金融机构支持地方经济工作总结（5篇）

金融机构支持地方经济工作总结（精选5篇）

第一篇：金融机构支持地方经济工作总结

XX联社支持地方经济的工作总结

XX联社作为全县金融系统的重要组成部分和支持县域经济发展的

地方性金融机构，近几年来，在银监部门、人民银行和上级主管部门

的正确领导和支持帮助下，XX联社坚持面向〃三农〃、面向中小微企

业、面向县域经济的市场定位，不断深化改革，积极拓展业务，加大

营销力度，提高服务水平，为全县经济发展做出了积极贡献。

一、立足服务三农，全力支持地方经济发展

XX县农村信用社自成立以来，主动融入地方经济发展，加大信贷

投放力度，在我县经济建设的各个时期，为农牧民增收和农牧区经济

发展，发挥了积极作用。特别是我省农村信用社深化工作改革启动以

来，在省联社、人民银行、银监部门及地方政府的正确领导和大力支

持下，各项工作取得了阶段性成果，支农服务工作得到了大幅提高，

截止2012年8月末，全县农村信用社各项贷款余额为153642万元,

占全县金融机构贷款余额的80%左右，今年1-8月已累计发放各类贷

款180194万元，其中：种植业贷款5378万元，养殖业贷款58284

万元，农机具机械类贷款1934万元,农村工商业贷款84446万元，

劳务输出类贷款30174万元。实践证明,农村信用社已真正成为我县

农牧民群众在生产发展、改善生活，推进产业化结构调整中获取金融

服务的主要渠道。

（-）大力支持备春耕生产近年来，全县农村信用社一直把支持

我县备耕春耕生产作为支农工作的重头戏，每年针对全县农牧民购买

化肥、农药、籽种等生产资料的资金需要，及时深入了解情况，准确

掌握资金的需求总量，坚持做到早调查、早筹资、早发放，足额到位,

不误农时，高效支持备耕春耕生产，今年累计发放农业生产贷款

65586万元。

（二）支持中小企业、农牧业产业化发展

全县农村信用社始终围绕农村经济结构调整，主动适应新形势下

农村经济发展的需要，从过去单一支持种养业的〃小农模式〃中解脱

出来，树立〃大农业〃观念，全力支持线辣椒、花椒、核桃、水上养

殖项目等新型特色产业，同时加大对规模大、起点高、效益好、有发

展潜力的地方中小企业的支持力度，尤其近几年，县联社重点以县域

优良企业为载体，努力推进小企业贷款〃六项〃机制建设，创新服务

模式，积极提供信贷支持，并与XXXX等企业建立了良好的信贷关系,

为县域经济又好又快发展作出了积极贡献。近两年来，累计给XX工业

园区、XXXXXX.XXXXX、XXX、振荣核桃、XXXX等中小微企业投放

贷款346868万元。截止2012年8月末，全县农村信用社地方中小企

业贷款余额为331169万元，1-8月累计发放小微企业贷款15702万

元，农村信用社的信贷支持工作，间接为县内外富裕劳动力提供了就

业岗位近10000多个，近7000户农牧户直接或间接收益。

（三）金融产品创新情况

随着经济的快速发展和经济结构的不断升级，其产业化、规模化、

市场化、现代化进程加快，基础设施建设力度进一步加大，经济主体

的规模性资金需求不断扩大。但是，农村信用社单个法人在规模、资

金、风险承受力等方面的限制，在资金供应和风险控制方面都难以满

足客户大额的资金需求。特别是资本约束机制的全面推行，一方面从

制度上限制了农村信用社盲目扩张规模的风险经营行为，另一方面也

导致了优质客户流失严重。XX县农村信用铁社运用社团贷款机制扶持

支柱产业项目以及优质中小企业成长壮大，撬动了金融资源向支柱产

业项目及中小企业的有效配谿，在社团贷款业务上初步探索出了一条

控制风险和效益增长相统一的路子

2008年，XX市联社牵头XX县联社参与,向XXXX房地产有限公

司参与发放了第一笔社团贷款10000万元。我县联社认真学习社团贷

款有关规定，积极组织参与发放社团贷款，截至2012年8月，参与发

放社团贷款38亿万元,先后支持了XX省交通厅、XX有限公司、XX

餐饮有限公司、XXX科技投资开发有限公司、XXX有限公司、XXXX

水电有限公司、XXX投资建设开发管理有限公司、XXX工程综合开发

中心、XXX工业园区开发建设有限公司、XXXXXX等十几家企业，对

于支持企业战胜金融危机，实现平稳较快发展，起到了非常关键的作

用，受到了当地政府和企业界人士的广泛好评。通过对社团贷款业务

操作、管理等专业知识的学习，该行社团贷款水平的管理和业务人员

的素质也上了一个新台阶，为自身在下一步〃牵头〃社团贷款项目及

贷款营销工作打下了良好的实践基础。

二、深入推进信用户、信用村、信用乡（镇）建设及推动农户小

额信用贷款。

