我国渔业保险存在的问题及对策研究VIP

第1章绪论第1节研究意义渔业在全球范围内都具有高投入、高风险的特性。其本身具有生产方式分散、受气候影响严重等特点，且其生产方式十分分散，每年由于意外等因素造成的损失状况几乎都不低于160亿元。2008年发生的罕见雪灾中，相关数据表明，遭遇重创的农业仅获得保险赔付0.35亿元左右，而其中仅渔业一项受灾程度就高达68亿元。渔业可谓是我国经济发展方面的支柱产业，对于社会经济和谐发展起着十分重要的作用。因此在渔业行业，如果其风险情况得不到有效控制，不仅对从业人员生命安全造成很大的威胁，更不利于我国整体经济发展。可以说，对于我国经济方面，渔业是一股十分重要的力量，做好渔业的基础保障工作，才能在一定程度上使得我国的经济发展得到应有的保障。对渔业保险相关问题进行审慎且系统的分析，对于整体经济发展均有不可估量的意义。第2节国内外研究现状1.国内研究现状张振峰(2013)对当前渔业的整体发展状况进行了系统的分析，包括我国当前的财政能力、社会制度及相关保险运行模式等，经分析得出结果，我国应从政策方面给予一定的保障，互助保险方面的政策支持，其中商业渔业保险模式对于渔业保险是十分重要的补充。贵海燕(2014)对中国现有的海洋渔业保险的现状以及国内外的相关经验进行了分析，提出互助保险供给对于中国海洋渔业的可持续发展有着十分重要的作用。2.国外研究现状NeilDoherty(2012)通过对法国渔业保险的实证分析，对渔民的渔业保险需求进行了重新评估，得出结论：渔民捕捞风险大，渔民对渔业保险的需求减弱。Samirshah(2013)研究了渔业利润、灾害和渔业保险之间的关系，得出的结论是，渔民希望获得政府救灾而不是购买渔业保险，因此救灾计划在一定程度上削弱了他们对于渔业保险的需求。第3节研究内容本文先研究了渔业保险有关文献，之后对于我国渔业发展现状进行分析，并找出存在的问题，针对这些问题提出了相应的解决方案，希望能对于我国渔业保险有所帮助。只有解决好渔业保险问题，才能保障渔民的基本生活，提高渔民的幸福指数，有效促进经济的转型升级和创新发展。第4节研究方法归纳法。关于我国渔业保险问题对策研究，都是基于一系列的理论文献的，在此基础之上提出自己的一些看法与建议。文献研究法。所谓文献法，就是研究人员对所搜集到的各类文献进行系统的研究分析，从而获得某种结论。本文所利用的文献工具有中国学术期刊全文数据库、维普中文科技期刊数据库等，并对国内外经验文献进行了大量的借鉴与分析。对后续研究起到了很大的帮助作用。

第2章渔业保险概述第1节渔业保险的定义简单来说，保险就是通过综合科学有效的形式对分担金进行计算的行为，最终对那些因为危险事故造成损失的人员进行经济补偿。在现如今的市场中，保险公司提供的早已不单单是产品、服务，它的存在有利于社会安全稳定，存在于市场的各行各业，市场的每个领域，生活的方方面面，在降低社会风险，减少公民之间的经济矛盾，增强社会保障，促进社会稳定这几个方面不可或缺。本篇文章对渔业保险从本质上来说是比较局限的，也就是渔业生产者在生产（如海洋捕捞，海水养殖等）过程中，因为自然环境或者其他意外导致经济上出现损失，从而制定的经济补偿以及保险等赔偿制度。第2节政策性渔业互助保险从目前发展状况来看，商业保险所具备的实际效用暂未得到充分发挥，政府成立中国渔业互保协会，对渔业发展给予最大化保障。中国渔业互保协会是由船东自由组建而成，彼此相互制约，共同为实现最终发展目标创造良好基础条件。