行的资本充足率不得低于8%

5、在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。

A、风险控制

B、风险识别

C、风险计量

D、风险监测

标准答案：A

知识点解析：银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职

责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

6、国内银行面临的最主要的风险是（）。

A、信用风险

8、战略风险

C、市场风险

D^操作风险

标准答案：A

知识点解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风

7、商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”属于（）。

A、流动负债

B、长期资产

C、所有者权益

D、现金资产

标准答案：D

知识点解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中

央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

8、残缺、污损的人民币应当交由（）焚毁。

A、财政部

B、商业银行总行

C、中国人民银行

D、银监会

标准答案：C

知识点解析：发行人民币、管理人民币流通是中国人民银行的职责之一。

9、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤

销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的

行政强制措施。

A、停止其营业

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、接管其所有资产

标准答案：C

知识点解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采

取的终止其法人资格的行政强制措施。

10、下列关于商业银行贷款的说法，不正确的是（），

A、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C、借款人到期未归还担保贷款的.商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该

担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D、商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款

标准答案：C

知识点解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷

款本金和利息或者就该卫保物优先受偿的权利。

II、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A、不得低于4倍

不得高于4倍

C、不得低于25%

D、不得高于25%

标准答案：B

知识点解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%,所以流动

性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。

12、下列不属于法人的是（）。

A、全民所有制企业的子公司

B、股份有限公司

C、股份有限公司的分公司

D、全民所有制企业

标准答案：C

知识点露公司可以没立分公司，分公司不具有企业法人资格，其民事责任由公

司承担。公司可以设立子公司，子公司具有企业法人资格，依法独立承担民事责

任，故本题的股份有限公司的分公司不能独立承担民事责任，所以不是法人。

13、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A、代理人

B、被代理人

C、第三人

D、代理人和被代理人

标准答案：B

知识点解析：合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

14、下列不属于大额交易的是（）。

A、个人账户之间当日累计划转60万元人民币

B、单位银行账户之间转账100万元人民币

C、单笔人民币25万元的现金支取

D、个人单笔3万美元的跨境交易

标准答案：B

知识点解析：考核大额交易。单位银行账户之间单笔或者当日累计入民币200万元

以上或者外币等值二十万美元以上的转账属于大额交易，而B选项是100万，不

构成大额交易。

15、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐

私的原则的是（）。

A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票

投资

B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C、某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

标准答案：c

知识点解析：A项属于内幕交易，B属于违反岗位职责相关要求，D项属于专业素

质不强，只有C项属于违背保护商'业秘密与客户隐私的原则。

16、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）。

A、诚实信用、守法合规

B、信息保密、熟知业务

C、专业胜任、勤勉尽职

D、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

标准答案：B

知识点解析：考核银行业从业人员的六条从业基本准则。

17、某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财

务数据与交易记录（）。

A、立即销毁

B、退还给该客户

C、卖给其他公司

D、保存5年以上

标准答案：D

知识点解析：金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

18、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员

不得（）。

A、与本行专家讨论股票走势

B、利用本行电脑操作股票买卖

C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D、在本行上网查看股票信息

标准答案：c

知识点3析：“利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票”属于内幕交

易。

19、在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般（）国债，流动性（）国债，安全性（）

国债。

高

高

低

于

于

A于

、,,

低

高

高

于

于

B于

、,,

高

低

于

于

低

c于

、,,

低

低

于

于

于

D高

、,,

标准答案：C

知识点解析：贷款的收益率一般高于国债，流动性低于国债，安全性低于国债。

20、下列关于我国城市商业银行的说法中，不正确的是（）。

A、是在原城市信用合作社的基础上组建起来的

B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C、截至2007年年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营

