《融资担保业务流程》(报签版)

/四川创业投资担保有限公司融资担保业务流程二O一O年一月四川创业投资担保有限公司融资担保业务流程目录…………第一局部融资担保业务操作流程图…………第2页第二局部融资担保业务操作流程…………第3页第一章客户申请及受理…………………第3页第二章工程立项…………第4页第三章保前尽职调查……第6页第四章HYPERLINK\s"1,2900,2905,0,,工程审批

"风险审查…………第8页第五章工程审批及变更……第10页第六章合同起草、审查及签订、公证……第11页第七章放款程序……………第13页第八章保后检查……………第13页第九章台账登记……………第17页第十章资料管理……………第18页第十一章代偿及追偿………第18页第十二章工程完结、解保…………………第20页第十三章资料入库…………第21页第三局部附件………………第22页第一局部融资担保业务操作流程图第二局部融资担保业务操作流程第一章客户申请与受理融资担保部是接受客户委托担保申请的受理部门。第二条融资担保部接受客户业务咨询，并就担保有关事项、要求和承诺与客户进行沟通，达成初步意向。第三条客户提出委托担保申请时应当提交的资料包括：证明客户主体资格的相关证件、会计报表或有关填报数据、与借款和反担保有关的证明材料等。第四条融资担保部部门负责人应组织工程经理根据客户提交的申请材料，按照第八条规定的受理条件进行初审。符合受理条件的，方可通知客户，备齐相关资料并填制《担保业务立项审批表》报送立项部第五条对初审后不予受理的委托担保申请，融资担保部应及时告知申保客户并陈述原因，业务即行终止。第六条融资担保部应当在收到客户申请之日起2个工作日内作出受理或不予受理的决议。第七条融资担保部应做好不予受理申请的备案工作。第八条委托担保申请受理条件：1、申保企业按照公司要求提供了规定的证明文件和材料。2、申保企业生产经营正常，目前未涉及刑事或经济诉讼案件，申请担保期间内具备可持续开展能力。3、申请担保的资金在用途上不存在违规违法风险。4、所属行业符合国家产业政策、信贷政策要求导向，不属于“三高一低〞和其他国家或银行整顿、限制的行业。第二章工程立项第九条立项部是公司是否接受企业委托担保申请的审批部门，侧重于申保企业综合风险初评和反担保措施可行性论证。第十条立项部应建立专门登记簿，对融资担保部报送的《担保业务立项审批表》（以下简称“立项表〞）及相关资料，进行逐笔登记，载明交接人员姓名、资料接收及反应时间等。第十一条立项部应当在2个工作日内完成工程的立项审核。工程现场考察时间不计算在内。第十二条立项部在立项审查过程中，应多渠道获取和分析申保企业各类信息，运用多种方式对工程的综合风险和反担保措施可行性进行评价分析。第十三条立项部根据审查结果，作出以下三种之一的结论：其一，认为需补充其他材料或其他原因暂不具备立项条件的，可在立项表上签署意见后将资料退回业务部门，待完善后再重新报审；其二，经慎重分析、审查后认为风险难以把控、或反担保措施不充分、或其他原因不能立项的，在立项表中注明确切意见报常务副总批准后连同资料一并退回业务部门，业务即行终止。其三，初步同意立项的，立项部应同业务部人员一起深入工程现场进行取证考察。原则上立项初审必须到企业或工程现场实地考察（外地工程可视情况而定），风险管理部（以下简称“风管部〞）认为有必要的，可以安排人员参加。第十四条立项部根据审查分析结果和现场考察情况签署立项意见，呈报立项委员会副主任签批、立项委员会主任核准。第十五条立项签批完成后，立项表原件交风管部，工程资料退回第十六条申请融资担保立项条件：1、生产经营范围符合国家和地方政府产业政策，工程不属于国家限制、禁止开展和关、停、并、转的工程。2、申请企业信誉度高，产品口碑较好。3、申请的担保贷款为非基建、非技术改造贷款，且期限在一年以内（含一年）；固定资产贷款和期限超过一年的工程贷款担保需经公司董事会批准。4、连续正常生产经营在一年以上，特殊情况除外。5、申请企业积极配合本公司业务人员进行立项调查，能够及时提供业务人员要求的与立项调查有关的凭证、数据、文件和证件等。6、立项调查过程中没有发现申请企业有舞弊等严重弄虚作假行为或重大嫌疑。7、各项管理制度健全，生产经营有序，购售途径畅通。8、会计基础工作标准，能提供真实完整的会计信息。9、资产负债率不得高于行业平均水平的10%。10、累计在保责任余额不超过申请单位有效净资产的60%。11、单笔担保额不超过本公司实收资本的10%，对同一客户累计担保额不超过本公司实收资本的10%。12、申请担保企业能够提供拥有所有权和处理权、市值不低于申请担保金额的资产作反担保。13、申请单位同意对反担保物进行抵押或质押登记，承诺可以对由其寻找的第三方反担保保证进行公证。同时满足以上条件的工程可以准予立项，对不具备上述1、5、10、12、13任意一项的工程不予立项。第十七条同意立项的工程业务部可根据合作金融机构的要求，填写《融资担保工程意向函签章审批单》，并在签批完成前方可向合作金融机构出具担保意向函。第三章保前尽职调查第十八条申保工程获准立项后，由工程经理（分A、B角）按照保前尽职调查要求并针对企业实际情况拟定调查方案。第十九条工程经理应在获准立项次日起的5个工作日内，采取多种方式完成申保工程的保前尽职调查，形成全面客观、论证充分的调查报告，为公司最终决策提供准确的参考信息和依据。第二十条保前调查方案或方案执行前须经部门负责人审批。保前调查方案的内容应当包括但不限于：人员配置、人员分工及协作、主要调查程序、日程安排、根本和重点调查工程、可能与银行或中介机构沟通事项、外聘专家等。