办理互助保险业务。签订正式合同后，船东可以成为渔业互保协会的一份子，其同时扮演投保人和被保险人双重角色，一旦引发风险事故，相关经济损失可以得到一定赔偿。第3节渔业保险经营的主体随着社会的进步以及我国综合国力的加强，我国渔业保险制度也在慢慢的发展，渔业保险主要由三部分组成，分别是渔业互保协会、商业保险公司以及专业性农业保险公司。从1980年代到现在，我国渔业保险从一开始的商业性保险的尝试，到探索互助保险，最后到政策性渔业保险试点。渔业互保协会在一定程度上是相互保险的范畴，它涉及的业务比较广泛，但是险种全面，有着良好的群众基础，鉴于此，给渔业生产带来了巨大贡献。通过相关资料的收集以及对实际情况的观察，可以发现大部分商业保险公司参与的渔业保险，只是针对渔船船东雇主责任险，还有大型渔船的渔船保险。一般情况下，专业性农业保险公司都是由政府主办、政府经营的农业保险人，在经营管理过程中，主要采取“政策性业务、商业化运作”。除此之外，渔业保险业务主要经营淡水养殖险。第4节发展渔业保险的必要性实际上，渔业在我国国民经济领域有着至关重要的地位，同时也是必不可少的一部分，但是渔业是风险最大，死亡率最高另外遭受自然灾害最严重的的一个产业。随着近几年的快速发展，捕捞资源开始急速下降，并开设了更多的捕捞航程，导致捕捞难度加大，也就是说捕捞人员的生命安全也无法得到充分的保障。众所周知，如果出现人员伤亡，那么生产工具也会出现风险。在经历自然灾害或意外事故之后，渔民没有得到合理及时的补偿，就会失去再次生产的能力。我国因为渔业安全保障制度的缺乏，渔民一直没有得到充分的经济保障。不管海滩事故是大还是小，都会给渔民、政府以及相关机构造成不利影响。因此，建立完善的渔业保险制度对稳定我国渔业是十分重要的。基本上，渔业能够增加食物的供给，并且加强了渔民的收入，促进了城市经济发展跟进步。一方面，海滩事故会给渔民以及政府等都造成严重影响，作为经济渔业为主的沿海渔区来说，自然灾害包括事故是危害因素。如果在渔业生产过程中，出现人员伤亡事故，会造成严重的经济损失。政府不对受灾渔民进行相应的经济补偿，该渔民就会失去再生产能力。所以想要建设和谐社会就要大力发展渔业保险。渔业是一项高投入、高风险和高回报的事业，通过对我国社会救济制度的研究和分析，可以看出对于那些遭遇灾害的渔民政府给予的补偿是不够的。灾后迅速恢复生产，客观上要求建立新的风险分散、损失补偿制度。从本质上来说，支持渔业不仅仅需要技术以及资金方面的投入，还需要科学完善的保险制度，只有这样才能促进我国渔业的进一步发展。

第3章我国渔业保险存在的问题第1节资金困境制约了保险机构展业资金不管于任何保险机构而言都是特别重要的影响因素，深刻影响着保险机构业务的发展。渔业保险这一块市场本身的风险与赔付都是很高的，加之勘定成本过高，如遇发生理赔，往往都是大面积的、集中的。再者，商业保险公司以盈利为目的，大量的资金赔付使得其尝不到甜头，这就使得商业保险公司把渔业保险这一块定位于低劣市场，经营代价付出过高使得商业保险公司难以推出较好的产品去占领市场份额。一个待开发的渔业保险市场对于商业保险公司来说是极其诱人的，但是源于上述原因使得商业保险公司只可远观，而不可亵玩焉；对于渔业互助组织来说，渔业保险是其成立的核心，成员有着双重身份，既是保险人同时也是被保险人，这点能有效的控制交易成本，其成员的信用价值也相对较高，保费可以协商到一个易于成员接受的水平，但是如遇理赔时，往往都是大面积的赔付，资金问题就会浮现出来，一时间难以筹集资金供其周转，资金短缺问题一直是互助组织无法扩业的硬伤，使之不得不在一个较小的规模中经营，其经营风险得不到很好分散。