个人理财课件：保险规划

保险规划保险规划2幸福富有快乐我们的人生追求什么？？健康平安31.认识家庭保险规划2.保险规划中的主要保险产品3.保险的延伸功能4.保险规划的原则和方法5.不同类型家庭的保险规划6.总结4保险像什么？保险是什么？保险有什么用？1.1保险概要56您拥有资源的最忠实的保护着——保险胡适说过，“保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作大时的准备，如此而以。今日准备明日，这是稳健；生时准备死时，这是旷达；父母准备儿女，这是慈爱。能做到这三步的人才能算做是现代人”。1.2保险的实质购买保险就是进行一项您并不想赢的赌博优点：降低意外损失缺点：大都是买了也白买7活得太短活得太久活得太惨活得太烦1.3保险主要解决1生命四大风险家庭相伴2健康3责任4财产赖祖亮@小木虫保险好真好！8你对保险的看法呢？你对保险的看法呢？？？？？91.认识家庭保险规划2.保险规划中的主要保险产品3.保险的延伸功能4.保险规划的原则和方法5.不同类型家庭的保险规划6.总结102.1保险规划中的常用产品意外伤害险定期寿险重疾险养老保险11教育保险终身寿险两全保险理财型保险12还有哪些保险产品？还有哪些保险产品？？？？？13意外伤害险1纯消费保险产品2补偿性保险产品3性价比很高2适合所有的家庭2.2保险产品的特点和适用对象142.2保险产品的特点和适用对象定期寿险1纯消费保险产品2给付型保险3性价比很高2适合“活的太短”的人152.2保险产品的特点和适用对象终身寿险1具有现金价值2给付型保险3性价比适中2适合对家庭的重要成员162.2保险产品的特点和适用对象重大疾病险1具有现金价值2给付型保险3一般是分红险，较贵2适合所有75岁以下的人172.2保险产品的特点和适用对象养老险1年金型保险产品2有强制储蓄的功能3具有现金价值2适合“活的太长”的人182.2保险产品的特点和适用对象教育保险1理财型保险产品2具有现金价值3强制储蓄2适合不会理财的家庭192.2保险产品的特点和适用对象两全保险1具有现金价值2强制储蓄3性价比适中2适合家庭的主要成员202.2保险产品的特点和适用对象理财型保险1分红型保险2万能型保险3投资连接型保险具有现金价值

强制储蓄

预定分红利率一般为2.5%（低）保底收益率为2.5%

适合高端客户

费用较高无保底收益，承担全部投资风险

适合高端客户

费用较高211.认识家庭保险规划2.保险规划中的主要保险产品3.保险的延伸功能4.保险规划的原则和方法5.不同类型家庭的保险规划6.总结22资产的隔离功能把身外之物转化为自身身价，隐匿资产合理转移财富，规避税收3.1保险产品的延伸功能按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。23人生理财三阶段人生理财三阶段创造财富投资规划保全财富风险管理转移财富资产规划白手起家借鸡生蛋赚到第一桶金既创业、又守业多元化、多渠道组合理财造福后代合理、合法做好遗产规划求利保本24保险法23条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。个人所得税法4条：保险赔款免纳所得税。遗产税法草案5条：人寿保险所取得的保险金，免纳遗产税《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》

〔１９８７〕民他字第5２号：人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。合理避税保全资产25富豪离开后……06年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，其遗产“立刻出了问题”。

由于生前没做节税规划，其价值160亿新台币的资产缴纳遗产税高达40亿新台币，创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录！温夫人得知这一数字后都要疯了。26李嘉诚全家每年存几亿元的保险费他选择保险原因是什么,值得我们思考?272829受益权受益权债务权债务权继承权继承权30债权优先于继承权受益权优先于债权31赖祖亮@小木虫1通过保险，把身外资产变成保费2保费通过保险合同转化成保障3保障通过合同变成生存金、护理金、赔偿金等隐匿资产32你是如何理解保险的这些功能的？你是如何理解保险的这些功能的？？？？？331.认识家庭保险规划2.保险规划中的主要保险产品3.保险的延伸功能4.保险规划的原则和方法5.不同类型家庭的保险规划6.总结344.1保险规划的原则保险规划的原则轻重缓急354.1保险规划的原则购买保险的原则狠省醒准紧364.1保险规划的方法评估家庭风险确定保险需求明确保险期限确定保险金额选定公司产品定期审视调整374.2保险规划的方法-案例P116页小案例评估家庭风险1

