2022年初级银行从业资格（银行管理）考试题库（含能力和实务）

2022年初级银行从业资格（银行管理）考试题库（含

能力和实务）

一、单选题

1.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历

史年收益率高达15%,暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该

产品没有风险。对该行为评价正确的是。。

A、该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

B、该人员是为了完成销售目标，对银行后利，且历史证明该款产品收益很高，

所以是合理的

C、由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D、由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

答案：A

解析：信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客

户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

2.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指。。

A、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行

B、占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系

C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D、取得票据无需合法原因

答案：B

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票

据的原因.只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无

说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关

系也不发生影响。

3.当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时

利率上升会导致净利息收入0O

A、上升

B、不变

C、下降

D、无法确定

答案：C

解析:当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口.此

时利率上升会导致净利息收入下降。

4.根据《行政处罚法》的规定，下列关于行政拘留的说法正确的是（）

A、行政法规可以设定行政拘留的处罚

B、县级人民政府可以决定对违法的相对人实施行政拘留

C、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚

D、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留

答案：D

解析：《行政处罚法》规定，只有公安机关享有行政拘留权。D正确。

5.银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检

查的，对该工作人员应当予以（）。

A、监管谈话

B、行政降级

C、批评教育

D、行政处分

答案：D

解析：《银行业监督管理法》第四十三条规定：银行业监督管理机构从事监督管

理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑

事责任，其中包括违反规定对银行业金融机构进行现场检查的。

6.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构的原因不包括。。

A、中央银行对法定货币发行权的垄断.决定了最后贷款人功能应该也必须由中

央银行来承担

B、中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是微观经济责任

C、中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具.能够在流动性缺乏时

通过不同的操作方式给予支持

D、作为银行的银行.中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中

的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

答案：B

解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而

不是微观经济责任。选项B错误。

7.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本()

A、二级资本工具及其溢价

B、资本公积可计入部分

C、超额贷款损失准备

D、少数股东资本可计入部分

答案：B

解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具

及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级

资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金

等。

8.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是。。

A、贰零零捌年叁月壹拾贰日

B、2008年3月12日

C、贰零零捌年叁月拾贰日

D、二00八年三月十二日

答案：A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必

须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和

壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾

玖的，应在其前加“壹”。

9.前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市

第三人民医院提供保证。按照法律规定，该医院（）。

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

答案：C

解析：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

10.票据最早是作为()出现的。

A、支付工具

B、结算工具

C、信用工具

D、流通工具

答案：A

11.下列财产中不得抵押的财产是。。

A、国有土地所有权

B、个人享有的房屋产权

C、个人承包的耕地使用权

D、企业所有的汽车

答案：A

解析：根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵

押的除外(即抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等

荒地的土地使用权除外)；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、

社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不

明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规

定不得抵押的其他财产。

12.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。

A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国

际收支赤字和盈余。

答案：B

解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

13.资本市场的主要特点不包括（）。

A、风险大

B、收益较低

C、期限长

D、流动性差

答案：B

解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

14.下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是（）。

A、在商业银行授信额度内客户随时可获得信用

B、商业银行授信额度一定小于实际信用额度

C、商业银行授信额度与实际信用额度相等

D、商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性

答案：D

解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制

指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需

要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度

可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

15.四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是()。

A、中国工商银行

B、中国农业银行

C、中国银行

D、中国建设银行

答案：C

解析：2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。

16.()反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收

利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

A、预期损失

B、违约损失率

0\违约风险暴露

D、非预期损失

答案：C

解析：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额,

反映了可能发生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未

使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

17.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。

A、土地储备贷款

B、个人住房贷款

C、房地产开发贷款

D、法人商业用房按揭贷款

答案：B

解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要

包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四

大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。

18.行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来

达到吸收公众存款的目的是0o

A、非法吸收公众存款

B、主体不合法吸收公众存款

C、方式不合法吸收公众存款

D、变相吸收公众存款

答案：D

解析：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众

资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。

19.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A、可以为其提供资金账户

B、可以为其将财产转换为金融票据

C、可以为其将资金汇往境外

D、以上三种做法都不合法

答案：D

解析：A、B、c选项中的行为均构成洗钱罪。

20.以下不属于夫妻共同财产的是（）

A、男方工资

B、男方经营公司的收益

C、女方因身体受到伤害获得的医疗费

D、继承的财产

答案：C

解析：属于夫妻共同财产的包括工资、奖金、生产经营的收益、知识产权的收益、

继承受赠所得的财产。

21.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为。年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有