D、曾一度称为城市合作银行

标准答案；C

知识点解析：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一

家跨省区设立的分支机阂，所以C项错误。

21、衡量通货膨胀率的最常用物价指数是（）。

A、消费者物价指数（CPI）

B、生产者物价指数（PPI）

C、国内生产总值物价平减指数

D、国民生产总值物价平减指数

标准答案：A

知识点解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多最普遍。

22、金融市场按交易阶段可划分为发行市场和（）。

A、一级市场

B、初级市场

C、流通市场

D、现货市场

标准答案：C

知识点解析：按金融工具交易的阶段来划分，金融市场分为发行市场和流通市场。

23、下列关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法中，不正确的是（）。

A、可分为积数计息和逐笔计息两种

B、具体采用何种计息方式由储户决定

C、对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异

D、储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

标准答案：B

知识点解析：存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能

选择计息方式。

24、信用证业务的特点不包括（）。

A、银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B、开证行是首要付款人

C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物

D、信用证是一种无条件的支付承诺

标准答案：D

知识点解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。

25、个人理财业务不包括（）。

A、理财顾问业务

B、私人银行业务

C、理财计划

D、定活两便存款业务

标准答案：D

知识点解析：按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理

财服务；综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。

26、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A、符合公平对待的原则

B、违反公平对待的原则

C、符合了解客户的原则

D、违反了解客户的原则

标准答案：A

知识点解析：对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其怜悯

或过于明显的同情。

27、银行承兑汇票的出票人是（）。

A、包括银行在内的企业和其他组织

B、银行以外的企业和其他组织

C、银行

D、政府部门

标准答案：B

知识点解析：银行承兑汇票是商业汇票的其中一，商业汇票的出票人一般为银行之

外的企业和其他组织。

28、下列可以作为抵押财产的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有权

C、医院设备

D、大学教学楼

标准答案：A

知识点解析：《物权法》第一百八十条和第一百八十四条。

29、根据《票据法》，下列关于各种票据行为的说法中，不正确的是（）。

A、出票是指出票人做成票据并将其交付给受款人的票据行为

B、背书是指持票人转让票据权利与他人的票据行为

C、承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D、保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票

