2024年初级银行从业资格《（个人理财）实务》考试复习题库-中（多选题）

2024年初级银行从业资格《个人理财》考试复习题库大全（含

真题'典型题）-中（多选题汇总）

多选题

1.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。

A、货币政策

B、消费者收入水平

C、通货膨胀

D、国际收支

E、失业保险制度

答案：ABCD

解析：

对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平

和宏观经济状况。通货膨胀属于宏观经济状况。而A项属于政治、法律与政策环

境因素，E项属于社会环境因素。

2.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A、税务、养老金政策变化

B、公积金政策变化

C、利率、汇率政策的突然调整

D、政府决定对某个领域进行改革或整顿

E、客户继承大笔遗产

答案：ABCD

解析：不定期的理财方案或建议评估以及随后的调整发生在出现某些突发和重大

情况时，譬如：（1）宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某

个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策

等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。（2）金融市场的重大变化，比如经

济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害

带来的新的投资机会和风险。（3）客户自身情况的突然变动，例如客户继承大

笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房

产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标

发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。其中，前两种为

外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。

3.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有（）。

A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D、通过理财产品进行利益输送

E、挪用客户认购、申购、赎回资金

答案：ABCDE

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理

财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指

标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣

或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户

认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止

的其他情形。

4.处于家庭成熟期的理财客户的特征有（）。

A、主要目标是筹措养老金

B、增加固定收益类资产的比重

C、购房、购车贷款保持较高需求

D、配置高收益类金融资产

E、收入处于巅峰，支出降低

答案：ABE

解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出

降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益

回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

5.关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。

A、理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益

B、理财规划服务是一项专业性很强的服务.要求从业人员有扎实的金融基础知

识

C、在理财规划服务中.理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作

D、理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状

况以及不同时期变化的需求

E、理财师在理财规划服务中提供建议.最终决策权在客户。收益或风险由银行

和客户共同拥有或承担

答案：BCD

解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利

益:理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。

故A、E选项错误。

6.以下有关黄金价格的说法，正确的是（）。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

E、通货膨胀时黄金的名义价格会相应下降

答案：ABC

解析：其他竞争性投资收益率是黄金投资的机会成本，因而其他收益率越高，黄

金需求越少，价格越低。国际局势紧张时，纸币可能价值不稳，人们出于恐慌会

持有更多的黄金保值。美元的坚挺会导致金价的下降，因为投资者会选择更多的

持有美元，而减少对黄金的需求，D项错误。通货膨胀时产品的名义价格发生普

遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，E项错误。

7.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A、资金门槛

B、客户资产规模

C、客户风险承受能力

D、产品发行地区

E、客户赎回权

答案：ABCD

解析：产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险

承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售

金额）和最小递增金额等。

8.基金份额上市交易，应当符合的条件有（）。

A、基金的募集符合法律规定

B、基金合同期限为3年以上

C、基金募集金额不低于2亿元人民币

D、基金份额持有人不少于1000人

E、基金份额上市交易规则规定的其他条件

答案：ACDE

解析：对基金合同期限的要求为5年以上。其余各项均正确。

9.基金宣传推介材料包括（）。

A、公开出版资料

B、宣传单，手册，信函等面向公众的宣传资料

C、海报，户外广告

D、电视，电影，广播、互联网资料及其他音像、通讯资料

E、中国证监会规定的其他材料

答案：ABCDE

解析：基金宣传推介材料包括：①公开出版资料；②宣传单、手册、信函、传真'