特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法总则》第

一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。

22.银行资本发挥的作用比一股企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行

资本作用的是。。

A、避免银行倒闭

B、维持市场信心

C、限制银行业务过度扩张和承担风险

D、满足银行正常经营对长期资金的需要

答案：A

解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金

的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心;

⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

23.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A、单位经常项目外汇账户

B、单位资本项目外汇账户

C、外汇储蓄账户

D、个人外汇账户

答案：B

24.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试

行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于。。

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

答案：A

解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性

银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

25.0年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

A、1978

B、1979

C、1980

D、1981

答案：B

解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

26.下列说法不正确的是（）。

A、利息是伴随着信用关系的发展而产生

B、利息是从属于信用活动的经济范畴

C、利息是产品使用价值的一部分

D、利息反映所处生产方式的生产关系

答案：C

解析：利息是剩余产品价值的一部分。

27.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息。。

A、按照到期日挂牌公告的利率计算

B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C、按照调整日挂牌公告的利率计算

D、采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整

日挂牌公告的利率计算

答案：B

解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存

款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

28.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1.6

亿元，则会计资本为()。

A、8000万元

B、1.4亿元

C、4000万元

D、2亿元

答案：C

解析：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。

29.()将区域发展的可能性转化为现实。

A、自然条件和自然资源

B、人口

C、技术

D、基础设施

答案：C

解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化

为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。

30.()研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经

济价值产生影响。

A、情景分析

B、久期分析

C、敏感性分析

D、缺口分析

答案：C

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素

的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。

31.中国农业发展银行所承担的任务是。。

A、农业政策性贷款

B、国家重点建设项目融资

C、支持进出口贸易

D、支持国家开发项目融资

答案：A

解析：中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款。

32.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是。。

A、将与自身职责有关的重要信息与同事交流

B、为方便代班，将自己保管的印章交予同事

C、不打听与自身工作无关的信息

D、积极为同事代岗

答案：C

解析：岗位职责划分要求：（1）不打听与自身工作无关的信息；（2）除非经内部职

责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为

履行；（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要

凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

33.下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是。。

A、国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

B、国际收支盈余越大越好

C、国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

D、国际储备资产越充足国民经济越安全

答案：A

解析：国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况,其规模并不是越大越好。

34.区域经济发展的物质前提和物质基础是。。

A、人口数量和自然条件

B、自然条件和自然资源

C、自然资源和人口数量

D、自然条件和技术

答案：B

解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的

数量、质量、地域组合级开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

35.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯

定要造成较大损失的贷款类别是。。

A、损失类

B、可疑类

C、次级类

D、关注类

答案：B

解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。

36.关于福费廷业务，下列说法不正确的是。。

A、福费廷业务中.银行没有追索权

B、福费廷业务中.出口商拥有所出售票据的回购权

C、从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现

D、福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

答案:B

解析：福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，包括

回购权。

37.我国目前货币供给量按。划分层次。

A、需求量

B、流动性

C、通货膨胀

D、商品种类

答案：B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。

38.下列关于商业银行资本的表述，正确的是。。

A、会计资本是指商业银行用于衡量和抵御银行实际承担的损失超出预期损失的

那部分损失

B、经济资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有

合格的资本工具

C、账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备和未分配利润等

D、经济资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

答案：C

解析：会计资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分，账面

资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备和未分配利润等；监管资本

是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本

工具；经济资本是指商业银行用于衡量和抵御银行实际承担的损失超出预期损失

的那部分损失。

39.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4

日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张

某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差

21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某

行为的表述正确的是。。

A、涉嫌构成贷款诈骗罪

B、涉嫌构成恶意透支罪

C、涉嫌构成信用卡诈骗罪

D、不构成犯罪，属于借贷纠纷

答案：C

解析：张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条

规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。

