浅谈投资中如何分配资金

目录摘要 五、投资理财资金分配的建议（一）基于生命周期理论的资金分配建议基于生命周期理论，我们把一个人的生命周期大致分为成长期、青年期、成年期、成熟期和老年期这五个阶段[9]。每一个阶段的个人或者家庭有着不同的风险承受能力，也有着不同的收入，所以对投资理财有着不同的理解，当然就有各异的资金分配方式[10]。成长期：这是个人知识积累的阶段，主要是求学、深造，为提高自身收入打下坚实基础。在这个阶段个人的风险承担能力不够，家庭生活主要依靠父母，基本没有投资能力，主要以银行储蓄以及教育基金为主。青年期：这是个人从学校毕业到结婚的阶段，拥有较强的风险抗性，主要为购置房产而努力，有着节财计划以及财富的积累阶段。保持一定的银行活期储蓄，约占总收入的40%左右；购买10%保险业务；利用剩下的一半资金可以尝试股票等增值型理财方式。成年期：结婚后需要养育子女的阶段。在这个阶段有固定的房贷、车贷等，至少一半的收入需要还贷款，购买教育基金、养老保险、家庭备用金均保持10%的个人收入投入，余下的收入可以作为高风险性投资。成熟期：子女相继独立，贷款还清，但年龄增长，工作变化相对平稳，精力减退，在持续缴纳养老保险的同时，适当降低高风险投资，可以投资相对稳定且保值的房地产行业。老年期：即退休期，该阶段已经没有奋斗精力与目标，需要提高生活品质，相对稳定的，风险较小的投资理财工具如银行储蓄，保险公司推出的各类保险以及基金可以用作主要的投资方式，绩优股、成长股等可以适量投资。综上所述，个人在不同的人生阶段需要规避不同的风险，所以在各个人生阶段的理财方式有着不同的类型。人在不同阶段投资过程中，需要有效的规避风险以保障自身的生活，资金分配的重要性就在于，资金的分配将风险有效的控制在了合适的范围内。如果在人生的抗风险能力强的阶段，资金重点可以放在风险性较高的投资领域，那么收获的回报也是丰厚的；如果在抗风险能力低的阶段，重点放在风险低的领域，虽然缺少了大额收入，但是维持舒适的生活绰绰有余。资金分配就是将鸡蛋放在了不同的篮子里，有重点有分散，不会出现太大的风险。（二）基于有效投资组合理论的资金分配建议有效投资组合理论的提出，使得现代的投资朝着系统化，科学化和组合化的方向不断发展，极大的改变了传统的投资管理模式。通过投资组合理论可以对风险进行数学上的定量分析，权衡收益与风险之间的天平。如何有效的规避风险？拿股票作为实例，规避风险的方式是不能单买一只股票，这存在很大的偶然性，而要通过各方面的调查、了解去买多只被你看好股票，就算出现意外状况，一只股票下跌，其他的资产不会受到太大的影响。要尽可能的避免风险，需要将眼光放得更广，将投资领域不仅仅局限于自己熟知的地方，通过复杂的不同类型的资产投资，实业投资，与金融领域的股票以及债券等形成风险的对冲，可以减少、降低自身资产的风险。互联网迅速发展的今天，我们投资的领域也逐步扩大，互联网产业投资也称为一个新兴投资领域。在投资产品丰富纷杂的大市场下，投资的项目数不胜数，如何有效规避风险，就要充分利用投资组合理论，转变投资方式和理念。总的来说可以将投资分为两个部分：一是有价证券类型的投资，二是实业投资。我国公民往往注重自身实业资产的累积，如许多人投资的方式就是购买房产，导致了房地产行业泡沫。一旦房地产行业出现问题，投资者的风险随之而来。有效的组合投资，40%的资金用于有价证券投资，60%资金用于固定资产投资，形成有效的组合，不仅能够规避风险，还能获得较大的收益。六、结论与建议（一）国家金融制度的完善国有金融资本是维护我国金融安全以及金融市场稳定的重要保障，有利于促进国家经济的健康发展同时推动整个金融行业良性循环。完善国有金融资本管理制度，资本布局以及法律法规，不仅能够促进国家经济发展，同样能带动民营企业，规范国内金融市场。金融行业的监管力度还不足，需要加强金融市场的监管力度，完善法律法规，将跨部门的关联业务以及金融机构进行严格监管。大力完善网络金融管理，有效预防以及追责金融诈骗等。（二）投资理财观念的转变随着社会的发展，中国居民将个人资产投入到金融产业中来实现保值甚至是增值，已经成为比较正常也很主流的做法。在日益复杂的金融市场中，个人的投资理财观念存在偏好，受到年龄、性别以及教育程度不同等的影响，往往个人的投资意识比较单一，投资领域受到多方面的限制，对于未知领域存在误解以及担忧，对于投资理财的认知比较片面，需要改变投资意识，利用金融行业的各种理论分散风险，理性投资。参考文献[1]曹永利，许冀艺.影响个人投资者投资意向的因素[J].时代金融，2018（4）：275.[2]孙丽冬.试论投资风险控制问题[J].金融经济，2018（4）：110-111.[3]刘光岭.基于生命周期的个人理财需求模式分析[J].经济问题，2008（3）：111-113.[4]姚瑶.基于生命周期理论的银行个人理财业务研究[J].经营管理，2011（5）：131-132.[5]SwellWilliamH.,Jr.1992,ATheoryofStructure:Duality;Agency,andTransformation,AmericanJournalofSociology98(1,July):1-29.[6]NeilSmelser&SimonMartinLipset,eds;SocialStructureandMobilityinEconomicDevelopment.Chicago:AldinepublishingCo.,1966.[7]韩燕.M银行个人理财业务风险控制研究[D].南京：南京师范大学，2017.[8]俞丽.个人理财风险偏好影响因素实证研究[D].成都：西南交通大学，2018.[9]张云.基于生命周期理论的个人理财研究[J].江西金融职工大学学报，2008,21（4）：51-53.[10]Stone,EdwardJ.GettingStartedinFinancialConsulting[M].JohnWiley&Sons,Inc,2000致谢时光飞逝，大学时光马上就要结束了，学习、生活都是我最美好的回忆，老师和同学在此过程中给了我非常大的鼓励。四年的大学生活很快就结束了，再次想对老师跟同学说一声谢谢。在论文的整个撰写过程中，包括定题、搜寻参考资料以及整体结构安排等都得到了老师的耐心指导。非常感谢老师在百忙之中抽时间给我们开会，而且还一对一的进行论文指导，对于老师不自辛苦的工作作风