因此，渔业保险发展的困境极大一部分原因在于资金问题。国际上发达的渔业产业国，都是把渔业保险放在与农业发展的等同地位，对渔业十分的重视，出台的政策也落实的很好，分别对保险的供给者和需求者都做出了一定的资金支付补贴。就目前来看，海南省现行的政策是一边倒的姿势，倾向于保险需求者，而在一定程度上忽略了保险供给者利益需求，保险供给者得不到一个很好的支持。这就形成了一个供给和需求都存在不足的困境。经营渔业保险的商业保险公司所得利润太低不能推出较好的产品，而渔民有意购买却无奈自身资金负担不起。互助组织与政府政策下的保险规模小且种类少，渔民们欲投无门，一旦遭遇意外损失对渔民来说就是“一灾回到解放前”。第2节保险意识淡薄，意外事故时有发生现在我国的渔民收入水平较低，2016年我国人均可支配收入达到15334元，但是渔民收入仅4246元。又因为传统生育观念所带来的抚养压力，很多渔民都没有空余的闲钱购买保险。而对于渔业互保险，渔民则是认为购买保险是不好的兆头，同时其侥幸心理也让渔民不愿意购买保险，平白多出一份开销。但是在遇到天灾人祸时渔民们又会明白购买一份保险有多重要，但是没有在灾前购买自然也就无法获得赔偿，可是在投保后如果没有遇到灾害，渔民会认为自己交了保费但是没有获得相应的利益，是一种亏损，有些渔民甚至会闹上门要求保险公司退还自己的保费。渔民对于投保持反对意见，更不可能同意让船东直接从他们的薪酬中划走钱款去投保，而且目前渔业保险的保险条款存在较多不足，灾后的理赔时长较长，渔民更加不愿意参与渔业保险了。具体而言，地区性的渔业保险发展情况在一定程度上取决于该地区的实际经济发展水平，以及渔民得保险意识是否强烈。因为我国渔民的收入低下，导致生活以及教育方面有着很大的压力。在这种情况的驱使下，很多渔民都不愿意承担保费从而拒绝参保。我国渔业主要呈现出渔民没有经济实力支撑渔业保，传统渔场意外频发的现象。特别是这几年，北部湾传统渔场经常出现渔船遭到越南武装舰船抓扣的事件。与此同时，在2005年9月23日的时候，广西的“桂北渔82018”号跟“桂北渔63055”号渔船在捕捞过程中，被越南两艘武装船只枪击跟追赶。后来在2007年7月4日的时候，桂合渔80151号渔船又被马来西亚炮艇无理抓扣。第3节缺乏切实可行的地方性财政扶持制度渔业保险实际上是具有很强外部性的准公共产品。导致渔业保险市场失灵的主要原因是高赔付率和系统性风险等，所以应该制定税收优惠政策。我国还没有出台有针对性的渔业保险地方性扶持政策。正是因为海上作业的难度高，风险大，导致我国还没有一家商业保险公司能够承担渔业保险业务。因为渔业保险在经营管理过程中，缺乏制度以及资金的支持，渔民参保率始终无法提高。因为渔业保险在政策和资金方面都较为欠缺，所以保险费率较高。尽管渔民对于渔业保险有较大的需求，高昂的保费还是让他们望而却步。由于缺乏渔业保险支持政策，渔业保险缺乏资金、税收等方面的扶持，保险费率难以有效降低。可是我国给予渔业保险补贴的地区不多，仅广东，上海和福建等地。最高的补贴金额为50%，最低补贴金为20%。这些地区的渔业保险都是当地政府支持发展的政策性保险。2007年地方财政的渔业保险补贴金额为4000万元。海南省渔民投保年均80元，政府补贴20元（共计100元）。