非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；③

海报、户外广告；④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信

及其他音像、通讯资料；⑤中国证监会规定的其他材料。

10.假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率

之间的关系错误的有（）。

A、实际利率小于名义利率

B、实际利率等于名义利率

C、两者无显者关系

D、无法计算两者关系

E、实际利率大于名义利率

答案：ABCD

解析：实际利率EAR=（1+京）T=12.36%,因此实际利率大于名义利

率。

11.发展银行代理业务的作用包括（）。

A、有利于完善银行的服务功能

B、有利于为客户提供更多的产品、更好的服务

C、有利于稳定和扩大客户资源

D、有利于充分利用银行的资源发展中间业务

E、有利于扩大收入来源

答案：ABCDE

解析：发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融

产品、更好的服务满足客户要求，稳定和扩大客户资源，同时有利于充分利用银

行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。

12.教育规划包括（）。

A、长期教育规划

B、短期教育规划

C、子女教育规划

D、客户自身教育规划

E、高等教育规划

答案：CD

解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

13.根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包

括（）。

A、理想退休后生活设计

B、退休养老成本计算

C、退休后的收入来源估计

D、相应的储蓄、投资计划

E、遗产分配

答案：ABCD

解析：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容

包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的

储蓄、投资计划。

14.个人理财业务相关的主体包括（）。

A、商业银行

B、个人客户

C、银监会

D\外汇局

E、非银行金融机构

答案：ABCDE

解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及

监管机构。银监会、外汇局属于监管机构。

15.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有

。。

A、退休时间

B、工作时间

C、可预期开支

D、现在收入

E、将来收入

答案：ABCDE

解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期

的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处

于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

16.房地产价格构成的基本要素包括（）。

A、土地价格

B、土地使用费

C、房屋建筑成本

D、税金

E、利润

答案：ABODE

解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和

利润等.影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经

济因素；④自然因素。

17.另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）。

A、直接投资型

B、间接投资型

C、私募投资型

D、公募投资型

E、“实期”结合型

答案：AE

解析：另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有两种类型，一是直接投资型，

二是“实期”结合型。

18.按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、货币市场基金

D、成长型基金

E、债券型基金

答案：ABCE

解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、

货币市场基金，选项D是按照投资目标的不同分类的。

19.与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）。

A、大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

B、大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

C、大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取

D、大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短

E、大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小

答案：ABCE

解析：大额可转让定期存单的特点主要有：（1）不记名。（2）金额较大。（3）

利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能

提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

20.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（）。

A、分红型

B、万能型

C、投资连结型

D、变额型

E、等额型

答案：ABCD

解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第一条的

规定，销售保单利益不确定保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额

型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。

21.下列属于专业理财软件缺点的有（）。

A、局限性大

B、计算答案不够精准

C、操作流程复杂

D、内容缺乏弹性

E、操作简单

答案：AD

解析：

工具名称1优点

复利与年金表简单，效率高

财务计算器便于携带，精准

Excel表格使用成本低，操作简单

专业理财软件功能齐全，附加功能多

22.货币之所以有时间价值，主要是因为（）。

A、货币可以作为财富的象征

B、现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报

C、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D、未来的投资收入预期具有不确定性

E、货币具有收藏价值

答案：BCD

解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1.现在持有的货币可以

用作投资，从而获得投资回报；2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;

