《金融基础知识上篇》课件

金融基础知识一篇全面介绍金融基础知识的PPT课件。涵盖投资、理财、银行等基础概念,帮助您打牢金融基础。课程概述全面概括本课程将全面介绍金融基础知识的核心内容,涵盖货币、利率、通货膨胀、银行、证券市场等重要概念,帮助学习者深入理解金融的运作机制。实用案例课程将结合大量实际案例分析,讲解金融理论在现实生活中的应用,让学习者能够将知识应用于实践中。循序渐进课程内容安排由浅入深,将从金融基础知识讲起,逐步带领学习者掌握复杂的金融概念和操作。系统梳理课程将系统地梳理金融知识体系,让学习者建立起完整的金融知识框架,为后续深入学习奠定基础。金融简介金融是指货币资产的管理和使用,涉及货币、信用、金融市场和金融体系等内容。金融是现代经济活动的核心,在现代社会中扮演着至关重要的角色。金融活动主要包括筹资、投资、支付结算、风险管理等,旨在实现资金的高效配置和优化资源利用。金融创新、金融监管和金融稳定性也是金融领域的重要议题。金融的功能资金筹集金融系统能为个人和企业提供各种渠道和工具来筹集资金,满足其融资需求。风险管理金融工具和金融机构能有效识别、评估和缓释各种经济风险,保护投资者和消费者。资产交易金融市场提供各种金融资产的交易平台,使资金得以有效配置和流动。信息服务金融行业收集、整理和分析大量金融数据,为决策者提供重要的信息支持。金融的类型1货币金融包括现金、存款、汇票等,是最基础的金融工具。2资本金融通过股票、债券等工具进行融资和投资的金融活动。3保险金融为个人和企业提供风险保障的金融服务。4衍生工具金融包括期货、期权等复杂金融工具,用于规避风险。货币的概念和特征货币定义货币是可以普遍接受、具有交换价值的流通媒介。它是商品交换的共同等价物。法定货币法定货币由政府发行并确定其法定地位,具有强制性。只有合法货币才能用于支付和清算。稀缺性货币的供给受到一定限制,这种稀缺性确保了货币的价值不会因过度发行而贬值。货币的职能交换手段货币是人们进行商品交换的主要工具,人们可以用货币来买卖商品和服务。价值尺度货币可以用来衡量和表示商品价值,人们以货币来计算和比较不同商品的价格。支付手段货币可以用来支付各种债务,是人们偿还债务的主要方式。价值储藏货币可以保存价值,人们可以用货币来储蓄、投资和积累财富。货币供给货币供给是指在一定时期内经济体系内实际流通的货币总量。它包括现金和存款两大部分。货币供给主要由中央银行及商业银行通过货币政策工具进行调节。现金流通中的纸币和硬币存款个人和企业在银行的各类存款货币供给的变化会影响利率水平、投资消费、物价波动等,从而对整个经济产生重大影响。理解货币供给对经济的作用对制定货币政策非常重要。货币需求从图表可以看出,近年来随着经济发展和居民收支增加,社会整体的货币需求量也在持续上升。这反映了经济和金融活动的日趋繁荣,体现了货币在支付、投资、储蓄等方面的重要作用。利率的概念及其影响因素利率的概念利率是借贷双方协商确定的金钱的租金价格。它是资金供给和需求的平衡结果,反映了资金的相对价值。影响利率的主要因素经济发展水平货币供给总量预期通货膨胀率风险溢价政府货币政策调控利率的变动趋势利率会随着经济形势的变化而上下波动,反映了资金供给和需求的变化。利率的波动对各类经济主体产生重要影响。利率的调节机制1公开市场操作中央银行通过买卖政府债券等金融工具调节市场上的流动性,从而影响利率水平。2存款准备金率调整中央银行提高或降低商业银行的存款准备金率,从而限制或增加其信贷能力,进而影响利率。3再贷款利率调整中央银行提高或降低向商业银行提供再贷款的利率,以调节市场利率水平。