为改善全县整体信贷信用环境，破除信用环境制约、影响信贷投

入的恶性机制，实现全县经济与金融的良性互动和协调发展，近年来，

在各级人民银行的正确领导下，按照海东行署《关于XX地区创建农村

信用村镇实施方案》和省联社《XXX农村信用社农牧户信用等级评定

管理办法》，XX县农信社以促进农业增产和农牧民增收为己任，积极

开展信用工程创建活动，结合实际制定印发了《XX县农村信用社信用

工程建设实施方案》，将信用工程建设作为各项工作的重点之一，明

确目标，落实责任，完善措施，有序推进，取得了显著成效。截止

2012年8月末，累计评定信用户17526户，信用村300个,信用乡

10个，建立农户电子档案14625户，发放农户小额信用贷款25204

万元，在此基础上，根据客户的资信状况，对按时偿还贷款的资信优

良户最大限度实行利率优惠，不仅较好地解决了农户贷款难问题，而

且在转变群众及客户信用意识方面奠定了基础。

三、积极履行社会责任，助推新农村建设

统一法人社改苴工作启动以来，县委、县政府也农村信用社工作

给予了大力支持和帮助，在党政政策合力的作用下，推动了我县农村

信用社的发展，为回报地方政府的大力支持，县联社积极主动地与县

财政、林业、劳动就业等部门联系协调，承担了

个乡镇

54个村

农牧民的农村、城镇低保、养老金、农村奖励性住房补贴、征地

补偿款、孤儿助养金、棚户区改造款、财政家电下乡补贴、移民后期

扶持直补金、村干部报酬等10余种惠农支农补贴资金的代理发放工作,

多数农牧户发展和小微企业生存面临巨大压力。为切实解决制约农牧

户贷款难、小微企业发展方面融资难的问题，XX县农村信用社将重点

做好以下几个方面的工作。一是加大信贷倾斜、降低融资成本，加大

农牧户小额贷款的投放力度，提升小微企业金融服务效率，为农牧户、

小微企业提供更方便、快捷、安全、灵活多样的金融服务。二是加强

对小微企业贷款的监管和最终用户监测，防范信贷风险。对符合信贷

条件、但因外部原因导致资金周转暂时出现困难的小微企业，绝不惜

贷、不压贷，千方百计通过多种融资方式满足其合理资金需求，帮扶

企业渡过难关。三是创新担保方式。开展小微企业房产抵押，或者是

依托担保公司担保的方式，对小微企业提供信贷支持。四是在政策法

律允许的范围内，根据小微企业贷款的风险水平、筹资成本、管理成

本、收益目标以及当地利率市场水平等因素自主确定贷款利率，对不

同借款人实行差别利率。

二0一二年X月XX日

第二篇：金融机构支持地方经济工作总结

XX联社支持地方经济的工作总结

XX联社作为全县金融系统的重要组成部分和支持县域经济发展的

地方性金融机构，近几年来，在银监部门、人民银行和上级主管部门

的正确领导和支持帮助下，XX联社坚持面向〃三农〃、面向中小微企

业、面向县域经济的市场定位，不断深化改革，积极拓展业务，加大

营销力度，提高服务水平，为全县经济发展做出了积极贡献。

一、立足服务三农，全力支持地方经济发展

XX县农村信用社自成立以来，主动融入地方经济发展，加大信贷

投放力度，在我县经济建设的各个时期，为农牧民增收和农牧区经济

发展，发挥了积极作用。特别是我省农村信用社深化工作改革启动以

来，在省联社、人民银行、银监部门及地方政府的正确领导和大力支

持下，各项工作取得了阶段性成果，支农服务工作得到了大幅提高，

截止2012年8月末，全县农村信用社各项贷款余额为153642万元，

占全县金融机构贷款余额的80%左右，今年1-8月已累计发放各类贷

款180194万元，其中：种植业贷款5378万元，养殖业贷款58284

万元，农机具机械类贷款1934万元，农村工商业贷款84446万元，

劳务输出类贷款30174万元。实践证明，农村信用社已真正成为我县

农牧民群众在生产发展、改善生活，推进产业化结构调整中获取金融

服务的主要渠道。

（-）大力支持备春耕生产

近年来，全县农村信用社一直把支持我县备耕春耕生产

作为支农工作的重头戏，每年针对全县农牧民购买化肥、农

药、籽种等生产资料的资金需要，及时深入了解情况，准确

掌握资金的需求总量，坚持做到早调查、早筹资、早发放，足额

到位，不误农时，高效支持备耕春耕生产，今年累计发

放农业生产贷款65586万元。

（二）支持中小企业、农牧业产业化发展

全县农村信用社始终围绕农村经济结构调整，主动适应

新形势下农村经济发展的需要，从过去单一支持种养业的〃小农

模式〃中解脱出来，树立〃大农业〃观念，全力支持

线辣椒、花椒、核桃、水上养殖项目等新型特色产业，同时

加大对规模大、起点高、效益好、有发展潜力的地方中小企

