农商银行十四五规划

日期：演讲人：农商银行十四五规划引言总体战略与目标业务发展与结构调整风险管理与内部控制科技创新与数字化转型组织架构与人才队伍建设监管政策与合规经营contents目录PART01引言

规划背景与意义经济金融形势变化随着国内外经济金融形势的不断变化，农商银行需要适应新环境、新挑战，制定符合自身特点的长期发展规划。银行业竞争加剧银行业竞争日益激烈，农商银行需明确自身市场定位，通过规划提升竞争力，实现可持续发展。客户需求多元化客户需求日益多元化、个性化，农商银行需加强创新，丰富产品和服务，满足客户多样化需求。规划范围与期限规划范围本规划涵盖了农商银行的各个业务领域，包括但不限于存贷款业务、中间业务、国际业务、金融市场业务等。规划期限本规划期限为五年，即“十四五”时期，确保农商银行在未来五年内实现既定战略目标。编制依据本规划依据国家经济金融政策、银行业监管要求、农商银行自身实际情况等编制而成。编制原则本规划坚持战略导向、市场导向、创新导向、风险导向等原则，确保规划的科学性、前瞻性和可操作性。同时，注重与国家战略规划、地方经济发展规划等的衔接和协调。编制依据和原则PART02总体战略与目标坚持服务“三农”和中小企业宗旨，深化普惠金融，助力乡村振兴和区域经济发展。推进数字化转型，提升金融科技水平，打造智慧银行。加强风险管理，提升内控合规水平，确保稳健经营。探索多元化发展路径，拓宽收入来源，提升盈利能力。01020304战略定位与发展方向010204业务目标与市场份额设定明确的业务增长目标，如存款、贷款、中间业务收入等关键指标。优化业务结构，提升零售业务、公司业务、金融市场业务等板块的竞争力。加大市场拓展力度，提升在目标市场的份额和影响力。深化客户关系管理，提升客户满意度和忠诚度。03加强金融科技创新，推动移动支付、互联网金融、区块链等技术在业务中的应用。加强与外部机构合作，共同研发创新产品和服务。打造创新文化，鼓励员工积极提出创新意见和建议。加大对科技金融的投入，提升在金融科技领域的竞争力。创新能力与科技金融PART03业务发展与结构调整深化客户分层分类管理，提升客户服务体验加强产品创新，丰富零售银行业务产品线推动线上线下渠道融合，打造全渠道服务体系推进数字化转型，提升零售银行业务智能化水平零售银行业务发展策略02030401公司银行业务拓展方向聚焦优质客户，加大信贷投放力度推动综合化金融服务，满足客户多元化需求加强与政府部门、行业协会等合作，拓展业务渠道推进国际化战略，提升跨境金融服务能力加强金融市场研究，把握市场变化趋势提升交易撮合能力，优化金融市场服务体验金融市场业务创新举措推动金融产品创新，满足投资者多元化需求加强风险管理，保障金融市场业务稳健发展跨境金融服务提升计划完善跨境金融服务体系，提升跨境金融服务水平推动跨境金融产品创新，满足客户多元化需求加强与境外机构合作，拓展跨境金融服务渠道加强跨境金融监管合作，保障跨境金融服务合规稳健PART04风险管理与内部控制03加强风险监测与预警建立风险监测指标体系，实时监测各类风险状况，及时发布风险预警信息。01构建多维度风险管理架构从董事会到各级经营机构，明确风险管理职责和权限，形成统一的风险管理文化。02完善风险管理制度流程制定全面风险管理制度，规范各类业务操作流程，确保风险管理与业务发展同步。全面风险管理体系建设加强信贷资产质量管理定期对信贷资产进行分类、评估，及时发现和处置不良资产。推进信用风险缓释措施通过担保、抵押、质押等方式降低信用风险敞口，提高风险抵御能力。严格信贷准入标准制定科学的信贷政策，明确信贷准入条件，从源头上控制信用风险。信用风险防范与化解措施制定市场风险应对预案根据市场风险监测结果，制定相应的风险应对预案，确保及时响应和处理市场风险事件。加强市场风险限额管理设定各类业务的市场风险限额，严格控制市场风险敞口。