2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》冲刺备考300题（含详解）

2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》冲刺备

考300题（含详解）

一、单选题

1.下列关于财产险的说法中，错误的是。。

A、家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险

B、家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品

住房本身的家财保险

C、为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业

主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人

D、企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

答案：B

解析：家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。个人抵

押商品住房保险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人

的借款人意外险。

2.发行人的董事、监事,高级管理人员及持股比例超过（）的股东，可参与本公

司发行私募债券的认购与转让。

A、1%

B、5%

C、8%

D、10%

答案：B

解析：发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与

本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。

3.在()业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易

结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。

A、类信托业务

B、股权质押业务

C、主动投资类业务

D、通道业务

答案：D

4.下列属于金融市场客体的是()o

Av居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

答案：C

解析：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是

金融主体.会计师事务所是金融市场上的服务中介。

5.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的()o

A、理财目标具体明确

B、理财目标合理、可行

C、实事求是

D、理财目标要有时限

答案：c

解析：实事求是原则是指客户追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，是有悖

于客观规律的。

6.下列属于个人资产负债表中固定资产的是0o

A、股权

B、保险费

C、货币市场基金

D、房地产

答案：D

解析：选项D属于固定资产。

7.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

A、个人理财服务和综合理财服务

B、个人理财服务和机构理财服务

C、简单理财服务和复合理财服务

D、理财顾问服务和综合理财服务

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定，商业银行个

人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务.考点:

商业银行个人理财业务分类及定义

8.商业票据市场主体不包括（）。

A、发行者

B、投资者

C、销售商

D、承销商

答案：D

解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期

无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特

点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

9.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体

制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有。的价值。

A、同等

B、更高

C、更低

D、不能确定

答案：B

解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货

币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值.

10.在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，不包括()。

A、介绍信

B、会议记录

C、合同书

D、授权书

答案：C

解析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会

议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。

11.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A、汽车

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

答案：D

解析:流动资产是指能够在一年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品,

保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中

的流动资产包括：银行存款，股票、债券、基金投资，短期理财产品。

12.下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为（）：

A、非本意的、外来的和可预见的

B、本意的、非外来的和突然的

C、非本意的、内生的和突然的

D、非本意的、外来的和突然的

答案：D

解析：人身意外伤害保险里的意外伤害事件具有外来的、突发的、非本意的和非

疾病的特点。

13.（）是一种专门投资于具他证券投奥基金的基金。

A、QDII基金

B、LOF

C、FOF

D、ETF

答案：C

解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或

债券，其投资范围仅限于其他基金。

14.下列哪一项不属于外汇市场的功能？()

A、国际金融活动的枢纽功能

B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

C、形成外汇价格体系功能

D、实现相同地区间的支付结算功能

答案：D

解析：外汇市场的功能包括；①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价格体系

功能;③调剂外汇余缺,调节外汇供求功能;④实现不同地区间的支付结算功能；

⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

15.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是。“

A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C、稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收

益的组合投资为主要手段

D、高峰期的主要埋财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低

投资风险，以保守稳健型投资为主

答案：D

解析：建立期是个人财务的建立与形成期。稳定期的理财任务是要尽可能多地储

备资产、积累财富。维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其

是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

16.中国特色社会主义法律体系，是以为统帅。以为主干.以一

为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、

刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（）

A、宪法法律行政法规、地方性法规

B、法律宪法行政法规、地方性法规

C、宪法行政法规、地方性法规法律

D、法律行政法规、地方性法规宪法

答案：A

解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法

规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、

社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

17.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）u

A、规避通货膨胀风险

B、降低非系统风险

C、降低系统风险

D、降低市场风险

答案：B

解析：证券投资基金将巨额资金分散投到多种证券、资产和市场上，通过有效的

资产组合最大限度地降低非系统风险。

18.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。

A、根据就业状况，大企业高管〉佣金收入者,失业者

B、根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅,投资不动产

C、根据家庭负担，未婚,双薪无子女〉单薪有子女

D、根据投资知识，有专业执照并从业多年,财经专业应届毕业生,医学院在校

生

答案：B

解析：根据置业状况，客户风险承受能力由强到弱的排序为投资不动产,自宅无

房贷,无自宅。

19.被动型基金通常被称为（）。

A、收入基金

B、指数基金

C、私人基金

D、合约基金

答案：B

解析：被动型基金通常被称为“指数基金”。

20.商业银行从事理财产品销售活动，下列（）情形可以进行。

A、将理财产品与其他产品进行分开销售

B、通过理财产品进行利益输送

C、挪用客户认购、申购、赎回资金

D、销售人员代替客户签署文件

答案：A

解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理

财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销

售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行

利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件;

⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

21.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是()o

A、保证收益

B、资产配置

C、投资建议

D、理财规划

答案：B

解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、

风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的奏产科学地配置在不同的

资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据

每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议〃

22.证券信用评级的主要本象为()o

A、中央政府的债券

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票

D、各类公司债券

答案：D

解析：公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

23.发邮件时的注意事项不包括（）。

A、使用有意义的标题

B、不要忘记电话

C、邮件简明扼要

D、E-mai取代电话

答案：D

解析：发邮件时的注意事项有：（1）使用有意义的标题，让收信人一下就能明

白里面是什么，同时也区别于垃圾邮件。（2）邮件简明扼要。如果有许多事项

需要说明，可以列成要点，让人一目了然；如果是一封长信，最好在开篇处对重

要内容进行摘要。（3）不要忘记电话。E-mail有它的优势，但有时电话可以产

生一对一亲自接触的效果，并能及时收到反馈，对推动特定事项进展有更高的效

率。

24.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取

得（）。

A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

C、保监会颁发的险业务经营许可证

D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

答案：B

解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司

签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机

构颁发的保险兼业代理业务许可证。

25.下列关于代理的说法，不正确的是()。

A、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当

承担连带责任

B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C、相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过

错承担责任

D、行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被

代理人承担民事责任

答案：D

解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，

只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理

人不发生效力。故选项D错误。

26.下列选项中，不属于退休养老规划内容的是()：

A、退休后生活设计

B、退休养老成本计算

C、遗产规划

D、退休后的收入来源估计

答案：C

解析：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行

合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来

源估计和相应的储蓄、投资计划。

27.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为.被代理人对代

理人的代理行为承担（）.

A、民事责任

B、刑事责任

C、行政责任

D、一切责任

答案：A

28.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是0o

A、市场交易活动的分散性

B、市场商品的特殊性

C、交易主体角色的可变性

D、市场交易价格的一致性

答案：A

解析：金融市场的主要特征包括：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致

性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。

29.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3年，每季度付

息一次，则该投资项目有效年利率为。。

A、10%

B、12%

C、12.55%

D、14%

答案：C

解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+12%/4)47=12.55%。

30.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是()。

A、从子女幼儿期到子女经济独立

B、从子女经济独立到夫妻双方退休

C、从结婚到子女婴儿期

D、从夫妻双方退休到一方过世

答案：A

解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。

31.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考

试合格人员中，交易人员至少有人、风险管理人员至少有人。

()

A、1；3

B、2；2

C、3；1

D、4；1

答案：B

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格

考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。

32.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括()。

A、解决财务问题的条件和方法

B、了解、收集客户相关信息的必要性

C、如实告知客户自己的能力范围

D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

答案：D

解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和

不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假

装或默认自己并不能胜任的角色。

33.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报

告理财计划的销售文件不包括()o

A、法人机构理财计划发售授权书

B、产品协议书

C、产品说明书

D、风险揭示书

答案：A

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》

的规定，商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以

下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：①法人机构理财计划发售授权

书；②理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户

评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；③理财计划的宣传材料；④报告材

料联络人的具体联系方式；⑤中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

34.()以金融资产为交易而象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

A、法律环境

B、技术环境

C、商品市场

D、金融市场

答案：D

解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总

和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、

经济运行的效率等。

35.大额可转让定期存单不具备（）特性。

A、能转让流通

B、金额较大

C、不记名

D、能提前支取

答案：D

解析：大额可转让定期存单的特点有：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，

也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在

二级市场上流通转让。

36.不属于客户的理财目标的准确表述的是。u

A、经济目标

B、物质目标

C、人生价值目标

D、精神追求

答案：B

解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标（也即我们常说的买房、买

车、教育、养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。

37.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

答案：D

解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C

是按是否可以在市场上流通划分的。此外，普通股和优先股在风险和权益方面的

区别，也是应当注意的知识点。

38.金融市场按照。划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保

险市场和黄金市场。

A、金融市场构成要素

B、金融工具发行和流通特征

C、金融市场交易标的物

D、金融商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市场按照金融市场交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生