据债务为目的的一种附属票据行为

标准答案：C

知识点解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，注意是汇票的付款

人。

30、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

A、要约

B、要约邀请

C、承诺

D、合同成立

标准答案：A

知识点解析：要约是希望和他人订立合同的意思表示。

31、下列关于目前我国策行业资本监管要求的说法中，不正确的是（）。

A、银行资本分为核心资本和附属资本两种

B、银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不

得超过核心资本的50%

C、普通债券可以计入附属资本

D、在计算资本充足率时，需要从监管资本中扣除一些项目

标准答案：C

知识点解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本

债券和长期次级债务。

32、某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，不考虑扣

除项，风险加权资产为2000亿元人民币，市场风险资本为10亿元人民币，操作风

险资本为8亿元人民币,则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本充足率为（）。

A、15.7%

B、13.5%

C、17.7%

D、17.5%

标准答案：A

知识点解析：商业银行资本充足率的计算公式：资本充足率=（资本—扣除项）/（风险

加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本），

（300+50）/（2000+12.5*10+12.5*8）=15.7%。

33、下列关于注册资本在10亿元人民币以上的商业银行董事会的说法中，不正确

的是（）。

A、董事会对银行股东大会负责

B、董事会中独立董事人数不得少于4名

C、董事会中应当有一定数目的非执行董事

D、董事会承担商业银行经营和管理的最终责任

标准答案：B

知识点解析：注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于3人。

34、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A、不完善的内部程序

B、无法满足客户流动性

C、外部事件

D、人员及系统

标准答案：B

知识点解析：商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或

外部事件所造成损失的风险。

35、冻结单位存款的期限不超过（）个月。

A、I

B、3

C、6

D、9

标准答案：C

知识点露冻结单位存款的期限不超过6个月。

36、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A、发放固定资产贷款或投资

B、弥补票据结算不足

C、解决临时性周转资金的需要

D、弥补联行汇差头寸的不足

标准答案：A

知识点浦析：禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

37、由于存款业务量巨大，因此存款合同一般采用（）。

A、客户制定的格式合同

B、客户与存款机构协商的格式合同

C、存款机构制定的格式合同

D、口头形式

标准答案：C

知识点解析：由于存款业务是存款机构经特许而经营的业务，存取业务量巨大，故

存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

38、客户授信额度主耍是解决客户（）。

A、长期的固定资产投资需要

B、长期的资金需要

C、全部的资金需要

D、短期的流动资金需要

标准答案：D

知识点解析：授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期

限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。

39、客户张某给某商业策行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小

李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了（）。

A、了解客户

B、公平对待

C、协助执行

D、授信尽职

标准答案：D

知识点解析：题干所述情形明显违反了授信尽职。

40、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。

A、书面授权

B、追认

C、事先承认

D、确认

标准答案：B

知识点解析：《民法通则》第六十六条第一款规定。

41、银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包拈（）。

A、了解客户所在区域的信用环境

B、了解企业财务总监的信誉程度

C、了解担保物情况

D、了解所在行业情况

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客

户所在区域的信用环境、所处行'也情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、

信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

42、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属

于中央银行基准利率。

A、超额存款准备金利率

B、金融机构的法定存贷款利率

C、再贷款利率

D、存款准备金利率

标准答案：B

知识点解析：中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率和

超额存款准备金利率。

43、持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起()不行使而消失。

A、一个月

B、二个月

C、三个月

D、六个月

标准答案：D

知识点解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月

内不行使而消失。

44、在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，()。

A、质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存

B、票据权利消失

C、等到主债权到期时兑现

D、具体情况具体分析

标准答案：A

知识点解析：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货

日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款

或者提取的货物提前清偿债务或者提存c