40.0是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他

渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对

金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、事后处理

答案：B

解析：非现场监管是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及

通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价

指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

41.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。

A、因同事生病，主动为同事代岗

B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

答案：B

解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔

离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）

除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作

委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保

管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告

知其他人员。

42.在银行风险管理中，银行3的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险

管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A、高级管理层

B、董事会

C、监事会

D、股东大会

答案：A

解析：银行高级管理人员负责具体执行董事会的决策。

43.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。

A、客户与银行之间是租赁合同

B、客户与银行之间是保管合同

C、商业银行需要严格查验保管物品

D、商业银行无任何风险

答案：A

解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置

保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

44.无效合同的法律效力（）。

A、自履行时无效

B、自被确认无效时无效

C、自登记时无效

D、自订立时无效

答案：D

效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认

和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。

45.下列关于货币流通规律的说法中，正确的是（）。

A、物价水平同货币需求呈反比

B、货币流通速度同货币需求呈正比

C、社会商品可供量同货币需求呈正比

D、物价水平不影响货币需求

答案：C

解析：公式M二PQ/V中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品

可供量，V代表货币流通速度。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求呈

正比；货币流通速度同货币需求呈反比。

46.民事法律行为必须具备的条件不包括（）。

A、行为人能够独立承担民事责任

B、行为人具有相应的民事行为能力

C、意思表示真实

D、不违反法律或者社会公共利益

答案：A

解析：民事行为能力必须具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力，意思

表示真实，不违反法律或者社会公共利益。

47.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A、平均净资产回报率

B、平均总资产回报率

C、净利息收益率

D、风险调整后资本回报率

答案：C

解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。

48.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、

利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称

为货币政策“三大法宝”的不包括()。

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、再贷款

D、再贴现

答案：C

解析：中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款

准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主

要的货市政策工具。再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产

业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现

票据向中央银行办理的再次贴现。

49.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是()o

A、无须还本付息的贷款

B、无担保贷款

C、无风险贷款

D、无利息贷款

答案：B

解析：信用贷款无须担保物。

50.在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效()o

A、提高银行资产的流动性

B、降低银行资产组合的风险

C、提高银行资产组合的信誉水平

D、提高银行资产组合的收益率

答案：B

解析：在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效降

低银行资产组合的风险。

51.风险管理的流程是()。

A、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

B、风险监测一风险识别一风险计量一风险控制

C、风险监测一风险识别一风险控制一风险计量

D、风险识别一风险监测一风险控制一风险计量

答案：A

解析：风险管理的流程是风险识别一风险计量一风险监测一风险控制。

52.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是()。

A、合同成立主要是事实问题

B、合同生效主要是法律评价问题

C、合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

D、合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

答案：C

解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。

53.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得

他的法定代理人的同意

C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

答案：A

解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。

54.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于。。

A、金融凭证诈骗罪

B、职务侵占罪

C、挪用资金罪

D、非国家工作人员受贿罪

答案：B

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用

职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面

表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行

为。侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓”骗取“，是

指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

55.下列选项中，属于商业银行短期借款的是。。

A、次级金融债券

B、向中央银行借款

C、混合资本债券

D、可转换债券

答案：B

解析：略

56.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证

责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A、丙目前可以拒绝承担保证责任

B、丙应当履行保证责任，先向甲追债，再代甲还款6万元

C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

答案：A

解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法

强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。丙承担一般保证

责任，则选A丙承担连带责任时，选C

57.下列关于客户集中度指标说法正确的是。。

A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”

而应发的经营风险

B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C、最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一