反担保措施如需签订非格式合同或协议的，业务部应及时与法律部进行沟通，草拟非格式合同或协议文本。业务部在工程调查时对非格式文本内容及时与客户进行沟通。第二十一条《保前尽职调查报告》至少应包括以下内容：客户根本情况（组织形式、注册资本、股东或合伙人构成、经营范围、主兼营业务、产品性质及特色、管理团队、人事薪资）；财务状况（资产规模、固定资产状况、流动性、偿债能力、盈利能力、成长性、重要或数额较大的会计科目说明、或有事项）；经营状况（销售模式、销售团队、销售网络、市场占有率、市场前景、主要上下游客户及关联企业主要情况等）；担保工程情况（担保工程情况简介、担保工程获利能力、资金敞口、还款来源、还款方案等）；担保情况（担保金额、担保期限、担保责任、担保费）；反担保措施落实情况（反担保方式、反担保责任、反担保方根本情况、反担保财产根本情况）；风险评估（财务风险、经营风险、道德风险、市场风险、反担保措施分析等）；调查报告结论（风险与收益的权衡、与银行等其他方的关系、是否可以承保等）。第二十二条保前调查过程中所有资料，包括调查方案、各种文字记录和数据统计表格等工作底稿，应按公司有关规定一并归档保存。第二十三条保前调查过程中，工程经理可以秉着诚信原则在管理、财务、税收等方面向客户提出建议，并争取为客户提供长期的管理咨询、企业筹划和财务参谋等有偿效劳。第四章风险审查第二十四条风险管理部是负责对申保工程进行综合风险的评价分析、提出风险防控与管理的职能部门。风险审查受理条件包括但不限于：1、送审资料清单；2、《保前尽职调查报告》（须经业务部负责人审查并签字）和工程现场摄录的包括生产经营过程及反担保标的物影像资料；3、《担保工程立项审批表》；4、申保企业按规定提交的所有基础资料，以抵押或质押方式提供反担保的标的物权属证明材料。第二十五条业务部门送审的资料由风管部安排专人接收并登记。上午8：30至下午15:00点之间送审的，受理时间从当日起算；15:00后送审的，受理时间从次日起算。第二十六条风管部审查时间原则上不超过3个工作日。如因风管部要求补充资料或追加调查内容、审委会审签领导因公外出等原因延误的，不计算在规定审查时间内。第二十七条风管部审查重点为工程风险的综合评价、反担保措施的合理性和可操作性，包括政策风险、市场风险、经营风险、财务风险、道德风险及反担保措施变现风险等。根据审查结果确定工程风险级别，提出风险防控和管理的具体意见，不能控制终极风险的，可签否决意见。第二十八条建立工程集体审查例会制度：1、无特殊情况下，每日16:30—17:00由风管部牵头组织会审；2、风控审查会议参加人员包括公司董事长、风险控制官、风管部负责人、风控主审人员、法律部专审人员，必要时可通知风管部其他人员、立项部审查人员及工程经理列席。3、风管部审查会议通过的工程由风管部专审人员出具《风险审查报告》和填制《融资担保工程审批表》（以下简称“审批表〞）报公司相关领导签批。4、风管部审查会议未通过的工程由风管部专审人员在审批表中具体说明未获准通过的理由，并报请公司领导审批或核准。5、如会审工程存在实证有待完善、反担保措施需进一步核实或调整等原因暂缓审议的，由风控专审人员协同工程经理到现场实地考察取证或落实相关情况。在到达会审要求的前提下，由风控专审人员根据落实情况出具《风险审查报告》。6、工程资料待审批表签批完成后退还业务部，风管部需留存审批表复印件。7、风险可控原则。风管部可提出通过降低担保额度、追加反担保措施、提高担保费率、提高风险级别等方式降低担保风险，业务部须就此与企业进行协商。第五章工程审批及变更第二十九条公司董事长或总经理享有工程审查的一票否决权。第三十条《融资担保业务审批表》必须按照签批顺序逐级报签。第三十一条工程签批完成后，风管部根据审批表制作《工程审批决议通知书》并应加盖风管部专用印章，经董事长签批前方可生效。第三十二条第三十三条审批通过的工程在以下情况下可通过《工程变更申请表》进行变更。1、因金融机构审批通过的借款期限延长或缩短，担保期限需变更的情况；2、贷款金融机构发生变化；3、担保费收取方式或费率、金额发生变化；4、货币保证金数额发生变化；5、提供反担保的抵押或质押标的物发生调整变化的。第三十四条工程审批通过并确定的反担保措施原则上不得再进行变更。如因客观原因出现内容变动或调整，该工程所有反担保措施均应进行重新审查并在《工程变动申请表》中详细说明调整原因。调整后的反担保措施，应满足以下要求：1、调整后的反担保措施提升了可操作性和变现能力；2、调整后的资产类反担保标的物，应具备可以合法办理相关登记手续的根本条件；3、保证人、现金质押金额较调整前只能增加不能减少。第三十五条反担保措施调整变动，必须按要求由业务部门填写《工程变动申请表》，审批顺序为业务部门负责人、法律部、风管部、分管副总、总经理或董事长。获准后，业务部门应即时将《工程变动申请表》复印件送风管部留存备案。第六章合同起草、审查及签订、公证第三十六条第三十七条业务部应在收到工程通知书之日起2个工作日内完成所有合同填制或草拟，并向法律部移送待签合同、法律文件及相关资料。如有特殊情况应书面向法律部作出说明。第三十八条法律部对合同文本及反担保措施落实情况进行审查，并填制《反担保措施审查表》。《反担保措施审查表》是签订合同和放款的依据之一。第三十九条法律部在1个工作日内对待签合同进行审查，特殊情况可延长1-2个工作日，但以下情形不计算在审查时限：1、业务部门提供资料不齐全或有错误，应补充相关资料后再报法律部进行审查，补充资料时间不计算在审查时间内，审查时限以补充资料报送的时间重新开始计算。