3.未来的投资收入预期具有不确定性。

23.私人银行业务特征包括（）

A\服务品质图

B、标准化服务

C、高准入门槛

D、综合化服务

E、个性化服务

答案：CDE

解析：私人银行业务具有以下几个特征：①高准入门槛；②综合化服务；③个性

化服务。

24.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B、对资产进行分散投资来降低投资风险

C、通过法律手段对信用风险进行保全

D、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

答案：ABCDE

解析：一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投

资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财

务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品

对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要：对资

产进行分散投资来降低投资风险：通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择

优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。

25.关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。

A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财

产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会

汇报

B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投

资产品的最高销售额

C、商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险

D、商业银行应采用多重指标管理市场限额

E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力

等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

答案：ACD

解析：选项A正确，因为规范综合理财服务业务操作程序要求商业银行对理财产

品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报，这需要建立健全内部监督

部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门。选项B不正确，因为规范综合理

财服务业务操作程序中没有提到不同投资产品的最高销售额需要确定。选项C

正确，因为要求商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的

风险。选项D正确，因为要求商业银行应采用多重指标管理市场限额。综上所述，

选项A、C、D为正确答案。

26.法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是

理财师需要具备的基本素质。

A、规范性

B、自愿性

C、强制性

D、深层逻辑性

E、主观性

答案：ACD

解析：法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定了法律是理财师设计理财方案和

服务客户的最重要的内容与依据，良好的法律意识是理财师需要具备的基本素质。

27.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。

A、赔偿损失

B、强制履行

C、违约金责任

D、订金责任

E、采取补救措施

答案：ABCE

解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对

另一方当事人承担继续履行,采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任

的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措

施。

28.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

E、长期性

答案：ABODE

解析：本题中五个选项均是理财顾问服务的特点。

29.股票及其衍生工具交易的种类主要有（）。

A、现货交易

B、期货交易

C、期权交易

D、股票指数交易

E、贴现交易

答案：ABCD

解析：贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定

利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。

股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易，E项错误。

30.下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有（）。

A、期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项

B、期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值

C、期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和

D、期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要

投入的金额

E、期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金

答案：AC

解析：选项B是一次性款项，不是年金，选项D是期初普通年金，选项E是递延

年金。

31.下列关于货币时间价值的说法，正确的有()。

A、货币时间价值是理财的“第一原则”

B、货币时间价值是人类心理认知的反应

C、货币时间价值是资源稀缺性的体现

D、货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

E、在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值

答案：ABCDE

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投

资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称

为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手

中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值

是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行

10000元，当存款利率为3%的情况下，到年终其价值变为10300元，其中300

元即是货币的时间价值。而货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1.

现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；2.货币的购买力会受到通货

膨胀的影响而降低；3.未来的投资收入预期具有不确定性。

32.关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有()。

A、促进商业银行调整信贷结构

B、对扩大内需，推动生产，带动相关产业具有积极作用

C、开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

D、扩大了商业银行的风险，因此促进了商业银行对风险控制的管理

E、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

答案：ABCE

解析：个人贷款业务可以帮助银行分散风险，D的说法有误。

33.理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()。

A、不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳

B、不要怕会冒犯别人

C、对于义务的认识要正确

D、学会如何拒绝，聆听别人的要求

E、对朋友、同事有求必应以获得尊重

答案：ABCD

解析：理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求

帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解决这一

问题的方法包括：①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、同事应该

友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多无法兑现,

理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得

难堪；②不要怕会冒犯别人；③对于义务的认识要正确；④学会如何拒绝，聆听

别人的要求。

34.基金合同应当包括的内容有()。

A、基金收益的分配原则

B、基金托管人报酬费和支付方式

C、基金财产的投资方向和投资限制

D、争议的解决方式

E、基金未达到法定要求的处理方式

答案：ABODE

解析：基金合同包括的内容有：基金收益的分配原则，基金托管人报酬费和支付

方式，基金财产的投资方向和投资限制，争议的解决方式，基金未达到法定要求

的处理方式。

35.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A、雇员福利

B、养老金

C、金钱观

D、理财知识水平

E、保单信息

答案：ABE

解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定

量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目

标等属于定性信息。

36.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件

及（）证明材料在银行办理。

A、就医支出：境内医院收费证明

B、学习支出：境内学校收费证明

C、其他：相关证明及支付凭证

D、房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

E、生活消费类支出：合同或发票

答案：ABODE

解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第11条的规定，境外个人经常项目

项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行

办理：①房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；②

生活消费类支出：合同或发票；③就医,学习等支出：境内医院（学校）收费证

明；④其他：相关证明及支付凭证。

37.银行代理贵金属业务种类有（）。

A、金饰品

B、条块现货

C\黄金基金

D、纸黄金

E、金币

答案：BCDE

解析：银行代理贵金属业务种类有：条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。

38.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加

强（）。

A、投资者教育

B、双方合作意愿

C、客户风险提示

D、投资者股票认知

E、客户的产品适合度

答案：AC

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当

加强客户风险提示和投资者教育。

39.下列哪些属于金融期权的要素？（）

A、基础资产

B、期权的买方

C、执行价格

D、到期日

E、期权费

答案：ABCDE

解析:金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、

执行价格、到期日以及期权费等。

40.银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作

战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括（）。

A、严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定

B、充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

C、理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

D、未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期

收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E、书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信