品市场、外汇市场、保险市场和黄金市场等。

39.()是成为合格理财师的基础。

A、教育

B、考试

C、工作经验

D、职业道德

答案：A

解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。

40.证券交易所属于()。

A、有形市场

B、无形市场

C、第三市场

D、第四市场

答案：A

解析：有形市场是指固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备

的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

41.商业银行以()为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C、安仝性、流动性、效益性

D、统一核算、统一调度资金、分级管理

答案：C

解析：“三性”是商业银行经营管理的最基本原则。

42.下列选项中，()不属于无效合同。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C、以合法形式掩盖非法目的的合同

D、违反法律、行政法规的强制性规定

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，

损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法

形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制

性规定。

43.下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是（）c

A、有形市场有固定的交易场所

B、中国目前属于无形市场

C、无形市场是整个世界外汇市场的主体

D、伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场

答案：B

解析：中国的外汇市场尚属于有形市场，通讯技术越发展，这种市场信息就越显

得落后。

44.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最住诠释〃

A、风险越大，收益越大

B、风险匹配

C、理财有风险，投资需谨慎

D、分散投资

答案：C

解析：“理财有风险，投资需谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的

最佳诠释。

45.理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况.以下与

三种情况不符的是。。

A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平

B、客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平

C、客户理财目标违背了实事求是的原则

D、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认

答案：C

解析：理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标

的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况。一是客户的目标定得太低，

导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：另一种情况是客户的目标定得太高。

超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前

没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。譬如遗嘱遗产规划。

46.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属

理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财

师职业道德准则中下列哪项()明文禁止的事项？

A、遵纪守法

B、保守秘密

C、正直守信

D、客观公正

答案：C

解析：正直守信原则不允许任何欺骗行为。

47.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是。。①了解客户基本信息

②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行④征询客

户的期望目标

A、①②③④

B、③②④①

C、①④②③

D、①②④③

答案：C

解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：①理财师应确保了解客户的基本

信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、

投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；②初步评估客户的理财

目标的可行性和合理性；③在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户

一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标。

48.()周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人c

A、十六

B、十二

G十四

D、十八

答案：D

解析：十八周岁以上的公民是成年人，是完全民事行人。

49.下列选项中，不是间接融资市场特征的是()o

A、分散性

B、间接性

C、信誉的差异性较小

D、可逆性

答案：A

解析：间接融资市场的基本特征包括：①间接性；②相对集中性；③信誉的差异

性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。

50.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代

理人的代理行为承担（）责任。

A、行政

B、部分

C、民事

D、刑事

答案：C

解析：《中华人民共和国民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理

人实施民事法律行为.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行

为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方

当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。

51.下列关于我国银行理贬产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面

得到了较大提高

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到

每个产品单独管理、建账却核算

C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要

求

D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规

密集出台

答案：D

解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财

产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D.项是银行

理财产品市场的规范阶段的特点。

52.同业拆借市场是指()。

A、企业之间的资金调剂市场

B、银行与企业间资金调剂市场

C、金融机构之间的资金调剂市场

D、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

答案：C

解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为.