45、下列关于中国的中夬银行的说法中，错误的是()。

A、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

B、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商

信贷和储蓄业务的职能

标准答案：A

知识点解析：中央银行管理外汇储备的首要目标是安全性和收益性。

46、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下()币种核定。

A、人民币

B、美元

C、可自由兑换的任何外币

D、我国银行开办的外币存款业务的九种外币中任何一种

标准答案：B

知识点解析：境内机构经常项目外汇账户限额统一采用美元核定。

47、银行本票的出票人是（）。

A、保证人

B、第三方

C、银行

D、企业

标准答案：C

知识点解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给

收款人或者持票人的票据。

48、下列银行业犯罪中，主观方面不同的是（）。

A、变造货币罪

B、贪污罪

C、信用卡诈骗罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

标准答案：D

知识点解析：ABC主观方面均是故意行为。

49、2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由（）行使。

A、国务院有关部门

B、银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D^发改委

标准答案：B

知识点解析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由银监会行

使。

50、既可以撤销，又可以撤回的是（）。

A、要约邀请

书面承诺

C、要约

D、承诺

标准答案：C

知识点解析：要约既可以撤销又可以撤回。

51、债权人行使撤销权时的必要费用，由（）承担。

A、债权人

B、债务人

C、担保人

D、无权代理人

标准答案：B

知识点解析：债权人行使撤销权时的必要费用，由债务人承担。

52、下列明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）

A、对所在机构诚实信用

B、维护所在机构商业信誉

C、工作时间上网做与工作无关事情

D、切实履行岗位职责

标准答案：C

知识点解析：此题较易，考核对勤勉尽职的理解。

53、下列应计入银行核心资本的是（）。

A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C、一般准备、重估储备、优先股、次级债

D、重估储备、可转换债券

标准答案：A

知识点解析：我国商业策行的核心资木包括实收资木、资木公积、盈余公积、未分

配利润、少数股权。

54、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的

是（）。

A、建筑业

B、房地产业

C、科学研究

D、旅游业

标准答案：A

知识点解析：建筑业属于第二产业。

55、未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存

款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是（）。

A、许可制

B、特许制

C、批准制

D、核准制

标准答案：B

知识点解析：在我国对经营存款业务实行特许制。

56、在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构不能提供证明存款关系不真实的

证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构

（）。

A、没有收到这笔存款

B、没有过错

C、应当承担兑付该存单款项的义务

D、无需支付存单款项

标准答案：c

知识点解析：持有人以存单等真实凭证为依据提起诉讼的，如金融机构不能提供证

明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不

符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构问的存款关系成立，金融机

构应当承担兑付款项的义务。

57、（）是防止银行倒闭的最后防线。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、核心资本

标准答案：c

知识点解析：经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部

分，是防止银行倒闭的最后防线。

58、银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》

中“兼职”有关规定的是（）。

A、担任银行业协会的个人理财业务顾问

B、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

C、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业

务

D、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼炽所在公司的同事

标准答案：A

知识点解析：一般而言,银行'II，从'II，人员在本机构内部兼任职务,或在非营利忤的

组织如银行业协会、慈善基金会或学术团体如金融学会、法学会中兼职任职务并不

取得报酬的情况下的兼职是被允许的。

59、银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合

理，这时他应（）。

A、按规定向上级主管报告

B、拒绝办理

C、请保安将顾客带离

D、耐心说明情况，取得理解和谅解

标准答案：D

知识点解析：客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要

求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

60、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）驱动。

A、监管机构

B、利益相关者的利益

C、高级管理层

D、风险管理部门

标准答案：B

知识点解析：市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益

相关者的利益驱动。

61、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行'也监督

管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

标准答案：B

知识点解析：《商业银行法》第六十四条规定。

62、存款的计息起点为（）。

A、厘

B、分

C、?