2、业务部送审的相关合同、法律文件填制不标准或有错误，法律部在提出意见后将相关合同、第四十条工程待签合同及相关法律文件经法律部审查通过后，连同办理公证所需的基础资料交法律部内勤。第四十一条已经审查通过的待签合同由法律部内勤保管。业务部不得保管或经手已经审查通过的合同及法律文件。第四十二条在签订合同之前，业务部应填制保证金缴存审批单、公司股东签章单、用印申请单，并逐一签批。第四十三条业务部门应提前与客户、银行进行协商，确定签订合同的时间及地点，提前半天通知法律部，并由法律部通知公证处。如业务部门未及时通知法律部，导致无法签订相关合同造成不良影响的，由业务部承当责任。第四十四条法律部派专人连同公证处人员监督合同签订，法律部人员或公证处人员未在现场的不得签订合同。第四十五条办理抵押、质押登记由业务部门负责，法律部监督。登记取件（抵押、质押通知书或他项权证等）需法律部人员在场，法律部人员未在现场的不得取件。第四十六条签订完后的所有合同由法律部交公证处公证。法律部应做好与公证处的交接手续。第七章放款程序第四十七条向金融机构缴存保证金需同时满足以下条件：1、全部合同准确无误签订完成，公证处审查签章；2、履行完成相关登记手续；3、已第四十八条原则上应在保证合同中约定：金融机构在我公司出具的《担保合同确认函》送达前方能放款。第四十九条银行放款后，工程经理应在2个工作日内将借款借据凭证复印件交存风险管理部。第八章保后检查第五十条保后检查，是指贷款银行向客户放款至担保终结期间，我公司对在保客户进行的监管核查，包括担保工程检查、展期工程和逾期工程及撤保工程的处理等。第五十一条业务部是保后检查的执行部门，负责不定期和定期保后检查。法律部为保后检查的监督部门。第五十二条法律部可以牵头成立保后检查小组，风管部、业务部门相关人员参加，联合进行保后检查。如检查中发现风险预警，法律部须及时报告公司领导，经公司领导同意，由公司领导牵头并指派人员组织保后检查小组进行再次检查。第五十三条保后检查的主要内容：（一）客户根本情况的变化及资金使用情况；（二）客户的生产经营情况；（三）客户的思想动态及生活状况；（四）客户财务状况及清偿能力；（五）客户的还款意愿；（六）客户的经营环境及经营策略的变化；（七）客户还本付息情况；（八）客户健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或局部丧失劳动能力情况；（九）客户有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制裁或处分情况；（十）保证人保证资格和保证能力变化情况；（十一）抵（质）押物情况；（十二）客户的住所、经营地、联系电话、相关自然人婚姻状况、企业发生增资、减资、股东变化、分立、合并、财产及法定代表人变更情况；关注抵（质）押公告窗口，注意质押权利的变化，出质人的情况和变化。（十三）客户的法律诉讼风险。第五十四条贷款发放后，应随时关注客户动向，保后检查人员一旦发现客户有违约情形出现，应及时通知法律部并向公司分管领导汇报，并会同法律部、风管部及相关资产管理部门确定风险工程的追偿方案，确定追偿方案的执行人及具体追偿措施。对风险工程可建议贷款人采取以下措施：（一）对于在贷款人处开立存款账户的客户，应按照约定（规定）冻结其账户，并从中扣收贷款本息。对在其它金融机构开立账户的，可向有关部门提出申请，由有权机关协助从其它金融机构收回。（二）对抵（质）押物贷款，可按抵（质）押合同的规定，在通知借款人的前提下，将抵（质）押物变卖处理，用来归还贷款本息，缺乏局部继续向借款人追偿。（三）对于有钱不还的客户，应通过法律手段清收，特别是要对其中较有影响的客户进行清理，以起到震慑作用。第五十五条保后检查的方式。保后检查采取电话询问、约见借款人、现场核验、走访借款人所在街道社区、派出所、开户银行等单位核实情况等方式。第五十六条保后检查采取全面检查和抽查相结合的方式。抽查面不少于30％。全面检查由业务部门进行，抽查由保后检查小组进行。第五十七条保后检查分为例行检查和重点检查。例行检查是根据客户的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等进行检查。重点检查是对贷款期限在最后一个季度的贷款担保工程、借款封闭管理的工程、认为风险较大的工程及其他需特别关注的工程进行不定期检查或全程跟踪。第五十八条保后检查每次必须至少2人同时到企业进行。第五十九条保后检查可以按贷款用途、期限长短、借款人及担保人的资信情况等因素综合划分等级。对投资工程稳定、金额较小、借款人资信良好的贷款可以适当延长检查周期，在确保其用途不变的情况下，可以减少检查次数。将精力放在金额大、经营风险高、效果不确定的贷款上。第六十条保后检查应当在贷款资金到位后一个月内开始进行，以后严格按照《工程审批决议通知书》的要求进行保后检查。第六十一条保后检查至少应采用审查、询问、盘点、计算等方式。第六十二条业务部门进行保后检查后，应及时向法律部提交相关资料同时反映风险预警事项。法律部审查后，根据工程具体情况，可组织保后检查小组，以抽查的方式监督、核查业务部门的保后检查工作。第六十二条法律部进行保后检查的，应提前通知业务部及相关部门，业务部接到通知后15天内必须安排人员并确定保后检查时间，由法律部统筹安排进行保后检查。如部门确定的保后检查时间有冲突的，由法律部协调处理。第六十三条担保期间最后一季度，法律部提前45天通知业务部，业务部应与客户做好工作衔接，了解客户的还款准备情况，积极协助客户组织还款。最后一季度的保后检查由公司领导牵头，指派人员组织保后检查小组进行。