业的支持力度，尤其近几年，具联社重点以具域优良企业为

载体，努力推进小企业贷款〃六项〃机制建设，创新服务模

式，积极提供信贷支持，并与XXXX等企业建立了良好的信

贷关系，为县域经济又好又快发展作出了积极贡献。近两年

来，累计给XX工业园区、XXXXXX.XXXXX、XXX、振荣核桃、

XXXX等中小微企业投放贷款346868万元。截止2012年8月

末,全县农村信用社地方中小企业贷款余额为331169万元，1-8

月累计发放小微企业贷款15702万元，农村信用社的信

贷支持工作，间接为县内外富裕劳动力提供了就业岗位近

10000多个，近7000户农牧户直接或间接收益。

（三）金融产品创新情况

随着经济的快速发展和经济结构的不断升级，其产业

化、规模化、市场化、现代化进程加快，基础设施建设力度

进一步加大，经济主体的规模性资金需求不断扩大。但是，农村

信用社单个法人在规模、资金、风险承受力等方面的限

制，在资金供应和风险控制方面都难以满足客户大额的资金

需求。特别是资本约束机制的全面推行，一方面从制度上限

制了农村信用社盲目扩张规模的风险经营行为，另一方面也

导致了优质客户流失严重。XX县农村信用联社运用社团贷款

机制扶持支柱产业项目以及优质中小企业成长壮大，撬动了

金融资源向支柱产业项目及中小企业的有效配貉，在社团贷

款业务上初步探索出了一条控制风险和效益增长相统一的路子

2008年，XX市联社牵头XX县联社参与，向XXXX房地产

有限公司参与发放了第一笔社团贷款10000万元。我县联社

认真学习社团贷款有关规定，积极组织参与发放社团贷款，截至

2012年8月，参与发放社团贷款38亿万元，先后支持

了XX省交通厅、XX有限公司、XX餐饮有限公司、XXX科技

投资开发有限公司、XXX有限公司、XXXX水电有限公司、XXX

投资建设开发管理有限公司、XXX工程综合开发中心、XXX

工业园区开发建设有限公司、XXXXXX等十几家企业，对于支

持企业战胜金融危机，实现平稳较快发展，起到了非常关键的作

用，受到了当地政府和企业界人士的广泛好评。通过对

社团贷款业务操作、管理等专业知识的学习，该行社团贷款

水平的管理和业务人员的素质也上了一个新台阶，为自身在下一

步〃牵头〃社团贷款项目及贷款营销工作打下了良好的实践基础。

二、深入推进信用户、信用村、信用乡（镇）建设及推动

农户小额信用贷款。

为改善全县整体信贷信用环境，破除信用环境制约、影

响信贷投入的恶性机制，实现全县经济与金融的良性互动和

协调发展，近年来，在各级人民银行的正确领导下，按照海

东行署《关于XX地区创建农村信用村镇实施方案》和省联

社《XXX农村信用社农牧户信用等级评定管理办法》,XX县

农信社以促进农业增产和农牧民增收为己任，积极开展信用

工程创建活动，结合实际制定印发了《XX县农村信用社信用

工程建设实施方案》，将信用工程建设作为各项工作的重点

之一，明确目标，落实责任，完善措施，有序推进，取得了

显著成效。截止2012年8月末，累计评定信用户17526户，信

用村300个，信用乡10个,建立农户电子档案14625户，发放农户

小额信用贷款25204万元，在此基础上，根据客户的资信状况,对按

时偿还贷款的资信优良户最大限度实行利

率优惠，不仅较好地解决了农户贷款难问题，而且在转变群

众及客户信用意识方面奠定了基础。

三、积极履行社会责任，助推新农村建设

统一法人社改革工作启动以来，县委、县政府也农村信

用社工作给予了大力支持和帮助，在党政政策合力的作用

下，推动了我县农村信用社的发展，为回报地方政府的大力

支持,县联社积极主动地与县财政、林业、劳动就业等部门

联系协调,承担了19个乡镇1554个村农牧民的农村、城镇低保、

养老金、农村奖励性住房补贴、征地补偿款、孤儿助养金、棚户区改

造款、财政家电下乡补

贴、移民后期扶持直补金、村干部报酬等10余种惠农支农

补贴资金的代理发放工作，代理服务工作的开展得到了农牧

民群众的欢迎和地方政府的肯定。

四、支持地方实体经济信贷工作存在的主要问题。

农牧户贷款方面：一是地方政府干预下的不良贷款沉淀

较多，由于责任不清造成的有效收贷手段基本没有，因此这

些贷款基本处于静止的状态，带给信用社的包袱依旧很重。

二是贷款基本手续要求跟地方具体情况有些冲突。比如收入

证明。

小微企业方面：一是财务管理制度薄弱，透明度较差，其资产、

销售等基本财务数据在其财务报表中透明度不高，为金融机构拿握其

贷款资金的用途、资金流向等带来一定难

度。二是自我约束力差，经营方式粗放，重视规模扩张，轻