D、单一最大客户贷款比率二（最大一家集团客户授信总额/资本净额）X100%

答案：C

解析：A选项应是，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险B

选项应是，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一D选项应是,

单一集团客户贷款比率二（同一借款客户贷款总额/资本净额）X100%

58.行政复议是监督行政的一种制度化、规范化的（），也是国家行政机关系统

内部为依法行政而进行自我约束的重要机制。

A、行政裁决行为

B、行政救济行为

C、行政监督行为

D、行政审查行为

答案：C

解析：行政复议，是指法定的行政机关根据行政相对人的请求，按照法定程序依

法对引起争议的具体行政行为进行复查并作出裁决的活动。行政复议是监督行政

的一种重要形式。是上级行政机关对下级行政机关的行政行为活动进行监督的一

种制度化、规范化的表现.是行政机关系统内部为依法行政而进行自我纠正错误

的重要法律制度。

59.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万

元的个人汽车贷款。

A、50

B、40

C、20

D、30

答案：B

解析：我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80%；

所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%,其中商用载货车

贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得

超过借款人所购汽车价格的50%o

60.某商业银行客户经理王某在征得客户同意情况下，将客户电话号码及保险需

求告诉了某保险公司业务员，此行为。。

A、属于违反职业操守行为

B、违反信息保密原则

C、符合信息保密原则

D、属于应该禁止的行为

答案：C

解析：王某征得客户同意，因此没有违反保密原则。

61.资产负债组合管理不包括（）。

A、资产组合管理

B、负债组合管理

C、所有者权益组合管理

D、资产负债匹配管理

答案：C

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理

三个部分。

62.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A、资产负债表

B、利润表

C、收入表

D、银行资产

答案：A

解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传

统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核

心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总

量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。

63.0是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票

进行无追索权的贴现。

A、信用证

B、押汇

C、保理

D、福费廷

答案：D

解析：见福费廷的定义。

64.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A、存款币种不同

B、具体管理方式不同

C、可分为活期存款和定期存款

D、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

答案：D

解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和

单位存款。

65.0将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收

益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能

力考察指标。

A、净利息收益率

B、股权收益率

C、净现金流量

D、经济资本回报率

答案：D

解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风

险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础

的价值创造能力考察指标

66.巴塞尔新资本协议将。作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标。

A、资本利润率

B、资本充足率

C、权益报酬率

D、资产报酬率

答案：B

解析：巴塞尔新资本协议仍将资本充足率作为确保银行稳健经营、安全运行的核

心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类。

67.第三版巴塞尔资本协议提出，在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净

稳定融资比率都不得低于。。

A、50%

B、80%

C、100%

D、120%

答案：C

解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于1

00%。

68.属于不可以吸收公众存款的金融机构是。。

A、商业银行

B、城市信用合作社

C、中国银行业协会

D、农村信用合作社

答案：C

解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可

以吸收存款。

69.下列贷款中，涉及国家风险的是（）。

A、国家助学贷款

B、一般商业性助学贷款

C、二手车消费贷款

D、商用车消费贷款

答案:A

解析：BCD选项中都没有涉及跟国家相关的风险，用排除法选择A项。国家助学

贷款是由政府主导、财政贴息,财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、

教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风

险补偿金来自于国家，所以涉及国家风险。

70.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展

趋势而与。进行的谈话。

A、监事

B、股东

C、职工

D、董事、高级管理人员

答案：D

解析：审慎性监督管理谈话常简称为监管谈话，是监管人员为了解银行业金融机

构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话，其

作用是使监管人员与被监管银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经

营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。

71.根据《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是。。

A、监督管理银行间债券市场、外汇市场

B、发行人民币、管理人民币流通

C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D、维护支付、清算系统的正常运行

答案：C

解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银行业监督管理机

构的职责。

72.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金

融机构是OO

A、货币经纪公司

B、证券公司

C、信托公司

D、投资银行

答案：A

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，

专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非

银行金融机构。

73.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A、定期存款不能提前支取

B、所有存款种类，均按复利计算利息

C、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

D、存款人必须使用实名

答案：D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部

分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本

金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款

银行代扣代缴。考点个人存款业务

74.()是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

A、公募理财产品

B、私募理财产品

C、封闭式理财产品

D、开放式理财产品

答案：B

解析：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募