息

答案：ABODE

解析：《银行与信托公司业务合作指引》第九条规定，银行开展银信理财合作，

应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过,

同时遵守以下规定：①严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管

规定；②充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试；③理财计划推

介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式；④未经严格测算并提供测

算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或

意思相近的表述；⑤书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其

名称、住所等信息；⑥银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；⑦每一

只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理

财计划结束时制作运行效果评价书；⑧依据监管规定编制相关理财报告并向客户

披露。

41.我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。

A、货币型理财产品

B、债券类理财产品

C、股票类理财产品

D、结构性理财产品

E、QDII基金挂钩类理财产品

答案：ABCDE

解析:银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、

组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财

产品和其他理财产品。

42.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求，商业银行实

现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独（）并要求商

业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。

A、管理

B、建档

C、建账

D、核算

E、监督

答案：ACD

解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行实

现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理'建账

和核算。因此，选项A、C、D是正确的。选项B（建档）和E（监督）在问题中

没有提及，因此不作为答案。

43.下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。

A、商业银行

B、保险机构

C、证券公司

D、基金公司

E、证券交易所

答案：ABCD

解析：我国银行间债券市场是指商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金

融机构，依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结

算有限责任公司，进行债券发行、交易和回购的场所。

44.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）的行为。

A、欺骗保险人、投保人或受益人

B、隐瞒与保险合同有关的重要情况

C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规

定的如实告知义务

D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的利益

E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投

保人订立保险合同

答案：ABCDE

解析：见《保险法》第一百三十一条：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在

办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者

受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的

如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺

给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、

职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同;

（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）

挪用、截留,侵占保险费或者保险金；（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟

取不正当利益；（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；（十）泄露

在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

45.基金宣传材料可以采用的形式包括0。

A、公开出版资料

B、宣传单、手册、信函

C、海报、户外广告

D、电视、电影、广播音像资料

E、互联网资料

答案：ABCDE

解析：所谓基金宣传推介材料，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可

以普遍获得的书面、电子或其他介质的信息，包括:①公开出版资料；②宣传单、

手册、信函等面向公众的宣传资料；③海报、户外广告；④电视、电影、广播、

互联网资料及其他音像、通讯资料；⑤中国证监会规定的其他材料。

46.年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。

A、一定期限内

B、时间间隔相同

C、不间断

D、金额相等

E、方向相同

答案：ABCDE

解析：年金（普通年金）是指一系列时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金

流。因此，选项A、B、C、D、E都是正确的。这个解释是基于对年金（普通年金）

的定义和理解。

47.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。

A、一年中计息次数越多，其终值就越大

B、一年中计息次数越多，其现值就越小

C、一年中计息次数越多，其终值就越小

D、一年中计息次数越多，其现值就越大

E、计息次数与现值和终值无关

答案：AB

解析：名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算为：EAR=(1+r/m)m

-1,其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m

越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。

48.下列关于商业银行销售理财产品的说法正确的有()

A、商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则

C、商业银行销售理财产品时不得对客户进行误导销售

D、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则

E、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：ABCDE

解析：银监会在2011年8月28日发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中

就针对理财师在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上展开工作、推荐合

适的理财产品，同时在必须勤勉尽职方面做了严格规定，譬如《办法》中强调:

1.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；2.