D、元

标准答案：D

知识点解析：存款的计息起点为元，元以下加分不计利息。

63、下列属于融资类保函的是（）。

A、投标保函

B、履约保函

C、借款保函

D、预付款保函

标准答案：C

知识点解析：其他三项属于非融资类保函。

64、中国银行业协会的三常办事机构为（）。

A、理事会

B、常务理事会

C、秘书处

D、会员人会

标准答案：C

知识点解析：中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。

65、银监会根据审慎监管的要求，与商业银行的董事、高级管理人员进行谈话，这

属于监管措施中的（）。

A、非现场监管

B、现场检查

C、监管谈话

D、信息披露监管

标准答案：c

知识点常析：这是银监会的监管谈话措施。

66、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B、在公开市场上买回证券

C、提高存款准备金率

D、提高再贴现率

标准答案：B

知识点解析：其他三项会引起货币供给量的减少。

67、下列关于监管资本的说法中，正确的是（）。

A、它是银行资产减去负债的余额

B、它是银行需要保有的最低资本量

C、它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D、它用于防御银行的非预期损失

标准答案：C

知识点解析：监管资本由银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维

持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资木。A是会计资本，BD指的是经济资

本。

68、《合同法》第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追

认。

A、0.5

B、1

C、2

D、3

标准答案：B

知识点解析：《合同法》第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在1个月

内予以追认。

69、王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，

然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，王某的行

为说法不正确的是（）。

A、属于金融诈骗行为

B、是合法的，因为自己在银行也有存款

C、做法不合法

D、是伪造金融凭证行为

标准答案：B

知识点解析：王某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。

70、下列不属于事业单位法人的有（）。

A、省发展改革委员会

B、国有公司

C^市人民医院

D、某重点中学

标准答案：B

知识点解析：国有公司属于企业法人。

71、银监会及其派出机沟到各地实地查阅银行业金融机构经营活动的账表，这属于

银监会的（）。

A、现场检查

B、非现场监管

C、监管谈话

D、信息披露监管

标准答案：A

知识点解析：现场检查是指银监会根据审慎监管的要求.监管人员通过实地查阅银

行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈咨询等方法，对银行

业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。

72、下列不属于企业集团财务公司的服务的是（）。

A、吸收集团内成员单位资金

B、吸收集团外资金

C、为企业集团成员提供财务管理服务

D、为集团内成员单位提供资金

标准答案：B

知识点解析：企业集团财务公司不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服

务。

73、下列宏观经济发展的总体目标及其衡量指标中，对应正确的是（）。宏观经济

发展的总体目标总体目标的衡量指标

A、国际收支平衡通货膨胀率

B、经济增长国内生产总值

C、物价稳定失业率

D、充分就业国际收支

标准答案：B

知识点解析：贸易收支是衡量国际收支中最主要的部分；衡量物价稳定的宏观经济

指标是通货膨胀率；失业率是衡量充分就业的宏观经济指标。

74、某国的捐赠属于国际收支中的（）。

A、资本项目

B、贸易收支

C、单方面转移

D、劳务收支

标准答案：C

知识点解析：汇款、捐赠等属于单方面转移。

75、下列属于资本市场的是（）。

A、同业拆借巾场

B、债券回购市场

C、票据市场

D、长期国债市场

标准答案：D

知识点解析•：其他三项属于货币市场。

76、下列银行业务中不属于资产业务的是（）。

A、贷款业务

B、借款业务

C、债券投资业务

D、现金资产业务

标准答案：B

知识点解析：借款属于商业银行负债。商业银行资产主要包括贷款、债券投资和现

金资产；商业银行负债主要由存款和借款构成。

77、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种货币政策工

具属于（），发行票据会（）。

A、利率政策，减少货币供应量

B、公开市场业务，减少货币供应量

C、公开市场业务，增加货币供应量

D、利率政策，增加货币供应量

标准答案：B

知识点解析：中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据属于货币政策工具

中的公开市场业务，这一举措会减少货币供应量。

78、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A、存款自愿

B、存款保险制度

C、存款实名制

D、存款登记制度

标准答案：c

知识点露析：目前我国个人存款账户实行实名制管理。

79、（）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中

出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

A、保付代理

B、福费廷

C、银行保函

D、信用证

标准答案：B

知识点解析：福费廷也祢为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易

延期付款方式中出口商守有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

80、下列关于合同成立和生效的说法中，正确的是（）。

A、合同生效是合同成立的前提

B、合同不能附生效期限和生效条件

C、合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D、只有当事人意思表达真实时，合同才能成立

标准答案：c

知识点诵析：合同成立是合同生效的前提；适用于某些特殊合同生效的为特殊要

件，具体乂分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办

理批准、登记手续生效的合同；双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是

否真实，则在所不问。

81、国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A、银监会

B、保监会

C、证监会

D、中国人民银行

标准答案：D

知识点解析：中国人民策行是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗

钱工作进行监督管理。

82、银监会查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账

户必须经（）批准。

A、银监会或者其省一级派出机构负责人

B、银监会或者其市级以上（含市级）派出机构负责人

C、地方政府

D、当地公安部门

标准答案：A

知识点解析：银监会或者其省一级派出机构负责人批准，银监会有权查询涉嫌金融

违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

83、境内单位外汇交易（）。

A、原则上只能开立一个经常项目账户

B、原则上只能开立一个外汇账户

C、经常项目账户中的限额统一以欧元核定

D、原则上单位开立外汇账户不受限制

标准答案：A

知识点解析：单位外汇账户包括经常项目账户和资本项目外汇账户；经常项目账户

中的限额统一采用美元核定。

84、从2001年2月28日开始，国内居民被允许用艰行账户的外汇存款购买（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

标准答案：B

知识点解析：从2001年2月28日开始，国内居民被允许用银行账户的外汇存款购

买B股。

85、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱不包括（），

A、最低资本要求

B、外部监管

C、内部控制

D、市场约束

标准答案：C

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱为最低资本要求、外部监管和市

场约束。

86、下列关于长期次级债务的说法中，正确的是（），

A、长期次级债务是指原始期限至少在10年以上的次级债务

B、经中国银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长

期次级债务工具可列入附属资本

C、在到期日前坡后5年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

D、长期次级债务不能计人附属资本

标准答案：C

知识点解析：长期次级债务是指原始期限至少在5年以上的次级债务；商业银行发

行的长期次级债务是无理保、不以银行资产为抵押或质押。

87、金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法不正确的是

（）。

A、是相对于基础金融产品的概念

B、其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C、包括期权、期货、互换等

D、是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

标准答案：D

知识点解析：金融衍生品的交易有时也会增大银行的风险。

88、下列关于银行卡的说法中，不正确的是（）。

A、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C、借记卡不具备透支功能

D、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

标准答案：B

知识点解析：贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后

还款。

89、下列既属于Ml又属于M2的是（）。

A、企业单位定期存款

B、企业单位活期存款

C、城乡居民储蓄存款

D、证券公司保证金存款

标准答案：B

知识点解析：此题主要找出属于Ml的即可。因为属于Ml必然属于M2。其他三

项都只属于M2.

