二月银行从业资格银行业专业实务冲刺检测试卷（附答案）

二月银行从业资格银行业专业实务冲刺检测试卷（附答案）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、中长期贷款中项目立项文件包括（）。

A、专项贷款的规模已经落实的证明文件

B、资金来源落实的证明文件

C、原辅料供货称议或来源证明

【参考答案】：A

【解析】：解析：

B、C、D三项属于中长期贷款中项目配套文件包括的内容。

2、评价信贷资产质量的指标不包括（）o

A、信贷余额扩张系数

B、流动比率

C、加权平均期限

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】评价信贷资产质量的指标主要有：信贷平均损失比率、信

贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、利息实收率、加

权平均期限。流动比率是衡量流动性的指标。

3、资本公积金不包括（）

A、股本溢价

B、接受捐赠的资产价值

C、法定盈余公积金

【参考答案】：C

【解析】：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的

资产价值等。盈余公积金是按照有关规定从利润中提取的各种公积金，

具体包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。

4、信贷授权可以采用多种书面形式，其中()比较规范、正式，

也较为常用。

A、规章制度

B、岗位职责

C、授权书

【参考答案】：C

【解析】：信贷授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位

职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。

5、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法错误的是()o

A、次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，

也肯定要造成较大损失的贷款

B、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在

一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款

C、正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款

本息的贷款

【参考答案】：A

【解析】：根据我国《贷款风险分类指导原则》，正常贷款是指借

款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷

款。损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,

本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。次级类贷款是指借款人的还

款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息,

即使执行担保，也可能会造成一定损失。A项属于损失贷款。

6、1999年2月，中国人民银行颁布了()。

A、《汽车贷款管理办法》

B、《关于开展人人消费信贷的指导意见》

C、《助学贷款管理办法》

【参考答案】：B

【解析】：《汽车贷款管理办法》由2004年3月22日中国人民银

行第五次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会

主席会议审议通过，自2004年10月1日起施行。《个人贷款管理暂行

办法》由中国银行业监督管理委员会于2010年2月12日发布。《关于

开展个人消费信贷的指导意见》由中国人民银行于1999年2月23日发

布。《助学贷款管理办法》由中国人民银行于2000年8月26日发布。

故正确答案为Co

7、在我国，把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、

中间业务经理是从()角度划分的。

A、级别

B、业务

C、产品

【参考答案】：c

【解析】：在我国，把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业

务经理、中间业务经理是从产品角度划分的。

8、个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包

括收入证明和()O

A、工作证明

B、资产证明

C、职称证明

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明

材料和有关资产证明等。

9、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关

注的是()0

A、项目进展情况的检查

B、借款人情况的检查

C、日常走访企业

【参考答案】：B

【解析】：借款人情况的检查在有担保流动资金贷款时，和商用房

贷款的贷后与档案管理中是要特别关注的部分，但在有担保流动资金贷

款的贷后与档案管理中，不需要特别关注。故选C。

10、保险公司按照()的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公

司。

A、经营产品

B、出资人

C、经营方式

【参考答案】：A

【解析】：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和

再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公

司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。

11、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票济格

为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计%1.6

元，则该公司的静态市盈率为()o

A、20

B、14

C、12

【参考答案】：A

【解析】：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E),它

是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，

股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则

计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则

得到动态市盈率。本题中，静态市盈率二24/1.2=20。

12、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，

下列不属于物权的是OO

A、所有权

B、担保物权

C、债权

【参考答案】：C

【解析】：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物

权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用

益物权都是从所有权派生出来的。

13、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是()o

A、商业银行是个人理财业务的供给方

B、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理

办法

C、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理

财服务

【参考答案】：C

【解析】：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的

提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法,

一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

14、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是()o[2013年6

月真题]

A、金币

B、条块现货

C、纸黄金

【参考答案】：C

【解析】：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资

者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄

金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

15、下列关于金融市场的描述，错误的是（）o

A、金融资产进行交易的有形场所

B、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制

C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

【参考答案】：A

【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”O

16、如果张先生买进了1000份某集团6月份执行价格为100美元

的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月

份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。张先生的

策略获得的最大可能收益是（）美元。［2012年6月真题］

A、1000

B、2000

C、4000

【参考答案】：B

【解析】：当标的物价格大于或等于105美元时，两份期权都会被

执行，此时张先生的收益最大，总收益二（105-100-5+2）X1000=2000

（美元）。

17、信托业务来源于（）。［2014年H月真题］

A、美国

B、英国

C、中国

【参考答案】：B

【解析】：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪

初传入美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20

世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。

18、下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？()