建立市场风险监测体系实时监测市场利率、汇率、股票价格等市场风险因素的变化情况。市场风险监测及应对机制123制定操作风险管理制度，明确各类业务操作风险管理要求和流程。完善操作风险管理制度通过内部审计、合规检查等方式，及时发现和评估操作风险点，制定相应的风险控制措施。加强操作风险识别与评估加强员工操作风险意识培训，形成全员参与、共同防范操作风险的文化氛围。推进操作风险文化建设操作风险识别与评估方法PART05科技创新与数字化转型ABCD金融科技战略规划及实施路径加强金融科技研发投入，推动新技术在银行业务、风控、营销等领域的应用。制定全面的金融科技发展战略，明确发展目标、重点领域和关键举措。搭建开放、共享的金融科技生态平台，与合作伙伴共同推动行业创新发展。建立跨部门、跨业务条线的金融科技协同创新机制，促进业务与技术深度融合。数字化转型重点任务部署加强数字化营销和大数据分析能力建设，实现精准营销和个性化服务。加强数字化人才培养和团队建设，打造具备数字化能力的专业队伍。推进线上化、移动化、智能化服务升级，提升客户体验和服务效率。推动业务流程再造和组织架构优化，提升内部运营效率和风险管理水平。01制定完善的数据治理制度体系，明确数据标准、质量、安全等管理要求。02建立统一的数据管理平台，实现数据资源的集中存储、整合和共享。03加强数据质量控制和数据清洗工作，提高数据准确性和可用性。04强化数据分析能力和数据挖掘技术应用，为业务决策和风险管理提供有力支持。数据治理能力提升举措01加强网络安全防护和监测预警能力建设，及时发现和处置安全威胁。强化业务连续性管理和灾难恢复能力建设，确保业务稳定运行和数据安全。加强员工信息安全意识和技能培训，提高全员信息安全防范能力。制定全面的信息安全保障策略和管理制度，明确安全管理职责和流程。020304信息安全保障体系建设PART06组织架构与人才队伍建设优化组织架构，提升管理效率推进扁平化管理优化部门设置精简管理层级通过授权、分权等方式，赋予基层机构更多自主权，提高其市场响应速度。根据业务发展需要，调整部门职责和分工，实现资源的高效配置。通过减少中间环节，缩短决策传导时间，提高管理效率。建立公开、公平、公正的选拔机制，选拔具有优秀潜质的人才进入关键岗位。完善人才选拔机制加强员工培训推进人才梯队建设通过制定系统的培训计划，提高员工的业务技能、管理能力和综合素质。建立不同层级的人才储备库，为农商银行的持续发展提供人才保障。030201加强人才队伍建设，培养高素质人才建立多元化的薪酬体系01根据员工的岗位性质、工作表现和贡献程度，制定差异化的薪酬政策。加强绩效考核02通过建立科学、合理的绩效考核体系，对员工的工作成果进行客观评价，并据此进行奖惩。推进员工晋升通道建设03为员工提供良好的职业发展空间和晋升机会，激发其工作积极性和创造力。完善激励机制，激发员工活力培育企业核心价值观通过宣传、教育等方式，引导员工认同并践行农商银行的核心价值观。加强团队建设通过组织各种形式的团队活动，增强员工之间的沟通和协作能力。提高员工满意度关注员工的工作和生活需求，积极为员工排忧解难，提高员工的归属感和满意度。推进企业文化建设，增强凝聚力PART07监管政策与合规经营加强对监管政策的研究和学习，确保全面、准确理解政策意图和要求。建立与监管部门的定期沟通机制，及时了解政策动态，争取政策支持。对监管政策进行细化分解，制定具体的落实措施和时间表。深入解读监管政策要求

完善合规管理体系建设建立健全合规管理制度和流程，确保各项业务符合法律法规和监管要求。加强合规风险识别和评估，及时发现和纠正违规行为。建立合规考核和问责机制，对违规行为进行严肃处理。完善反洗钱和反恐怖融资内控制度，加强客户身份识别和资金监测。提高可疑交易报告质量和效率，加强与监管部门的信息