理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

75.贷款业务是目前我国商业银行的()。

A、交易业务

B、负债业务

C、资产业务

D、中间业务

答案：C

解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。

76.以下各项中，不属于货币执行支付手段职能的是0。

A、发放工资

B、商店里的商品标价

C、捐款

D、偿还欠款

答案:B

解析：商品标价是货币在执行价值尺度的职能。其他三项均属于货币的支付手段

职能。故本题答案选B。

77.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙

双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》

的规定，该合同的成立时间是。。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成

立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

78.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取

日期和支取金额的存款是()o

A、定期存款

B、协定存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：D

解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不

约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及

金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单

位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存

款日期和金额方能支取的存款类型。

79.()是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人

按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处

分的行为。

A、信托

B、委托

C、发包

D、承销

答案：A

解析：本题主要考查信托的概念。

80.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于()。

A、单位资本项目外汇账户

B、单位经常项目外汇账户

C、专用存款账户

D、一般存款账户

答案：A

解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户.还贷专户.发行外币股票专户.B

股交易专户等。

81.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A、有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B、对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C、有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D、对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银

行业金融机构进行资格审查

答案：C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构

具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查

时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。

82.以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社

会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。

A、经济责任

B、环境责任

C、社会责任

D、文化建设责任

答案：C

解析：社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费

者、员工和社会大众的社会公共利益

83.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是。。

A、依法公开消费者信息

B、依法保障存款安全

C、诚信对待消费者

D、营造和谐服务环境

答案:A

解析：我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；

热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保

护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠

实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者

投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。考点

我国银行业消费者权益保护概况

84.我国目前银行业不足的地方不包括（）。

A、市场化程度

B、立法保障体系

C、机构监管体系

D、售后服务

答案：D

解析：就我国而言，银行业的市场化程度、立法保障体系、机构监管体系等尚存

不足。

85.外部欺诈属于商业银行风险中的。。

A、信用风险

B、法律风险

C、市场风险

D、操作风险

答案：D

解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并

由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性

有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵,

执行、交割及流程管理不完善。

86.单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：A

解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇

账户的限额统一采用美元核定。考点存款业务

87.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A、设立信托必须有合法的信托目的

B、信托财产应当是受益人合法所有的财产

C、设立信托必须有确定的信托财产

D、设立信托应当采取书面形式

答案：B

解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。

88.下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。

A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常

被视为独立的风险

B、流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险

C、流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本

获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展

需要的风险

D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

答案：A

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂

和广泛，通常被视为一种综合性风险。

89.商业银行形成资金来源的业务是()。

A、其他业务

B、中间业务

C、负债业务

D、资产业务

答案：C

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业

务的重要基础。

90.《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括。。

A、依法保护存款人合法权益

B、私自吸收存款

C、经营存款业务特许制

D、以合法正当方式吸收存款

答案：B

解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制;

依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。

91.0是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A、诉讼追偿

B、直接追偿

C、债务减免

D、以资抵债

答案：B

解析：直接追偿是不良资产最基本、最常用的处置方式。

92.金融租赁公司应当自领取营业执照之日起。个月内开业。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