第六十四条业务部门负责做保后检查台帐，保后检查报告须定期发送到法律部，由法律部汇总后报公司领导审查并签署意见。第六十五条抵（质）押物的存在状态、最新评估价值、抵（质）押率变化、应对措施建议等情况在《保后检查表》中反映，作为风险分类和减值准备测算的重要依据。第六十六条严格解押手续办理程序，切实防范借款人获得相关材料后私自解押。第六十七条保后检查应准确识别企业的偿债能力、还款意愿、抓住客户企业的核心资产和关键环节。第六十八条保后检查执行部门的业务提成款暂扣20%，如完成保后检查任务且解保后没有代偿情况发生的，可发放该局部业务提成款。方案财务部监督执行。第六十九条业务部门应在贷款发放后10个工作日内建立保后检查档案，应检查档案中文件的有效性和完整性，合理编排顺序，填写档案清单和案卷封面。第七十条保后检查档案实行集中统一保管，业务部门应指定专人负责保管，法律部监督。第七十一条保后检查档案涉及借款人个人隐私或商业秘密的，档案经办人员及查阅使用人员应严格遵守保密制度。第七十二条担保业务终结后，保后检查档案仍需保管5年。保管期结束后，经公司领导批准后进行集中销毁。第九章台账登记第七十三条融资担保部、立项部、风险管理部、法律部应建立各自的台账，并由专门的人员进行管理。第七十四条融资担保部台账应包括立项台账、过会台账、放款台账、保后检查台账、解保工程台账，可分开建立，也可合并建立。第七十五条融资担保部台账应于每周五下午四点以前拷贝至风管部台账管理处。第七十六条风管部台账应包括报送台账、风险审查台账、放款台账、解保台账，可以分开建立，也可合并建立。第七十七条风管部台账管理员对台账内容保密，除风管部负责人、公司高层领导可以随时调阅或使用数据外，其他人必须经风管部负责人、风管部主管领导签批同意方可借阅或使用。第七十八条各部门应于次月的3日之前对上月数据进行制表统计并报送风管部。第十章资料管理第七十九条各部门应做好资料流转交接登记，资料接收部门对资料的完整性负责。第八十条所有资料在风管部审查结束至交送法律部归档期间，由业务部负责保管。工程履行完成放款前所有程序及手续并符合归档要求的，业务部应及时按要求将整理后的资料交送法律部归档。第十一章代偿与追偿第八十一条第八十二条确认索赔有效性由法律部主要负责。第八十三条确认索赔有效性的主要内容包括：1、贷款人是否充分履行《借款合同》及《保证合同》各项义务；2、审查索赔时间是否超过保证责任期限以及担保赔付的范围及金额；3、贷款人是否未经公司许可擅自允许借款人转让债务或延长借款期限；4、贷款人是否未履行应尽的监督贷款用途义务，致使贷款用于国家禁止或限制性生产领域；5、确定代偿后公司应该享有的追偿权利，同时完备实施追偿所需要的法律要件。第八十四条经审查确认，应当承当代偿责任的，法律部及时填制《风险工程核赔申请表》，完成内部审批程序后，由财务部尽快代借款人向银行履行还款义务。担保公司务必保存好与代偿相关的资料或证明，准备向借款人实施追偿。同时，担保部应当安排相关人员与债务人洽谈沟通，并随时关注债务人动态。第八十五条代偿发生后，法律部负责牵头，组织包括业务部、风管部、公司相关领导在内的人员，研究制订《追偿方案》，并报公司董事长审批。第十二章工程完结、解保第八十六条解保工程是指担保客户按期或提前归还金融机构全部贷款本息，我公司解除担保责任的工程。第八十七条对所有担保工程，在担保到期日之前30个工作日，由第八十八条解除担保工程应由业务部门填写《解除担保责任审批表》并附以下要件：1、金融机构出具的结清票据（复印件应核对）。2、金融机构出具的解保通知书原件。3、担保客户出具的解保函原件。4、在报批同时应填写方案财务部请款单，担保公司和投管公司各一份，一并报批。第八十九条上述资料一并交送风管部，由风管部负责审核、签批；退还反担保货币质押资金，由方案财务部在解保审批通过之日起3个工作日内办理完结，如反担保质押资金大于银行缴存比例的，方案财务部应在解保审批通过之日起5个工作日内办理完结；方案财务部通知工程经理负责将所抵押、质押的有关财产和权利凭证等资料退还受保企业。第九十条业务部门应通知客户出具收到反担保质押资金的收据。第九十一条退还相关权证原件的，业务部应通知客户提交收条原件。客户经办人应提交授权委托书及身份证原件。第九十二条《解除担保责任审批表》及附件应在风管部备案后提交法律部归档。第九十三条第九十四条正常解保后，风险管理部、法律部应把相关资料移交至综合部，由综合部按公司档案管理制度进行保管。第十三章资料入库第九十五条业务部应在与工程和业务有关的所有手续履行完成（如合同与签订并公证，抵押物已办理登记等），所有资料准备齐备之日起2个工作日内须移交法律部。第九十六条在保期间担保业务资料由法律部保管。担保工程完结，解除担保责任后2日内或追偿程序完成后的2日内，法律部将业务资料交综合管理部归档（保存5年）。第九十七条否决的工程应由融资担保部建立未保业务台帐，每周五将台帐拷贝给风险管理部。工程否决之日起2个工作日内，工程相关资料经风险管理部审查后交综合管理部归档（客户原件退回的应将复印件归档）。