商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护

客户合法权益，不得对客户进行误导销售；3.商业银行销售理财产品，应当遵循

风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险

匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评

级的理财产品;4.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

49.理财产品存续期内，如发生下列（）情况之一，各商业银行应及时报告中国银

监会或其派出机构。

A、意外提前终止

B、重大产品赎回

C、异常风险事件

D、重大收益波动

E、客户集中投诉

答案：ABCDE

解析：根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理

财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提

前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

50.在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。

对这两类收入的说法正确的有（）。

A、常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可

B、工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息

属于临时性收入

C、有些收入（尤其是股票投资收益）随着市场环境的变化有很大的波动，如果客

户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年

的数值”为参考

D、如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调

查表中详细说明

E、对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计

答案：ACDE

解析：工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等一

般而言都属于常规性收入。

51.券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律及规

章包括()。

A、《中华人民共和国证券法》

B、《中华人民共和国证券投资基金法》

C、《中华人民共和国经济法》

D、《证券公司监督管理条例》

E、《证券公司客户资产管理业务管理办法》

答案：ABDE

解析：券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律包

括《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》以及《证券

公司监督管理条例》、《证券公司客户资产管理业务管理办法》等监管规章。

52.一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有()。

A、房地产周边交通状况大幅改善

B、土地供给减少

C、居民收入下降

D、房地产需求下降

E、经济衰退

答案：AB

解析：房地产价格是由多种因素综合影响的结果，其中供需关系是关键因素。当

房地产需求增加时，价格可能会上涨，但其他因素如土地供给、周边环境,交通

状况等也可能对价格产生影响。选项A和B分别描述了房地产周边交通状况改善

和土地供给减少的情况，这些因素通常会改善房地产的便利性和稀缺性，从而推

动价格上涨。因此，答案是AB。

53.在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。

A、登载单位或者个人的推荐性文字

B、诋毁其他基金管理人

C、违规承诺收益

D、登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩

E、预测基金的证券投资业绩

答案：ABCE

解析：在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有：（1）虚假记载,误导性陈述

或者重大遗漏。（2）预测基金的证券投资业绩。（3）违规承诺收益或者承担损失。

⑷诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募

集或管理的基金。（5）夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保

险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强

调集中营销时间限制的表述。（6）登载单位或者个人的推荐性文字。（7）中国证券

监督管理委员会规定的其他情形：

54.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A、适当性原则

B、收益最大原则

C、客观性原则

D、主观性原则

E、避免利益冲突原则

答案：ACE

解析：银行代理理财产品销售原则1.适当性原则2.客观性原则3.避免利益

冲突原则

55.李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中.第1年年末追加投资

2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈

利6万余。并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10%,

请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资（）

A、IRR=15.17%

B、该项目可以投资

C、该项目不可以投资

D、NPV=4.18万元

E、IRR=16.77%

答案：AB

解析：内部收益率和净现值的计算过程如下图所示:

现值的时候.第五期期末的现金流为盈利与出售价值之和。

此处

由于本题目发生的初期投资在期初，所以要先算1-5期的现值之和，然后再减去

初始投资，即24.62-20=4.62o与教材不同。净现值大于0,该项目可以投资。

56.下列属于我国主要资本市场的有（）。

A、债券市场

B、商业票据市场

C、回购市场

D、股票市场

E、同业拆借市场

答案：AD

解析：资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。选项B、C、E

属于货币市场。

57.关于财务计算器，下列说法正确的有（）。

APMT为年金

A.

口酎千为利率

D.

默认值为显,示小数点后两位数字.调用为而入〒1功能更改显示的小数位数后，

C.谩豆不会保持方箍,开关机密要支！■

n#2ND5A而可调用计算M的DATE日期功能

匚若是一般计算*要支新设JL.填接忆而回于住调用Q〔：】T功能•退出到主界面

L.'"一一

A、

B、

C、

D、

E、

答案：ABDE

解析.小数位et设置将保持有效.开关机不需要重置,若要重新设置•必须使用|FOR疝祈功

会改变。故选项C错误。

58.下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。

A、客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

B、追求的是与客户建立一个长期的关系

C、服务的专业性很强

D、服务涉及的内容非常广泛

E、不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

答案：BCDE

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操

作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所

有收益或风险均由客户拥有或承担故选项A错误。

59.商业银行在销售理财产品的过程中，应当遵守以下（）规定。

A、商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B、商业银行销售理财产品.应当遵循公平、公开、公正原则

C、商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则

D、商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产

品

E、商业银行销售理财产品.应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：ABCE

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其

风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售

风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

60.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

A、债券价格与市场利率成反比

B、债券价格与票面利率成反比

C、债券价格与到期收益率成正比

D、债券价格与到期收益率成反比

E、债券价格与市场利率成正比

答案：AD

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上

买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格

同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;