风险控制。不少小微企业个人作用过分突出，经营随意性大，经

常会不断追求经济热点，业务稳定性较弱，投机性和经营风险较高。

三是公司治理机制不尽完善。小微企业主要实行个人化或家族式管理，

公司治理机制普遍不完善，企业经营管理机制的科学性和约束性较弱。

四是信用程度低，经营风险大，诚信意识缺乏，道德风险严重。不少

企业将贷款资金作为自有资金使用，短贷长用，信贷风险较为突出。

五是小微企业习惯以低价战略赢得利润。但近年来原材料、员工工资

不断上涨，而产品销售价格受供求关系影响不能大幅提高，导致企业

利润很难维持，致使经营陷入困境。

农信社方面：一是支农资金供求矛盾较为突出。存款总量小，市

场分额低，只占全县金融机构存款的20%左右，尤其是对公存款，份

额不足全县的10%,且稳定性差，却承担着全县90%以上的支农重任,

存贷比例严重失调，支农资金严重不足，供求矛盾十分突出，支农成

本较高。二是欠佳的信用环境、相对落后的经济条件和支持对象的弱

势特征，加之因政策、客观和主观等诸多方面的因素，造成我县农村

信用社不良贷款余额较大、不良贷款占比较高，资产质量极差，清收

处貉难度极大，存在着潜在的风险隐患，严重制约着农信社对〃三农〃

经济的有效投入，从根本上影响着农信社的健康发展。

五、支持地方实体经济下一步打算。

面对农牧户贷款风险较大，担保难以落实，小微企业管理不规范、

抗风险能力弱等内因作用，以及结构调整、货币政策等外部环境变化，

多数农牧户发展和小微企业生存面临巨大压力。为切实解决制约农牧

户贷款难、小微企业发展方面融资难的问题，XX县农村信用社将重点

做好以下几个方面的工作。一是加大信贷倾斜、降低融资成本，加大

农牧户小额贷款的投放力度，提升小微企业金融服务效率，为农牧户、

小微企业提供更方便、快捷、安全、灵活多样的金融服务。二是加强

对小微企业贷款的监管和最终用户监测，防范信贷风险。对符合信贷

条件、但因外部原因导致资金周转暂时出现困难的小微企业，绝不惜

贷、不压贷，千方百计通过多种融资方式满足其合理资金需求，帮扶

企业渡过难关。三是创新担保方式。开展小微企业房产抵押，或者是

依托担保公司担保的方式，对小微企业提供信贷支持。四是在政策法

律允许的范围内，根据小微企业贷款的风险水平、筹资成本、管理成

本、收益目标以及当地利率市场水平等因素自主确定贷款利率，对不

同借款人实行差别利率。

二0一二年X月XX日

第三篇：信用社支持地方经济情况报告

XXX市农村信用合作联社关于支持地方经济发展情况的汇报

XX依托XXX市地域和产业优势，研发特色信贷产品,在普惠金

融、信贷推广、农民综合授信等方面予以政策倾斜，为XXX市经济发

展提供全力、可靠的支持。

一、服务〃三农"，做农村金融的主力军

（一）实施〃四个一〃工程，强化普惠金融服务。XXX联社从

2014年开始在所有乡镇开展了〃四个一〃工程，消除农村金融服务空

白区域，搭建村级金融服务平台，利用自助银行设备解决农村金融服

务〃最后一公里”问题。目前，已建立村级助农金融服务点160个，

基本做到金融服务村村覆盖，使农民朋友在家门口就可以办理存、取

款和转账等金融业务，使外出务工农民〃千里外打工，家门口取款〃

变为现实，享受到了同城市一样方便、快捷的金融服务。

（二）服务新型农村经营体，支持农村产业结构调整。一是以

〃**〃系列产品为依托,并自主创新〃**〃等贷款新品种，全市率先

推出〃直补保〃〃**〃**押〃等新业务，不断创新支农手段，加大支

农信贷投入。2014年以来,累计发放涉农贷款近**亿元，农户春耕生

产资金贷款**亿元，充分满足了广大农户、涉农企业、农村个体工商

户的资金需求，有效解决了农户春耕生产、涉农企业发展的资金缺口

问题。二是重点支持农业产业化龙头企业。累计为11个龙头企业发放

贷款1.81亿元,重点支持了XX★*林业发展有1限公司、**米业有限

责任公司等农业加工、生产企业的发展。三是大力支持农业专业合作

社和种养殖大户。累计为全市393个专业合作社及种养殖大户发放贷

款1.67亿元，带动了全市1,300余户农户增收致富，为农业产业结

构调整奠定了坚实基础。

二、服务县域经济，做梅城人民自己的银行

2014年以来，XXX联社紧紧围绕市委、市政府提出的建设〃实力

XXX、活力XXX、法治XXX、幸福XXX”战略，以医药健康、食品加

工、商贸物流、休闲养生〃四大主导产业〃为依托，及时调整信贷业

务工作重点，以实施〃扶微助小〃金融服务工程为载体，不断创新服

务手段和服务方式，打造全新服务产品，全力破解小微企业融资难。

2014年以来，已向全市小微企业贷款和个体工商户发放贷款34.46亿