遭受意外可获2.8万元理赔，渔民受伤可获2000元理赔。地方财政的支持，带动了渔民投保的热情，促进了渔业互保的发展也保障了渔民的利益。第4节地方性的渔业保险法规亟待建立立法先行对于海外国家而言是农业保险可持续发展的最高准则，美国（1939年）和加拿大（1959年）等国家出台并不断完善了有关农业保险的专项法律法规，推动了该国家的农业保险健康发展。截止至今我国对于农业保险方面尚未有专门的法律法规。政策性渔业保险制度的建立也是来源于《中华人民共和国农业法》，但是我国政府对于农业风险保障机制的建立给予了高度关注。2012年国务院法制办披露的《政策性农业保险条例(草案送审稿)》，对农业互保给予了一定的肯定和支持。但并未有配套戳是的跟进，所以我国的政策性农业保险仍需要相关法律法规的补充和健全。渔业需要大量的资金投入，同时渔业也面临着巨大的风险，出于保障我国渔业可持续发展的目的，渔业保险立法势在必行。现如今，我国并没有根据实际情况制定地方性渔业保险制度，与此同时，对于渔船以及渔民保险也没有详细的规定。这些因素从根本上导致船东以及渔民的利益受到侵害，并且渔民自身也没有强烈的投保意识。综上所述，就是渔民在生产过程中，如果出现意外就无法得到风险补偿，这就严重影响了我国社会秩序的稳定性。相对而言，广东以及浙江等这些渔业比较发达的省市，就制定了渔业保险，比如说《浙江省渔业管理条例》的第二十五条中就明令规定：渔业船舶所有者应该给海上从业人员办理相应的人身保险。但是广西也有着独天得厚的海域，却没有对渔船以及渔民作出任何的保险制度。所以，我国政府应该充分了解渔业市场，从而制定最为科学有效的渔业保险制度，从而促进我国经济更好更快的发展跟进步，尽可能的保护渔民的利益。

第4章推进我国渔业保险的建议第1节实施政策以缓解资金问题银行（信用社）放低对渔业保险当事人的贷款的门槛，放宽可贷条件，降低贷款利率，渔业保险的保单可作为保险抵押，必要时应接受生产工具或养殖物为抵押标的，以缓解渔业保险筹资难得问题，同时也能缓解渔民负担保费的经济压力。以支持渔业保险的发展。政府税收制度应把渔业保险与其他财产保险区别开来。对从事渔业保险机构的税收做出相应的调整，对渔业保险业务的收入在税收上给予一定比率的减免，财政补贴上不在实行“一边倒”的政策，加大从事保险机构的政策补贴。同时对渔民的渔业经济收入也在税收上给予一定优惠，以增加渔民收入净值。政府还应按一定的比例将对渔业的税收归于财政补贴账户上，做到与之于民，用之于民。第2节开展政策性渔业保险试点工作政策性渔业保险机制即通过国家财政支持，渔民间互帮互助，在渔业生产遇到灾害时行业内部对于此部分渔民给予一定的经济补偿，也可以将其看作是渔业中的行业自保机制。从2005年开始，广东和浙江等省市地区基于渔业互助保险开始了政策性渔业保险的试点，获得了很好的效果。浙江省舟山市普陀区政策性渔业保险的推广对于当地渔业安全的抗风险能力提升有着极大的帮助，获得从业人员的广泛认可，渔船等入保率都有较大的提升。2006年1-11月份，共有1381艘渔船和12834名渔民参加了政策性渔业保险，获省财政补贴201.7万元。各省市可以参考舟山市的经验教训，看准时机推广政策性渔业保险，地方政府也要在财政上予以大力支持，构建并完善政策性渔业保险机制。第3节加大地方财政金融支持1.对渔业保险进行财政补贴因为渔业的经济效益普遍较低，商业性等渔业保险很难依靠保险收入来循环发展，常常会面临破产问题，所以政府的财政支持显得非常关键。