通货膨胀的概念和原因通货膨胀的概念通货膨胀是指一般物价水平的持续上涨,货币购买力的下降。这会导致人民生活成本不断增加,降低了人们的实际收入。通货膨胀的主要原因需求拉动型通胀：经济繁荣,市场需求旺盛。供给冲击型通胀：成本上升,如原材料价格上涨。货币供给过多也可能引发通胀。通货膨胀的影响购买力下降通货膨胀会导致货币的购买力下降,使得人们无法以同样的收入获得之前的商品和服务。投资风险增加通胀环境下,资产价值容易出现大幅波动,给投资者带来更大的风险。收入分配不公通胀往往不同程度地影响各阶层的收入,加剧了社会收入差距。通货膨胀的治理措施调整利率通过提高基准利率,增加借贷成本,从而抑制消费和投资需求,遏制通货膨胀。调节货币供给中央银行可以通过公开市场操作、存款准备金率调整等工具,控制货币供给,缓解通胀压力。加强监管加强对价格、工资和汇率的监管,防止价格和工资过快上涨,维护市场秩序。引导预期通过政策指引和沟通,引导公众对未来通胀的预期,帮助抑制通胀心理。银行的基本职能1吸收存款银行主要通过吸收公众的存款来获取资金。这些存款为银行实现其他职能提供了资金基础。2发放贷款银行通过将存款转化为贷款,满足企业和个人的融资需求,从而获得利息收入。3支付结算银行为客户提供支付结算服务,如开户、转账、支票兑付等,为客户提供便利。4资金管理银行通过合理调度资金,提高资金的使用效率,满足社会各界的资金需求。商业银行的业务广泛的银行业务商业银行广泛提供存款、贷款、结算、投资理财等金融服务,满足个人和企业客户的各种金融需求。优质的客户服务商业银行重视客户体验,通过专业的客户经理和便捷的网上银行为客户提供优质的金融服务。灵活的金融工具商业银行有丰富的金融产品,包括各种存款、贷款、信用卡、理财等,满足客户多样化的金融需求。中央银行的职能货币发行中央银行负责发行和管理国家货币,确保货币供给与经济发展需求保持平衡。货币政策中央银行制定和实施货币政策,调节利率和银行存款准备金率,以实现经济稳定与发展。金融监管中央银行监管金融机构的经营行为,确保金融市场的稳定运行和风险可控。外汇管理中央银行负责管理国家外汇储备,保障国际收支平衡和汇率稳定。货币政策工具1公开市场操作通过买卖国债等方式调节银行体系的流动性。2存款准备金率调整提高存款准备金比率会收缩货币供给,反之则扩张。3利率调整提高利率有助于吸收流动性,降低利率则可以增加货币供应。4再贷款和再贴现中央银行提供的贷款和贴现工具可以影响银行的信贷能力。货币政策的传导机制1政策目标明确目标如稳定价格、充分就业2政策工具利率、公开市场操作、存款准备金等3政策效果影响银行贷款、投资、消费和物价4经济目标达成稳定物价、促进经济增长货币政策传导机制描述了货币政策工具如何通过金融市场和实体经济传导至最终的经济目标。这是一个复杂的动态过程,需要银行体系、货币市场、资产价格等各个环节的协调配合。只有充分理解传导机制,才能制定出有针对性的货币政策。股票的概念及特点股票概念股票是代表企业所有权的有价证券,股东拥有公司的一部分所有权。流动性强股票可以在证券交易所自由买卖,具有很强的流动性。收益风险并存股票投资既可能获得丰厚的资本收益,也可能面临较大的风险。分红权利股东拥有公司盈利的分红权,分享公司的经营成果。股票的种类和交易方式股票种类股票分为普通股和优先股两大类。普通股是最常见的股票形式,拥有表决权和获取股利的权利。优先股在股利分配和偿还本金方面有优先权。交易方式股票交易主要通过证券交易所进行,包括集中竞价交易和场外交易。投资者可以在交易所现场交易,也可以通过券商在线下单。