元，有力地支持了小微企业和个体工商户的发展。一是根据民营经济

由个体工商户一小微企业一成长型企业―规模型企业的发展模式，制

定了《XXX市农村信用合作联社关于支持民营经济发展的指导意见》，

真正实现金融助推民营经济的快速成长，充分发挥自身优势，积极主

导〃三农〃和城乡市场。二是弓I进先进的微贷技术，树立〃重信用，

轻抵押〃的信贷文化，大力推广〃微贷“、〃循自贷〃、〃循E

贷〃〃缴税贷〃等信贷产品。拓展产业链、供应链金融，创新〃金满

仓〃、〃惠仁通〃、〃应收账款质押〃等特色信贷产品。三是专门成

立中小微直营业务中心、微贷工场、零售业务管理部，专门为小微企

业和个体工商户服务。四是抓住XXX市是世界最2大的果仁加工销售

集散地这一优势，组织召开了〃XXX联社与果仁企业业务对接

会〃〃**商行、XXX联社与果仁企业国际业务对接会〃，从信贷、结

算等方面加大支持力度，为果仁企业的发展注入生机与活力。五是为

推动乡镇项目建设，XXX联社同曙光镇政府共同举办了曙光镇2016年

政银企对接会，为**镇〃乡村游〃项目提供包括信贷、结算等金融支

持。并积极与其他各乡镇政府沟通协调，大力推广〃**模式〃，以此

促进乡镇经济的快速发展。六是在风险可控的情况下，以流程银行建

设为指引，根据小微企业贷款〃短、小、频、急〃的特点，以简化贷

款手续和流程为突破口，对忠诚度高的客户实行差异服务并根据个人

授信和用信情况，实行差别利率，同时免收或减收评估费、保险费等

费用，很大程度上降低了贷户负担。

三、履行社会责任，践行普惠金融

XXX联社作为全市第一大金融机构，所吸收的存款全部用于当地

信贷市场投放，2014年以来累计发放贷款**亿元，上缴利税**万元，

连续多年被评为〃纳税大户〃。同时积极履行社会责任，一是自扶贫

攻坚工作开展以来，XXX联社认真开展调查摸底工作，结合帮扶点连

山村实际，制定切实可行的帮扶方案，采取定期与该村〃三委班子〃

沟通，走访贫困户开展沟通交流等方式，掌握了贫困户的详细资料，

积极为贫困户谋划致富路子。为了帮助贫困户春耕生产，积极筹措资

金，购买化肥4吨，为每户贫困户送去化肥助春耕生产，努力提升贫

困户的〃造血功能〃，增强自我发展能力，帮助3贫困户早日脱贫致

富。二是累计发放青年、退伍军人和下岗失业人员小额创业贷款**万

元，支持**名人员创业，带动**余人就业。三是创新〃助贷保〃业务，

通过信贷支持贫困人员参加社会养老保险。四是与市人力资源和社会

保障局创新农民工工资改革，对从源头上解决拖欠农民工工资问题将

起到关键性作用，在全省乃至全国创新开辟了一条解决农民工工资拖

欠问题的全新途径。五是为全市★*万户农户代理发放国家12项补贴资

金，包括粮食直补、退耕还林资金、良种补贴、低保资金等。

下一步，XXX联社将通过强化部门职能、创新金融产品、减少审

批环节、转换服务机制、优化服务方式等措施，鼎力支持XXX市经济发

展。我们将继续加大信贷投放力度，对三农、小微企业和政府重点扶

持的项目给予重点支持，通过增加信贷有效投入，为促进金融与经济

的协调发展、繁荣地方经济注入新的活力。

第四篇：关于支持地方经济的报告

关于支持县域经济发展情况汇报

县委县政府：

为全面贯彻落实中央经济工作会议、中央金融工作及银监部门

2012年监管工作会议精神和县委县政府关于县域金融机构支持县域经

济工作要求，全面提高我行农村金融服务水平和效率，更好地支持社

会主义新农村建设，入春以来，我行把春耕生产作为工作中的重中之

重来抓，积极筹措资金，全力支持春耕备耕生产。至目前，累放春耕

备耕生产贷款万元，同比多投放1.35万元』贷款余额达5.92万元,已

筹措信贷支农资金4000万元，确保支农资金及时足额投放。

一、春耕支农主要措施

时值春耕备耕生产关键时期，年初以来，我行通过大力吸收存款,

努力增加春耕支农信贷的有效投入，推动农村经济结构调整，增加农

民收入，促进全县农村经济又好又快发展。

（一）注重〃四个〃结合，支持社会主义新农村建设

1、与提升服务水平相结合。充分发挥我行优势，积极开展春耕备

耕生产情况调查。为及时摸清辖内农户资金的需求、供应、缺口情况,

粮食和经济作物的种植、养殖情况，以及农业生产物质的供应情况等，

主动走访当地党政和涉农部门，并派出信贷员256人次，发放调查和

宣传资料3600份，掌握第一手资料，建立起完善的农户春耕生产资金

需求

1台帐，以便于统筹安排，灵活运作，提高服务质量与效率。

2、与调整农业产业结构相结合。紧紧围绕县委县政府提出的

“2311〃计划，坚定不移地走〃设施农业+特色林果业〃的路子，重