A、创造良好的办公桌环境

B、进退得宜地处理社交事项

C、有效利用成块时间

【参考答案】：C

【解析】：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因

素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时

间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧

包括：①创造良好的办公桌环境；②养成及时高效的邮件处理习愦；③

进退得宜地处理社交事项；④有效利用零散时间。

19、在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市

场对商业银行的态度和信心至关重要，()也因此被认为对商业银行经

济价值的威胁最大。［2009年10月真题］

A、市场风险

B、操作风险

C、声誉风险

【参考答案】：C

【解析】：商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威

胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市

场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价

值都将不复存在。

20、某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为100元，票

面利率为1096,市场利率为10%,则该债券的麦考利久期为（）年。

A、1.35

B、1.91

C、2.56

【参考答案】：B

【解析】：根据市场利率二票面利率，则该债券的现值=面值二100

（元）,第一年现金流现值二100X10%/（1+10%）^9.09（元），第二

年现金流现值二（100X10%+100）/（1+10%）2^90.91（元），因此，

麦考利久期D=1X9.09/100+2X90.91/100=1.91（年）。

21、有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务

发生的损失属于内部流程风险中的（）。

A、错误监控/报告

B、交易/定价错误

C、财务/会计错误

【参考答案】：A

【解析】：错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混

乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不

准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确（发生损失）。

22、国内商业银行通常以（）为基础确定外汇贷款利率。

A、央行确定的基准利率

B、国际主要金融市场的利率

C、法定利率

【参考答案】：B

【解析】：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款

利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的

利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。

23、银行在进行贷款项目评估时，需剔除()o

A、通胀率影响

B、系统性风险因素

C、项目可行性研究报告中可能影响评估结果的各种非客观因素

【参考答案】：C

【解析】：银行在进行贷款项目评估时，要根据项目的具体情况，

剔除项目可行性研究报告中可能存在的、将影响评估结果的各种非客观

因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。

24、抵债资产管理的原则为()o

A、严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置

B、现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置

C、严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置

【参考答案】：C

【解析】：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、

及时处置的原则。依据严格控制原则，银行债权应首先考虑以货币形式

受偿，从严控制以物抵债，受偿方式以现金受偿为第一选择。

25、下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是()o[2012

年6月真题]

A、完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

B、规范并加强对抵押物的管理

C、防范借款人丧失还款能力

【参考答案】：C

【解析】：个人教育贷款操作风险的历控措施包括：①规范操作流

程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界

定；③规范并加强对抵押物的管理。D项属于信用风险的防控措施。

26、2008年新修订的()在行政法规层面明确取消了强制结售汇

制度。

A、《银行办理结售汇业务管理办法》

B、《外汇管理条例》

C、《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价

管理有关事项的通知》

【参考答案】：B

【解析】：2008年新修订的《外汇管理条例》确生了均衡监管思

路，并在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。

27、20世纪90年代初，以客户为中心的()基本形成，并在随后

的时间里迅速发展.成为全球银行业组织构架的主流模式。

A、总分行型组织构架

B、矩阵型组织构架

C、统一法人制组织构架

【参考答案】：B

【解析】：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基

本形成，并在随后的时间里迅速发展.成为全球银行业组织构架的主流

模式。

28、一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是Oo

A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品

B、婚姻关系存续期间.夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元

C、虽属一方的婚前财产。但在婚后共同生活中双方共同长期使用

的房屋两套，汽车一部

【参考答案】：B

【解析】：《婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所

得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收

益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条

第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有

的财产，有平等的处理权。第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻

一方的财产：

（1）一方的婚前财产；（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾

人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财

产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产

29、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资

产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的（）

A、融资功能

B、调节功能

C、财富管理功能

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】财富管理功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提