第三局部附件一、《融资担保业务立项表》………第24页二、《申保客户根本资料清单》……第31页三、《担保意向函》…………………第32页四、《股东会决议》…………………第33页五、《股东签字样本》………………第34页六、《委托担保申请表》……………第35页七、《融资担保业务尽职调查职责》………………第41页八、《融资担保业务保前调查报告》………………第46页九、《担保工程风险管理部审查程序》……………第54页十、《四川创业投资担保有限公司风险管理部实施标准》………第55页十一、《融资担保业务设定反担保措施一般指导原则（试行）>》………………………第58页十二、《融资担保业务审批表》……第66页十三、《融资担保业务解除担保处理方法及程序》………………第71页十四、《反担保承诺函》……………第74页十五、《审批工程变更处理程序》…………………第75页十六、《融资担保工程立项审查方法（试行）》…第77页十七、《担保工程法律部审查程序》………………第78页十八、《反担保措施审查表》………第80页十九、《融资担保业务相关合同签订及公司用章相关事项》……第81页二十、《保后检查管理方法（试行）>》…………第85页二十一、《廉洁标准暂行规定》……第92页二十二、《员工惩戒管理方法》……第94页二十三、《关于2010年到期工程的通知》………第98页二十四、《关于业务档案资料归档的通知》……第99页二十五、《关于严格执行保后检查制度的通知》………………第101页二十六、《续保工程操作程序等》………………第102页二十七、《代偿及风险事件处置流程及追偿预案………………第113页二十八、《融资担保业务反担保设置指导意见（试行）》………第126页二十九、《承诺函（内部）》………第141页

附件一川创担【20】立保字第号四川创业投资担保有限公司融资担保业务立项表申保企业名称：申请担保金额：贷款金融机构：业务经办部门：填表说明：1、用黑色墨水或签字笔填写，字迹工整、标准。2、“申请担保金额〞、“申请担保期限〞用大写。3、“拟合作金融机构名称〞应与金融机构公章上的一致。4、不用填写的在空格内划“／〞。5、签批意见时须首先表示同意或不同意，然后再陈述理由，要求观点明确，理由充分。不得使用“建议〞、“如果〞、“假设〞之类的用语。立项表川创担【20】立字第号客户基本情况客户名称客户性质□国有□集体□私营□个体工商户□个人□其他注册资本/行业/主营业务//法定代表人联系电话联系人联系电话担保基本情况申请担保金额申请担保期限贷款种类□流动资金贷款□固定资产投资□其他拟合作金融机构推荐人姓名或名称/职务及联系电话标的物名称、所有权及市值估价折算价值合计抵押1、2、3、4、质押1、2、3、4、保证风险评价及收益银行授信额度银行授信等级风险系数担保费融资咨询费（%）（%）

企业或工程根本情况介绍注册登记与变革情况：实际控制人根本情况：主营产品及销售情况：资产负债及资产规模情况：反担保措施设定（必须明确所有权人名称、权利属性、资产评估和约定价值、操作方案等）：特别注明：是否需要向合作金融机构出具担保意向函□是□否工程经理承诺：本人于年月日到工程现场进行了实地考察，与实际控制人及相关人员进行了沟通洽谈，保证上述情况客观真实，反担保措施切实可行。工程经理A（签名）：B（签名）：担保业务部意见：部长签字（部门印章）：日期：立项部审核说明注册登记与变革情况签字：日期：实际控制人根本情况主营产品及销售情况签字：日期：资产负债及资产规模情况签字：日期：反担保措施设定特别事项说明签字：日期：立项审核意见立项部意见签字：日期：立项委员会副主任意见签字：日期：立项委员会主任意见签字：日期：附件二申保客户（公司）根本资料清单序号资料名称备注序号资料名称备注1营业执照（正副本）13近三年经审计的财报及审计报告书、工资表、税表（生产型企业需提供水、电、气表）2税务登记证（国、地税）14验资报告和近三月财报3组织机构代码证15进出账明细和

银行对账单4公司章程16企业和主要股东征信查询结果5公司简介及

经营情况介绍17增值税发票及纳税申报表6贷款卡及密码18固定资产清单7开户许可证19大额固定资产购置发票或付款凭证8特殊行业准入

许可、资质证20抵押物权证及值评报告9实际控制人、高管简介21保证人、抵押物所有权人身份证、结（离）婚证、户口簿10委托申请书※22第三方保证法人根本资料、股东会决议书等11反担保承诺函23购销合同或长期合作协议书12应收应付款明细24其他资料（如照片）其他资料：说明：以上清单中的资料不能或审批时暂时不能收集到的资料需在“备注〞栏中注明原因。部门负责人签字：客户经理签字：A、B、日期：需补充资料清单说明：立项部、风管部、法律部审查，认为需要补充的资料，均列示在上表中。附件三四川创业投资担保有限公司意向函银行：我公司原则上同意为在贵行贷款元提供连带责任担保。本意向函仅代表担保意向，此项担保最终生效应以与贵行签署的保证合同为准。本意向函有效期天，涂改、复印件无效。天内如未与贵行签订担保合同，本担保函终止。如有超出本意向函的事宜，可另行协商。四川创业投资担保有限公司年月日附件四四川创业投资担保有限公司股东会决议时间：年月日地点：四川创业投资担保有限公司会议室参加人员：何俊明、马林、张燕、成都太平洋房地产集团有限公司（法人代表张燕）内容：审议对外担保事项经全体股东协商一致，达成如下决议：同意本公司为向申请资金借款人民币万元提供连带责任担保，担保的权利义务及担保期限以我公司与签订的编号为：号《保证合同》为准。股东签名：四川创业投资担保有限公司年月日附件五四川创业投资担保有限公司股东签字样本公司股东股东签字何俊明马林张燕成都市太平洋房地产集团有限公司备注：本签字样本用于银行（公司贷款万元担保工程）资料备案。