反之则相反。

61.家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有（）。

A、子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求

B、该阶段建议依旧保持资产流动性

C、该阶段建议以资产安全为重点

D、收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快

E、进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产

答案：CDE

解析：成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收

入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，

并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。成熟期：养老

金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰期，支出降低,财富积累加快。

因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定

收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

62.理财师工作职责的要求有（）。

A、把自己认为最好的投资计划提供给客户

B、准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

C、提供专业化服务和加强客户关系

D、为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

E、了解自己的客户

答案：BCDE

解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对

于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整

理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的

合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

以及对金融服务、产品的综合运用的水平。了解客户和明确客户的需求是理财师

工作的第一步和最为关键的一步。

63.下列关于直接融资和间接融资的说法，正确的有（）。

A、间接融资中.主动权很多时候受资金供应者支配

B、间接融资安全性较高

C、直接融资可以降低社会的融资成本

D、间接融资的突出特点是比较灵活.分散的小额资金通过中介机构可以集中

E、与间接融资相比.直接融资投融资双方有较多的选择自由

答案：BDE

解析：间接融资的主动权掌握在金融中介手中。资金贷给谁不贷给谁.由金融机

构决定；A项错误。间接融资降低社会的融资成本；C项错误。

64.定量信息包括（）。

A、家庭储蓄额度

B、家庭各类支出额度

C、家庭各类收入额度

D、家庭各类负债额度

E、家庭各类资产额度

答案：ABCDE

解析：定量信息包括了以下五个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭

各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。

65.在理财师与客户面谈沟通时,需要注意的问题有0。

A、理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往

接触历史等方面有所准备

B、在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象

和真诚、亲切、自然

C、理财师应该掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用

D、在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢

E、在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户

回复

答案：ABCDE

解析：在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收

集客户信息至关重要:①见面前的准备工作,包括面谈的主要内容或目的、客户的

基本情况和以往接触历史等;②在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务

礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然;③掌握一些关键的沟通技巧，

并能在接触中熟练自然地加以运用；④做好会面后的后续跟踪工作,譬如电话或

邮件致谢,关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待

解答、解决的问题，要及时给予客户回复。

66.金融市场的交易对象有（）。

A、实物商品

B、货币

C\资金

D、信用

E、金融工具

答案：BCDE

解析：金融市场商品具有特殊性，交易对象是货币、资金、信用及其他金融工具。

67.另类投资较传统投资的区别主要有（）。

A、另类投资可以采用卖空策略

B、另类资产可以采用买进并持有策略

C、另类投资可以采用杠杆投资策略

D、另类投资可以以本金作为最大约束上限

E、传统投资可以采取卖空策略

答案：AC

解析：本题考查另类投资较传统投资的区别。

68.计算期末普通年金现值的要素有（）。

A、终值

B、内部报酬率

C\利率

D、年金

E、期数

答案：BDE

解析.【解析】普通年金现值的计算公式是PV八“=PMTX,其中PMT是年金

r是内部报酬率，n代表折现期数，因此计算期末普通年金现值的要素就包括内

部报酬率、年金、期数。

69.下列属于客户定性信息的有（）。

A、客户联系方式

B、客户职位

C、客户各类支出额度

D、客户投资经验

E、客户人生观

答案：ABDE

解析：客户的各类支出额度属于定量信息。

70.通过对家庭财务状况进行分析，理财师可以为客户提供的分析内容有（）。

A、家庭流动性现状分析

B、信用和债务管理现状分析

C、收支储蓄现状分析

D、支出结构分析

E、家庭财务保障现状分析

答案：ABCE

解析：综合家庭财务状况分析，主要是信息整理情况，提供家庭财务现状中以下

几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析、信用和债务管理现状分析、收支储

蓄现状分析、资产结构、资产配置和投资现状分析、家庭财务保障现状分析。

71.客户的主要来源分为（）。

A、同事介绍

B、客户主动到访

C、银行现有客户

D、自己寻找开发客户

E、客户介绍的新的优质客户

答案：ABCDE

解析：在银行，许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来的，或属于主

动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户；其他金融机构如第三方理财机构

的理财师需要去寻找、开发客户。

72.下列属于黄金T+D的产品的特点（）。

A、交易时间灵活

B、保证金模式

C、无交割时间限制

D、操作成本高

E、交易多样化

答案：ABCE

解析：黄金T+D产品的特点包括：①交易时间灵活；②交易多样化，有做空机制；

③保证金模式，利用杠杆方式交易；④无交割时间限制，减少操作成本。

73.下列属于金融衍生工具的有（）。

A、普通股

B、公司债券

C、股指期货

D、利率互换

E、期权

答案：CDE

解析：A、B选项属于基础金融产品，不属于金融衍生工具。

74.不动产物权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发

生效力。

A、设立

B、变更

C、转让

D、消灭

E、赎回

答案：ABCD

解析：《物权法》第十四条有关规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭,

依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。

75.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，正确

的是（）。

A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只

能按市价买卖

D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金

若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

E、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，封闭式基金的单位资产净值

于每个开放日进行公告

答案：BCD

解析：开放式基金和封闭式基金的区别不在于资金的运用方式，它们的区别在于

基金的份额总额是固定的还是可以变动的。封闭式基金的单位资产净值每周至少

公告一次，开放式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告。

76.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。

A、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险

B、其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C、债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D、债券型理财产品是以国债'金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理