男主人的风险2女主人的风险3

孩子的风险4财产的风险5责任风险38确定保险需求1

男主人2女主人3

孩子4财产5责任39确定保险期间1

男主人2女主人3

孩子4财产5责任40确定保险金额1

男主人2女主人4财产5责任3

孩子41选定公司产品1

经营稳健的公司2信誉良好的公司3

服务一流的公司4管理规范的公司42定期审视调整1

保单年检2保额调整3保险产品调整4其他431.认识家庭保险规划2.保险规划中的主要保险产品3.保险的延伸功能4.保险规划的原则和方法5.不同类型家庭的保险规划6.总结445家庭形成期的保险规划P120页小案例评估家庭风险1

男主人的风险2女主人的风险3

孩子的风险男主人是家庭经济支柱，没有社保，年收入为9.6万，孩子7岁，妻子为家庭主妇，男主人的风险主要有：意外伤害风险、一般疾病风险、重疾风险、短寿风险。妻子为家庭主妇，没有医疗与养老保险，面临的主要风险有：意外伤害、一般疾病重疾风险、残疾风险等。孩子面临的主要风险有：意外伤害、一般疾病重疾风险、残疾风险等。45确定保险需求1

男主人的风险2女主人的风险男主人的保险需求主要有：意外伤害需求、住院医疗险需求、重疾险需求、定期寿险需求、终身寿险需求妻子的保险需求有意外伤害险需求、住院医疗险需求、重疾险需求、定期寿险需求等。3

孩子孩子主要保险需求有：意外伤害需求、重疾险需求等。46确定保额期间1

男主人的风险2女主人的风险男主人的寿险需求：意外伤害10万、住院医疗险1万、重疾险20万、定期寿险40万、终身寿险10万。期间20年。妻子的保额：意外伤害10万，住院医疗险5000元、重疾险10万、定期寿险10万。期间：20年3

孩子孩子的保额：意外伤害10万、重疾险保额10万。期间20年。47确定公司产品保险产品缴费期间年年缴保费保额万生命人寿福满堂20509010附加住院医疗1万平安幸福定期寿险20年320040保至60岁中英人寿永相随203059+289410+10附加额外给付重疾男主人的保险规划48保险产品缴费期间年年缴保费保额中英人寿永相随202725+2649+143610+10附加额外给付重疾，附加住院医疗5千平安幸福定期寿险20年80010万保至60岁女主人的保险规划49全家购买新泰人寿的麒麟全家福自助卡2份，保障全家的意外伤害及意外伤害医疗，年缴保费200元。保险产品缴费期间年年缴保费保额万生命人寿福满堂20235010附加住院医疗1万孩子的保险规划50生命价值法财务需求法确定保额的方法12生命价值法就是家庭成员为家庭所做的经济贡献财务需求法就是家庭其他成员生活期间的财务需求511生命价值法生命价值法则是以一个人的生命价值做依据，来考虑应购买多少保险。估计被保险人以后的年均收入；定退休年龄；从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，剩余的钱假设贡献给他人——这些钱就是被保险人的生命价值。成员为家庭所做的纯经济贡献。成员为家庭所做的纯经济贡献。HeartHeartHeartHeartHeartHeart52生命价值法1

男主人的创造期还有二十年2假设男主人年收入增长率为5%，通胀率为3%3

假设男主人收入的30%用于自身消费3

可以估算出男主人的保额为150万左右532财务需求法经济需求法的出发点是，当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是，将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。生存