附件六四川创业投资担保有限公司委托担保申请表企业名称：法人代表：联系人：地址：电话：传真：邮政编码：（公章）年月日——填写说明——1、本《申请表》应逐项填写（或打印）并加盖骑缝章，不得漏项。2、为了给贵公司提供快捷便利的信用担保效劳，作为担保风险承当者，我公司必须知悉贵单位的资本、经营、管理、财务及信誉状况，以便客观公正地作出对贵公司的资信评价和确定我公司所承当的风险等级，因此贵公司所提供的所有资料务必客观、真实。我公司承诺为贵公司保守商业秘密。3、特别提示：本公司接受贵企业委托担保申请，并不意味着已经作出为贵公司提供保证担保的承诺。委托担保申请书四川创业投资担保有限公司：我单位按照贵公司《融资担保业务流程》有关规定，根据本单位实际情况，对本次申请委托担保的理由、贷款金融机构和资金额度、期限、用途及还款来源等做如下陈述：本公司在此郑重承诺：①所提供的资料真实、合法、有效，并愿意为提供资料的真实性承当一切法律责任和后果；②如需补充其它资料，本公司将尽力给予方便和协助；③无论贵公司决策结果是否同意为我公司提供担保，所提供的所有资料除特别申明外，一律留存贵公司存档，不必退回。申请单位全称：（盖章）法定代表人（签字）：申保企业根本情况金额单位：万元法定代表人婚否手机号码财务负责人专/兼职手机号码成立日期主营业务开始日期在册员工人数：人实收资本其中：货币资本：；实物资本：股东结构股东A：出资额股东B：出资额股东C：出资额股东D：出资额开户银行及帐号开户银行帐号主要管理人员基本情况法人代表姓名：年龄：性别：学历：主要简历：总经理姓名：年龄：性别：学历：主要简历：财务负责人姓名：年龄：性别：学历：主要简历：关联企业情况：年月资产负债及损益指标主要资产金额负债及权益金额货币资金短期借款应收帐款应付帐款其他应收款其它应付款存货长期负债固定资产（含在建工程）负债合计无形及递延资产实收资本其他资产未分配利润资产总计负债及所有者权益总计营业收入管理及营业费用营业本钱财务费用实际缴税额净利润纳税种类及方式大额应收帐款金额帐龄（月）预计收回时间付款单位名称存货名称规格型号金额存放地备注主要供应商及销售商供应商名称供应产品名称年供给额结算方式销售商名称销售产品名称年销售额结算方式企业主营业务或主要产品介绍及市场相对竞争优势：公司未来开展战略（含新工程）：反担保措施：四川创业投资担保有限公司地址：成都市二环路西二段10号电话：（8628）8736099787360327传真：（8628）87360997邮编：610072附件七融资担保业务尽职调查职责一、融资担保业务尽职调查根本要求：1．对符合融资担保条件的客户，实行主办（A角）、协办（B角）客户经理双人调查制度。2．主办客户经理对工程调查资料的真实性、准确性和完整性，担保业务的合规性负责；协办客户经理参与融资担保调查全过程，核实融资担保资料的客观、真实性。3．遵循实地调查、独立判断、客观反映的原则。4．根据融资担保业务调查的结果，将收集的资料按资料清单顺序确认。如提供的复印件，应与原件核对相符后由企业盖章确认。二、客户主要情况尽职调查要求：1．调查客户主体资格（如审核法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款证（卡）、开户许可证、特殊经营许可证等），并核实是否已年检。2、调查客户股东构成、企业沿革、组织架构、部门设置、人员结构，核心管理人员、技术人员的变动情况。3．调查客户实有资产情况：企业的土地、房产、在建工程等有形资产是否已抵押；存货是否已质押；应收账款债权是否已转让；货币资金科目中包含保证金比例等。4．调查客户诚信行为。如果客户存在以下情况之一，必须在调查报告中明确写出：（1）曾经或者仍然被列入逃废债企业：（2）曾经或者仍然拖欠职工工资、福利费、社会保险费用等；（3）曾经或者仍然恶意拖欠上游企业货款行为；（4）曾经或者仍然拖欠应交税金及偷、逃、骗税行为；（5）曾经或者仍然拖欠应付水电费、房租等行为；（6）对外担保到期未清偿，必须承当代为清偿义务但仍未还清；（7）（8）存在不正常、明显的关联交易行为；存在通过关联交易转移利润或本钱行为。5．调查经营管理者（董事长、总经理、财务负责人、实际控制人等）素质和资历情况；个人信用记录方面，应调查并说明曾有的以下行为：（1）曾经在各银行监管部门所公布的逃废债企业，或曾在拖欠金融机构贷款的企业中担任董事长、法定代表人、总经理或财务负责人等高级管理职务；（2）曾经逃避个人债务、个人担保责任，或在金融机构仍有逾期贷款，或有恶意的信用卡透支记录；6．调查银行信用记录情况，以下情况需重点说明：（1）客户的根本账户行、主要结算行及结算记录，在银行授信额度、实际使用额度情况；（2）核实贷款卡内容的真实情况，有逾期及不良记录的必须详尽说明；7．调查客户的行业情况。分析国家产业政策和行业政策变化对客户的影响，分析客户的行业风险、行业地位和抗风险能力：（1）调查客户所处行业的行业本钱结构、行业成熟度、行业盈利能力、替代品以及行业对宏观经济周期或政策调控的敏感度；（2）调查客户在国内或省内的行业地位及其主要产品所占市场份额、市场容量和开展前景；（3）所在行业是否投资过度、产能严重过剩、库存严重积压，销售是否存在过度竞争，8．调查客户的经营情况。对其经营历史、经营规模、产品的竞争能力、行业依存度、经营策略进行评价，根据不同行业、不同类型客户的不同特点进行调查，重点了解客户的经营模式、生产要素、技术的先进承当、上下游关系、购销渠道特点、结算方式。客户经营中如有以下现象，应在调查报告中重点说明：（1）无自有房产，经营、生产场所为租赁形式；设备长期闲置；（2）由于疏于管理或长期积压，存货冷背呆滞、质次价高、残损变质；（3）办公场所、交通工具过于奢华，与客户经营业绩严重不符。9．