交易时间全球大多数证券交易所的交易时间为周一至周五上午9点至下午3点。节假日期间交易所通常暂停交易。股票投资的风险与收益潜在高收益相比其他资产,股票有机会获得更高的投资收益。但这也意味着高风险。市场波动性股票价格取决于市场供求关系,容易受到政治经济环境的影响而出现剧烈波动。权益性质股票作为权益性资产,在公司遭受损失时,投资者需要先偿付其他债权人。选股风险选择合适的投资标的需要大量的研究和分析,操作不当可能造成重大损失。债券的概念和分类1什么是债券?债券是一种债务凭证,投资者向发行人提供资金,在约定期限内获得固定收益。2债券的主要分类按发行主体可分为政府债券、企业债券和金融债券;按期限可分为短期、中期和长期债券。3政府债券特点政府债券风险较低,收益较稳定,通常被视为最安全的债券投资。4企业债券特点企业债券风险相对较高,但收益也更高,反映了企业的信用水平。债券的定价和收益率债券的定价主要取决于两个核心因素:票面利率和到期收益率。票面利率是发行时确定的固定利率,决定了每个付息期的固定收益金额。而到期收益率则反映了投资者的收益预期,受市场利率变化的影响。4%票面利率6.5%到期收益率$1,000面值通常为1000美元10Y期限常见10年期限债券投资的风险与收益收益稳定债券投资能够提供稳定的利息收益,具有较低的风险。市场风险债券价格会受到市场利率变动的影响,存在一定的市场波动风险。提前赎回风险部分债券存在发行人提前赎回的条款,会导致投资者面临再投资风险。信用风险债券发行人的信用状况变化会对债券价值产生影响,投资者需充分评估发行人信用风险。基金的概念及种类基金的定义基金是一种集合投资工具,由专业的基金管理人通过募集投资者资金来管理和运作,为投资者谋求最佳投资收益的金融投资产品。基金的分类基金主要分为开放式基金、封闭式基金、指数基金、ETF基金、货币市场基金、债券基金、股票基金等多种类型。每种基金有其特点和适合的投资目标。基金的优势基金可以实现资金的专业化管理,降低投资风险,提高投资回报,是小投资者进入金融市场的重要渠道之一。基金的风险基金投资也会面临市场波动风险、管理风险、流动性风险等,投资者需要了解不同类型基金的特点和风险。基金的运作机制投资者申购投资者通过银行、券商等渠道向基金公司缴纳认购资金。基金资产管理基金公司根据基金合同,制定投资策略并管理投资组合。投资收益分配基金定期根据投资收益向投资者支付分红或分红再投资。投资者赎回投资者可以向基金公司赎回持有的基金份额,获得现金回报。基金投资的特点与风险多元化投资基金可将资金投入多种不同类型的金融资产,分散风险。专业管理基金由专业的基金经理进行专业的投资和管理。市场波动基金投资收益受证券市场波动影响,面临一定的市场风险。流动性风险基金份额可能面临短期内无法迅速变现的流动性风险。金融创新的概念和类型金融创新概念金融创新是指金融机构或企业在金融产品、服务、技术或管理方面做出的实质性改变,以满足客户需求和提高效率。金融创新类型主要包括新金融产品、新金融服务、新金融技术和新金融管理方式。如互联网金融、大数据金融等。创新动力满足客户需求、提高效率、获取竞争优势和应对监管变化等是促进金融创新的主要动力。金融创新的价值与风险创新促进发展金融创新可以满足不同客户群体的需求,提升金融市场的效率和灵活性,助力经济社会的持续发展。风险需谨慎管控金融创新同时也带来了新的风险,如流动性风险、操作风险和监管风险等,需要金融机构和监管部门密切合作,制定科学的风险管理措施。保持创新与稳定平衡金融创新与金融稳定需要保持动态平衡,既要鼓励金融创新,又要牢牢