点支持以日光温室为重点的瓜菜业，以暖棚养殖为重点的畜牧业，以

酿造葡萄、红枣、枸杞为重点的特色林果业，以高效节水大田为重点

的特色种植业，推进特色产业区域化布局、规模化发展、产业化经营，

逐步形成优势突出、特色鲜明的产业片带。

3、与推进农业产业发展规划相相结合。尽力支持农牧业公共服务

体系发展，培育规范各类专业协会和合作组织，鼓励和支持农村土地

经营权有序流转，支持一批与特色主导产业相适应的产业化龙头企业，

提高农民的组织化程度、农业的产业化水平和农产品规避市场风险的

能力。积极推进农业标准化生产，支持发展绿色、有机、无公害食品，

加大农产品注册商标、地理标志和产地认证申报保护力度，着力培育

民勤绿洲瓜菜、果品和肉羊品牌，走高端、绿色、有机的特色农业发

展之路。

4、与加快新农村建设相结合。紧紧围绕县委县政府提出的坚持规

划引领、分步建设，认真实施农业综合开发、高标准农田建设、土地

整理、人饮安全、户用沼气、电网升级、危房改造、农民培训、信息

化建设等项目，集中布局村庄建设、集中培育主导产业、集中配辂公

共设施，打造主导产业鲜明、基础设施完善、公共服务完备的新农村

建设示范区。以县乡土地总体利用规划为引领，以民武、民左、民西

笺士

寺土

干道路为轴线,以县城、乡镇机关所在地、工业集聚区和农业示

范园区为重要节点，鼓励农民向城镇和工业领域转移，引导产业和人

口轴线分布、点状集聚，努力实现城乡融合发展的思路，提供配套的

金融服务，积极支持好全县的新农村建设。

（二）落实三项优惠政策，做好三项配套工作

1、落实〃三优〃政策。落实农贷优先，小微企业优先，利率优惠

的〃三优〃政策。优先安排农贷资金，把春耕贷款及时发放到农户；

实行利率优惠，对评定为信用户和信用村、信用乡（镇）的农户贷款

利率进行适当的优惠；提供优质服务。牢固树立为〃三农"服务的思

想，扎扎实实地为民办实事办好事，要经常组织信贷人员走村入户，

引导农户用好贷款，并为农户送去信息、技术等。

2、做好三项配套工作。一是做好农户信用等级评定工作。对农户

情况进行准确细致的调查，建立农户贷款档案，科学评定农户信用等

级，合理提高信用贷款额度，根据当地农业生产的季节特点、贷款项

目牛产周期和综合还款能力等,合理确定小颔贷款期限。二是推进信

用工程建设。以创建〃信用村、信用乡（镇）、信用社区、信用街道〃

等为载体，大力推进信用工程建设，着力培育农户信用意识，改善农

村信用环境。三是加大金融产品创新力度。在推广〃两小〃贷款（农

户小额信用贷款和农户联保贷款）的基础上，积极探索采取林权抵押、

农产品质押等多种创新方式，为农户提供便利的信贷服务。

二、存在的主要问题

一是存在农贷资金需求扩张与供给渠单一的矛盾，使我行支农压

力加大。目前，由于我行存款增长缓慢，随着农业产业化和农村调整

产业结构步伐加快，农村资金需求呈高速增长，难以满足农业龙头企

业多种经营等扩大再生产资金需求。加之去年我县农副产品价格走低,

部分产品囤积，农民无法实现预期收入，今年春耕自筹资金较少，相

应的农贷需求加大。

二是受市场因素的影响，〃三农〃贷款的行业风险度加大。本来

农业和农村经济整体上就处于弱势地位，受气候、季节等自然条件影

响和农民作为经营者，综合素质相对较低、收益不稳定等条件限制，

农村信贷投入的风险较大。加之去年我县有相当一部分农户，由于欠

收，有的甚至亏本，导致历年贷款无法还清，今年春耕还需继续增加

贷款，使银行的贷款风险增大。

三是我行三年的政策宽限期已满，由于存贷比例的限制，我行的

信贷支农能力已趋于饱和，无法提供更多的服务。

三、几点建议

1、组织支农资金，壮大我行支农实力。建议各级党政部门能给予

我行大力支持，把各类涉农资金存入我行，以壮大我行资金实力，增

强服务〃三农〃的能力。

2、构建涉农贷款风险管理和补偿、担保机制，提高整体金融服务

水平。建立涉农贷款风险管理和补偿、担保机制，分散、减少涉农贷

款的风险和损失。可依照国家助学贷款财政贴息的办法，对农业贷款

实行财政贴息政策，发挥财政资金的扶助作用；建立农村涉农贷款保

险机制，由借款人、贷款人、保险公司三方协商，对涉农贷款给予保

险，既拓展了农村保险'II，务，又解决了支农信贷风险问题。

3、给予一定的政策宽限，更好的服务农村经济。建议监管部门再

给予我行一定期限的政策宽限，在支持我行发展的同时，使我行更好

的支持当地"三农〃经济的发展。

民勤融信村镇银行

二0一二年三月十五日

第五篇：金融机构如何支持中小企业发展

金融机构如何支持中小企业发展