53.下列对货币市场特征的描述正确的是()o

A、风险性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，流动性高

答案：D

解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全

性是不可能的。货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大等。

54.了解客户的方法不包括。。

A、雇人调查

B、开户资料

C、调查问卷

D、面谈沟通

答案：A

解析：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。

55.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是()c

A、计息周期小于一年

B、计息周期大于一年

C、计息周期等于一年

D、计息周期小于等于一年

答案：C

解析:年有效利率：EAR=(1+r当m=1时,EAR二r。

56.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不

属于基金子公司产品特征的是()。

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

答案：B

解析：从产品来看基金子公司产品有以下特征:①产品收益率相对较高：由于基

金子公司的资本约束相对较松，成立时间不长，公司的经营成本较低，产品的管

理费用较低，在市场上具有较强的竞争力。因此能给客户的收益相对较高，这在

基金子公司成立初期，对干培育客户群、吸引新客户具有重要意义。②产品参与

人相对较多：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计

划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数

量不受限制。③产品标准化程度不高：基金子公司作为金融市场新势力，并没有

明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。

加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。④抗风险能力低：由于资本金规

模小，机构信用等级不高，抗风险能力不足。相对于银行理财产品、信托产品和

券商资管产品，总体抗风险能力较弱，产品的风险等级受此影响而较高。

57.商业银行建立文档保存制度，妥善保管理财产品()环节涉及的所有文件、记

录、录音等相关资料。

A、销售

B、认购

C、申购

D、开户

答案：A

解析：《商业银行理财产品销售管埋办法》第六十五条商业银行应当建立文档保

存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。

58.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）为该客

户增加权益并办理注册登记手续，该客户于0日起可赎回该部分基金份额。

A、T；T+1

B、T+1：T+2

C、T+1；T+3

D、T：T+2

答案：C

解析：基金公司实行T+1确认原则，只有在T+3日以后（包括第3日）才可以赎回

或转换。

59.理财师需要。为客户提供后续跟踪服务。

A、定期

B、不定期

C、随时

D、定期或不定期

答案：D

解析：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。

60.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。

A、第一个阶段为2005年11月以前

B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期

C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底

D、第四个阶段为2005年以后

答案：D

解析：我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段：第一个阶段为200

5年11月以前；第二个阶段为2005年11月至2008年中期；第三个阶段为200

8年中期至2011年年底；第四个阶段为2012年至今。

61.货币型理财产品是投奥于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较

高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是。。

A、国债

B、长期股权投资

C、中央银行票据

D、金融债

答案：B

解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理

财产品。

62.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()o

A、混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

B、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

D、货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金

答案：C

解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混

合型基金、债券型基金、货币市场型基金。

63.个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A、5000

B、10000

C、20000

D、50000

答案：B

64.()嫌铜臭，不让金钱左右人生，命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，

不量出不量入。

A、储藏者

B、积累者

C、修道士

D、挥霍者

答案：C

解析：修道士：嫌铜臭，不让金钱左右人生，命运论者，不担心财务保障；缺乏

规划概念，不量出不量入。

65.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为0o

A、货币时间差异

B、货币时间价值

C、货币投资价值

D、货币投资差异

答案：B

解析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是

两个时点之闻的价值差异。

66.购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的()c

A、代理

B、约定

C、合同

D、承诺

答案：C

解析：购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同。

67.根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、意见代理

答案：D

解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代

理。

68.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）、

A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元

B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3

000元

C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押

D、贷款3000U元，以8U0UU元的国债作为质押

答案：D

解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够

满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求;

B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，

存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷

款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。

69.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品

有关的重要事实，在()最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结

果。

A、最后一页

B、第二页

C、首页

D、文中任意部分

答案：C

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，

商业银行理财产品的宣传却介绍材料中应仝面反映产品的重要特性和与产品有

关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果，

对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品,

不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。

70.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存年.与销售业务有

关的具他资料自业务发生当年计起至少保存年。。

A、15；15

B、20；20

C、15；20

D、20：30

答案：A

解析：客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关

的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

71.保险产品的功能不包括()o

A、资本转化

B、补偿损失

C、转移风险

D、融通资金

答案：A

解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。

第三，资金融通功能。

72.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人连带

D、代理人或被代理人

答案：C

解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知

道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。

73.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员

在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金，其中，保险人、投保人、

被保险人和受益人依次为()o

A、私企业主、私企业主、雇员、雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属

答案：C

解析：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人,

即本题中的私企业主；被保险人是保险合同保障的对象，即雇员；受益人是保险

事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。

74.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得()万元。

A、110

B、150

C、161

D、180

答案：B

解析:单利的计算公式为：FV=「丫*(1+「杜)=100*(1+10%*5)=150(万元)。

75.()是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而

做的财务规划。

A、财富分配

B、传承规划

C、财产传承规划

D、财产分配规划

答案：D

解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合

理的分配而做的财务规划。

76.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）,

A、尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非

固定收益产品+金融衍生品”的方式

B、一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌

入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C、从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有

