国际贸易运输与保险十七

第十七章国际运输货物保险实务

第一节投保

一、投保险别的选择保险人承担的保险责任是以险别为依据的，不同的险别所承保的责任范围不同，其保险费率也不相同。在中国海运货物保险条款三种基本险中，平安险的责任范围最小，水渍险次之，一切险最大。与此相对应，平安险的费率最低，水渍险次之，一切险最高。

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因此，被保险人在选择保险险别时，应该根据货物运输的实际情况予以全面衡量，既要考虑使货物得到充分保障，又要尽量节约保险费的支出，降低贸易成本，提高经济效益。在国际贸易中，被保险人应依据以下各种因素，选择适当的险别。

(一)货物的性质和特点(二)货物的包装(三)运输路线及船舶停靠港口(四)运输方式与运输工具

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(五)运输季节(六)货物的用途与价值

(七)目的地市场的变化趋势

(八)各国贸易习惯3

二、保险金额与保险费的计算(一)保险金额的计算保险金额是被保险人对保险标的的实际投保金额，是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础。在货物发生保险责任范围内的损失时，保险金额是保险人赔偿的最高限额。因此，投保运输货物保险时一般应向保险人申报保险金额。4

运输货物保险的保险金额，一般是以发票价值为基础确定的。从买方的进口成本看，除去进口商品的货价外，还须包括运费和保险费，即以CIF价值为保险金额。但在货物发生损失时，被保险人已支付的经营费用，如开证费、电报费、借款利息、税款等和本来可以获得的预期利润，仍然无法从保险人那里获得补偿。因此，各国保险法及国际贸易惯例一般都规定进出口运输货物保险的保险金额可在CIF货价基础上适当加成。5

(二)保险费的计算被保险人投保时，需向保险人缴纳一定数额的保险费（简称保费），保险人只有在被保险人承诺或实际缴付保险费的条件下，才有可能承担相应的保险赔偿责任。6

三、投保及投保单的填制投保人向保险人投保，是一种签订合同的法律行为。投保人就是要约人，习惯上多以书面形式提出，经保险人承诺，双方确立了合同关系。按照保险的一般原则，投保人对保险标的必须拥有可保利益，保险合同才有效。这是办理投保的前提条件。但在国际贸易运输货物保险中，一般并不要求投保人在投保时须拥有可保利益，只要求在保险货物发生损失，被保险人要求损失赔偿时具有可保利益，即拥有预期的可保利益即可办理投保。7

第二节海运货物保险单海运货物保险单通常包括保险单、保险凭证和暂保单，其中最主要是保险单。保险单是证明保险合同成立的法律文件，它既反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，又是保险人的承保证明。一旦发生承保责任范围的损失，保险单就是被保险人索赔的法律依据。

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保险单虽然是保险合同的证明文件，但保险合同存在与否并不只是以是否出立保险单为准，只要投保人的要约(投保单)经保险人承诺，合同即告成立。承诺不限于书面，也可以是口头承诺，且与书面承诺同样有效。但由于保险情况复杂、期间又长，仅凭口头承诺可能会发生争议，因此，国际上对保险一般均订立书面合同。9

一、海运保险单的种类海运保险单可以从不同的角度划分，常见的与海上运输有关的保险单有以下几种类型。(一)按保险标的的不同，可划分为船舶保险单、货物保险单和运费保险单(二)按保险价值是否确定，可划分为定值保险单与不定值保险单(三)按保险期限的不同，可划分为航程保险单、定期保险单和混合保险单10

(四)按船名是否确定，可划分为船名已定和船名未定两类保险单(五)按保险单形式可划分为保险单、保险凭证、暂保单等

二、保险单的内容及缮制方法（参见教科书）

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三、保险单的背书保险单和提单一样，是可以进行转让的单据。根据国际保险行业的习惯，货物运输保险单经被保险人背书后，即随同被保险货物权利的转移而自动转让给受让人，事先事后均不需通知保险人。所以，出口商只要在保险单背面背书后，即履行了转让手续。保险单的背书需在保险单的正本上进行。背书的方式分为记名背书和空白背书两种，其方法与提单背书类似。除非信用证另有规定，保险单多为空白背书。12