如对于渔业保险的承保机构发放一定的补偿。一来，保费补贴可以吸引渔业生产者投保，提升渔业保险入保率，利用自愿和法定两种投保方式相结合，更好的推广渔业保险；二来，政府对于承保机构所发放的业务补贴除了能够满足其正常的运营发展之外，还可以提升承保机构的偿付能力，在渔民中打下良好的口碑，便于渔业保险的发展。2.争取实施税收优惠沿海地区是沿海开放经济区，国家对于该地区的发展非常关注，所以相应的财政优惠也很多，沿海地区的发展前景大好。除了基本的保险补贴之外，对于承保机构的税收优惠也是推动渔业保险发展的一个重要方式，如减免承保机构的营业税等税费。现在我国绝大部分的商业性保险公司都没有渔业保险业务，一来渔业保险需要投入大量的人力和物力，风险极高，非但难以盈利甚至会面临严重亏损。二来商业性保险公司大多为股份制，股东利益至上。渔业保险的高赔付率并不符合股份制公司追求利益最大化的经营理念。为了让更多的保险机构参与到渔业保险业务中，政府可以考虑对于开设渔业保险的机构予以适当的政策优惠，如减免营业税等，以此鼓励保险机构开设渔业保险业务。第4节尽早出台地方性渔业保险法规1.借鉴国外渔业保险立法的成功经验从西方发达国家的保险理论来看，渔业保险是公益保险，所以发展渔业保险的目的并非盈利，而且渔业保险的政策目标需要同国家农业政策保持高度一致。因为日韩等国的渔业保险起步较早，已经有了较为悠久的历史，所以这些国家的立法经验和经验教训都是值得我国借鉴参考的。这些国家的共同点在于对于农业保险立法有着高度的关注，政府对此的人力物力投入极大，确保通过立法能过推动国家农业的可持续发展。以美国的农业保险来看，保险运营模式的发展从私营——政府参与——宏观调控和立法管理。现在美国的农业保险运营模式已经可以解决农业入保率不高和项目精算不精确等的问题，所以美国在农业保险方面的经验教训对于我国目前发展农业保险有着极大的参考意义，有助于我国渔业保险的分享。2.结合我国实际，制订地方性渔业保险法规出于改善渔业保险无法可依的目的，我国人大应着手来你和渔政和工商等多个相关组织和部门以及专家学者，基于我国原有的相关法律法规，如《保险法》等，按照我国渔业的实际情况来进一步的完善法律机制，明确权责划分，将责任落实到各个部门和组织上，便于事后的工作追责。于此同时有关部门还要强化对于渔业保险的监管力度，将渔业保险的发展推上正轨。《舟山市渔业安全生产监督管理实施办法》第十条第五款规定：渔业相关人员应当积极投保，提升渔业灾害抗风险能力。通过参考浙江省舟山市的成功经验来制定《我国渔业安全生产监督管理实施办法》，管制渔业船舶和相关人员，推广渔业保险的覆盖领域以及从业人员的风险抵抗能力。

结论渔业在我国有着悠久的历史，同时也是我国支柱性产业之一，但是渔业的经营风险又是全球公认的高风险。每一年因为天灾人害所导致的渔业损失都非常之大，有些风险严重的甚至会危急渔民的生命安全，不利于渔业的产业稳定和发展。但是因为固有观念和经济水平等因素的影响，我国的渔业保险发展极其困难，没有足够的财政补贴和法律法规的支持，所以我国渔业的入保率普遍不高，抗风险能力也较差，渔民的安全意识十分薄弱，常常会遇到意外事故，但是由此导致的损失却无人弥补，如此种种对于渔业的平稳发展都带来了很多的负面影响，无法推动我国经济水平以及渔民生活水平的提升。所以强化对于渔业保险的宣传力度，推动渔业互保机制对于保障我国渔业的平稳发展都非常的重要；于此同时拓展保险业务范围，推动保险