部分非保本型结构性存款产品

D、对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分

产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益

答案：A

解析：一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其

嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。尽管不

同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”

的方式。对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款

部分产生的固定收益，二是挂钩标的斐产价格波动带来的收益。从产品本身来看，

大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存

款产品。

77.0是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

A、基金开户

B、基金认购

C、基金申购

D、基金赎回

答案：B

解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基

金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎

回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额以一定;介格卖给基金管理人并收

回现金的行为。

78.0比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

A、收入型基金

B、主动型基金

C、成长型基金

D、平衡型基金

答案：A

解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收

入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

79.下列关于债券的说法，正确的是()o

A、在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，

债券的价格将随时间逐渐增加

B、在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，

债券的价格将随时间逐渐降低

C、在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，

债券的价格将随时间逐渐降低

D、以上说法均不正确

答案：B

解析：当债券的息票率高于到期收益率时，利息收入对于债券价格的影响处于主

要地位，该债券的价格将随时间的推移不断下跌，最后收敛于面值。

80.0主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A、财富保障

B、财富积累

C、财富增值

D、财富分配

答案：B

解析：客户理财目标的主要内容包括：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与

债务管理。（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。（3）财富增

值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（4）财富分配，

包含税务安排和遗产分配。

81.债券价格与到期收益率成（）o

A、反比

B、正比

C、没有关系

D、无法判断

答案：A

解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的

投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

82.货币市场是融资期限在0的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

答案：B

解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以

内（包括一年）的有价证券市场

83.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。

A、确定的4000元收入

B、确定的10000元损失.

C、80%的可能获得5000元，20%的可能获得。元

D、80%的可能损失5000元，20%的可能无损失

答案：A

解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常

注重资金安全，极力回避风险。

84.我国商业银行可以从事的业务有（）。

A、信托投资

B、股票投资

C、企业股权投资

D、购买国债

答案：D

解析：《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资

和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,

但国家另有规定的除外。

85.调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的0

功能和引导资本合理配置的机制.对微观经济部门产生影响。

A、资本积聚

B、交易功能

C、避险功能

D、财富投资

答案：A

86.个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是0,

A、商业银行销售各类理贬产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，

都应包含相应的风险揭示内容

B、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品

风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

答案：A

解析：B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定，商

业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例,

说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据《商业银行个人理财业务风

险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户

进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语

句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知

晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

87.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10

000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8%,则该科研所现在需要存入

的资金为()元。

A、120000

B、160000

C、125000

D、200000

答案：C

解析：这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV二C

/r=10000/8%=125000(jc)o

88.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其

履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在

我国合同法理论上称作0O

A、不安抗辩权

B、同时履行抗辨权

c、先履行抗辩权

D、后履行抗辩权

答案：B

解析：《合同法》第66条规定：”当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应

当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不

符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。”此条是民法“同时履行抗辩权”的

立法表现，据此可知选项B为正确答案。

89.在直接融资中，融资的风险由0独自承担。

A、债务人

B、债权人

C、中介机构

D、发行人

答案：B

解析：在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。

90.外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理〃下列账户中，

不属于按交易性质划分的是（）。

A、外汇结算账户

B、外汇贸易账户

C、外汇储蓄账户

D、资本项目账户

答案：B

解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易

性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。

91.下列对定期评估的说法，错误的是（）。

A、客户的投资金额越大或占比越高.就越是经常需要对其理财规划方案进行检

测与评估

B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数

C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估

D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利.从而有助于建立公司与理财师个

人的信誉与形象

答案：C

解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户

属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更

需经常性的理财方案评估。

92.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完

善理财业务人员的准入机制"