中小企业多数处于起步时期，资金紧缺，自身融资能力有限，迫

切需要金融部门的支持。在此，就全市金融机构支持中小企业情况进

行了专项调研，并提出一些建议，仅供参考。

一、金融机构对中小企业提供资金支持的现状及存在的问题

中小企业不仅是拉动全市经济增长的主要动力，而且还是安置就

业的主渠道。但中小企业所得到的金融支持却与其在全市经济社会发

展中的地位极不对称。中小企业普遍反映得到银行的贷款十分困难，

而与之形成鲜明对比的是，多数金融机构贷款营销难，究其原因主要

有以下三个方面：

第一，从银行方面来看，主要有五个因素。一是授权有限。国有

商业银行的信贷管理体制调整后，对贷款审批权限实行严格的分级管

理，上收了基层机构的贷款审批权，几乎每一笔贷款都需一级分行的

授权，极大地削弱了基层机构的自主能力，从而限制了基层机构支持

中小企业贷款的权限。二是体制僵化。国有商业银行在信贷管理体制

与监督机制方面，审批环节过多，手续比较复杂，信贷约束机制过于

僵化，这就形成了贷款审批权限的高度集中、审批程序的复杂化与中

小企业资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间的矛盾。据调

查，多数中小企业对流动资金需求较旺，且资金周转频繁，而银行从

受理到发放一般需要大约一个星期的时间，新开户企业的首笔贷款又

必须上报一级分行审批，申请贷款的中小企业往往是急不可待，望而

兴叹。三是重〃大〃轻〃小〃。在营销战略上，国有商业银行实施的

是〃四重〃战略。将贷款主要投放在〃重点地区、重点行业、重点产

品、重点客户〃上，这使得贷款投向高度集中，信贷资金更多地流向

了国有大型企业，往往形成〃贷大、贷长、贷垄断〃现象。中小企业

大多数规模较小，信用等级能达到商业银行要求的也为数不多，绝大

多数企业望尘莫及。据统计，四家国有银行8月末对中小企业贷款占

全部贷款的比重（按加权平均）为30.42%,建设银行仅为10%,相

对于中小企业对GDP73%、对就业70%的贡献率，资金支持显然不足。

商业银行的这种抓大放小、扶强扶优的战略思想从上到下是一脉相承

的，致使一些基层机构对中小企业的支持显得无能为力。四是双高一

低。即贷款门槛高，管理成本高，信贷人员营销能力低。商业银行贷

款条件相对过高、程序复杂，中小企业很难达到标准，所以很难得到

银行的支持。从银行角度考虑，对中小企业贷款的管理成本要远远高

于大型企业，据不完全统计，平均约为大型企业的5倍左右。在商业

银行追求利润最大化与风险最小化的利益驱动下，对中小企业贷款的

积极性肯定要受到很大的制约。多样化的企业和激烈的市场竞争，对

营销人员提出了新的挑战，信贷营销人员往往由于能力和水平所限，

对市场的专业性知识了解得太片面，甚至匮乏，导致对中小企业的申

请项目不能进行正确的前景预测，很难与银行达成共识，使企业失去

了贷款的机会。五是责权利失衡。银行信贷约束与激励机制不对称，

责、权与利并不统一。经办员要承担很大的风险责任，致使每笔贷款

的发放谨小慎微，国有银行表现尤为突出，贷款发放的多少与信贷人

员的利益相关不大，加之中小企业的贷款风险相对较高，限制了信贷

人员的放贷积极性。

第二，从中小企业自身来看，有四个主要原因。

从企业自身来说，中小企业融资受到阻碍有四个原因：

L中小企业的自身资产不足，寻找贷款担保难，是难以取得银行

业金融机构贷款的直接原因。中小企业要取得银行贷款，按照银行的

规定要具有一定的抵押资产或相当实力的保人进行担保。但实际上，

愿意为中小企业担保的保人不多，即使有些企业愿意担保，但符合银

行条件的担保企业为数不多。因此一些中小企业想要贷款但苦于找不

到担保企业，便无法在银行获得贷款。

2、中小企业制度不健全，经营管理水平不高，竞争力差，影响了

银行业金融机构放贷。近几年，我市地方中小企业发展是比较迅速的，

这给我市经济结构的调整带来了良好的机遇。但从我市银行业金融机

构支持过的几家重点企业看，曾经一致被市场看好的企业如原七台河

市铸造焦厂、全元化肥厂，当时银行为其注入了上千万元资金，扶持

其发展，后来因企业自身经营管理水平低下、市场竞争能力较弱等种

种原因，使企业经济效益逐渐下滑，导致企业还款延期，同时增加了

企业的财务负担。银行为加强审慎经营，对这类企业也不敢轻意追加

代贝卦跖。

3、中小企业信誉度不够，是企业取得货款难的主要原因。我市中

小企业共计1939户，年产值在500万元以上的企业不足70户，通过

银行业金融机构信用评级，被评为B级以上的企业寥寥无几。现实中

一些中小企业信誉度低，甚至有的企业存在着恶意逃废债的行为，使