供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。

30、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今

年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%,计算一下

到赵女士60岁时，这笔风险保障金为（）元。

A、1240857.35

B、1333285.36

C、1581163.72

【参考答案】：C

【解析】：此题为已知年金的情况下，计算终值。

31、根据所给出的结果和对应到实数空问的函数取值范围，随机变

量分为()o

A、确定型随机变量和不确定型随机变量

B、离散型随机变量和跳跃型随机变量

C、离散型随机变量和连续型随机变量

【参考答案】：C

【解析】：根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，

随机变量分为离散型随机变量和连续型随机变量。故选D。

32、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净

额结算缓释信用风险时，应在()的基础上监测和控制相关的风险暴露。

A、多头头寸

B、净头寸

C、总头寸

【参考答案】：B

【解析】：银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和

控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

33、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能

力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额

负债依存度、自身流动性风险管理的要求O

A、较低；较高

B、较低；较低

C、较高；较低

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】从事积极资产负债管理的商业银行具有艮好的市场融资能

力，说明流动性较好，所以对大额负债的依赖度较低，对自身流动性风

险管理要求较高。

34、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指

标是（）O

A、资本充足率

B、风险加权资产

C、核心资本

【参考答案】：A

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。

资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运

行的核心指标O

35、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉,

在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信

用等级，此时客户经理正确的做法是OO

A、执行银行信贷规定

B、修改客户评级参数，提高客户评级

C、向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反

职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必

要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见

和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进

行验证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重

大事项之时，不及时调查、处理井上报，而采取不作为的态度，甚至掩

盖、歪曲；(4)不按照要求对客户

36、以下关干债券的分类不正确的是()o

A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债

券和零息债券等

C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等

【参考答案】：B

【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。

37、投资规划的第一步是()o

A、让客户认识自己的风险承受能力

B、确定客户的投资目标

C、确定投资计划

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】投资规划的第一步是确定客户的投资目标。

38、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()o

A、公司治理结构

B、业务发展

C、实现员工价值

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】D属于战略愿景。

39、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人

民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币可疑类贷

款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为Oo

A、15%

B、45%

C、25%

【参考答案】：A

【解析】：本题考查风险检测指标中不良资产率。本章中会涉及一

些计算题，但考生也不要担心，计算都是可以根据公式换算或者直接应

用公式计算出来。不良资产率二(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/

各项贷款义100%=(5+2+1)/(30+15+5+2-47)比15%。

40、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，

流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了

银行的收益，流动性风险就发生了。

A、大于

B、等于

C、以上都不对

【参考答案】：A

【解析】：流动性危机的来源也就是流动性需求大于流动性资金的

来源，所以A项正确。

41、按照贷款对象分类，不包括下列()o

A、生产企业贷款

B、外商投资企业贷款

C、固定利率贷款

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可

分为浮动利率和固定利率贷款。D不是按贷款对象分类。

42、()是以财务报表中的某一总体指标为100%,计算其各组成

部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增

减变动趋势。

A、横截面分析

B、结构分析

C、敏感性分析

【参考答案】：B

【解析】：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为100%,计

算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构

成指标的增减变动趋势。

43、我国全面实行贷款五级分类制度是哪一年开始？()

A、1998年

B、2000年

C、2002年

【参考答案】：C

【解析】：2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度

按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、

可疑、损失。故选瓦

44、从产品上分，中国银行业营销人员分为()o

A、高级经理、中级经理、初级经理

B、资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

C、营销决策人员、营销主管人员、营销员

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】通过调查和归档，我们对中国银行业营销人员作如下分类:

（1）从职责分：营铛管理经理、客户管理经理、客户服务人员；（2）

从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理；（3）从职业分：职业经

理、非职业经理；（4）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资

金业务经理；（5）从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业

务经理；（6）从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理；

（

45、无担保流动资金贷款采用的担保方式是（）o

A、抵押

B、履约保证保险

C、个人信用担保

【参考答案】：C

【解析】：本题考查无担保流动资金贷款的担保方式一个人信用担

保。

46、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承

诺。

A、短期

B、中期周转性

C、中长期扩张性

【参考答案】：B

【解析】：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据

发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。

47、若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人

对出票人的权利消灭日期为（）o[2015年10月真题]

A、40544

B、39904

C、39995

【参考答案】：A

【解析】：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的

出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票,

自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持

票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持

票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

48、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()o

[2014年6月真题]