A、持证上岗

B、风险评估

C、绩效激励

D、业务考核

答案：A

解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的

规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处

罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问

责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并

追究管理负责人的责任。

93.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。

A、保额

B、保险费

C、保险权利

D、保险金

答案：D

解析：受益人是指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的

享有保险金请求权的人。

94.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是()o

A、资产增值

B、实现人生目标中的经济目标

C、财富保值

D、利润最大化

答案：B

解析：理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标。

95.中国特色社会主义法律体系，是以()为统帅。以()为主干.以()为重

要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非

诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

A、宪法；法律；行政法规、地方性法规

B、法律；宪法；行政法规、地方性法规

C、宪法；行政法规、地方性法规；法律

D、法律；行政法规、地方性法规；宪法

答案：A

解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法

规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、

社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

96.2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年

老曹才有能力把这20万元还给陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得

上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是。更接近实际

情况。

A、5%

B、7%

C、3%

D、4%

答案：B

解析：按照72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的

通货膨胀为72/10=7.2%左右。故选B。

97.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。

A、提升专业，提高收入

B、量入为出，存自备款

C、偿还房贷，筹教育金

D、收入增加，筹退休金

答案：C

解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

98.理财师工作基本阶段的内容包括()o①发现潜在客户②通过接触发现客户

需求③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系

A、①③④

B、①②③

C、①②③④

D、②③④

答案：C

解析：理财师的工作基本要经历几个阶段，包括：发现潜在理财客户、通过接触

发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。

99.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完

善理财业务人员的准人机制。

A、持证上岗

B、风险评估

C、绩效激励

D、业务考核

答案：A

解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的

规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处

罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问

责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并

追究管理负责人的责任。

100.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是。。

A、投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除

B、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，债权人享有对投资人永久的

权利

C、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务

人提出偿债请求的，该责任消灭

D、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务

人提出偿债请求的，该责任消灭

答案：C

解析：个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债

务人提出偿债请求的，该责任消灭。

101.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配

置健康保险〃此时一家保险公司正在促销投资连结险.并承诺支付给推荐客户的

金融理财师15%的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结

险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。

A、正直诚信

B、专业胜任

C、客观公正

D、专业精神

答案：C

解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何

个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发

生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。

102.0认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务

给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A、美国注册理财规划师协会

B、国际理财规划师协会

C、中国银行业监督委员会

D、中国证券业监督委员会

答案：B

解析：国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分

析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行

动策略和方案以实现财务目标。

103.不动产的变动，通常以0为公示方法。

A、交付

B、占有

C、登记

D、合意

答案：C

解析：不动产物权的设立、变更'转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登

记，不发生效力.但法律另有规定的除外。

104.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。

A、Education一教育

B、Examination一考试

C、Experience一工作经验

D、ExcelIence一卓越表现

答案：D

解析：选项D应是Ethics-职业道德。

105.0是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推

介等专业化服务。

A、理财顾问服务

B、综合理财服务

C、理财计划

D、私人银行业务

答案：A

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人

投资产品推介等专业化服务°

106.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其

履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在

我国合同法理论上称作0o

A、不安抗辩权

B、同时履行抗辨权

C、先履行抗辩权

D、后履行抗辩权

答案：B

107.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文

本应当由商业银行()统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和

分发宣传销售文本。

A、省级分行

B、总行

C、市级分行

D、区域分行

答案：B

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十二条的规定，商业银行应当

加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行

总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

108.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是()<,

A、理财目标是定量信息

B、负债情况是定量信息

C、保单信息是定性信息

D、储蓄情况是定性信息

答案：B

解析：A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。

102下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是。。

A、货币型理财产品

B、结构性理财产品

C、另类理财产品

Ds开放式产品

答案：D

解析：开放式产品属于按照交易类型分类。

110.现金规划的核心是建立0,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳

定.是针对家庭财务流动性的管理。

A、准备金

B、交易基金

C、应急基金

D、预防基金

答案：C

解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续

性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

111.理财顾问服务流程不包括。。

A、收集资料

B、资产现状分析

C、财物目标确认

D、倾听客户的诉求

答案：D

解析：商业银行在理财顾问服务中依次向客户提供财务分析、财务规划、投资建

议、个人投资产品推介4种专业化服务。倾听客户诉求有利于更好地了解客户需

求，但一般包括在收集资料、资产现状分析等其他流程之中，不作为一个独立的

环节出现在理财顾问服务的流程中。

112.下列不属于货币市场特点的是（）。

A、流动性强

