《存款货币银行》课件

存款、货币和银行探讨现代银行系统的重要组成部分-存款、货币和信贷的作用及其相互关系。通过分析这些概念,我们可以更好地理解银行在经济中的关键作用。课程概述系统介绍本课程将系统地介绍存款货币银行的核心概念,包括存款的作用、银行体系构成、商业银行职能等基础知识。重点内容课程还将深入探讨货币供给、货币需求、利率决定机制,以及央行货币政策工具和效果等重要主题。实践应用通过学习本课程,学生可以更好地理解现实经济中存款、货币、银行体系的运行机制,为未来工作和生活打下坚实的基础。存款货币的作用促进经济发展存款货币为银行提供了充足的资金来源,支持银行向企业和个人提供贷款,促进了社会生产和消费的持续增长。提高资金使用效率存款货币允许闲置资金转化为生产性投资,减少了资金在社会各部门间的流转损耗。维持货币稳定存款货币是银行信用创造的基础,是央行制定和实施货币政策的关键手段。保护储户权益存款保险制度确保了储户的资金安全,提高了公众对银行的信心。银行体系的构成1中央银行作为最高的货币管理机构,负责制定和执行货币政策,维护金融稳定。2商业银行承担接受存款、发放贷款、办理结算和汇兑等基本金融业务。3政策性银行为支持政府的特定政策目标而设立,承担政府委托的专项金融业务。4非银行金融机构包括保险公司、信托公司、证券公司等,提供多样化的金融服务。商业银行的基本职能接受存款商业银行主要从公众和企业机构处吸收各种形式的存款,提供安全的资金保管服务。发放贷款商业银行利用吸收的存款向个人和企业提供各种贷款服务,满足社会各界的融资需求。支付结算商业银行为客户提供现金存取、转账、支票等多种支付结算服务,促进经济活动的顺利进行。投资理财商业银行还可提供投资理财服务,帮助客户合理配置资产,获得较高收益。存款类型及其特点定期存款定期存款是指将资金存入银行一定期限的存款,通常有3个月、6个月、1年等不同期限。存款人可获得固定的利息收益。活期存款活期存款是随时可以存取的存款,存款人可根据需要随时存入或取出资金,但不能获得利息收益。支票存款支票存款是一种特殊的活期存款,存款人可以开具支票支付款项,具有流动性强和安全性高的特点。存款利率的确定1市场供给和需求银行根据存款市场的供给和需求情况来确定存款利率,以吸引更多储蓄并平衡贷款市场。2金融政策影响央行的货币政策和存款准备金率政策也会直接影响银行存款利率的变动趋势。3风险溢价因素银行还会根据不同存款产品的风险特点设置合理的利率溢价,以平衡风险收益。存款风险管理1信用风险管理识别和评估潜在的信用风险,制定有效的信用政策和贷款管理措施。2流动性风险管理确保银行具有充足的流动性,以应对可能出现的存款波动和到期支付需求。3利率风险管理分析利率变动对银行资产负债表的影响,制定适当的利率敏感性策略。4操作风险管理建立健全的内部控制和信息系统,最小化因人为错误或系统故障产生的损失。货币的定义和特征交换媒介货币具有交换和支付的功能,是人们进行商品交换的媒介。价值尺度货币可以用来衡量和表示商品的价值,是通用的价值尺度。储藏价值货币具有储藏价值,人们可以将货币积累起来,作为储蓄和投资。收入分配货币还可以用于收入和财富的分配,是支付工资和利润的工具。货币供给的决定因素货币供给是由多种因素共同决定的,其中中央银行的货币政策和法定准备金率是最主要的影响因素。同时,经济总量和银行信贷规模也在一定程度上影响着货币供给。货币供给的政策工具公开市场操作央行通过买卖国债等证券来调节银行体系的货币供给水平。法定存款准备金率央行可调整商业银行必须存放在央行的最低存款准备金比例。再贷款政策央行向商业银行提供贷款,影响银行贷款能力和货币供给量。利率政策央行调整存贷款利率,影响公众货币需求和银行货币供给。货币需求的决定因素影响货币需求的主要因素包括:20%利率水平30%国民收入水平10%物价水平40%公众对未来的预期利率上升会降低持有现金的机会成本,投资会更有吸引力,从而减少对货币的需求。相反,收入水平越高、物价水平越稳定、公众对未来预期越乐观,对现金的需求就越大。货币市场的均衡1货币供给由中央银行和商业银行决定的货币总量。2货币需求由社会各界对流动性的需求决定。3利率调节货币供给和需求的关键价格。货币市场的均衡是通过利率的调节实现的。当货币供给大于需求时,利率会下降;当货币需求大于供给时,利率会上升。利率达到均衡水平时,货币供给和需求达到平衡。这一动态过程确保了货币市场的长期稳定。利率的决定机制市场供求利率主要由市场供求关系决定。当资金需求高于供给时,利率上升;当供给高于需求时,利率下降。央行政策央行通过公开市场操作、存款准备金率调整等工具,调节货币供给,从而影响市场利率。通货膨胀当通胀预期上升时,投资者要求更高的利率来补偿通货贬值风险,从而推动利率上升。风险溢价借款人的违约风险越高,贷款利率也越高。利率反映了资本的机会成本和风险水平。央行货币政策的目标维持物价稳定央行的首要目标是通过调控货币供给,维持货币价值的相对稳定,防止通货膨胀对经济造成不利影响。促进经济增长和就业央行的货币政策还应该在合理抑制通胀的前提下,促进经济平稳增长和充分就业。保持金融市场稳定央行还应关注金融市场的总体运行状况,防范系统性金融风险,维护金融市场的稳定性。央行调控货币供给的工具公开市场操作央行通过买卖国债和其他金融工具来影响银行体系的流动性和货币供给水平。