90、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A、证券公司间债券市场

B、场内债券市场

C、柜台交易债券市场

D、银行间债券市场

标准答案：D

知识点解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成

了我国的债券市场。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、下列银行业从业人员的行为中，（）属于泄漏客户信息。

标准答案：A,E

知识点解析：银行业从业人员要严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律

法规规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。

92、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：B、E两项是出口方银行为出口商提供的服务。

93、基金托管业务包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业

务。其中，其他托管业务主要包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托

管、合格境外机构投资者（QFH）证券投资托管、企业年金托管等。

94、关于会计资本、监管资本和经济资本，以下说法正确的是（）。

标准答案:A,B,C,D

知识点解析：E项描述的为会计资本，包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般

准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。

95、（）属于可撤销的合同。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

96、（）一定是由银行签发的。

标准答案：A,C

知识点解析：此题关键词是“一定汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签

发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，

其出票人一般为企业。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人。汇

票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内向收款人或持票人无条

件支付一定款项的票据，银行汇票是由出票银行签发的。银行本票是银行签发的，

承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签

发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金

额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，向开户

银行申请并经银行审查同意承兑的票据。

97、下列关于金融市场特点的叙述，正确的是（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：与一般的商品市场相比较，金融市场具有以下特点：①在金融市场

上，市场参与者之间的关系不是一种单纯的买卖关系，而是一种借贷关系或委托代

理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时的分离或有条件让渡；

②市场交易的场所既可以是有形的，也可以是无形的；③市场交易的对象是一种

特殊的商品，即货币资金。

98、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（），

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

99、（）是银监会提出的具体监管目标。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

100、属于我国货币政策工具的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析•：最常用的货币政策工具包括：公开市场业务、存款准备金与再贴现，

这也是中央银行最传统的二大政策工具°再贷款政策是中央银行资产业务的重要组

成部分。利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要工具

之一。

101、银行业从业人员在所在机构接受监督时，符合职业操守要求的做法包括（）。

标准答案：C,D

知识点解析：银行业从业人员应接受监管，配合现场检查，配合非现场监管，禁止

贿赂及不当便利。

102、违反合同应当承担的民事责任方式包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：民事责任是指民事主体因违反合同或者不履行其他民事义务所应承担

的民事法律后果。民事责任的主要方式有：①停止侵害；②排除妨碍；③消除危

险；④返还财产；⑤恢复原状；⑥修理、重作、更换；⑦赔偿损失；③支付违

约金；⑨消除影响、恢复名誉；⑩赔礼道歉。民事责任的方式可以单独适用，也

可合并适用。

103、关于农村资金互助社，以下叙述正确的是（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：B项，农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他

金融业务；E项，农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银

行业金融机构融入资金作为资金来源。

104、根据《票据法》，关于持票人追索权，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《票据法》第六十一条规定，汇票到期目前，有下情形之一的，持票

人可以行使追索权：①汇票被拒绝承兑的；②承兑人或者付款人死亡、逃匿的；

③承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。第七

十条规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：①被拒

绝付款的汇票金额；②汇票金额自到期H或者提示付款H起至清偿HR,按照中

国人民银行规定的利率计算的利息；③取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。

105、《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，（）是我国今后货币政策的中

介指标。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，今后我国货

币政策中介指标主要有四个：货币供应量、信用总量、同业拆借利率和银行超额储

备率。

106、信用合作社作为群众互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，

它的主要资金来源于（）c

标准答案：C,D

知识点解析：信用合作社是一种互助合作性金融组织，其资金来源于合作社成员交

纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要，如修建房屋贷款、对

购买耐用消费品发放贷款等，同时也对小生产者的生产资金需要发放贷款。

107、《担保法》中规定的担保方式包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人

提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。

108、下列选项中，银行公司治理的主体包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行公司治理的主体只有股东大会、董事会、监事会和高级管理层，