调查客户的财务状况：（1）调查客户资金链主要控制方式，资金是集中还是分散管理，有无集团内部资金调度方式等；（2）调查客户财务制度是否健全（如应收账款、其他应收款、存货、长短期投资、应付账款、其他应付款、管理费用、财务费用等管理和控制情况）、财务管理是否标准，如存在涉及上述异常情况，必须在调查报告中说明其事实、原因及影响；（3）关注纳税申报表与财务报表之间数据的匹配性，调查产生差距的原因，核实财务报表的真实性。提供复印件的必须核对与原件是否一致，对财务报表中不平衡、前后期数据不衔接、科目使用不标准等情况，必须在调整后进行分析评价并在调查报告中予以说明；（4）分析企业近三年财务报表，对影响营运能力、偿债能力、盈利能力、开展能力以及现金流量等主要财务指标的重要科目进行核对与分析，从行业角度、历史角度以及数据的相关性进行比较和评价，判断主要财务指标的真实性；判断预期经营收入归还到期贷款的能力。对重要科目、变化明显的科目应采取进一步的核对措施（例如对变化显著的重点科目，要求企业提供有关明细清单和说明，或在现场核实，防止其隐瞒虚增资产、虚增销售收入、虚假出资、虚增利润等行为）。如果报表数据需要调整的，应在调整之后进行分析评价；（5）如审计意见并非“标准无保存审计意见〞，需要进一步核实相关情况；如更换会计师事务所的，说明并核实更换原因。（三）对反担保情况尽职调查要求：1．对个人无限连带责任保证调查要求说明是否存在关联担保、互保等行为，调查保证人的实际担保能力，个人已有的担保情况。2．抵（质）押物调查的尽职要求：（1）调查核实抵（质）押物的产权关系，核实抵（质）押物权属证明的真实性，核实抵（质）押物是否存在扣押、查封等行为；建筑物作为抵押物有否存在非法建筑，局部添附物是否合法；抵押物是否存在共有权利；流动资产是否质押等等。（2）调查核实抵（质）押物购入时的价值、数量和单价等。（3）调查抵（质）押物使用功能、实际使用情况、使用年限和剩余使用年限。（4）调查核实抵（质）押物是否存在重复抵（质）押行为。（5）调查核实抵（质）押物是否出租，分析出租行为的真实性、租金的经济合理性及以后出租可能对我公司抵（质）押权的影响。（四）对贷款用途、还款来源尽职调查要求：1．调查客户申请贷款的真实原因。2．调查贷款用途是否属于客户营业范围、是否短贷长用或挪作他用。3．调查贷款用途的合法、合规性。对以下用途的业务不得担保：（1）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以贷款资金作为注册资本金、注册验资和增资扩股；（2）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；4．调查主要还款来源的充足性和稳定性，分析企业对银行债务第一还款来源的保证性。（五）撰写调查报告的尽职要求：1．调查人员应按要求认真、标准、详实的填写融资担保调查报告中的各项内容。2．调查人员须重点分析客户的优势和缺乏，揭示主要风险点，衡量反担保等保障措施的可靠性、充足性和可操作性，分析企业真实经营情况，融资的真实用途及第一还款来源保证，在调查报告中数据要求准确、证据要求充分，结论要求客观。3．在担保审批过程中或出具保函前，如果有关审批部门要求再调查、补充或变更资料时，调查人员应及时办理，补充和完善相关资料。4．对于调查环节有关尽职要求未能展开调查或难以分析、判断和评估的，客户经理应在调查报告中予以说明。四川创业投资担保有限公司2009年3月附件八保前调查报告（一）企业根本情况分析工商登记信息1）公司名称：2）住所：3）法定代表人：4）注册资金：5）经济性质：6）经营范围：7）经营方式：股东构成股东名称出资方式股权比例实收资本背景及关联性合计历史沿革1）成立日期：2）股东及股权变更：3）资本变动：4）名称变更：5）重组情形：组织架构1）治理结构（以图形表示）2）部门设置经营资质1）经营许可证：2）资质证书：3）其他资质或证书企业人员企业法人、高级管理人员、财务主管、技术负责人和技术持有者情况介绍，附相关人员简历。姓名年龄性别文化程度所学专业及技术职称目前职位及主要工作职责任职时间（二）企业行业情况分析行业状况：1）行业开展过程：2）行业开展阶段：3）行业开展规模：4）行业地区分布：5）业内企业情况：行业地位行业在国民经济中所处地位：行业在其他相关行业中所处地位：行业在本地区所处地位：市场需求1）行业目前的市场需求：2）潜在的市场需求：3）主要客户群：行业竞争1）行业壁垒情况：2）替代产品情况：3）供给商的讨价能力：4）购置者的讨价能力：行业开展趋势国民经济情况：技术更新情况资本投资情况：制度变革情况：法律政策环境：企业在行业中所处地位1）主要竞争对手及其优势：2）企业在行业中的市场份额：3）企业在行业中的排名：4）企业竞争优势：（三）企业经营情况分析经营范围主营业务及其比重：兼营业务及其比重：主营业务之间的行业关联：主营业务与兼营义务之间的行业关联：产品情况产品名称产品类别是否主导产品产品技术含量产品质量产品产量产品平均售价市场同类产品均价（说明：技术含量和质量均与同行相比较，其中技术含量按照“世界领先、国内领先、较高、一般、差〞5种档次填列，质量按照“高、中、差〞和“稳定、不稳定〞两类档次填列；产品产量按照年平均数填列。）