财产品

E、债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场、国债市场和企业债市场

答案：BCDE

解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇

率风险和流动性风险，故选项A表述错误。故选B、C、D、Eo

77.下列关于客户档案管理的说法中，正确的有（）。

A、可作为以后工作中交流学习的案例

B、有助于理财师更深的了解客户

C、档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

D、在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

E、有利于维护良好的客户关系

答案：ABODE

解析：选项中的叙述都符合客户档案管理的说法。

78.夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有()。

A、工资、奖金

B、生产、经营的收益

C、知识产权的收益

D、继承或赠与所得的财产

E、因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

答案：ABCD

解析：E项，根据《婚姻法》第十八条的规定，有下列情形之一的，为夫妻一方

的财产：①一方的婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活

补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；④一方专用的

生活用品；⑤其他应当归一方的财产。

79.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有。。

A、商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风

险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度

B、商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包

括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

C、按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，

并确定每一理财计划或产品的风险限额

D、商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交

易都应当按照有关内部管理规定事先审批

E、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客

户资产，应交由第三方托管

答案：ABCD

解析：E项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银

行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调

整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托

管.但该项属于风险隔离措施，不涉及风险评估及其限额管理。

80.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。

A、明确自身定位，树立专业形象

B、关注客户的资产状况

C、关注自身礼仪

D、注意自己的工作状态

E、强调银行等金融机构的服务理念

答案：ACD

解析：理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：（1）明确自身定位，树

立专业形象。（2）关注自身礼仪和工作的状态。

81.按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，在稳定期，

家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退

休三大人生重任，这一时期理财要点有（）。

A、做好投资规划和家庭现金流规划

B、做好保险保障规划

C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值

为未来积累财富

D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主

E、尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪

答案：ABCE

解析：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富、未雨绸缪，因此在

个人生命周期的稳定期，我们需要做好投资规划与家庭现金流规划，可以考虑采

取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财

I—L.I

EBo

82.商业银行销售理财产品，应当做到()。

A、成本可算

B、风险可控

C、进行合规性审查

D、信息充分披露

E、对投资者教育

答案：ABD

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第八条商业银行销售理财产品，应当

做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

83.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列()情形。

A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标.进行监管套利

B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D、通过理财产品进行利益输送

E、销售人员代替客户签署文件

答案：ABCDE

解析：以上选项均属于商业银行从事理财产品销售活动禁止事项。

84.生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的0行为，以实现

生命周期内收支的最佳配置。

A、消费

B、投资

C、储蓄

D、理财

E、收入

答案：AC

解析:生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,

以实现生命周期内收支的最佳配置。

85.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的（）理财目标。

A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D、通过合法的手段降低客户的税收负担

E、实现客户资产的最快增值

答案：ABCD

解析：保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身的损

失。而且保险的收益相对较低，比不上股票、债券等的收益。

86.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、金矿

E、纸黄金

答案：ABCE

解析：银行代理黄金业务主要有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。

87.下列属于基金子公司的业务类型的有（）。

A、类信托业务

B、股权质押业务

C、被动投资类业务

D、资产租赁业务

E、通道业务

答案：ABE

解析：基金子公司的业务类型包括：①类信托业务；②股权质押业务；③主动投

资类业务；④资产证券化业务；⑤通道业务。

88.下列关于票据权利的说法，正确的有（）。