存款准备金政策央行要求银行必须持有一定比例的存款作为准备金,可以控制银行的贷款能力。再贷款政策央行向商业银行提供贷款,影响银行的贷款成本和贷款能力。法定存款准备金率央行调整存款准备金率,可以增加或减少银行的放贷能力。银行准备金制度1存款准备金银行必须按规定将部分存款存入央行作为准备金。这有助于维护银行流动性,确保及时兑付存款。2准备金率央行通过调整准备金率来调控货币供给,影响货币政策的实施效果。3调整工具央行可以根据经济形势适时调整法定存款准备金率,以实现货币政策目标。4合理水平准备金水平要既满足银行的流动性需求,又不影响银行的信贷投放能力。开放市场操作1购买债券增加银行准备金，扩大信用创造能力2出售债券减少银行准备金，收缩信用创造能力3回购协议暂时性地改变银行准备金和货币供给开放市场操作是央行最重要的货币政策工具之一。通过购买和出售政府债券以及回购协议，央行可以直接调控银行的准备金水平，从而影响货币供给和银行贷款能力，实现货币政策的目标。这些灵活的操作手段可以有效地应对经济形势变化。银行折扣率政策定义银行折扣率是指中央银行向商业银行提供贷款的利率,也称为再贴现率或基准利率。调控作用中央银行通过调整折扣率来影响商业银行的贷款利率,从而间接调控货币供给和利率水平。政策意义折扣率政策是中央银行实施货币政策的重要工具,可以促进经济平稳运行。应用场景当需要刺激经济增长时,中央银行会降低折扣率;当需要抑制通胀时,会提高折扣率。法定准备金政策目的通过调整商业银行的必备准备金比例,控制货币供给,达到央行宏观调控的目标。机制央行要求商业银行按一定比例存入准备金,多余部分不能用于贷款投放。效果提高或降低准备金比例可收缩或扩张货币供给,实现紧缩或宽松的货币政策。存款准备金政策存款准备金政率调整存款准备金政策是央行调控货币供给的一个重要工具。通过调整银行的存款准备金比率,从而影响银行的贷款能力和货币供给。存款准备金占存款的比例存款准备金是指商业银行按照法定比例而必须存入中央银行的资金。这一比例会随货币政策的变化而调整,以此来实现货币供给目标。存款准备金比率的调整当央行需要收缩货币供给时,会提高存款准备金比率,从而减少银行的贷款能力。反之则会降低比率,增加贷款和货币供给。再贷款政策再贷款政策再贷款是中央银行向商业银行提供贷款的政策工具。通过调整再贷款利率,中央银行可以影响商业银行的资金成本,从而调节宏观经济。利率调整中央银行可以提高再贷款利率,增加商业银行的资金成本,从而抑制货币供给,控制通胀;也可以降低利率,增加商业银行的流动性。银行监管中央银行通过再贷款政策,可以有效监管和引导商业银行的信贷投放,防范金融风险,维护金融稳定。金融脱媒现象定义金融脱媒现象指企业和个人直接通过资本市场融资,减少对银行等金融中介机构的依赖。这种趋势加速了金融市场的发展。原因经济活动的全球化、金融创新、监管环境的变化等因素,推动了金融中介的市场份额下降。影响金融脱媒加速了金融市场的发展,但也增加了金融风险传播的速度。规范监管成为关键。影子银行体系影子银行渠道多样化影子银行体系包括各类规避监管的金融机构和中介,如投资基金、对冲基金、资产支持证券公司等,为客户提供传统银行难以复制的创新产品和服务。影子银行风险隐患重重由于缺乏监管,影子银行体系内常存在大量"灰色"和"黑色"业务,带来严重的金融稳定风险,如流动性风险、信用风险和系统性风险。加强影子银行监管各国监管机构正在加强对影子银行的监管,限制其业务范围,提高信息披露要求,以遏制其引发金融风险的趋势。货币乘数理论货币乘数理论解释了商业银行如何利用存款创造货币。商业银行通过向客户提供贷款而能够创造新的存款和货币。这一过程中,每次贷款都会产生新的存款,使得整体货币供给超过初始存款。货币乘数1/准备金率存款乘数1/存款准备金率货币乘数决定着货币供给的变化幅度,是分析货币政策效果的重要指标。决定货币乘数大小的主要因素包括准备金率、银行保留率等。货币乘数的决定因素货币乘数反映了银行体系在信用创造过程中的放大效应。它受到三个主要因素的影响:其中,法定准备金率是最关键的决定因素,影响程度最大。现金存款比率和超额准备金率也会对货币乘数产生一定影响。信用创造的过程存款支付顾客将现金存入银行,形成deposit。贷款创造银行将部分存款发放贷款,创造新的信贷。信贷消费贷款人将贷款用于消费或投资,刺激经济活动。重复循环新增的存款再次被银行发放贷款,周而复始。现金流动的基本模式1现金存入客户将现金存入银行。2信用创造银行根据存款余额发放贷款。3现金流出贷款客户提取现金进行消费和投资。现金流动的基本模式包括三个主要环节:现金存入、信用创造和现金流出。银行接收客户存款后,根据存款余额发放贷款,带动资金不断流动。这种循环的现金流动过程是商业银行核心功能的体现。货币政策的传导机制1利率渠道货币政策调整利率,影响投资和消费决策,进而影响总需求和物价水平。2资产价格渠道货币政策调整对资产价格(如股票、债券、房地产等)产生影响,进而影响财富效应和投资决策。3信贷渠道货币政策调整影响银行贷款供给,进而影响企业和家庭的融资决策,最终影响总需求和物价水平。货币政策的效果评估1宏观经济指标跟踪通过监测GDP、通胀率、失业率等关键指标的变化,评估货币政策是否达到