银行业金融机构的贷款悬空而无法收回，几年来银行业金融机构反映

数字表明，涉嫌逃废债的企业户数，占贷款企业总数近30%,涉及贷

款金额高达3亿元，这使银行业金融机构产生了〃惧贷〃心理，影响

了对一些中小企业的放款。

4、中小企业发展的不均衡性，制约着银行业金融机构的总体放贷

规模。随着我市企业改革的不断深入，市场化进程不断加快，优胜劣

汰的竞争机制使一些中小企业在竞争中处于弱势，优势企业与弱势企

业的差距逐渐加大，形成优势客户银行争抢业务，而弱势客户求贷无

门。

（三）社会经济大环境中的现实因素

1、企业改革的不规范，影响银行业金融机构贷款积极性。一是银

行对转制企业信贷监控难度加大。在企业转制后，由于股份制企业融

资渠道的多元化，从而对银行依赖性相对减少；一些经济效益不好的

企业因得不到开户银行的信贷支持而出现多头开户甚至〃跑户〃现象；

有些企业实行委托经营、租赁经营、合股经营后，财产所有权和生产

经营权分离，客观上造成承贷单位和实际经营〃两张皮〃的状况；有

些企业在改制中实行〃金蝉脱壳"策略，新企业无意还贷，老企业又

无能还贷等等，所有这些加大了银行对企W信贷监控难度。二是企业

破产造成贷款难以回收。在企业改制过程中，一些长期亏损、资不低

债、扭亏无望的企业，将不得依法破产。但却有一些企业，名为破产，

实为逃债。一些政府部门从本地利益出发，没有大局观念，认为企业

破产了，可以逃避债务，给当地企业减

轻了负担，而银行资金的损失与当地政府没有利害关系。久而久

之，银行自然产生"惧贷〃心理。

2、依法维护金融债权难。金融部门依法收贷清息时，往往会遇到

法律方面的困扰：一是诉讼后审判时间长；二是依法收贷执行难。虽

经判决银行胜诉，却难以执行。银行申请强制执行时又要交一定的执

行费，而银行最后往往是得不偿失；三是依法破产清算按照法律规定，

其偿付顺序是破产费用、工人生活费、社会保险费、税收、所有债权

人债务（按比例偿还兀由于破产企业已资不低债，按顺序偿付，轮

到银行时，清偿资金已所剩无几，根本不能弥补贷款损失。正因如此，

对一些进入困境的企业，虽然银行〃拉一把〃便能〃起死回生〃，但

银行又岂敢再注入资金援助，一旦新增贷款后，再破产，银行债权谁

来维护？

二、金融机构应如何支持中小企业的发展

通过以上分析I发现影响中小企业贷款难的因素不是简单的、表

面的，是复杂的、深层次的，有些问题不是基层银行所能解决的问题。

笔者认为应着重从以下三个方面入手，解决银行与企业的自身问题，

从而更好地为中小企业提供金融服务。

（一）建立适合中小企业融资特点的银行信贷支持体系

1、转变传统观念，树立全新服务理念，正确认识银企关系的本质。

企业和银行之间的关系，是一个相互依存，相互促进的关系，是矛盾

的共同体。贷款利息收入是银行利润的主要来源，从这一层面讲，企

业就是银行的生命。所以银行和从事银行工作者必须树立为企业服务

的观念，生产的观念，最终还是要保证企业能够持续、更快的发展，

支持企业发展就是社会进步，同时就是支持银行自己的事业。

2、调整经营战略，转变对中小企业的营销策略。商业银行必须进

一步转变观念，不要〃嫌贫爰富〃，要把支持中小企业发展摆上重要

位置。商业银行应根据自己的条件和特点及时调整经营战略、重新进

行市场定位。在选择客户时，应重点关注产品有市场、技术含量高、

发展潜力大、综合效益好的企业，特别是符合国家目前积极引导和支

持的科技型中小企业。只要法人代表信誉良好，企业产品有潜在市场，

符合国家产业政策，就要大胆施贷予以支持；对已有信贷关系、信誉

良好、金融意识强、经营前景较为乐观，但是效益暂时欠佳的企业，

可以在落实还款保证条件的前提下，通过贸易融资、封闭贷款、短期

授信业务等方式帮助企业尽快扭亏为盈；对于出现不良贷款企业，银

行应为企业提供信息、出谋划策，帮助企业转制，努力盘活不良贷款。

3、改进授信制度，在授信方式和担保方式上拓展思路，增大小企

业融资的可选择性和可行性。如在授信方式的选择上，不拘泥于贷款

这一种方式，根据企业业务需求和控险方式的不同，积极办理银行承

兑、银行和商业汇票贴现、打包贷款等；在抵（质）押品的选择上，

摒弃过去仅限于存单、房产、土地的狭窄选择，积极办理存货质押、

动产抵押、股权质押、无形资产质押、人寿保单质押、专利权质押、

进口货权质押、品牌使用权质押等。

4、要适当下放贷款审批权限，进一步简化贷款调查、审查、审批

手续，增强对小企业融资的时效性。一是积极推广授信额度方式，额

度内简化审批程序，适当增加对中小企业的贷款比例；推行优良信用

企业授信绿色通道制一站式服务；二次以上授