四、保险单的份数（参见教科书）

五、保险单的批改和转让(一)保险单的批改保险人批改保险单时，一般采用签发批单(Endorsement)的方式进行。此项工作可以由保险人自己办理，可以由保险人授权的设在国外港口的代理人办理。保险人或其代理人所签发的批单，一般应加贴在原保险单上，构成原保险单的一个组成部分，对双方当事人均有约束力。批改的内容如与保险合同有抵触之处，应以批单为准。13

(二)保险单的转让保险单的转让一般是指保险单权利的转让，即被保险人将根据保险单赋予的损害赔偿请求权及相应的诉讼权转让给受让人。这种权利的转让同被保险货物本身所有权的转让是两种不同的法律行为。买卖双方交接货物，转移所有权，并不能自动转移保险单项下所享受的权利。14

根据各国保险法或海商法，关于保险单的转让一般有以下规定。1．海运货物保险单可以不经保险人的同意而自由转让；一般财产保险单则必须征得保险人的同意才能转让。2．保险单的转让，必须在保险标的所有权转移之前或转移的同时进行。若保险标的的所有权已经转移，事后再办理保险单的转让，这种转让是无效的。

3．在保险单办理转让时，无论损失是否发生，只要被保险人对保险标的仍然具有可保利益，保险单均可有效转让。15

4．保险单的受让人只能享有与原被保险人在保险单下享有的相同的权利和义务。5．保险单转让后，受让人有权以自己的名义向保险人进行诉讼；保险人也有权如与对待原被保险人一样，对保险合同项下引起的责任进行辩护。6．保险单的转让，可以采取由被保险人在保险单上背书或其他习惯方式进行。按照习惯做法，采用空白背书方式转让的保险单，可以自由转让；采用记名背书方式转让的保险单，则只有被背书人才能成为保险单权利的受让人。16

第三节保险索赔保险索赔是指，被保险货物遭受损失后，被保险人应按规定办理索赔手续，向保险人要求赔偿。

一、索赔程序索赔时，被保险人对保险标的必须具有可保利益，以海运为例，若以CIF条件成交，货物的损失若是发生在起运港装上海轮之前的运输途中，应由卖方向保险人索赔；若货物的损失发生在装上海轮之后，根据可保利益原则的规定，应由买方向保险人索赔。被保险人在索赔时必须履行如下手续。17

(一)损失通知(二)申请检验(三)提交有关的单证

二、被保险人应履行的义务在保险索赔过程中，被保险人除了应及时向保险人发出损失通知、申请检验以及提交有关单证外，还应履行下列两项义务。(一)采取施救措施，防止或减少损失(二)向有关责任方索赔，维护保险人的代位追偿权18

第四节保险理赔保险理赔是指保险人在接到被保险人的损失通知后，通过对损失的检验和调查研究，确定损失的近因和程度，并对责任归属进行确定，最后计算保险赔款金额并支付赔款。

一、确定损失的近因(一)货物的本质缺陷(二)货物在途损失(三)碰损、破碎等19

二、确定责任在确定损失近因之后，保险人将根据保险条款中的保险险别以及保险期限等规定，确定损失是否属于承保责任范围。(一)确定险别责任(二)确定保险期限(三)审查被保险人的义务20

三、赔偿金额的计算保险人在完成上述程序后，若确定损失属于承保责任范围，保险人应当及时向被保险人进行补偿。依中国《保险法》的规定，保险人收到索赔要求后，应当及时履行上述程序，若属于承保责任，应在同被保险人达成保险赔偿协议后10日内，支付保险赔款。否则保险人应当赔