答案：B

解析：金融租赁公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。

93.根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额

为人民市0万元。

A、30

B、25

C、100

D、50

答案：D

解析：自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负

责存款保险制度的实施。根据《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，

最高偿付限额为人民币50万元。

94.在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A、风险管理部门

B、高级管理层

C、董事会下设的风险管理委员会

D、董事会

答案：C

解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一

的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他

传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚

地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

95.银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行

分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现

合规风险的。。

A、分析

B、识别

C、评估

Dv测试

答案：B

解析：所谓“合规风险识别”是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以

及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险

点开成合规风险列表。

96.信用卡透支额计息方式不包括。。

A、全额罚息

B、余额计息

C、全额计息

D、容差全额罚息

答案：C

解析：我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、

余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。

考点信用卡业务

97.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负

责人任免由（）或其专门委员会决定。

Av董事会

B、银监会

C、总经理

D、监事会

答案：A

解析：银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要

负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

98.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于。。

A、保险转移

B、非保险转移

C、再保险转移

D、担保转移

答案：B

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转

移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。

（D保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承

保人。（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

考点商业银行风险管理的主要策略和方法

99.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。

A、庞大的数据库

B、云计算技术

C、中央处理技术

D、微贷技术

答案：C

解析：互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项

技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，

建立信用数据库和信用评级体系。

100.第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A、最低资本要求

B、内部审计

C、市场约束

D、外部监管

答案：A

解析：《巴塞尔协议II》构建了资本监管的“三大支柱”一最低资本要求、监

管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本

监管要求。

101.下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司

可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。

A、对成员单位产品的融资租赁

B、对成员单位产品的买方信贷

C、对金融机构的股权投资

D、对成员单位的融资租赁

答案：D

解析：根据《企业集团财务公司管理办法》的规定，符合条件的财务公司，可以

向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：（1）经批准发行财务公司债

券。（2）承销成员单位的企业债券。（3）对金融机构的股权投资。（4）有价

证券投资。（5）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。

102.下列选项中，不属于中央银行基准利率的是（）。

A、贷款基础利率

B、再贷款利率

C、再贴现利率

D、存款准备金利率

答案：A

解析：中央银行基准利率主要包括：（1）再贷款利率，指中国人民银行向金融

机构发放再贷款所采用的利率。（2）再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴

现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。（3）存款准备金利率，指中

国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。（4）超额存款准备

金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分

支付的利率。

103.中国财务公司协会是（）的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体

法人。

A、企业集团财务公司

B、金融租赁公司

C、货币金融公司

D、信托公司

答案：A

解析：中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、非营

利性的社会团体法人。考点中国财务公司协会

104.重大投诉处理基本原则不包括（）o

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、结果透明公开

D、公正诚信、实事求是

答案：C

解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公

正诚信、实事求是。考点银行业消费者投诉处理

105.非银借款业务最长期限为（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

答案：C

解析：非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。根据业务期

限将非银借款业务细分为短期非银借款［不超过（含）1年］和中长期非银借款［大

于1年且不超过3年（含）］两个品种。

106.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业

消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列

关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是。。

A、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，

应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

答案：B

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，即消费者享有知悉其购

买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，不得在未经银行业消费者同意的情

况下向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息。

107.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容

不包括()o

A、剩余融资期限

B、到期收益分配

C、交易结构

D、融资对象

答案：D

解析：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括

融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。考点理财业

务

108.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是0o

A、银行是理财业务风险的主要承担者

B、银行理财业务是“轻资本”业务

C、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

答案：A

解析：客户是理财业务风险的主要承担者。

109.债务人或者第三人有权用于质押的资产包括()o

A、依法可以转让的股票

B、建设用地使用权

C、建筑物和其他土地附着物

D、生产设备

答案：A

解析：其他三项都是可以用来抵押的财产。我国《物权法》确立了两类质押，一

是动产质押；二是权利质押。

110.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段,

不包括。。

A、税收

B、国债

C、公开市场业务

D、公共支出