A、汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B、付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C、票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D、票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E、持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

答案：ABCE

解析：票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。请看2

010版公共基础页。

89.最常见的银行理财产品风险包括（）。

A、信用风险

B、交易对手管理风险

C、政策风险

D、市场风险

E、违约风险

答案：ABCDE

解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风

险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事

件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

90.以下关于动产的交付管理，正确的有（）。

A、动产物权的设立与转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外

B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭、未经登记，不得

对抗善意第三人

C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生

效时发生效力

D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以

通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付

E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发

生效力

答案：BCD

解析：本题考查动产的交付管理。动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，

但法律另有规定的除外；动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产

的，物权自该约定生效时发生效力。

91.信息收集的具体步骤包括（）。

A、理财师自己没有心理障碍

B、引导客户.告诉客户为什么我们要了解这些信息

C、在具体提问的时候.尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相

关的信息

D、制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来。较为全面地了解

客户信息

E、专业理财是在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私

答案：ABCD

解析：信息收集的具体步骤包括：首先，理财师自己没有心理障碍。我们是站在

为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息：其次，引导客户，

告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些

能够帮助他做好家庭财务决定的资讯；再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕

客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息：最后，制定系统性收集客户

信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。在了解,收集

客户相关信息方面，专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐

私.或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉

及其他家庭财务信息的事实上。

92.影响黄金价格的因素有（）。

A、均衡价格

B、通货膨胀

C、利率

D、汇率

E、供求关系

答案：ABCDE

解析：本题选项均正确。

93.现金管理类理财产品是主要投资于（）。

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、债券回购

E、房地产

答案：ABCD

解析：现金管理类理财产品主要投资于国债,金融债、中央银行票据、债券回购

等固定收益类资产，这些投资方式能够确保理财产品的安全性和流动性，同时也

能提供相对较高的收益。因此，选项ABCD是正确的。

94.理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为()。

A、正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的

认知度

B、客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标

C、客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短

D、国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整

E、理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客

户传导政策法规的变化

答案：ABD

解析：首先，正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户

对产品的认知度，可以提升客户对风险的认知度，可以提升客户对自身权利的认

知度，最终提升对理财服务的整体满意度；其次，客户的理财要求通常会涉及比

较长的时间周期，客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目

标，理财师根据客户的理财目标制定出的方案也切实可行；最后，国家的金融政

策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整。理财师必须洞悉各

项政策法规对国家宏观经济形势的影响，及时向客户传导政策法规的变化，以修

正客户的理财方案。因此，理财师就充当了国家金融政策和金融法规的重要传导

者。

95.《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人'

其他组织之间()民事权利义务关系的协议。”

A、设立

B、变更

C\履行

D、终止

E、补偿

答案：ABD

解析：《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法

人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。”

96.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。

A、安排好自己的工作时间

B、客户以往接触理财的历史

C、客户的基本情况

D、面谈的主要目的

E、面谈的主要内容

答案：ABCDE

解析：理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、

客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，

不得迟到或让客户久候。

97.《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有（）。

A、有必要的财产和经费

B、依法成立

C、有自己的场所

D、能够独立承担民事责任

E、有自己的名称、组织机构

答案：ABODE

解析：法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自

己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担