技术水平1）研发人员素质：2）研发设施条件：3）研发成果情况：4）研发协作单位：设备状况名称制造商性能及用途购置年限及发票号购置金额已折旧年限尚可使用年限目前开工率所有权预计市场变现价值生产情况主要产品工艺流程：质量监控体系：物耗和能耗在同行业中的水平：环保要求及治理：主要客户主要客户情况企业名称经营地址联系方式主营业务或产品注册资本行业地位主要销售情况客户名称向其销售产品名称年销售其均价/数量/收款条件运输方式/单位运输费用该销售占我收入的比例对其是长期稳定还是一次性我销售政策经营决策情况目前营销战略和可能变化：市场开拓方案及预计投入：研发方向和新产品开发方案及相应投入：重大投资方案：（四）企业财务状况分析1、主要财务会计政策存货计价及本钱核算方法：固定资产折旧政策：收入确认方法：税收政策及优惠：资产负债情况近三年和近一个月的主要财资产负债数据：主要指标2006年2007年2008年资产总额1、流动资产货币资金银行存款应收账款其他应收款2、固定资产原值折旧净值在建工程长期投资无形及递延资产负债总额1、流动负债短期借款应付账款其他应付款2、长期负债长期借款长期应付款所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润相关科目清单大额应收帐款明细表单位名称200年余额现余额帐龄内容摘要备注大额预收帐款明细表单位名称200年余额现余额帐龄内容摘要备注大额其他应收款明细表单位名称200年余额现余额帐龄内容摘要备注大额存货明细表明细科目类别品种单价数量入库期间资产质量备注账面价值市场价值大额固定资产明细表类别所在地购建日期现净值成新率%使用情况抵（质）押情况备注在建工程明细表工程类别所在地投资总额已投金额开竣工期间备注对外投资科目类别200年价值200年价值200年价值投资形式投资收益预期收益增减变化及原因控股参股独资其它若有请附关联企业对外投资情况表大额应付帐款明细表单位名称200年余额现余额帐龄内容摘要备注大额预收帐款明细表单位名称去年金额本年金额帐龄内容摘要备注大额其他应付款明细表单位名称去年金额本年金额帐龄内容摘要备注纳税情况表年限增值税所得税其他应交实交应交实交应交实交200420052006损益情况近三年和近一个月的主要损益情况主要指标2006年2007年2008年销售收入销售本钱销售费用主营业务利润管理费用财务费用利润总额净利润现金流量情况近三年和近一个月的现金流量情况主要指标2006年2007年2008年经营活动现金流入经营活动现金流出量投资活动现金净流量投资活动现金流入投资活动现金流出量投资活动现金净流量筹资活动现金流入筹资活动现金流出量筹资活动现金净流量现金流入合计现金流出合计净现金流量本年拟签订合同和销售预测主要财务指标分析：财务比率详细比率2006年2007年2008年短期偿债比率流动比率速动比率保守速动比率现金流动负债比率资产管理比率存货周转率应收账款周转率流动资产周转率资产周转率长期偿债比率资产负债比率产权比率有形净值债务率已获利息倍数盈利能力比率息税前利润率销售毛利率销售净利率总资产报酬率净资产收益率现金流量比率现金流动负债比率销售现金比率（五）融资用途和还款来源分析用途拟用途金额预计使用时间对公司影响合计还款方案预计归还时间还款金额预计还款资金来源紧急支付措施合计（六）拟提供反担保措施分析1、保证反担保情况：根本情况见附件（股东简历）（说明：股东简历应包括：姓名、性别、籍贯、民族、出生年月、学历、毕业院校、职称、身份证地址、现住址、修养品德、从业经验、个人业绩、业界信誉、个人年收入、家庭财产年收入、主要财产及价值、有无涉诉纠纷、信用记录）保证质量抵押反担保情况：抵押物名称根本描述权属关系所有权人原值/估值市场变现风险担保金额质押反担保情况：质押物名称根本描述权属关系所有权人原值/估值市场变现风险担保金额附件九担保工程风险管理部审查程序一、风控审查资料受理条件1、送审资料应打印页码（打码机打印）并附资料清单。2、工程经理出具的保前调查报告（需经业务部负责人审查并签字）和工程照片。3、反担保措施应具体明确，并附反担保实物资产照片。二、风管部受理时间每天下午3点以前受理当天送审工程，下午3点后送审的工程作为次日送审工程。三、风控审查会议制度1、每天下午4点30分风管部组织风险审查会议。2、风管部审查会议由风控官、风控主审人员、法律部专审人员及董事长组成，必要时可邀请立项部审查人员及工程经理参加。3、风管部审查会议通过的工程由风管部专审人员出具风险审查报告，并于次日报总经理审批。4、风管部审查会议未通过的工程由风管部专审人员出具风险审查报告，并于次日报总经理。5、担保工程相关问题未落实的，风管部审查会议可决定由风控专审人员配合工程经理到现场实地考察并落实相关情况。风管部专审人员根据落实情况出具风险审查报告。四、担保工程审批通过的工程，由风管部形成《工程审批决议通知书》经董事长签批后下发给业务部门并将工程资料退回业务部门，《工程审批决议通知书》复印件二份，一份交法律部，一份风管部留底。五、风管部审查时间不得超过3个工作日，如因资料不齐需补充的或需补充调查的时间不计算在内。附件十四川创业投资担保有限公司风险管理部实施标准为标准公司风险管理，降低担保风险，提高担保效率制定本标准。一、工程审查操作人员：风险审查员、风险管理部部长。根本要求：工程相关资料及凭证完备，内部操作流程：1.风险审查员应按照公司要求对业务资料进行审核，了解反担保物是否足值、考察借款用途是否明确，还款来源是否充分。审查3.风险审查员要求业务部门补充资料时，应及时在台帐上登记相关信息。4.补充的资料业务部门原则上应于五个工作日内提交至风险管理部，对于逾期未提交应补充资料且未予以说明的，风险管理部视为部门内部退单处理。5.对于担保余额较大的工程，风险管理部应及时派人前往实地核实工程运作情况及申贷人情况。6.在根本要求符合的前提下，风险审查员应在三个工作日内（从资料补充齐全的次日记起）提出审核意见，并填写工程风险审批表，交风险管理部部长审核。第二条工程管理操作人员：风险审查员（或综合岗人员）。根本要求：工程经公司有权审批人审批通过内部操作