答案：C

解析：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手

段，包括税收、公共支出、政府投资和国债等。公开市场业务是属于货币政策工

具。考点财政政策

111.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转

让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A、确定样本资产，并对样本资产进行调查

B、审阅不良资产档案

C、召开听证会

D、记录尽职调查过程

答案：C

解析：金融企业应按照国家有关规定和要求，认真做好批量转让不良资产的卖方

尽职调查工作。具体方式如下：（1）通过审阅不良资产档案和现场调查等方式，

客观、公正地反映不良资产状况，充分披露资产风险。（2）金融企业应按照地

域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产开展现场调查，样本资产金

额应不低于每批次资产的80%。（3）金融企业应真实记录卖方尽职调查过程,

建立卖方尽职调查数据库，撰写卖方尽职调查报告。

112.下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是。。

A、对成员单位办理贷款

B、对成员单位办理融资租赁

C、办理成员单位产品的买方信贷

D、发行金融债券

答案：D

解析：企业集团财务公司的资产业务主要包括：（1）对成员单位办理贷款。（2）

对成员单位办理融资租赁。（3）办理成员单位产品的消费信贷业务。（4）办理

成员单位产品的买方信贷。（5）成员单位产品的融资租赁。（6）同业资产业务。

（7）投资业务。财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通

过发行金融债券融入资金的行为。发行金融债券属于财务公司的负债业务。

113.银行内部审计的目标不包括。。

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B、改善风险管理、控制及治理过程的效果

C、在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D、改善银行业金融机构的运营，增加价值

答案：B

解析：银行内部审计的目标主要包括：（1）保证国家有关经济金融法律法规、

方针政策、监管部门规章的贯彻执行。（2）在银行业金融机构风险框架内，促

使风险控制在可接受水平。（3）改善银行业金融机构的运营，增加价值。B项

属于内部审计的定义。

114.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于。。

A、外部审计

B、经济监督形式

C、内部审计

D、政府审计

答案：B

解析：我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部

审计，而是经济监督形式。考点外部审计

115.银行业监督管理机构的其他监督管理措施不包括。

A、延伸调查

B、合规性监督管理谈话

C、强制披露

D、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金

答案：B

解析：银行业监督管理机构的其他监督管理措施包括：延伸调查、审慎性监督管

理谈话、强制披露、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。考点《银行业

监督管理法》

116.信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

答案：A

解析：按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风

险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主

体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴

露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。

117.对重大服务投诉事件，要本着（）的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，

实事求是的公开投诉处理结果。

A、公正诚信

B、实事求是

C、客观公正

D、积极主动

答案：A

解析：对重大服务投诉事件，要本着公正诚信的原则进行核实调查，不护短、不

遮丑，实事求是的公开投诉处理结果。考点银行业消费者投诉处理

118.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。

A、一般准备

B、实收资本

C、附属资本

D、核心资本

答案：D

解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。考点我国银行监管

改革

119.下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。

A、全面的风险管理范围

B、全新的风险管理体系

C、全程的风险管理过程

D、全员的风险管理文化

答案：B

解析：全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：（1）全球

的风险管理体系。（2）全面的风险管理范围。（3）全程的风险管理过程。（4）

全新的风险管理方法。（5）全员的风险管理文化。

120.重大投诉处理基本原则不包括（）o

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、结果透明公开

D、公正诚信、实事求是

答案：C

解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公

正诚信、实事求是。

121.风险评估的主要环节不包括。。

A、目标设定

B、风险识别

C、风险处理

D、风险应对

答案：C

解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内

部控制的重要环节。

122.商业银行开展金融创新活动，应坚持。的原则，遵守法律、行政法规和规

章的规定。

A、合法合规

B、独立创新

C、创新

D、创新与合法

答案：A

解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法

规和规章的规定。

123.0要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理

政策相一致。

A、董事会

B、股东大会

C、理事会

D、CEO

答案：A

解析：董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险

管理政策相一致。考点商业银行创新管理与监管

124.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报

告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风

险状况的报告。

A、及时、全面、完整

B、真实、准确、完整

C、真实、及时、全面

D、及时、全面、准确

答案：A

解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的

报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中

所涉及的合规风险状况的报告。考点合规管理的流程

125.下列关于存款的说法中，正确的是。。

A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C、教育储蓄存款的利息征税税率为5%

D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元

答案：D

解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是

一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款,

而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得

税。

126.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A、名义货币

B、广义货币

C、基础货币

D、货币供应量

答案：D

解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

127.商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争

中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于。。

A、声誉风险

B、战略风险

C、市场风险

D、国家风险

答案：B

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因

不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

128.银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，

按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改

正，并处以。罚款。

A、三十万元以上二百万元以下

B、五十万元以上二百万元以下

C、十万元以上三十万元以下

D、二十万元以上五十万元以下

答案：D

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构有提供虚假

的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机

构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改

正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责

任。

129.教育储蓄