不包括风险管理部门。风险管理部门是专门针对银行风险管理而设置的部门。

109、履行风险管理流程主要包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控

制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担风险识别、风险计量、风险监测

的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

110、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公

众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项

等信息。

111、（）是银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用

金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制及工作流程，建立客户身份资料和交易记

录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调

查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。

112、以下关于固定资产贷款的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出

现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定

资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款，包括如下

四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。

113、银行资本的作用包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对

长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行过度业务扩张和风险承担；⑷维持市

场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

114、根据《银行业协会职业操守》规定，监督者包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《银行业协会职业操守》的监督者有银行业从业人员所在机构、银行

业自律组织、监督机构和社会公众。

115、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场的特点是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：货币市场是以短期金融工具为交易媒介进行的、期限在1年以内的短

期资金融通市场。由定义可知货币市场具有以下特点：偿还期短、流动性强、风险

小，但是收益率小。

116、从支出角度来看，国内生产总值（GDP）由（）组成。

标准答案：B,D,E

知识点解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其

中，消费包括私人消费和政府消费两部分：投资也称为资本形成,包括固定资本形

成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额

形成的差额。

117、下列措施中，（）届于银行业监督管理机构的监督管理措施。

标准答案：B,C,D

知识点解析：银行业监督管理机构不能干预银行业金融机构的经营管理。对银行业

金融机构进行信用评级是评级机构的职能。

118、下列（）属于短期融资券的发行对象。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：短期融资券的发行对象为银行间债券市场机构投资者，包括银行、证

券公司、保险公司、基金、财务公司等机构，一般在货币市场发行。而货币市场的

参与者一般为机构投资者，普通居民一般难以直接进行短期融资券的投资。

119、反映企业财务状况的会计要素包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

120、有关我国的货币政策工具，以下论述正确的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：C项，法定存款准备金率对调节经济的作用固然大，但有时出于政策

的需要可能在一年之内多次调整。

121、（）是中央银行提高法定存款准备金率的政策效果。

标准答案：B,D

知识点解析：在商业银行总准备金不变的情况下，提高法定存款准备金率，就增加

了法定准备金，从而减少了超额准备金；货币乘数是法定存款准备金率的倒数，所

以提高法定存款准备金率导致货币乘数减小。

122、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众

披露（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社

会公众披露信息。财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更事项及

关系公司经营管理的其地重大事项都关系到客户利益，客户有了解这些信息的权

利。而员工的违法违规处理结果并不影响客户权益，也不是社会公众所关心的，无

须披露。

123、关于汇票，以下说法中正确的是（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支

付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇

票是由出票银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。

124、当经济过热时，中央银行可以（）。

标准答案：A,B,C

知识点葡析「国经济过热时，中央银行需要减少货币供应量：可以在公开市场上卖

出证券，引起货币供应量的减少、市场利率的上升；可以提高法定存款准备金率，

商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减

少，商业银行的可用资金减少；可以提高再贴现率，提高商业银行向中央银行融资

的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。

125、国内联行清算作为银行清算业务的一种，包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨

系统联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往

来；跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

126、根据《人民币利率管理规定》的规定，金融机构的（）行为属于利率违规行

为。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的下列行为属

于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷

款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违法《人民币利率管理规

定》和国家利率政策的。

127、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以履行的职责有（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：暂无解析

128、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）市场。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

129、中国银行业全面对外开放的标志包含（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：早在20世纪80年代，就已经允许外资银行在中国设立分支机构。

130、下列()属于银行实现保护客户利益的内容。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《商业银行金融创新指引》指出，在金融创新活动中，银行需要特别

注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲

突和客户教育六个方面来保护客户的利益。

三、判断题(本题共75题，每题1.0分，共万分。)

131、银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作

社、农村信用合作社、金融资产管理公司等吸收公众存款的金融机构以及政策性银

行。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商、业银行、城市信

用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。金融资产

管理公司是非银行业金融机构。

132、中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作

中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：中国人民银行公布的存贷款基准利率属于官方利率，也叫法定利率，

各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率