B、风险小

C、偿还期短

D、筹集的资金大多用于固定资产投资

答案：D

解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高：交易量大。

113.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和

相关报表应于下一年度的0前报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案：B

解析：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告

和相关报表应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

114.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨.黄金的名义价格保持相对稳定

B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C、实际利率较高时.黄金价格上升

D、美元汇率相对与其他货币贬值.黄金价格下降

答案：B

解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨,黄金的名义价格也会相应上升。实

际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金.将所得货币用于购买债券或者其

他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄

金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格

上升才能使黄金市场重新回到均衡。

115.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投

资2年，如果贴现率为3%,未来两年每年的现金流如下表所示。如下表所示。

年度_________________________

1+500

2I1。。。I那么这个投资项目的净现值为()。

A、6428.03

B、4328.03

C、5328.03

D、7328.03

答案：A

500I000

【解析】"■50004=6428.03

解析:(I♦瓦03)II*0(B),

116.现代商业银行的核心却支柱业务是。

A、代理业务

B、贷款业务

C、零售业务

D、存款业务

答案：c

解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。

117.王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5%的投资项目，复利计

息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A、55.13

B、52.50

C、55.19

D、55.00

答案：A

解析：FV=50X（1+5%）2=55.125^55.13（万元）.

118.按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。

A、金融工具发行特征

B、金融交易的场地和空间

C、交易标的物的不同

D、金融工具流通特征

答案：B

解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。

119.以下对银行承兑汇票的特征，描述错误的是（）。

A、安全性高

B、信用度高

C、灵活性好

D、收益率高

答案：D

解析：银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。

120.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介，下列属于服务中介机构的

是()O

A、证券评级机构

B、中央银行

C、商业银行

D、证券交易经纪人

答案：A

解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。这类机构通过市场为买卖双

方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、

证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，却是

金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所,投资顾问咨询公司和证

券评级机构。

121.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有

一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()o

A、深圳证券交易所

B、美国标准普尔公司

C、普华永道会计师事务所

D、天元律师事务所

答案：A

解析：在资金融通的过程口，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁

的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：

交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券

承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这

类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律

师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。A项属于交易中介，其余各项

属于服务中介。

122.通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。

A、资产负债

B、收入支出

C、储蓄结构

D、储蓄状况

答案：A

解析：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储

蓄表对客户的收入、支出却储蓄结构、状况进行分类、统计。

123.林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5%,那么他这笔钱

就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A、150

B、163

C、61

D、259

答案：B

解析：FV=PVX(1+r)n=100X(1+5%)10~163。

124.如果第1年年初你投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元，希望

在第30年年末得到2000万元。那么，投资的收益率至少为()o

A、8%

B、7%

C、9%

D、10%

答案：A

30N',-8.76iPMT,-lOaPV!,2OOOfV；

解析：本题已知年金、现值及终值，求利率。田西8%,

125.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、企业债

答案：D

解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行

理财产品。

126.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是()。

A、货币型理财产品

B、贷款类银行信托理财产品

C、股票挂钩类结构性理贬产品

D、QDII基金挂钩类理财产品

答案：A

解析:货币型理财产品主要投资于信用等级较高、流动性好的金融工具，如国债、

金融债、央票等，因此所面临的风险是最低的。

127.小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10%,

那么这只股票的价格为（）元。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：PV=C/r=1/10%=10（元）。

128.根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。

A、建设用地使用权

B、耕地的土地使用权

C、交通运输工具

D、建筑物和其他土地附着物

答案：B

解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：（1）

土地所有权。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但

法律规定可以抵押的除外。（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、

社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。（4）所有权、使用权

不明或者有争议的财产。⑸依法被查封、扣押、监管的财产。（6）法律、行政法

规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债

务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：⑴建筑物和其他土地附着物。⑵

建设用地使用权。（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经

营权。（4）生产设备、原材料、半成品、产品。（5）正在建造的建筑物。（6）交通

运输工具。（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产c抵押人可以将前款所列

财产一并抵押。

129.某投资组合含有70%的股票基金、20%的债券、10%的活期存款，最适合

家庭生命周期中的。。

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

答案：A

解析：在家庭形成期阶段，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如

股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等0家庭形成期的核心资产配置

比例大致是股票70%、债券20%和货币10%0

130.在个人理财规划的高原期，个人的主要理财任务是0o

A、筹备结婚，买房买车、继续教育支出

B、妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健性

投奥为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、结构型理财

产品，以稳健的方式使资产得以保值增值

C、稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D、为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，

同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

答案：B

解析：在个人规划的高原期，个人