A、一年至三年之间

B、一年以内

C、一年以上

【参考答案】：B

【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，

平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资

于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业

债券等短期有价证券。

49、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、

方向相同的现金流，下列不属于年金的是()o[2009年10月真题]

A、房赁月供

B、每月家庭日用品费用支出

C、定期定额购买基金的月投资款

【参考答案】：B

【解析】：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、

不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品

费用支出不一定相等，因此不属于年金。

50、根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当

包括（）两个维度。［2010年5月真题］

A、内部评级和外部评级

B、客户评级和债项评级

C、分行评级和总行评级

【参考答案】：B

【解析】：商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个

维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债

项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。

51、商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本、外

币流动性管理（）。

A、情景分析

B、融资渠道管理

C、应急计划

【参考答案】：C

【解析】：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制

订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包

括两方面内容：①危机处理方案；②弥补现金流量不足的工作程序。

52、企业外购一项固定资产，购买价格100万元，支付的运输费5

万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则

该固定资产的入账原值为（）o［2010年5月真题］

A、115万元

B、108万元

C、100万元

【参考答案】：A

【解析】：购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保

险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值

=100+5+3+2+5=115(万元)。

53、在开户放款时，如遇法定利率调整，应执行()的利率。

A、放款日当日

B、贷款合同约定

C、借款合同签订前一日

【参考答案】：A

【解析】：在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明

确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此,

当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，如发现

“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按

最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

54、从业务分，不属于此类客户经理的是()。

A、公司业务经理

B、负债业务经理

C、资金业务经理

【参考答案】：B

【解析】：负债业务经理是从产品来分的客户经理。故选C。

55、在商用房贷款业务中，对()的贷款，银行应实行“账销案

存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，

并注意诉讼时效。

A、未按期还款

B、银行保留追索权

C、确需重组

【参考答案】：B

【解析】：在商用房货款业务中，对银行保留追索权的贷款，银行

应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发

出催收通知书，并注意诉讼时效。

56、信用证下附有商业单据的是()o

A、可撤销信用证

B、跟单商业信用证

C、光票信用证

【参考答案】：B

【解析】：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟

单商业信用证和光票信用证，现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

AR两项是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。

57、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是()。

A、侵犯的客体是国家的银行管理制度

B、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期

徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

C、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员

和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【参考答案】：B

【解析】：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收

公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以

上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年

以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

58、礼仪与商务礼仪的基本原则不包括()o

A、平等

B、友好

C、真诚

【参考答案】：A

【解析】：商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户

等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体

运用。商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则：

尊重、友好、真诚。

59、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）o

A、国务院

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国人民银行

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】依法制定和执行货币政策属于中国人民银行的职责。

60、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商

业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

A、银行股本

B、上一年度的银行资本

C、预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入）

【参考答案】：C

【解析】：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。

其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同

大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，按某组合

维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的

银行资本（包括所有计划的资本注入），是商业银行用来承担所有损失、

防止破产的真实的资本。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、下列哪一项属于商业银行面临的技术风险？（）

A、技术开发失败

B、银行的信息系统安全性存在风险

C、银行缺乏独特的品牌形象

【参考答案】：B

【解析】：A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌

风险。

2、以海关监管期内的动产申请质押贷款的，须由()出具同意质

押证明文件。

A、出质人

B、董事会

C、负责监管的海关

【参考答案】：C

【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合

法，以海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质

押的证明文件，否则不允许质押。

3、贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式

及时、足额地偿还()o[2010年5月真题]

A、贷款本息

B、贷款违约金

C、贷款本金

【参考答案】：A

【解析】：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还

款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本,

全部到期、利随本清。

4、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企

业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企

业向银行申请()O

A、项目贷款承诺

B、履约保函

C、借款保函

【参考答案】：B

【解析】：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交

易中约定义务的保证。

5、对省级政府作出具体行政行为不服的，可向申请复议.对复议

决定不服的，可。()

