DB36T 1659-2022 市场主体信用风险分类分级规范　　

ICS03.080.99CCSA10DB36Specificationforclassificationandgradingofcreditriskofmarketentities江西省市场监督管理局发布IDB36/T1659-2022 I 12规范性引用文件 13术语和定义 14基本原则 15市场主体分类 26市场主体信用风险分级 2附录A（资料性附录）市场主体分类类型 附录B（资料性附录）市场主体信用风险分类标签 附录C（资料性附录）市场主体信用风险分级结果调整项 DB36/T1659-2022本文件按照GB/T1.1-2020给出的规定起草。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由江西省市场监督管理局提出并归口。本文件起草单位：江西省市场监督管理局、江西省质量和标准化研究院。本文件主要起草人：刘涛、黄军根、季建芳、龚强、孙浩。1DB36/T1659-2022市场主体信用风险分类分级规范本文件规定了市场主体信用风险分类分级的术语和定义、基本原则、市场主体分类、市场主体信用风险分级。本文件适用于政府部门组织的对市场主体开展信用风险分类分级活动，也可供行业协会、第三方机构等其他方开展信用风险评估活动提供参考。2规范性引用文件本文件没有规范性引用文件。3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。3.1信用风险Creditrisk监管对象在存续经营期间存在违反相关法律法规，违背声明承诺（包括但不限于承诺书、合同、主体声明、真实性材料声明等）、政府监管规则的不确定性的影响。4基本原则4.1客观性基于实际的监管业务场景和市场主体经营风险特征，采用科学的方法和技术手段，秉承独立、平等、公正的原则，开展市场主体信用风险分类分级活动，不受外来因素的影响。4.2适用性分类分级能覆盖所有监管对象，适用各业务场景下开展市场主体信用风险分类分级监管。4.3可操作性具备权威性高且稳定的数据来源，分类方法可执行，风险评估所采用的定性指标、定量指标的可测量和可评估。4.4可扩展性在现有基础上，考虑未来一定时期内可能出现的新的监管业务场景需要和市场主体经营风险特征，在类别设置、分级指标的配置上，可灵活调整。2DB36/T1659-20225市场主体分类5.1总则选取一个主要的视角对市场主体进行唯一的类型分类，对每一类型市场主体又可从不同的视角设置不同的标签，进一步显示市场主体特征。5.2类型分类方法结合市场主体信用风险分类分级的使用目的，对市场主体主要经营业务赋予唯一的分类类型。基于市场监管业务场景，可依次从市场主体名称、经营范围、国民经济行业分类、许可事项四个维度，将市场主体匹配至唯一分类类型。市场主体行业分类类型见附录A。5.3标签分类方法分类标签是在分类类型的基础上，对市场主体进行标注，展现市场主体风险特征。可以从不同的角度对同一分类类型市场主体进行标注，标识同一分类类型市场主体的不同风险特征。每个市场主体可对应0个或多个分类标签，分类标签可根据实际需要，不断添加、调整。市场主体信用风险分类标签见附录B。分类标签的视角包括但不限于以下三项：——重点监管场景的细分；——当前的经营状态；——特定信源单位的登记名单等。6市场主体信用风险分级6.1风险要素市场主体信用风险评估内容包括经营与变更情况、登记与许可情况、处罚与负面名单情况、案件与投诉举报情况、评价与表彰记录几个方面，具体如下：——经营与变更情况，指市场主体经营情况的记录，与市场主体经营范围、住所、法人及股东变更情况；——登记与许可情况，指市场主体登记信息与行政许可情况；——处罚与负面名单情况，指行政机关对市场主体处罚情况与严重失信主体名单记录情况；——案件与投诉举报情况，指市场主体失信案件以及消费者在监管部门对市场主体的投诉举报情——评价与表彰记录，指第三方信用评价（级）、用户评价与企业获得表彰记录。6.2等级划分依据市场主体信用风险评估情况，将市场主体信用风险划分为A、B、C、D四个等级。市场主体信用风险等级表示及描述见表1。表1市场主体信用风险等级表示及描述AB信用风险一般，近期出现一定程度的风险信号，无特3DB36/T1659-2022表1市场主体信用风险等级表示及描述（续）CD被列入严重违法失信企业名单的；被依法责令停产停业、吊销营业执照或许可6.3信用风险分类指标体系通过融合各政府部门的行政许可、行政处罚、抽查检查、黑名单等与市场主体信用风险相关的数据指标，建立市场主体信用风险分类指标体系，由一级指标、二级指标和三级指标组成，具体见表2、表3。表2市场主体信用风险分类指标体系（企业、农民专业合作社）模龄景业息项可幅4DB36/T1659-2022表2市场主体信用风险分类指标体系（企业、农民专业合作社）（续）息示息况业态态态权项5DB36/T1659-2022表2市场主体信用风险分类指标体系（企业、农民专业合作社）（续）息项结息常信息隐瞒真实情况弄虚作假分类单）录罚查息价果类数6DB36/T1659-2022表2市场主体信用风险分类指标体系（企业、农民专业合作社）（续）例例点下目标企业的全部关联企业中点下目标企业的全部关联企业中被法院列入失信被执行人的比例报价数比表3市场主体信用风险分类指标体系（个体工商户）息7DB36/T1659-2022表3市场主体信用风险分类指标体系（个体工商户续）息份息效项理8DB36/T1659-2022表3市场主体信用风险分类指标体系（个体工商户）（续）息息数息数人9DB36/T1659-2022表3市场主体信用风险分类指标体系（个体工商户续）息量额DB36/T1659-2022表3市场主体信用风险分类指标体系（个体工商户）（续）业6.4信用风险等级评估6.4.1确定分级对象结合市场主体分类类型和标签，确定分级对象的类型及主要风险特征。6.4.2开展信用风险评估按照市场主体信用风险分类指标体系各级指标项设置的权重对市场主体开展信用风险评估打分，得出市场主体信用风险评估分值。每个市场主体信用风险得分区间是0分～1000分。信用风险总得分计算方法如下：市场主体信用风险总分=∑各个三级指标得分*三级权重*二级权重*一级权重。6.4.3信用风险等级转化根据市场主体信用风险得分由低到高将市场主体分成A类（信用风险低）、B类（信用风险一般）、C类（信用风险较高）和D类（信用风险高）。如果出现定性指标，直接列入较高或高信用风险类别（C或D类）。市场主体信用风险分值与风险等级对应关系如下：——A类：0分～200分；——B类：201分～500分；——C类：501分～750分；——D类：751分～1000分。6.4.4信用风险等级调整DB36/T1659-2022结合市场主体风险特征，在等级转化的基础上，对触发风险调整信号的市场主体的风险等级视情况进行调整。风险调整事项可参考调整项的显著性程度、业务关联强度、数据可获取程度、严重程度等进行设置。市场主体信用风险分级结果调整项见附录C。市场主体信用风险等级的调整规则如下：——高风险调整项，对信用评价等级进行下降两级调整，且下降后的信用等级不低于D类；——中风险调整项，对信用评价等级进行下降一级调整，且下降后的信用等级不低于D类；——低风险调整项，对信用评价等级进行上升一级调整，且上升后的信用等级不高于A类。DB36/T1659-2022（资料性附录）市场主体行业分类类型市场主体行业分类类型见表A.1。表A.1市场主体行业分类类型123456789DB36/T1659-2022表A.1市场主体行业分类类型（续）DB36/T1659-2022（资料性附录）市场主体信用风险分类标签市场主体信用风险分类标签见表B.1。表