A、国务院：提起行政诉讼

B、国务院：终局裁决

C、该省政府：提起行政诉讼

【参考答案】：C

【解析】：《行政复议法》第14条规定，对国务院部门或者省、

自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不服的。向作出该具体行政行

为的国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府申请行政复议。对行

政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申

请裁决。国务院依照本法的规定作出最终裁决。题目中对该省的具体行

政行为不服，应向该省政府提出复议。对行政复议决定不服的。可以向

人民法院提起行政诉讼。

6、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务。

A、综合理财服务

B、委托代理业务

C、理财顾问服务

【参考答案】：c

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、

投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。

7、商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场

价格/价值的变化。

A、每日参照市场定价

B、每日参照交易定价

C、每日参照交割定价

【参考答案】：A

【解析】：商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的

方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，所以A项正确。

8、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部

数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的

内部损失数据。

A、至少5年

B、至多5年

C、至多3年

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于

内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证.商业银行必须具备至

少5年的内部损失数据。初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年

期的内部损失数据。

9、借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份

有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）0

A、30%

B、50%

C、60%

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和

股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%o

10、保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风

险评审档案分别提供拟销毁清单，贷款业务档案交业务经办部门及风险

管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由()在正式清单上审

批签字。

A、风险管理部门及行长办公室两方负责人

B、业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人

C、业务经办部门及行长办公室

【参考答案】：B

【解析】：保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档

案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管

理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管

理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管

理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。

11、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是Oo

A、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要

权利的，该条款无效

B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

C、格式条款与辛格式条款不一致的，应当采用格式条款

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查个人住房贷款合同有效性的风险。格式条款与非

格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

12、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣

金的非银行金融机构是Oo[2011年10万真题]

A、货币经纪公司

B、信托公司

C、投资银行

【参考答案】：A

【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子

技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪

服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照中国银行业监

督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业

务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、

境内外衍生产品交易等。

13、巴塞尔银行监管委员会成立于()年。

A、1965

B、1975

C、1985

【参考答案】：B

【解析】：1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成

员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议，

成立了“银行条例和监管实践委员会”，后更名为巴塞尔银行监管委员

会，简称巴塞尔委员会。

14、银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该

企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率

为()。

A、80%

B、110%

C、125%

【参考答案】：A

【解析】：抵押率二担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额

X100%=800/1000X100%=80%。

15、采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或()

等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A、电话调查

B、现场调查

C、短信沟通

【参考答案】：B

【解析】：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在

借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方

式，核查贷款使用是否符合约定用途。

16、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()o

A、具体贷款条件由商业银行与借款人商定

B、商业银行承担贷款信用风险

C、商业银行收取手续费

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

17、下列关于职业道德的说法，错误的是()o

A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B、职业道德具备法律上的强制约束力

C、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌

形象.取得大众的信任

【参考答案】：B

【解析】：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，

更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。

18、理财师需要()为客户提供后续跟踪服务。

A、定期

B、随时

C、定期或不定期

【参考答案】：C

【解析】：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。

19、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还

产生不利影响的因素。这是贷款五级分类中的()类贷款。

A、关注

B、次级

C、损失

【参考答案】：A

【解析】：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能

对偿还产生不利影响的因素。这是对关注类贷款的诠释。

20、具有较强竞争力产品的特点不包括()o

A、性能先进

B、性价比高

C、无品牌优势

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】一般来说，那些性能先进、质量稳定、性价比高和具有明

显品牌优势的产品市场竞争力较强。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、现金交易或现货交易属于衍生产品。()

【参考答案】：错误

【解析】：即期不属于衍生产品，但它是衍生产品交易的基础工具,

通常是指现金交易或现货交易。

2、对于担保贷款，若抵押物或保证人出现不利变化，商业银行应

有相应的担保补充机制。

【参考答案】：正确

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

3、商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支时汇

票金额。()

【参考答案】：错误

【解析】：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺

商业汇票到期日支付汇票金额。

4、个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房

的人民币信用贷款。()

【参考答案】：错误

【解析】：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自

用住房的人民币担保贷款，其申请人需要提供银行认可的财产抵(质)

押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位,

承担连带责任。

5、国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主

并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。()

【参考答案】：错误

【解析】：国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券

业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子

公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银

行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥

重大影响力的开发性金融集团发展。

6、通过现场检查对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评

价，从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判

断。()

【参考答案】：正确

7、商业票据必须以商品买卖为基础。()

【参考答案】：错误

【解析】：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种

专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和

债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应